Das erwartet Sie in diesem Artikel
- 1.Abrechnung der Kreditkartenumsätze und Rückzahlung
- 2.Die wichtigsten Preise der Santander BestCard Basic
- 3.Vorteile und Nachteile der Kreditkarte im Überblick
- 4.So viel Cashback bekommen Sie
- 5.Internet-Banking und Banking-App
- 6.Versicherungsleistungen der Kreditkarte
- 7.Besonderheiten der Kreditkarte
Die Santander BestCard Basic ist die gebührenfreie Visa-Kreditkarte der Santander Consumer Bank AG aus Mönchengladbach. Es handelt sich dabei um eine sogenannte Revolving-Kreditkarte. Näheres zu den Besonderheiten dieses Kartentyps erfahren Sie in unserem Kreditkarten-Vergleich.
Die Kreditkarte ermöglicht kostenfreies Bezahlen in Euro, vier gebührenfreie Abhebungen im Monat sowie Rabatte fürs Reisen und Tanken. Sie können für die Abrechnung Ihre bestehende Bankverbindung verwenden. Die Eröffnung eines neuen Girokontos ist nicht erforderlich. Außerdem erhalten Sie für bestimmte Kreditkartenumsätze Cashback.
Schauen Sie sich gleich an, wie die Santander BestCard Basic unter den Cashback-Kreditkarten abschneidet.
Das zeichnet die kostenlose Kreditkarte von Santander aus:
- weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
- ein Prozent Cashback auf Tankstellenumsätze
- unabhängig vom Girokonto
Abrechnung der Kreditkartenumsätze und Rückzahlung
Obwohl die Kreditkarte von der Santander Consumer Bank herausgegeben wird, ist ein Girokonto bei Santander keine Voraussetzung. Für die Santander BestCard Basic ist also kein Kontowechsel erforderlich. Hier die Details zu den Abrechnungsmodalitäten:
- Als "echte Kreditkarte" (Typ Credit Card) beinhaltet die Kreditkarte einen Verfügungsrahmen von 2.000 Euro (Bonität vorausgesetzt), der in einer Summe oder in Raten zurückgezahlt werden kann. Der Verfügungsrahmen kann durch Überweisungen, also Guthaben, erweitert werden.
- Grundsätzlich werden von der monatlichen Abrechnung nur fünf Prozent des Umsatzes (mindestens 25 Euro) per Lastschrift eingezogen (Revolving‑Kreditkarte). Die Teilzahlungen sind zehn Tage nach Rechnungsabschluss zu leisten.
- Für einen kompletten Kontoausgleich ist die manuelle Ausführung einer Überweisung erforderlich.
Fest oder flexibel, aber immer mit Top-Zinsen von bis zu 4,15 Prozent
*Aktuell gültige Konditionen der CA Auto Bank S.p.A., Corso Orbassano 367 – 10137 Turin, Italien, Tel. +49 6721 9101-131, E-Mail: [email protected] für die Eröffnung eines kostenfreien Online-Festgeldkontos zu einem festen Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit. Verbrauchern steht ein Widerrufsrecht von 14 Tagen zu. Zinssätze ohne Berücksichtigung von noch abzuführender Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Festgeld Plus: Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung. Berechnung der Zinsen zum vereinbarten Zinssatz ohne Abzug bis zum Posteingang des rechtmäßig unterschriebenen Kündigungsformulars bei CA Auto Bank S.p.A.
Die wichtigsten Preise der Santander BestCard Basic
Die Santander BestCard Basic zählt zu den wenigen echten Kreditkarten einer Bank, die ohne obligatorische Bindung an ein Girokonto herausgegeben werden. Allerdings möchte die Santander Consumer Bank offensichtlich durch die Gestaltung der Abrechnungsmodalitäten ihr Kreditgeschäft unterstützen. Durch die Möglichkeit, den Saldo monatlich per Überweisung auszugleichen, muss dieser teure Kredit jedoch nicht zwangsläufig in Anspruch genommen werden.
Die Preise im Detail:
- 0,00 Euro Jahresgebühr (unabhängig vom Umsatz)
- 0,00 Euro Jahresgebühr für Partnerkarte
- 13,98 Prozent effektiver Jahreszins für Ratenzahlung
- 0,00 Euro bei Karteneinsatz in der Euro-Zone
- 1,50 Prozent Gebühr bei Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone
Je Abrechnungsperiode (monatlich) sind bis zu vier Bargeldabhebungen an einem VISA-Geldautomaten im Inland und Ausland kostenlos. Das bedeutet, unabhängig davon, ob es sich um Geldautomaten der Santander, einer anderen Bankengruppe in der Euro-Zone oder um Automaten außerhalb der Euro-Zone handelt, fallen für diese Bargeldabhebungen keine Gebühren an. Danach gelten folgende Entgelte für Bargeldauszahlungen:
- 1,00 Prozent bei Auszahlung aus dem Kartenguthaben (mindestens 5,25 Euro)
- 3,50 Prozent aus dem Verfügungsrahmen (mindestens 5,75 Euro)
Vorteile und Nachteile der Kreditkarte im Überblick
Als wesentlicher Vorteil der Santander BestCard Basic ist hervorzuheben, dass es sich dabei nicht etwa um eine Debitkarte, sondern um eine echte Kreditkarte handelt, die ohne weitere Bedingungen kostenlos gewährt wird. Bei den Rahmenbedingungen ist zu spüren, dass die Santander Bank schwerpunktmäßig das Geschäft mit privaten Krediten betreibt. Wer jedoch bei der Abrechnung in Kauf nimmt, den monatlichen Abrechnungsbetrag manuell per Überweisung zu begleichen, muss den recht teuren revolvierenden Kredit nicht in Anspruch nehmen. Allerdings ist das mit einem Mehraufwand verbunden, den man schnell vergessen kann.
- weltweit keine Gebühren für Bargeldabhebungen (monatlich bis zu vier)
- kostenlose Partnerkarte möglich
- kontaktlos bezahlen
- maximal zwei Euro Cashback für Tankstellenumsätze pro Monat
- keine Versicherungsleistungen inklusive
- keine Push-Benachrichtigungen bei neuen Umsätzen
- kein Apple Pay oder Google Pay möglich
- 1,50 Prozent Gebühr bei Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone
So viel Cashback bekommen Sie
Ein generelles Cashback für alle Kreditkartenumsätze hat die Santander BestCard Basic zwar nicht zu bieten, jedoch zwei Rückerstattungsangebote:
- Weltweit ein Prozent Tankrabatt (bis maximal 200 Euro Tankstellenumsatz pro Monat, bei Zahlung mit der Kreditkarte)
- Rückerstattung von fünf Prozent des Reisepreises bei Buchungen über den Kooperationspartner Urlaubsplus und Zahlung mit der Kreditkarte
Internet-Banking und Banking-App
Für die Verwaltung der Kreditkartenumsätze kann das Online-Banking der Santander Bank genutzt werden, selbst wenn kein Girokonto bei der Bank besteht. Dies kann entweder per Internet-Browser oder mobil per Santander-App genutzt werden. Diese wird für Android und iOS angeboten. Die Kontobewegungen sind für den Karteninhaber sofort sichtbar. Da keine Push-Benachrichtigungen für neue Umsätze gesendet werden, ist die zeitnahe Kontrolle über das Online-Banking zu empfehlen.
Bei Online-Bezahlvorgängen ist die Zwei-Faktor-Authentifizierung vorgeschrieben. Hierzu setzt die Santander Bank den internationalen Sicherheitsstandard 3D-Secure ein. In Zusammenarbeit mit Visa kommt hierbei das Verfahren Visa Sercure zum Einsatz. Die Authentifizierung erfolgt wahlweise über die App Santander Sign oder über eine mobile TAN.
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Versicherungsleistungen der Kreditkarte
In der Kreditkarte Santander BestCard Basic sind keine Versicherungsleistungen enthalten. Diese werden erst in den kostenpflichtigen Varianten angeboten. Die Jahresgebühren für diese Karten betragen zwischen 24 und 99 Euro, sofern kein Girokonto bei der Santander Bank existiert. Mit gleichzeitigem Girokonto werden diese Karten für Jahresgebühren zwischen 0 und 75 Euro angeboten.
Besonderheiten der Kreditkarte
Eine echte Kreditkarte einer Bank mit einem monatlichen Verfügungsrahmen ist selten kostenlos zu bekommen. Dies stellt sicherlich eine Besonderheit dar. Dazu kommt bis zu viermal im Monat die gebührenfreie weltweite Bargeldversorgung. Das Cashback auf Tankstellenumsätze ist so stark limitiert, dass sich die Kreditkarte allein aus diesem Grund kaum lohnt. Dennoch bekommen Sie im besten Fall 24 Euro pro Jahr durch das Tankstellen-Cashback geschenkt.
Die Kreditkarte der Santander Bank kann über die gewöhnliche Nutzung hinaus als schneller Kleinkredit genutzt werden. Per Auszahlungsanweisung lässt sich dazu innerhalb des Verfügungsrahmens ein Betrag auf das hinterlegte Referenzkonto überweisen.
Aufgrund des mit aktuell 13,98 Prozent hohen effektiven Jahreszinses ist dies allerdings nur übergangsweise und kurzzeitig zu empfehlen. Viel günstiger kommen Sie mit einem Ratenkredit, den Sie aktuell deutlich unter drei Prozent effektivem Jahreszins bekommen.