Auf einen Blick
  • Die schwedische TF Bank bietet eine kostenfreie Mastercard Gold mit vielen inkludierten Leistungen.

  • Wir haben uns die Konditionen der kostenlosen Kreditkarte näher angesehen und erklären Ihnen, worauf Sie achten müssen.

  • Zwar werden seitens der TF Bank keine Gebühren erhoben, dennoch sollten Sie bei einigen Dienstleistungen wegen der Erhebung eines Zinses aufpassen.
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Die TF Bank wurde im Jahr 1987 in Schweden gegründet und besitzt seit dem Jahr 2012 eine Banklizenz der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde. Die börsennotierte Privatbank bietet ihren Kundinnen und Kunden Verbraucherkredite, Kreditkarten und E-Commerce-Lösungen. In Deutschland beschränkt sich das Produktangebot auf ein Tagesgeldkonto und die TF Mastercard Gold, die wir Ihnen in diesem Artikel vorstellen.

Es handelt sich bei der Karte wie bei der Santander BestCard Basic und der Mastercard Gold der Advanzia Bank um eine sogenannte Revolving-Kreditkarte. Was diesen Kartentyp von anderen Kreditkarten unterscheidet und was Sie sonst noch bei der Wahl der Kreditkarte beachten sollten, lesen Sie im Biallo-Beitrag "Welche Kreditkarte ist am besten für Sie?"

Das zeichnet die kostenlose Kreditkarte der TF Bank aus

  • unabhängig von Ihrem Girokonto
  • zinsfreies Darlehen für bis zu 51 Tage
  • keine Gebühren
  • flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
  • umfangreiches Reiseversicherungspaket
 

Abrechnung der Kreditkartenumsätze und Rückzahlung

Mit der TF Bank Mastercard Gold steht Ihnen jeden Monat ein individuell für jeden Kunden festgelegtes Limit zur Verfügung. Sobald Sie die Mastercard nutzen, können Sie online alle Transaktionen nachverfolgen.

Die Kreditkartenabrechnung wird bei der TF Bank monatlich am ersten Bankarbeitstag erstellt und Ihnen über das Onlineportal zur Verfügung gestellt. Zusätzlich werden Sie aber auch per E-Mail informiert. Achtung: Danach haben Sie bis zum 20. des jeweiligen Monats Zeit, die Rechnung zu bezahlen. Somit profitieren Sie von einer zinsfreien Zeit in Höhe von bis zu 51 Tagen. Da die TF Bank aber kein SEPA-Lastschriftverfahren anbietet, müssen Sie eigenständig eine Überweisung tätigen. Eine Echtzeitüberweisung ist derzeit nicht möglich.

Die wesentlichen Details zur Abrechnung:

  • Abrechnung zum ersten Bankarbeitstag des Monats im Onlineportal
  • Information über neue Abrechnung per E-Mail
  • Bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit ist ein Betrag ab drei Prozent der Gesamtrechnungssumme (Revolving-Kreditkarte), mindestens 30 Euro zu überweisen.
  • Der Gesamtbetrag ist auch komplett per Überweisung bezahlbar. Für den offenen Saldo werden nach Ablauf des Zahlungsziels (20. des jeweiligen Monats) Kreditzinsen berechnet.
  • keine Zahlung per SEPA-Lastschrift möglich
  • keine Echtzeitüberweisung möglich

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Die wichtigsten Preise der TF Bank Mastercard Gold

Die revolvierende Kreditkarte der TF Bank ist dauerhaft kostenfrei und erfordert weder eine feste Vertragslaufzeit, noch einen Mindestumsatz. Aufpassen müssen Sie jedoch, wenn Sie die Teilzahlungsfunktion in Anspruch nehmen wollen. Bei der Verzinsung greift die TF Bank ordentlich zu.

Die Preise im Detail:

  • 0,00 Euro Jahresgebühr (unabhängig vom Umsatz)
  • 23,89 Prozent effektiver Jahreszins für Ratenzahlung (optional)
  • 0,00 Euro bei Karteneinsatz (weltweit)

Bargeld abheben:

  • 0,00 Euro weltweit, jedoch Zinsen ab dem ersten Tag von 23,89 Prozent pro Jahr

Achtung: Umsätze aus Barverfügungen und Überweisungen werden ab dem Buchungstag verzinst! Daher ist die Karte trotz der Möglichkeit, weltweit gebührenfrei Bargeld abheben zu können, für die Bargeldversorgung und Überweisungen weniger geeignet.

 

So viel Cashback bekommen Sie

Die TF Bank bietet Ihnen zwar kein direktes Cashback bei Transaktionen, trotzdem profitieren Sie mit der TF Mastercard Gold von den Vorzügen eines Vorteilsclubs:

  • Fünf Prozent Cashback auf Reisebuchungen: Wenn Sie im Besitz einer TF Mastercard Gold sind und mit dieser über das Reiseportal urlaubsplus.de/tfbank buchen, erhalten Sie fünf Prozent des Reisepreises gutgeschrieben.
  • Fünf Prozent Cashback auf Mietwagen: Die Gutschrift von fünf Prozent des Mietwertes Ihres Mietwagens wird innerhalb von vier bis sechs Wochen nach Rückgabe des Wagens auf Ihr Kreditkartenkonto durch die TF Bank gutgeschrieben, wenn Sie über mietwagen.de gebucht haben.
  • Sechs Prozent Cashback auf Buchungen bei booking.com bis zum 31. Juli 2023: Buchen Sie bis zum 31. Juli 2023 eine Unterkunft bei booking.com über diese URL und erhalten Sie bis zu sechs Prozent Cashback auf jede Reservierung. Wichtig: Das Angebot ist nur gültig für den Buchungszeitraum 01.03.2021 bis 31.07.2023.

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Diese Versicherungen sind in der Kreditkarte enthalten

Wenn Sie eine Reise zu mindestens 50 Prozent mit der kostenfreien TF Mastercard Gold bezahlen, profitieren Sie automatisch von einer Reiseversicherung der ROLAND Assistance GmbH mit folgenden Leistungen:

  • Reiserückstrittsversicherung
  • Reiseabbruchversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
  • Privathaftpflichtversicherung im Ausland
  • Unfallversicherung

Die Reiseversicherung der TF Mastercard Gold sichert Sie beim Eintritt eines Versicherungsfalles nicht vollumfänglich ab und erhebt, je nach Leistungsfall, eine Selbstbeteiligung. Außerdem sind Versicherungsleistungen und -summen gedeckelt. Im Folgenden geben wir Ihnen zwei Beispiele:

Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung

  • Versicherungsleistung und -summen: maximal 3.000 Euro pro Reise
  • Selbstbeteiligung: 20 Prozent der versicherten Stornierungskosten, mindestens 100 Euro pro Schadensfall und pro Person

Privathaftpflichtversicherung im Ausland

  • Versicherungsleistung und - summen: maximal 350.000 Euro für Personen-und/oder Schäden
  • Selbstbeteiligung: 100 Euro pro Schadensfall

Trotzdem bietet die Absicherung eine solide Basis; hierbei sollte nicht vergessen werden, dass die Reiseversicherungen entgeltfrei sind.

 

Vorteile und Nachteile der Kreditkarte im Überblick

Der wesentliche Vorteil der kostenfreien TF Mastercard Gold ist die Vielzahl der inkludierten entgeltfreien Leistungen. Es handelt sich nicht um eine Debitkarte, sondern um eine echte Kreditkarte, die Ihnen nur Kosten in Rechnung stellt, wenn Sie die zinsfreie Kreditphase überschreiten oder Überweisungen und Barverfügungen tätigen. Der Zinssatz ist hier vergleichsweise hoch und als größter Kreditpunkt zu bewerten. Aufpassen müssen Sie zudem bei der Bezahlung Ihrer Kreditkartenabrechnung. Da keine Zahlung per Echtzeitüberweisung oder SEPA-Lastschriftmandat möglich ist, müssen Sie wachsam sein und eigenständig tätig werden.

Vorteile

  • kostenfreie Kreditkarte
  • 51 Tage zinsfreies Darlehen
  • kontaktlos bezahlen mit Google Pay und Apple Pay
  • weltweit kostenlos bezahlen
  • Reiseversicherung inklusive
  • Cashback Partner

Nachteile

  • keine Zahlung der Abrechnung per Lastschrift oder Echtzeitüberweisung
  • hohe Zinsen für Bargeldabhebungen, Überweisungen und Ratenzahlung

Doppelte Chance: auf bis zu 5,4 Prozent Rendite und 10.000 Euro

Die Zinsen sind so hoch wie seit Jahren nicht mehr – für Anlegerinnen und Anleger ist das ein guter Zeitpunkt, um auf Anleihen zu setzen. Solidvest, die Online-Vermögensverwaltung der DJE Kapital AG, bietet ab sofort mit dem neuen Zins-Portfolio einen Mix aus Staats- und Unternehmensanleihen, der Risiko und Renditepotenzial bestmöglich ausbalanciert. Im Schnitt betragen die Zinsen aktuell 5,4 Prozent pro Jahr, mit einer durchschnittlichen Laufzeit der Anleihen von 2,84 Jahren (Stand: 30.10.2023). Mehr noch: Unter den ersten 100 Neukunden verlost Solidvest 10.000 Euro.  Jetzt mehr erfahren!

Die angestrebte Rendite ist variabel. Anlagen können Risiken bergen: solidvest.de/risikohinweise. Die ausgewiesene Verzinsung ist kein Indikator für die künftige Wertentwicklung. Nach Kosten liegt die Rendite bei p.a. 4,30%. Ab einer Anlagesumme von 100.000 Euro bei p.a. 4,44%.

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Internet-Banking und Banking-App

Die TF Bank bietet Ihnen neben einem kostenfreien Onlineportal auch eine eigene App für Android und Apple. Hier loggen Sie sich mit Ihrem Geburtsdatum und Ihrer siebenstelligen Kundennummer ein. Über das Kundenportal können Sie Ihre Umsätze einsehen, Ihre PIN anschauen, sich für Mastercard Identity Check registrieren und Ihre Kontoauszüge herunterladen. Außerdem wird Ihnen über das Portal die monatliche Abrechnung zur Verfügung gestellt.

Ergänzend bietet Ihnen die TF Bank Mobile App folgende Funktionen:

  • Transaktions- und Kontoübersicht
  • Details zu allen Transaktionen
  • PIN-Anzeige
  • Sicherheit durch Anmeldung per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung
  • Anmeldung und Autorisierung für den Mastercard Identity Check

Wenn Sie auf das Versicherungspaket der TF Mastercard Gold verzichten können, sollten Sie sich als Alternative die Santander BestCard Basic ansehen. Diese Visa-Kreditkarte erhalten Sie ebenfalls kostenlos und profitieren zusätzlich noch von einem Cashback für Tankstellenumsätze. Außerdem eignet sich die Santander BestCard Basic für die kostenlose Bargeldversorgung auf Urlaubsreisen.

In einem weiteren Artikel auf biallo.de stellen wir Ihnen die besten Anbieter für kostenlose Kreditkarten vor, bei denen zusätzlich Sparpotential winkt.

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Über den Autor Mike Belschner

Mike, Jahrgang 1971, ist Online-Redakteur und bringt seine Expertise bei biallo.de im Bereich Verbraucherthemen sowie in Ratgeber und Anleitungen ein. Er ist erst dann zufrieden, wenn der Leser die Lösung für sein Problem gefunden hat. Als Verkäufer, freier Autor, Unternehmer und erfolgreicher Gründer bringt er viel Erfahrung und “Internet-Geist” mit. 2016 gründete Mike das Verbraucherschutzportal onlinewarnungen.de, später verbraucherschutz.com, welches bereits 3 Jahre später zu den führenden Webseiten im Bereich Verbraucherschutz gehörte. Nach dem Verkauf des Projektes verstärkt Mike das Biallo-Team seit 2020. 

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