Auf einen Blick
  • Die schwedische TF Bank bietet eine kostenfreie Mastercard Gold mit vielen inkludierten Leistungen.

  • Wir haben uns die Konditionen der kostenlosen Kreditkarte näher angesehen und erklären Ihnen, worauf Sie achten müssen.

  • Zwar werden seitens der TF Bank keine Gebühren erhoben, dennoch sollten Sie bei einigen Dienstleistungen wegen der Erhebung eines Zinses aufpassen.
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Die TF Bank wurde im Jahr 1987 in Schweden gegründet und besitzt seit dem Jahr 2012 eine Banklizenz der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde. Die börsennotierte Privatbank bietet ihren Kundinnen und Kunden Verbraucherkredite, Kreditkarten und E-Commerce-Lösungen. In Deutschland beschränkt sich das Produktangebot auf ein Tagesgeldkonto und die TF Mastercard Gold, die wir Ihnen in diesem Artikel vorstellen.

Es handelt sich bei der Karte wie bei der Santander BestCard Basic und der Mastercard Gold der Advanzia Bank um eine sogenannte Revolving-Kreditkarte. Was diesen Kartentyp von anderen Kreditkarten unterscheidet und was Sie sonst noch bei der Wahl der Kreditkarte beachten sollten, lesen Sie im Biallo-Beitrag "Welche Kreditkarte ist am besten für Sie?"

Das zeichnet die kostenlose Kreditkarte der TF Bank aus

  • unabhängig von Ihrem Girokonto
  • zinsfreies Darlehen für bis zu 51 Tage
  • keine Gebühren
  • flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
  • umfangreiches Reiseversicherungspaket
 

Abrechnung der Kreditkartenumsätze und Rückzahlung

Mit der TF Bank Mastercard Gold steht Ihnen jeden Monat ein individuell für jeden Kunden festgelegtes Limit zur Verfügung. Sobald Sie die Mastercard nutzen, können Sie online alle Transaktionen nachverfolgen.

Die Kreditkartenabrechnung wird bei der TF Bank monatlich am ersten Bankarbeitstag erstellt und Ihnen über das Onlineportal zur Verfügung gestellt. Zusätzlich werden Sie aber auch per E-Mail informiert. Achtung: Danach haben Sie bis zum 20. des jeweiligen Monats Zeit, die Rechnung zu bezahlen. Somit profitieren Sie von einer zinsfreien Zeit in Höhe von bis zu 51 Tagen. Da die TF Bank aber kein SEPA-Lastschriftverfahren anbietet, müssen Sie eigenständig eine Überweisung tätigen. Eine Echtzeitüberweisung ist derzeit nicht möglich.

Die wesentlichen Details zur Abrechnung:

  • Abrechnung zum ersten Bankarbeitstag des Monats im Onlineportal
  • Information über neue Abrechnung per E-Mail
  • Bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit ist ein Betrag ab drei Prozent der Gesamtrechnungssumme (Revolving-Kreditkarte), mindestens 30 Euro zu überweisen.
  • Der Gesamtbetrag ist auch komplett per Überweisung bezahlbar. Für den offenen Saldo werden nach Ablauf des Zahlungsziels (20. des jeweiligen Monats) Kreditzinsen berechnet.
  • keine Zahlung per SEPA-Lastschrift möglich
  • keine Echtzeitüberweisung möglich

Fest oder flexibel, aber immer mit Top-Zinsen von bis zu 4,15 Prozent

Für Zins-Hopping ist Ihre Zeit zu wertvoll? Sie wollen sich attraktive Renditen lieber über einen längeren Zeitraum sichern? Ab einer Mindestanlage von 5.000 Euro bietet die italienische CA Auto Bank S.p.A. ein Festgeld für beispielsweise 36 Monate mit aktuell 4,15 Prozent*. Doch das ist nicht alles: Mit der Variante Festgeld Plus und der Laufzeit von 48 Monaten haben Sie die Möglichkeit, Ihr Festgeldkonto jederzeit mit einer Frist von 32 Tagen vorzeitig zu kündigen*. Damit können Sie sich einen flexiblen Zugriff auf Ihr bisher Erspartes sichern. Überzeugen Sie sich!

*Aktuell gültige Konditionen der CA Auto Bank S.p.A., Corso Orbassano 367 – 10137 Turin, Italien, Tel. +49 6721 9101-131, E-Mail: [email protected] für die Eröffnung eines kostenfreien Online-Festgeldkontos zu einem festen Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit. Verbrauchern steht ein Widerrufsrecht von 14 Tagen zu. Zinssätze ohne Berücksichtigung von noch abzuführender Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Festgeld Plus: Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung. Berechnung der Zinsen zum vereinbarten Zinssatz ohne Abzug bis zum Posteingang des rechtmäßig unterschriebenen Kündigungsformulars bei CA Auto Bank S.p.A.

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Die wichtigsten Preise der TF Bank Mastercard Gold

Die revolvierende Kreditkarte der TF Bank ist dauerhaft kostenfrei und erfordert weder eine feste Vertragslaufzeit, noch einen Mindestumsatz. Aufpassen müssen Sie jedoch, wenn Sie die Teilzahlungsfunktion in Anspruch nehmen wollen. Bei der Verzinsung greift die TF Bank ordentlich zu.

Die Preise im Detail:

  • 0,00 Euro Jahresgebühr (unabhängig vom Umsatz)
  • 23,89 Prozent effektiver Jahreszins für Ratenzahlung (optional)
  • 0,00 Euro bei Karteneinsatz (weltweit)

Bargeld abheben:

  • 0,00 Euro weltweit, jedoch Zinsen ab dem ersten Tag von 23,89 Prozent pro Jahr

Achtung: Umsätze aus Barverfügungen und Überweisungen werden ab dem Buchungstag verzinst! Daher ist die Karte trotz der Möglichkeit, weltweit gebührenfrei Bargeld abheben zu können, für die Bargeldversorgung und Überweisungen weniger geeignet.

 

So viel Cashback bekommen Sie

Die TF Bank bietet Ihnen zwar kein direktes Cashback bei Transaktionen, trotzdem profitieren Sie mit der TF Mastercard Gold von den Vorzügen eines Vorteilsclubs:

  • Fünf Prozent Cashback auf Reisebuchungen: Wenn Sie im Besitz einer TF Mastercard Gold sind und mit dieser über das Reiseportal urlaubsplus.de/tfbank buchen, erhalten Sie fünf Prozent des Reisepreises gutgeschrieben.
  • Fünf Prozent Cashback auf Mietwagen: Die Gutschrift von fünf Prozent des Mietwertes Ihres Mietwagens wird innerhalb von vier bis sechs Wochen nach Rückgabe des Wagens auf Ihr Kreditkartenkonto durch die TF Bank gutgeschrieben, wenn Sie über mietwagen.de gebucht haben.
  • Sechs Prozent Cashback auf Buchungen bei booking.com bis zum 31. Juli 2023: Buchen Sie bis zum 31. Juli 2023 eine Unterkunft bei booking.com über diese URL und erhalten Sie bis zu sechs Prozent Cashback auf jede Reservierung. Wichtig: Das Angebot ist nur gültig für den Buchungszeitraum 01.03.2021 bis 31.07.2023.

Nach EZB-Zinsentscheid: wiLLBe erhöht Tagesgeldzinsen auf 3,80 Prozent

Die Liechtensteinische Landesbank (LLB) hat mit „wiLLBe“ die Zinssätze beim Euro-Tagesgeld um 0,20 Prozentpunkte nach oben angepasst. Die neuen Zinssätze gelten für Neukunden und Bestandskunden gleichermaßen. Es gibt keine feste Laufzeit und Ihr Geld ist täglich verfügbar. Egal, ob Sie Euro (3,80 Prozent), US-Dollar (4,75 Prozent) oder Schweizer Franken (1,55 Prozent) bevorzugen, Sie haben die freie Wahl. Auch die Einrichtung eines Sparplans ist direkt über die wiLLBe-App möglich. Sie wollen nicht nur sparen? Dann steht Ihnen ab einer Mindestanlage von nur 200 Euro offen, ein Depot zu starten und etwa in nachhaltige Aktien zu investieren. Die jährliche Gebühr beträgt nur 0,49 Prozent.  Mehr über das Sparen und Investieren mit wiLLBe erfahren!
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Diese Versicherungen sind in der Kreditkarte enthalten

Wenn Sie eine Reise zu mindestens 50 Prozent mit der kostenfreien TF Mastercard Gold bezahlen, profitieren Sie automatisch von einer Reiseversicherung der ROLAND Assistance GmbH mit folgenden Leistungen:

  • Reiserückstrittsversicherung
  • Reiseabbruchversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
  • Privathaftpflichtversicherung im Ausland
  • Unfallversicherung

Die Reiseversicherung der TF Mastercard Gold sichert Sie beim Eintritt eines Versicherungsfalles nicht vollumfänglich ab und erhebt, je nach Leistungsfall, eine Selbstbeteiligung. Außerdem sind Versicherungsleistungen und -summen gedeckelt. Im Folgenden geben wir Ihnen zwei Beispiele:

Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung

  • Versicherungsleistung und -summen: maximal 3.000 Euro pro Reise
  • Selbstbeteiligung: 20 Prozent der versicherten Stornierungskosten, mindestens 100 Euro pro Schadensfall und pro Person

Privathaftpflichtversicherung im Ausland

  • Versicherungsleistung und - summen: maximal 350.000 Euro für Personen-und/oder Schäden
  • Selbstbeteiligung: 100 Euro pro Schadensfall

Trotzdem bietet die Absicherung eine solide Basis; hierbei sollte nicht vergessen werden, dass die Reiseversicherungen entgeltfrei sind.

 

Vorteile und Nachteile der Kreditkarte im Überblick

Der wesentliche Vorteil der kostenfreien TF Mastercard Gold ist die Vielzahl der inkludierten entgeltfreien Leistungen. Es handelt sich nicht um eine Debitkarte, sondern um eine echte Kreditkarte, die Ihnen nur Kosten in Rechnung stellt, wenn Sie die zinsfreie Kreditphase überschreiten oder Überweisungen und Barverfügungen tätigen. Der Zinssatz ist hier vergleichsweise hoch und als größter Kreditpunkt zu bewerten. Aufpassen müssen Sie zudem bei der Bezahlung Ihrer Kreditkartenabrechnung. Da keine Zahlung per Echtzeitüberweisung oder SEPA-Lastschriftmandat möglich ist, müssen Sie wachsam sein und eigenständig tätig werden.

Vorteile

  • kostenfreie Kreditkarte
  • 51 Tage zinsfreies Darlehen
  • kontaktlos bezahlen mit Google Pay und Apple Pay
  • weltweit kostenlos bezahlen
  • Reiseversicherung inklusive
  • Cashback Partner

Nachteile

  • keine Zahlung der Abrechnung per Lastschrift oder Echtzeitüberweisung
  • hohe Zinsen für Bargeldabhebungen, Überweisungen und Ratenzahlung

Kostenloser Alleskönner: ein Girokonto für alle Lebenslagen

Fast alle Banken verlangen mittlerweile für Ihre Kontomodelle Gebühren. Doch nicht die genossenschaftliche Sparda-Bank Hessen! Sie ist das einzige noch verbliebene Geldhaus der Sparda-Gruppe, welches seinen Kundinnen und Kunden ein Girokonto plus Debitkarte bietet, das alles kann und nix kostet. Für alle, die es noch nicht wissen: Das SpardaGiro-Konto steht jedem offen, auch wenn Sie Ihren Wohnort nicht in Hessen haben. Überzeugen Sie sich selbst!   Zum Alleskönner-Girokonto
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Internet-Banking und Banking-App

Die TF Bank bietet Ihnen neben einem kostenfreien Onlineportal auch eine eigene App für Android und Apple. Hier loggen Sie sich mit Ihrem Geburtsdatum und Ihrer siebenstelligen Kundennummer ein. Über das Kundenportal können Sie Ihre Umsätze einsehen, Ihre PIN anschauen, sich für Mastercard Identity Check registrieren und Ihre Kontoauszüge herunterladen. Außerdem wird Ihnen über das Portal die monatliche Abrechnung zur Verfügung gestellt.

Ergänzend bietet Ihnen die TF Bank Mobile App folgende Funktionen:

  • Transaktions- und Kontoübersicht
  • Details zu allen Transaktionen
  • PIN-Anzeige
  • Sicherheit durch Anmeldung per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung
  • Anmeldung und Autorisierung für den Mastercard Identity Check

Wenn Sie auf das Versicherungspaket der TF Mastercard Gold verzichten können, sollten Sie sich als Alternative die Santander BestCard Basic ansehen. Diese Visa-Kreditkarte erhalten Sie ebenfalls kostenlos und profitieren zusätzlich noch von einem Cashback für Tankstellenumsätze. Außerdem eignet sich die Santander BestCard Basic für die kostenlose Bargeldversorgung auf Urlaubsreisen.

In einem weiteren Artikel auf biallo.de stellen wir Ihnen die besten Anbieter für kostenlose Kreditkarten vor, bei denen zusätzlich Sparpotential winkt.

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Über den Autor Mike Belschner

Mike, Jahrgang 1971, ist Online-Redakteur und bringt seine Expertise bei biallo.de im Bereich Verbraucherthemen sowie in Ratgeber und Anleitungen ein. Er ist erst dann zufrieden, wenn der Leser die Lösung für sein Problem gefunden hat. Als Verkäufer, freier Autor, Unternehmer und erfolgreicher Gründer bringt er viel Erfahrung und “Internet-Geist” mit. 2016 gründete Mike das Verbraucherschutzportal onlinewarnungen.de, später verbraucherschutz.com, welches bereits 3 Jahre später zu den führenden Webseiten im Bereich Verbraucherschutz gehörte. Nach dem Verkauf des Projektes verstärkt Mike das Biallo-Team seit 2020. 

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