Das erwartet Sie in diesem Artikel
- 1.So funktioniert eine kostenlose Kreditkarte
- 2.Vergleich der kostenlosen Kreditkarten
- 3.Kostenlose Kreditkarte mit oder ohne Girokonto
- 4.Kostenlose Kreditkarte oder Prepaid Kreditkarte?
- 5.Gibt es eine kostenlose Kreditkarte mit Cashback?
- 6.Welche kostenlose Kreditkarte ist am besten für Reisen im Ausland geeignet
- 7.Gibt es kostenlose Kreditkarten ohne Schufa?
Grundsätzlich gehört zu jedem Girokonto auch eine Bankkarte – meist handelt es sich dabei um eine Debitkarte. Diese Karten sind mittlerweile so weit verbreitet und akzeptiert, dass sie in vielen Bereichen den klassischen Kreditkarten Konkurrenz machen. Dennoch bieten Kreditkarten in vielen Situationen signifikante Vorteile.
Kreditkarten erleichtern nicht nur die Bargeldversorgung im Ausland, sondern es gibt sie oft auch in Kombination mit Reiseversicherungen. Außerdem bieten sie die Möglichkeit, über Cashback-Programme bares Geld zu sparen. Und: Sie sind eine hervorragende Option für größere Anschaffungen, wenn Sie keinen Dispo- oder Ratenkredit in Anspruch nehmen möchten.
Um bei der Nutzung einer Kreditkarte Geld zu sparen, ist es entscheidend, genau zu prüfen, welche Leistungen Sie tatsächlich benötigen. In vielen Fällen ist es möglich, eine kostenpflichtige Premium-Kreditkarte durch eine kostenlose Kreditkarte zu ersetzen, die ähnliche Leistungen bietet. Im Folgenden zeigen wir Ihnen, welche Gratis-Kreditkarten derzeit auf dem Markt vertreten sind. Generell sollten Sie auf diese Punkte bei der Auswahl einer kostenlosen Kreditkarte achten:
- Kostenfreie Kreditkarten haben keine Jahresgebühr.
- Achten Sie auf versteckte Kosten – insbesondere bei Bargeldverfügungen und Teilzahlungen.
- Einige Kreditkarten enthalten Extras wie Reiseversicherungen oder Cashback.
- Es gibt Prepaid-, Charge- und Revolving-Kreditkarten.
So funktioniert eine kostenlose Kreditkarte
Das Hauptmerkmal einer kostenlosen Kreditkarte besteht darin, dass kein jährliches Entgelt für die Kreditkarte anfällt. Doch Vorsicht: Nicht alle Kosten sind immer auf den ersten Blick erkennbar. Versteckte Gebühren können insbesondere durch Teilzahlungen (Ratenzahlung) der Kreditkartenumsätze entstehen. Das kann zu hohen Zinsen führen, wenn Sie die Beträge nicht fristgerecht begleichen. Achten Sie daher darauf, dass der Rechnungsbetrag der Kreditkarte automatisch von Ihrem Girokonto (per Lastschriftverfahren) abgebucht wird. Ansonsten riskieren Sie, dass Sie nicht rechtzeitig zahlen und hohe Zinsen anfallen.
Zudem sollten Sie bedenken, dass bei einigen Karten Bargeldabhebungen sofort verzinst werden, was zusätzliche Kosten nach sich ziehen kann. Überlegen Sie deshalb genau, wann und wo Sie Bargeld abheben. Nutzen Sie am besten unseren Kreditkarten-Vergleich, um alle wesentlichen Informationen und Gebühren der verschiedenen Kreditkartenanbieter bequem gegenüberzustellen.
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Vergleich der kostenlosen Kreditkarten
Kostenlose Kreditkarten unterscheiden sich zum Teil deutlich in ihrer Funktionsweise. Es lassen sich folgende Arten von Kreditkarten unterscheiden.
- Prepaid-Karte: Das ist eine Kreditkarte, die auf Guthabenbasis funktioniert. Das bedeutet, dass man die Karte zuerst per Überweisung mit einem Betrag aufladen muss. Er steht dann dem Karteninhaber zur Verfügung.
- Charge-Karte: Bei dieser Karte wird ein individueller Kreditrahmen vergeben. Die Kreditkartenumsätze werden gesammelt und in regelmäßigen Abständen – monatlich oder wöchentlich – abgerechnet. Die Bank bucht im Anschluss die Gesamtsumme per Lastschriftverfahren vom angegebenen Referenzkonto ab.
- Revolving-Karte: Der zur Verfügung stehende Kreditrahmen kann voll genutzt und mit einem festgelegten Zahlungsziel bezahlt werden. Er kann auf einmal oder in Raten zurückgezahlt werden. Wichtig: Ein Ausgleich in Raten birgt ein auf Dauer erhebliches Zins- und Kostenrisiko.
Die folgende Tabelle zeigt: Die Auswahl an kostenlosen Kreditkarten ist sehr groß. Im Anschluss an die Tabelle zeigen wir Ihnen daher anhand von vier Kreditkarten-Typen auf, welche Karte am besten zu Ihnen passen könnte.
Kostenlose Kreditkarten im Vergleich
| Anbieter / Karte | Art der Karte | Girokontounabhängig | Vorteile / Nachteile |
| American Express Blue Card | Charge |
Ja |
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| PAYBACK American Express | Charge |
Ja |
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| Bank Norwegian Visa |
Revolving |
Ja |
|
| Comdirect Visa-Karte | Revolving |
Nein |
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| Norisbank Kreditkarte |
Charge |
Nein |
|
| Santander BestCard Basic | Revolving |
Ja |
|
| awa7 Visa Card |
Revolving |
Ja |
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| TF Bank Mastercard Gold | Revolving |
Ja |
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| Hanseatic Bank Genialcard |
Revolving |
Ja |
|
| Barclays Visa Card |
Revolving |
Ja |
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| Deutschland Kreditkarte Classic | Revolving |
Ja |
**Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie die Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese können dem Preisverzeichnis entnommen werden. ***Die Mindestabhebesumme beträgt 50 €. Mit der Deutschland-Kreditkarte Classic der Hanseatic Bank kann an Geldautomaten im Ausland gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Zusätzlich zum Auszahlungsbetrag können Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erheben, auf die die Hanseatic Bank keinen Einfluss hat.
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| Advanzia Bank Mastercard Gold |
Revolving |
Ja |
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| Consors Finanz Mastercard | Revolving |
Ja |
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Quelle: Angaben der Anbieter; biallo.de. Stand: 15.5.2024
- Biallo-Lesetipp: Wann sich eine Firmenkreditkarte für Ihre Geschäftsausgaben eignet
Welche Kreditkarte passt zu mir?
Gerade, wenn Sie ein Neuling im Bereich Kreditkarten sind, ist die Wahl einer kostenlosen Variante sicherlich ein richtiger Schritt. Doch wenn Sie Ihr Nutzungsverhalten schon recht gut kennen, kann sich ein Vergleich der kostenpflichtigen Varianten lohnen. Dafür müssen Sie aber ein Bild davon haben, welche Zusatzleistungen kostenpflichtiger Kreditkarten Ihnen Zeit- und Kostenersparnisse bringen. Die folgende kleine Checkliste hilft Ihnen, Ihr Nutzungsverhalten zu analysieren:
Checkliste zur Kreditkarten-Nutzung
- Bei Typ eins empfiehlt sich eine "Business Kreditkarte" oder "Vielflieger Kreditkarte". Hier könnte zum Beispiel die Miles & More Blue CreditCard interessant sein.
- Wenn Sie sich zu Typ zwei zählen, lohnt sich eine kostenpflichtige Kreditkarte, über die Sie einen Reiseschutz, eine Auslandskrankenversicherung oder auch einen Rechtsschutz haben. Diese Leistungen sind auch bei der Advanzia Bank Mastercard Gold enthalten.
- Typ drei deutet auf einen Nutzer oder eine Nutzerin hin, für die sich eine kostenpflichtige Kreditkarte mit Bonusprogrammen oder eine Cashback-Kreditkarte besonders lohnt. Mit der Payback American Express Card können Sie vor allem im Alltag ordentlich sparen.
- Wenn vor allem Typ vier zutrifft, sollten Sie bei einer kostenpflichtigen Kreditkarte darauf achten, dass Sie Vergünstigungen beim Mietwagenverleih haben. Hier könnte die TF Bank Mastercard Gold eine gute Option darstellen.
In einem weiteren Artikel räumen wir mit zehn Mythen rund um die Kreditkarte auf. Außerdem erklären wir Ihnen in einem ausführlichen Ratgeber, worauf Sie beim Kreditkarteneinsatz im Ausland und auf Reisen achten sollten.
- Biallo-Tipp: Falls Sie keine zusätzliche Kreditkarte zu Ihrem Girokonto abschließen wollen, gibt es einige Banken, deren Debitkarten mit weltweit kostenloser Bargeldversorgung überzeugen können. Zu empfehlen ist hierbei das Girokonto der DKB und das Online-Girokonto der Raiffeisenbank im Hochtaunus. Auf biallo.de haben wir beide Konten einem ausführlichen Produkttest unterzogen.
Kostenlose Kreditkarte mit oder ohne Girokonto
Die Entscheidung, ob Sie eine kostenlose Kreditkarte mit Girokonto oder ohne wählen sollten, lässt sich nicht pauschal beantworten. Beide Optionen bieten Vorteile:
Vorteile einer Kreditkarte mit Girokonto:
- Alles aus einer Hand: Viele Banken bieten Kreditkarten als Teil des Girokontopakets an. Somit fallen für die Kreditkarte keine zusätzlichen Gebühren an, da diese bereits im Preis der Kontoführung enthalten sind. Dadurch, dass Sie nur einen Anbieter benötigen, erleichtert dies die Übersicht und Verwaltung Ihrer Finanzen.
- Höherer Verfügungsrahmen: Oftmals bieten Banken einen höheren Verfügungsrahmen auf der Kreditkarte, wenn auch das Girokonto bei ihnen geführt wird. Begründet ist dies dadurch, dass die Bank einen besseren Überblick über Ihre Finanzen hat als ein Anbieter ohne Einsicht auf Ihr Girokonto.
Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto:
- Flexibilität: Eine Kreditkarte ohne Girokonto bietet Ihnen die Freiheit, Ihr Bankkonto und Ihre Kreditkarte unabhängig voneinander zu wählen und zu wechseln. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn Sie auf der Suche nach den besten Konditionen sind oder wenn Sie Ihr Girokonto wechseln möchten, ohne Ihre Kreditkarte kündigen zu müssen.
- Bessere Konditionen: Indem Sie Ihre Kreditkarte nicht an ein Girokonto binden, können Sie Angebote verschiedener Anbieter leichter vergleichen und sich für die Kreditkarte entscheiden, die Ihnen die besten Bedingungen und Leistungen bietet
In beiden Fällen ist es wichtig, dass Sie die Angebote sorgfältig prüfen und abwägen, welche Option am besten zu Ihnen passt.
Kostenlose Kreditkarte oder Prepaid Kreditkarte?
Wenn eine kostenlose Kreditkarte Ihnen aufgrund Ihrer Bonität nicht zugänglich ist, stellen Prepaid Kreditkarten oft die einzige Alternative dar. Nicht alle Prepaid-Kreditkarten sind jedoch auch automatisch kostenfrei. Obwohl einige Anbieter eine Prepaid Kreditkarte kostenlos, also ohne Jahresgebühr anbieten, können dennoch Kosten für das Aufladen des Guthabens oder für Transaktionen im Ausland anfallen. Daher müssen Sie immer auf alle Bedingungen des Kartenanbieters schauen und vergleichen.
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*Aktuell gültige Konditionen der CA Auto Bank S.p.A., Corso Orbassano 367 – 10137 Turin, Italien, Tel. +49 6721 9101-131, E-Mail: sparen@ca-autobank-einlagenservice.de für die Eröffnung eines kostenfreien Online-Festgeldkontos zu einem festen Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit. Verbrauchern steht ein Widerrufsrecht von 14 Tagen zu. Zinssätze ohne Berücksichtigung von noch abzuführender Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Festgeld Plus: Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung. Berechnung der Zinsen zum vereinbarten Zinssatz ohne Abzug bis zum Posteingang des rechtmäßig unterschriebenen Kündigungsformulars bei CA Auto Bank S.p.A.
Gibt es eine kostenlose Kreditkarte mit Cashback?
Ja, einige kostenlose Kreditkarten verfügen über Cashback-Funktionen, allerdings sind diese oft auf spezielle Kooperationspartner oder Aktionsangebote beschränkt. Einige der bereits vorgestellten kostenlosen Kreditkarten bieten zum Beispiel Cashback auf Reisen, Mietwagen oder sogar beim Tanken Diese Angebote können sehr attraktiv sein, besonders wenn sie zu Ihrem regelmäßigen Ausgabeverhalten passen und Ihnen die jeweiligen Kooperationspartner zusagen.
Für diejenigen Verbraucherinnen und Verbraucher, die ein umfassenderes Cashback-Programm suchen, ist die PAYBACK American Express die richtige Wahl. Mit der Karte sammeln Sie bei jedem Einkauf Punkte, die Sie im weiteren Verlauf gegen Prämien oder Gutscheine eintauschen können. Dies ist besonders für regelmäßige Einkäufer von Vorteil.
Welche kostenlose Kreditkarte ist am besten für Reisen im Ausland geeignet
In diesem Artikel haben wir bereits einige kostenlose Kreditkarten vorgestellt, die dank der darin enthaltenen Versicherung besonders für Auslandsreisen nützlich sein können, wie beispielsweise die TF Bank MasterCard Gold. Diese kostenlosen Kreditkarten mit Versicherungsleistungen bieten zwar oft Reiseversicherungen an, jedoch sind diese meistens beschränkt, decken nicht alle wesentlichen Risiken ab oder setzen hohe Selbstbehalte voraus. Zudem gelten solche Versicherungen häufig nur, wenn die Reise mit der betreffenden Karte ganz oder anteilig gebucht wurde. Für detailliertere Informationen zu diesem Thema empfehlen wir Ihnen unseren Ratgeber Goldene Kreditkarte mit Reiseversicherungen – wann sie sich lohnt.
Wenn Ihnen bei einer Kreditkarte besonders die Versicherungsleistungen wichtig sind, lohnt sich ein Blick auf kostenpflichtige Angebote. Hier überzeugen beispielweise die GoldCard der Raiffeisenbank im Hochtaunus (Meine Bank) sowie die ADAC Kreditkarte.
Gibt es kostenlose Kreditkarten ohne Schufa?
Bei der Suche nach kostenlosen Kreditkarten ohne SCHUFA stoßen Sie möglicherweise auf Angebote wie das von Bunq. Bei diesen Produkten handelt es sich aber entweder um Prepaid-Kreditkarten oder um Debitkarten – und somit nicht um klassische Kreditkarten. Der Grund hierfür liegt in der fehlenden Bonitätsprüfung: Ohne eine Schufa-Auskunft können Banken das Risiko schlecht einschätzen und sind daher nicht bereit, Ihnen einen Kreditrahmen bereitzustellen.
So unterscheiden sich die Debitkarte und die klassische Kreditkarte
Debitkarten, die oft fälschlicherweise als Kreditkarten ohne Schufa beworben werden, verfügen über keinen Kreditrahmen. Das bedeutet, dass Sie nur über Geld verfügen können, das bereits auf Ihrem Konto vorhanden ist. Diese Karten bieten zwar eine gewisse Flexibilität und Akzeptanz wie eine Kreditkarte, erlauben jedoch keine Kreditaufnahme im eigentlichen Sinne. Nähere Informationen und die wichtigsten Unterschiede erhalten Sie in unserem Ratgeber: Debitkarte und Kreditkarte im Vergleich – Welche Karte passt zu Ihnen. In einem weiteren Artikel haben wir Visa und Mastercard für Sie verglichen - doch welche Karte ist besser?
Falls Sie Ihre aktuelle Kreditkarte kündigen oder den Anbieter wechseln wollen, stehen wir Ihnen mit wichtigen Informationen zur Seite. In unserem Ratgeber "Kreditkarte kündigen: Fristen und Ablauf" finden Sie außerdem eine Mustervorlage als PDF zum kostenlosen Download. Haben Sie schon von virtuellen Kreditkarten gehört? Nein? Dann können wir Ihnen unseren Artikel "Die Zukunft des Bezahlens? Alles, was Sie über virtuelle Kreditkarten wissen müssen" empfehlen.
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Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000,00€, Anlagedauer: 12 Monate, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach dem Zinssatz. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
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