Produkttest Das Tagesgeld der Advanzia Bank im Test
- Die Luxemburgische Advanzia Bank bietet Neukunden 0,50 Prozent Tagesgeldzinsen für sechs Monate garantiert. Ab dem siebten Monat fällt der Zinssatz auf das Bestandskunden-Niveau von 0,30 Prozent pro Jahr.
- Einlagen sind durch den luxemburgischen Einlagensicherungsfonds FGDL bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Sparer abgesichert.
Die Advanzia im Portrait
Die Advanzia Bank ist noch ein vergleichsweise junges Geldinstitut: 2005 wurde die Direktbank in Luxemburg gegründet. Schwerpunkt ihrer Tätigkeit sind Kreditkarten für Privatkunden, Unternehmen und Finanzinstitute. Das zweite Produkt, mit dem Advanzia auf dem Markt vertreten ist, ist das überdurchschnittlich verzinste Tagesgeld "Advanziakonto".
Zinsen
Zum Betrachtungszeitpunkt bekommen Neukunden 0,50 Prozent Tagesgeldzinsen für ganze sechs Monate garantiert. Läuft diese Garanziezeit aus, sinkt der Zins wieder auf das Bestandskundenniveau von 0,50 Prozent pro Jahr. Zum Vergleich: Die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen betragen laut Biallo-Index aktuell gerade einmal 0,09 Prozent pro Jahr.
- Wichtig: Von der Zinsaktion profitieren nur Neukunden beziehungsweise Kunden, die noch keine Einzahlung auf das Tagesgeldkonto getätigt haben.
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Zinsgutschrift
Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich auf das Tagesgeldkonto.
Anlagebeträge
Die Mindestanlage bei der Advanzia Bank beträgt 5.000 Euro, höchstens können Anleger bis zu einer Million Euro anlegen.
Sicherheit
Die Tagesgeldanlage bei der Advanzia Bank ist gemäß der Luxemburger Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Anleger abgesichert. Die luxemburgische Einlagensicherung gilt als eine der sichersten weltweit. Das Großherzogtum, das im Falle einer Pleite einspringen müsste, erhält von allen drei großen Ratingagenturen die höchste Bonität.
Länderrating Luxemburg
Ratingagentur |
Bewertung |
|---|---|
S&P |
AAA |
Fitch |
AAA |
Moody's |
Aaa |
Stand: 03/20 - 03/20 - 8/19
Antragsstrecke und Kontoführung
Für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos verlangt die Advanzia Bank eine Kopie des Personalausweises oder Reisepasses. Diese kann per E-Mail oder Post an die Bank geschickt werden. Nach Eingang der Identifikation braucht es drei bis vier Werktage, bis das Konto eröffnet ist. Die Bank informiert den Kunden per E-Mail.
Die Online-Antragsstrecke sieht zwar auf den ersten Blick etwas altmodisch aus, doch sie erfüllt ihren Zweck und führt Sparer in nur drei Schritten durch den Eröffnungsprozess – das gilt sowohl für die Desktop- als auch die Mobil-Seite.
Wer dennoch offene Fragen hat, findet im ausführlichen FAQ-Bereich eine praktische Orientierungshilfe. In diesem Bereich werden die wichtigsten Fragen rund um das Tagesgeldkonto beantwortet.
Es gibt auch eine eigene Banking-App. Allerdings lassen sich damit weder der Kontostand prüfen noch Geld überweisen.
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Kündigungsmodalitäten
Anleger können ihr Tagesgeld jederzeit in beliebiger Höhe abziehen. Das Tagesgeldkonto selbst kann, wann immer gewünscht, per Brief Fax und E-Mail ohne Angaben von Gründen gekündigt werden.
Besonders augenfällig ist der Zinssatz, der weit über dem Branchenschnitt von aktuell 0,09 Prozent pro Jahr liegt. Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich, wodurch ein erfreulicher Zinseszinseffekt entsteht. Außerdem punktet die Offerte mit einer starken Einlagensicherung. Denn Luxemburg gilt als einer der zahlungssichersten Staaten der Welt und wird von der renommierten US-Ratingagentur Standard & Poor´s mit der Höchstnote "AAA" bewertet. Bei der maximal möglichen Anlagesumme zeigt sich das Institut großzügig – bis zu eine Million Euro können Anleger auf die hohe Kante legen.
Der Zinssatz ist zeitlich befristet. Nach Ablauf der Frist wird man vom Neu- zum Bestandskunden. Allerdings erhalten Letztere immer noch 0,30 Prozent pro Jahr und damit wesentlich mehr als der Marktdurchschnitt aktuell bietet. Ebenfalls nachteilig ist die relativ hohe Mindesteinlage von 5.000 Euro. Da die Bank ihren Sitz in Luxemburg hat, ist die Einrichtung eines Freistellungsauftrags nicht möglich. Anleger müssen sich selbst um die Versteuerung ihrer Zinsgewinne kümmern.
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Fazit: Empfehlenswert
Exzellente Einlagensicherung, hoher Neukundenzins – das Tagesgeld der Advanzia ist ideal für Zinshopper, die mindestens 5.000 Euro mitbringen.
| Zinsen (60 Prozent) | Im Vergleich zum Biallo-Index (100%) 5.0 | 5.0 |
|---|---|---|
| Sicherheit (30 Prozent) | S&P-Länderrating (100%) 5.0 | 5.0 |
| Anlagehöhe (5 Prozent) | Mindestanlage (100%) 4.0 | 4.0 |
| Angebot (5 Prozent) | Angebotsgültigkeit (100%) 5.0 | 5.0 |
| Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) | 5.0 |
Kontakt und Service
Internet: www.advanziakonto.com
E-Mail: advanziakonto@advanzia.com
Telefon: 0800 / 880 2120
Fax: 00352 / 263875 699
Adresse:
Advanzia Bank S.A.
9, rue Gabriel Lippmann
Parc d'Activité Syrdall 2
L-5365 Munsbach
Luxemburg
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de