Überweisungen, Daueraufträge, Zahlungen mit EC- und Kreditkarte – alles läuft über ein Girokonto. Es steht Ihnen online sieben Tage die Woche, 24 Stunden täglich zur Verfügung. Für die Nutzung des Kontos berechnen die meisten Banken Gebühren. Diese rechnen sie entweder aus einzelnen Buchungsposten zusammen oder Sie berechnen eine monatliche Pauschale zwischen 2,00 und 10,99 Euro. Es geht aber auch anders – wechseln Sie zum kostenlosen Girokonto!
Fast alle Anbieter kostenloser Girokonten sind Direktbanken, darunter etwa die DKB, ING Diba und Comdirect. Sie wickeln den Großteil ihrer Geschäfte online ab, sparen so Kosten und geben diesen Vorteil an den Kunden weiter. Zum Beispiel in Form eines kostenlosen Girokontos, niedriger Sollzinsen und attraktiver Sparzinsen.
DKB
- Keine monatliche Grundgebühr
- Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge online gebührenfrei
- 2 kostenlose Maestro-Karten zum Zahlen in Deutschland
- 2 kostenlose DKB-Visa Karten mit denen Sie weltweit an Automaten kostenlos Bargeld bekommen und bezahlen können
- Guthabenzinsen auf dem Kreditkartenkonto
- Niedrige Sollzinsen automatischer Kontowechsel, so dass Sie nichts tun müssen
- Kostenlose Banking App
- (für ein Plus am Kreditkartenkonto: 0,4% p.a. Guthabenzins bis 100.000 Euro auf der DKB-VISA-Card, danach 0,15% p.a., Guthaben täglich verfügbar, Zinsen variabel)
- kostenlose Kontoführung auch ohne monatlichen Geldeingang
- gebührenfreies Abheben an fast allen Geldautomaten in der gesamten Eurozone
- Bankaufträge einfach per App erledigen
- 2 kostenlose Maestrokarten
- kostenlose Visakarten
- niedrige Sollzinsen
- kostenlose Banking App
- automatischer Kontowechsel, so dass Sie nichts tun müssen
- immer wieder Kundenaktionen wie: 50 Euro Gutschrift für ein neues Gehaltskonto (Voraussetzung: zwei aufeinanderfolgende monatliche Eingänge – Gehalt oder Rente – über mindestens 1.000 Euro auf das neue Konto.)
- Eine lebenslange Zufriedenheitsgarantie: 100 Euro, wenn Sie die Comdirect mögen, 150 Euro, falls nicht.
- Kostenlose Kontoführung – ohne Mindestgeldeingang
- Gebührenfreie Giro und Visa Card
- Kostenlos Bargeld abheben an den Bankomaten der Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und Postbank
Nein. Zwar hat jeder das Recht auf ein Guthaben Konto, nicht aber auf ein Girokonto. Kreditinstitute und Banken dürfen niemandem die Eröffnung eines Basiskontos untersagen. Jeder – egal ob Asylsuchende, Obdachlose oder geduldete Flüchtlinge – hat einen Anspruch auf ein Basiskonto. Das erfüllt im Großen und Ganzen die gleichen Zwecke wie ein Girokonto. Der Unterschied ist: Basiskonten werden meist nur auf Guthabenbasis geführt. Die ausgehändigten Karten können die Inhaber nur zum Bezahlen, nicht zum Schulden machen nutzen. Kreditinstitute dürfen für die Basiskonten lediglich „angemessene Entgelte“ verlangen. Lesen Sie dazu auch unser Thema der Woche „Basiskonto“.
Wenn Sie auf der Suche nach einem kostenlosen Girokonto sind, sollten Sie auf folgende Leistungsmerkmale achten:
Wenn im Preisaushang Kontoführungs- oder die Grundgebühr steht – Finger weg! Bei einem kostenlosen Girokonto gibt es die nicht!
Die EC /Maestro-Karte muss für den Kontoinhaber umsonst sein.
Hier gibt es gewaltige Unterschiede. Die Spannweite liegt bei 0,00 Euro bis 69,00 Euro und mehr im Jahr für Master oder VISA Card. Da Sie aber mit Ihrer Kreditkarte nicht an Ihre Bank gebunden sind, können Sie hier frei entscheiden. Es gibt auch gebührenfreie Plastikkarten, die nicht an die Eröffnung eines Girokontos gebunden sind. Besuchen Sie unseren kostenlosen Kreditkarten-Rechner!
Für Auszahlungen an fremden Automaten kassieren fast alle Filialbanken und Sparkassen Geld, erst recht im Ausland. Das ist bei den meisten Direktbanken anders. Hier lässt sich viel Geld sparen.
Das Kreditinstitut sollte es dem Kunden ermöglichen, einmal pro Monat einen Überblick über Konto zu bekommen. Rufen Sie die Kontoauszüge über das Internet, Kontoauszugsdrucker ab, achten Sie auf einen kostenfreien Service! Wünschen Sie die Zusendung postalisch, kann die Bank das als Sonderleistung werten und berechnen.
Sämtliche Online Dienste, wie Überweisung, Dauerauftrag oder Übertrag von einem auf ein anderes Konto des gleichen Kontoinhabers, sollten umsonst sein!
Das Kreditinstitut sollte die App für die Bankgeschäfte frei zur Verfügung stellen.
Dispozinsen müssen Sie zahlen, falls Sie Ihr Konto überziehen. Der durchschnittliche Dispozins liegt bei sieben bis zwölf Prozent. Wenn Sie oft überziehen, suchen Sie sich eine Bank mit niedrigem Dispo wie DKB oder ING-Diba.
Überschreiten Sie den Dispo, fallen zusätzliche Kosten für einen Überziehungskredit an. Die Zinsen liegen hier noch ein paar Prozentpunkte höher, als beim Dispo. Hier gilt das gleiche wie soeben, zumal DKB und ING-Diba diesen Zins gar nicht in Rechnung stellen, sondern nur den Dispo.
Viele Bankkunden fragen sich: Warum kostet ein Girokonto was? Warum zahle ich Kontoführungsgebühren, den Großteil erledige ich selber. Sicher, die Zeiten, an denen der Bankkaufmann am Schalter Überweisung ausgefüllt und der Kassier hinter dickem Panzerglas Geld gezählt hat, sind vorbei. Der Service hält sich beim Alltagsgeschäft in Grenzen. Unsere Bargeldversorgung läuft über den Bankomaten. Überweisung geben wir über unser Smartphone via App weiter. Daueraufträge richten wir im Online-Portal ein. Der Fairness halber sollte gesagt werden: Den Banken entstehen Kosten für IT, Entwicklungen, Internetserver, Servicecenter, Geldautomaten und Kontoauszugsdrucker. Personalkosten und die andauernde Niedrig-Zinsphase und die Strafzinsen machen es den Kreditinstituten immer schwerer, mit Kundengeldern Geld zu verdienen. Laut einer Analyse der Unternehmensberatung Boston Consulting Group, machen Banken pro Girokonto Kunden pro Jahr einen Verlust von rund 30 Euro. So dürfte die Suche nach einem kostenlosen Girokonto künftig nicht einfacher werden. Aber nicht unmöglich.
Kostenlos bedeutet – alle Kosten los! Wirbt ein Kreditinstitut mit einem kostenlosen Girokonto, sollte es keinerlei Gebühren für die Kontoführung in Rechnung stellen. Viele Institute locken mit „Umsonst-“ oder „0-Euro-Konten“ Kunden an. Bei genauerer Betrachtung gibt es das kostenlose Girokonto dann aber nur unter bestimmten Voraussetzungen. Zum Beispiel einem monatlichen Gehaltseingang. Achtung: In den Vereinbarungen oder AGB´s lautet das dann beispielsweise: „…Kontoführung monatlich: 0,00€ wenn mindestens ein Habenumsatz von …..Euro monatlich, sonst 6,90€.“
„For free“ sind bestenfalls beim kostenlosen Girokonto auch die Karten. Das bedeutet: keine Kosten für EC-, Master oder Visa-Card. Achten Sie hier auf die Preisinfos der Bank! Lesen Sie:
- VISA / Master Card im ersten Jahr umsonst,
oder
- Kosten Master Card ab 4.000 Euro : 0,00 Euro
bedeutet das: Hier lauern Kosten! Entweder zahlen Sie ab dem zweiten Jahr für Ihre Kreditkarte eine Gebühr. Oder aber die Kreditkartennutzung ist umsonst, falls Sie einen Mindestumsatz erzielen.
Viele Kreditinstitute bieten übrigens nur Basis Kreditkarten zum Nulltarif an. Möchten Sie eine Master Card Gold oder VISA Card Gold, zahlen Sie für die Extras. Unabhängig vom Jahresumsatz erhalten Sie hier eventuell Gebühren nicht zurück.
- Filialbank oder Direktbank? Bevorzugen Sie Onlinebanking oder den persönlichen Kontakt in der Filiale?
- Überziehen Sie öfters Ihr Konto? Wie hoch sind Dispo- und Überziehungszinsen?
- Haben Sie beleghafte Überweisungen, nutzen Sie online Banking?
- Thema Bargeldversorgung: Sind ausreichend Geldautomaten in der Nähe, um kostenlos Geld abzuheben? Wie ist es mit der Bargeldversorgung im Ausland?
- Kredit Card, EC Card: Welche Karten benötigen Sie? Sind diese umsonst?
- Zahlen Sie öfters Kleingeld ein? Wie sind hier die Kosten?
- Möchten Sie Ihre Bankgeschäfte über das Smartphone regeln? Gibt es eine kostenlose App?
Haben Sie eine Bank gefunden, die Ihren Vorstellungen entspricht? Dann steht einem Wechsel eigentlich nichts mehr im Wege. Möchten Sie keinen automatischen Wechselservice in Anspruch nehmen, können Sie den Kontenwechsel mit Hilfe unserer Checkliste angehen:
Viele Bankkunden nehmen Gebühren beim Girokonto mit einem Murren hin. Grund ist die Sorge vor dem Aufwand, den ein Kontenwechsel mit sich bringt. Miete, Strom, Gas, Wasser, Finanzamt, Versicherungen… die Liste ist länger als Sie vielleicht annehmen. Aber: Der Kontowechsel ist seit dem 18.September 2016 einfach! Weil: Die Kreditinstitute sind seit diesem Datum laut Zahlungskontengesetz verpflichtet, ihren Kunden einen unbürokratischen Wechsel zu ermöglichen. So bieten sie, mehr oder wenig freiwillig, einen Konto-Wechselservice an. Ihre „Alte“ ist also verpflichtet, Ihrer „Neuen“ eine Liste aller bestehenden Aufträge der vergangenen 13 Monate zukommen zu lassen.
Rein zeitlich sieht der Wechsel so aus:
- Der Kunde beantragt ein neues Konto beim Kreditinstitut A. Das hat nun zwei Arbeitstage Zeit zum bisherigen Kreditinstitut B Kontakt aufzunehmen.
- B ist nun in der Pflicht innerhalb von fünf Geschäftstagen eine Liste mit sämtlichen Überweisungen, Daueraufträgen und Lastschriften an den Kunden und die neue Bank zu senden.
- Bank A hat ab jetzt fünf Tage Zeit, das Konto einzurichten.
Der Wechsel sollte nach zwölf Arbeitstagen erledigt sein. Als Kunde haben Sie nicht viel zu tun – lediglich die Qual der Wahl, welche Bank hätten Sie denn gerne?
Tipp: Kosten für den Wechselservice sind nur bei einer vorherigen Vereinbarung zulässig. Leistungen wie die Übermittlung von Daten an das neue Kreditinstitut sollten umsonst sein.
Einige Kreditinstitute bieten mittlerweile den automatisierten Online Wechsel an, zum Beispiel die DKB. So haben Sie die Möglichkeit, auch außerhalb von Geschäftszeiten Ihr Girokonto zu wechseln. Und so einfach funktioniert´s:
- Melden Sie sich beim Kontowechselservice an
- Geben Sie Ihre Kontaktdaten für Anschreiben an Ihre Zahlungspartner ein.
- Sie erhalten ein Passwort und haben 90 Tage Zeit, den Vorgang fortzusetzen.
- Bei der Analyse Ihres Kontos filtert der Wechselservice automatisch Lastschriften, Geldeingänge und Daueraufträge und erstellt eine Liste.
- Anhand der Liste entscheiden Sie selbst, welchem Zahlungspartner die neue Bankverbindung mitgeteilt werden soll. Zahlungsempfänger und –absender werden automatisch und kostenfrei per Post vom Wechsel informiert.
- Als letzten Schritt veranlassen Sie die Schließung Ihres alten Kontos.
Ein Girokonto Vergleich ist das A und O. Nehmen Sie sich unseren Girokonten Rechner zu Hilfe. Fragen Sie vor der Kontoeröffnung genau nach, was die für Sie relevanten Bankgeschäfte im Einzelnen kosten.
Sie können Ihr kostenloses Girokonto immer online, manchmal in einer Filiale persönlich eröffnen. Je nach Bank. Direktbanken ermöglichen Ihnen den Vorgang unkompliziert nur online. Dazu füllen Sie im Internet einen Kontoantrag aus und legitimieren sich via Video Call oder Post. Achten Sie beim Online-Banking unbedingt auf einen guten Virenschutz und eine sichere Internetverbindung!
Die meisten Girokonten verzinsen nicht. Doch es gibt Ausnahmen. Genaue Angaben können Sie unserem Girokonten Vergleich entnehmen. Allerdings sollte ein Guthaben Zins kein Maßstab sein. Haben Sie Geld, das Sie vorübergehend „parken“ möchten, macht es mehr Sinn, es auf einem Tagesgeldkonto anzulegen. Die allermeisten Banken zahlen keine Zinsen aufs Girokonto, geben einem aber Zinsen für Tagesgeld (ING-Diba) oder das Kreditkarten-Konto (DKB)
Kreditinstitute setzen bei Überziehung ihre Zinsen unterschiedlich an. Die Spanne liegt zwischen vier und fünfzehn Prozent. Rutschen Sie öfters mal mit Ihrem Konto ins Minus sollten Sie bei der Eröffnung eines Kontos ein Auge auf die Zinsen haben. So können Sie sicher einige hundert Euro sparen. Grundsätzlich sind die Dispozinsen der Direktbanken niedriger als die der Sparkassen oder anderer Filialbanken.
Tipp: Da Dispokredite teuer sind, eignen sie sich nur für kurzfristige Minus-Zeiten. Wer ständig sein Konto überzieht, sollte diesen Betrag lieber als Ratenkredit aufnehmen und konsequent Monat für Monat zurückzahlen. Ratenkredite sind billiger als Disokredite.
Ja. Der Dispo hat nichts mit den Kontoführungsgebühren zu tun. Einen Dispo bekommen Inhaber eines Girokontos, wenn sie das 18.Lebensjahr überschritten haben, ihre Schufa in Ordnung ist und sie regelmäßige Geldeingänge wie Gehalt auf ihrem Konto verzeichnen können. Wer ein neues Konto bei einer Direktbank eröffnet, bekommt den Dispo spätestens nach drei Monaten.
Ja. Aber Sie sollten das alte Konto noch drei Monate parallel weiterlaufen lassen, bis alle Zahlungsvorgänge auf das neue Konto umgestellt sind. Es sei denn, Sie haben das Konto nicht selbst, sondern von der neuen Bank automatisch umstellen lassen.
Weitgehend. Das hängt vom jeweiligen Kreditinstitut und dessen Kooperations-Partnern ab. In unserem Girokonten Vergleich können Sie sich über die kostenlose Bargeldversorgung der einzelnen Banken informieren.
