Auf einen Blick
Die in Schweden ansässige TF Bank wurde 1987 gegründet und besitzt seit 2012 eine Banklizenz der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde. Die börsennotierte Privatbank bietet ihren Kundinnen und Kunden Verbraucherkredite, Kreditkarten und E-Commerce-Lösungen. In Deutschland beschränkt sich das Produktangebot auf ein Tagesgeldkonto und die TF Mastercard Gold, die wir Ihnen in diesem Artikel vorstellen.
| Kreditkartengesellschaft | Mastercard
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| Kartentyp | Revolving-Karte
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| Gültigkeit der Karte | An allen offiziellen Stellen |
| Physische oder virtuelle Kreditkarte | Ausgabe einer physischen Kreditkarte, die auch virtuell mit ApplePay oder GooglePay genutzt werden kann
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| Jahresgebühr | kostenfrei
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| Einmalige Kosten | keine
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Zusatzarte
| wird nicht angeboten
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| Ersatzkarte | Kostenfrei |
| Bankkonto erforderlich | Nein, da girokontounabhängig
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| Karte im Guthaben führen | Nein
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| Verfügungslimits | Kein Verfügungslimit für Bargeldabhebungen und Kartentransaktionen innerhalb Ihres Kreditkartenlimits |
| Guthabenzinsen | Nein, da die TF Bank Mastercard Gold nicht im Guthaben geführt werden kann
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| Monatlicher Ausgleich voreinstellbar | Nein, da die Kreditkartenabrechnung manuell per Überweisung erfolgen muss
Wenn Sie die Teilzahlungsfunktion nutzen, müssen Sie mindestens drei Prozent des beanspruchten Kreditkartenrahmens zurückzahlen (mindestens 30,00 Euro)
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| Zahlungsziel | 51 Tage (monatliche Bereitstellung der Kreditkartenabrechnung mit Zahlungsziel zum 20. des Monats)
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| Verzugszinsen und Kosten bei verspäteter Zahlung | Fünf Prozentpunkte über dem Basiszinssatz zzgl. Mahngebühren in Höhe von drei Euro
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| Sollzins bei Revolvingoption | 22,35 Prozent (effektiv: 24,79 Prozent)
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| Kontaktloses Bezahlen | Ja, da die Karte über einen NFC-Chip verfügt und virtuell mittels ApplePay und GooglePay nutzbar ist
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| Online-Verwaltung | Kartenkontoverwaltung direkt über die Internetseite oder die TF Bank Mobile App für iOS und Android
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| Bargeldabhebung im Inland | Kostenfrei |
Kreditkarteneinsatz im Ausland: Kosten für Kartenzahlungen | Kostenfrei (keine Fremdwährungsgebühren)
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Kreditkarteneinsatz im Ausland: Kosten beim Geldabheben im Euroraum | Kostenfrei
Die TF Bank erhebt keine Fremdwährungsgebühren |
Kreditkarteneinsatz im Ausland: Kosten beim Geldabheben in der jeweiligen Fremdwährung | Kostenfrei
Die TF Bank erhebt keine Fremdwährungsgebühren
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| Akzeptanz als Kautionskonto bei Autovermietungen und Co. | Ja |
| Cashback | Ja, in Form des TF Bank Vorteilsclub
4 Prozent Cashback bei Booking.com
5 Prozent Cashback auf Mietwagen
5 Prozent Cashback auf Reisebuchungen
10,00 Euro Rabatt bei Remitly
130,00 Euro Rabatt bei HelloFresh
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| Versicherungspaket enthalten | Reiserücktrittskosten- / Reiseabbruchversicherung
Reisegepäckversicherung
Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
Auslandsreisekrankenversicherung
Unfallversicherung
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| Kundenservice | FAQ’s, Online per Kontaktformular und telefonisch
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| Neukundenaktion | Nein, jedoch die Option, als Kundin oder Kunde Freunde zu werben und 50,00 Euro zu erhalten. Der Freund bzw. die Freundin erhält ebenfalls 50 Euro. |
Eigene Recherche (Stand: 18.10.2024)
Die TF Bank Mastercard Gold bietet mittels des TF Bank Vorteilsclubs ein Cashback-Programm und zusätzlich diverse inkludierte Reiseversicherungen. Zusätzlich gibt es eine “Freunde werben”-Aktion, bei der Sie für jede erfolgreiche Empfehlung eine Prämie erhalten.
Mit der TF Bank Mastercard Gold können Sie von mehreren Cashback-Programmen und Rabatten profitieren:
5 Prozent Cashback auf Reisebuchungen: Wenn Sie mit Ihrer TF Mastercard Gold über das Reiseportal urlaubsplus.de/tfbank buchen, erhalten Sie 5 Prozent des Reisepreises zurückerstattet.
5 Prozent Cashback auf Mietwagen: Für Mietwagenbuchungen über mietwagen.de erhalten Sie 5 Prozent des Mietwertes zurück. Die Gutschrift erfolgt innerhalb von vier bis sechs Wochen nach Rückgabe des Wagens auf Ihr Kreditkartenkonto.
4 Prozent Cashback auf Buchungen bei Booking.com: Bis zum 31. Dezember 2024 erhalten Sie 4 Prozent Cashback auf jede Buchung bei booking.com über den Link https://tinyurl.com/yckf6pfc. Pro Buchung kann jedoch maximal ein Cashback von 500,00 Euro verdient werden.
HelloFresh Menü - 130,00 Euro Gutscheincode: Mit dem Gutscheincode "HFRETADSEB130EUR" der TF Bank erhalten Sie einen Rabatt von bis zu 130,00 Euro auf HelloFresh Menüs.
10,00 Euro Rabatt bei Remitly: Nutzen Sie den Rabattcode "TFB" bei Remitly, einem Anbieter für internationale Währungsabwicklungen in über 100 Währungen, um zehn Euro Rabatt zu erhalten.
Freunde-Werben-Aktion
Wenn Sie die TF Bank Mastercard Gold weiterempfehlen, sicher Sie sich und Ihren Freunden jeweils 50,00 Euro für jede erfolgreiche Empfehlung. Melden Sie sich hierfür mit Ihren Zugangsdaten an und generieren Sie Ihren individuellen Empfehlungslink. Sobald der Geworbene innerhalb von vier Wochen einen Mindestumsatz von 100,00 Euro erreicht, wird eine Prämie von jeweils 50,00 Euro auf Ihre und die TF Mastercard Gold des Geworbenen gutgeschrieben. Seit dem 01.04.2024 erhalten Bestandskunden, die bereits mindestens fünf Neukunden erfolgreich geworben haben, zusätzlich sogar einen 5,00 Euro Extra-Bonus für jeden weiteren Neukunden.
Die TF Bank Mastercard Gold bietet Ihnen eine Vielzahl an inkludierten Reiseversicherungen. Wichtig ist jedoch, dass die Versicherungen nur gelten, wenn die Kreditkarte vor Reisebeginn mit mindestens 50 Prozent der Gesamttransportkosten belastet und die Reise nicht mehr als zwölf Monate im Voraus gebucht wurde.
Für Pkw-Reisen müssen mindestens 50 Prozent der Gesamtreisekosten vorab mit der Kreditkarte gezahlt worden sein. Außerdem erstreckt sich der weltweite Schutz nur auf Reisen bis zu einer Dauer von 90 Tagen. Zudem sind Personen über 70 Jahre nur für Reisen mit einer Maximaldauer von 21 Tagen versichert und einige Leistungen entfallen oder sind beschränkt, wenn das Alter von 75 Jahren überschritten wird.
Hier sind die wichtigsten Versicherungen im Überblick zusammengefasst:
Reiserücktrittskosten- / Reiseabbruchversicherung
Höchstbetrag: 3.000,00 Euro
Selbstbeteiligung: 20 Prozent der versicherten Stornierungskosten, mindestens jedoch 100,00 Euro pro Person
Reisegepäckversicherung
Höchstbetrag: 2.500,00 Euro für Reisegepäck
Insgesamt 3.000,00 Euro, wenn mitversicherte Familienangehörige oder Mitreisende die Reise angetreten haben
Selbstbeteiligung: 100,00 Euro pro Person
Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
Höchstbetrag: 250,00 Euro
Selbstbeteiligung: 100,00 Euro
Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
Höchstbetrag: 350.000,00 Euro
Selbstbeteiligung: 100,00 Euro pro Person
Auslandsreisekrankenversicherung
Selbstbeteiligung: 100,00 Euro pro Person
Unfallversicherung
Höchstbetrag: 40.000,00 Euro
Selbstbeteiligung: 185,00 Euro pro Person
Die TF Bank Mastercard Gold erhebt keine Fremdwährungsgebühren. Folglich sind alle Kartentransaktionen kostenfrei. Wenn Sie Bargeld benötigen, sind die Kosten unabhängig davon, ob sie im Inland, im Euroraum oder im Ausland getätigt werden, gleich.
Die Gebührenstruktur für Bargeldabhebungen bei der TF Bank Mastercard Gold erscheint auf den ersten Blick einfach: Für Bargeldabhebungen fällt weltweit kein Entgelt an. Allerdings gibt es versteckte Kosten, da alle Bargeldverfügungen sofort mit dem geltenden Sollzinssatz verzinst werden.
| Abhebungsbetrag | Abhebegebühr | Versteckte Kosten | Sonstiges |
| 100,00 Euro | kostenfrei | Für Bargeldabhebungen fallen umgehend Sollzinsen an
| Ggf. zusätzliche Gebühr des Geldautoamtenbetreibers |
| 500,00 Euro | kostenfrei | Für Bargeldabhebungen fallen umgehend Sollzinsen an
| Ggf. zusätzliche Gebühr des Geldautoamtenbetreibers |
Schweden
DeutschlandUm TF Bank Mastercard Gold zu beantragen, müssen Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Gute Bonität: Wie bei jeder Kreditkarte müssen Sie eine gute Bonität vorweisen können.
Volljährigkeit: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
Hauptwohnsitz in Deutschland: Ihr Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden.
Deutsche Bankverbindung: Sie müssen über ein Bankkonto bei einer im SEPA-Raum ansässigen Bank verfügen.
E-Mail-Adresse und Handynummer: Sie benötigen für den Kreditkartenantrag eine E-Mail-Adresse und eine Handynummer.
Die TF Bank Mastercard Gold beantragen Sie online innerhalb weniger Minuten direkt über die Webseite der TF Bank. Hierbei wird der Kreditkartenantrag digital unterschrieben.
1. Besuchen Sie die Webseite der TF Bank und wählen Sie “Kreditkarte beantragen”
2. Füllen Sie den Kartenantrag online aus. Hierbei ist die Eingabe einer E-Mail-Adresse und einer Handynummer verpflichtend.
3. Führen Sie die Online-Identifikation über den Partner IDnow durch.
Nach erfolgreicher Beantragung Ihrer TF Bank Mastercard Gold erhalten Sie die Kreditkarte und Ihre Pin innerhalb von sieben bis zehn Werktagen getrennt voneinander.
Die TF Bank wird auf Trustpilot insgesamt mit 4 von 5 Sternen bewertet. Besonders gelobt werden die schnelle Registrierung, die Zuverlässigkeit und die unkomplizierten Antragsprozesse der TF Bank.
Die TF Bank Mastercard Gold selbst wurde bereits von Focus Money als beste Kreditkarte mit einem Gesamturteil "Sehr gut" ausgezeichnet. Dies spiegeln auch diverse Testurteile unabhängiger Anbieter wider. Negativ fällt jedoch auf, dass die TF Bank Mastercard Gold nur manuell per Überweisung ausgeglichen werden kann und die Zinsen für Teilzahlungen und Bargeldverfügungen hoch sind.
Blickt man auf die TF Bank Mobile App, schneidet diese in den App-Stores ebenfalls gut ab. Sowohl bei Apple als auch bei Google Play sind die Bewertungen meist positiv, was zu einer durchschnittlichen Bewertung von vier Sternen bei Google Play und drei Sternen bei Apple führt.
Um sichere Online-Zahlungen zu ermöglichen, hat die TF Bank den Mastercard Identity Check eingeführt, der Sie vor unbefugter Nutzung Ihrer Kreditkarte schützt. Fast alle Online-Zahlungen müssen zusätzlich auf Ihrem Smartphone freigegeben werden. Dies ist bequem über die TF Bank Mobile App oder alternativ durch eine mTAN (per SMS) und Ihr persönliches Passwort möglich.
Zudem ermöglicht Ihnen die TF Bank Mobile App jederzeit eine detaillierte Übersicht Ihrer Transaktionen. Beachten Sie jedoch, dass keine Push-Benachrichtigungen über Transaktionen gesendet werden.
Im Falle eines Verlusts oder Diebstahls Ihrer Kreditkarte haften Sie für nicht autorisierte Zahlungsvorgänge bis zu einem Betrag von 50,00 Euro, sofern der Schaden durch leicht fahrlässige Verletzung Ihrer Sorgfaltspflichten entstanden ist. Diese Beschränkung entfällt aber bei betrügerischer Absicht oder grob fahrlässiger Verletzung Ihrer Sorgfaltspflichten.
Neben einem Online-Hilfecenter und einem Kontaktformular steht Ihnen die TF Bank auch über folgende E-Mail-Adressen zur Verfügung:
Ein telefonischer Kontakt ist ebenfalls über die 030-814566890 von Montag bis Freitag im Zeitraum 8:00 bis 18:00 Uhr möglich. Diese Telefonnummer wird jedoch nicht auf der Kontaktseite der TF Bank angezeigt, obwohl Sie aktiv ist.
Zudem ist TF Bank auch per Post erreichbar:
Postanschrift:
Die schnellste Möglichkeit, Ihre TF Bank Mastercard Gold zu sperren, ist über die TF Bank Mobile App. Gehen Sie dazu in der App zu "Karte" und wählen Sie "Karte sperren" aus.
Alternativ können Sie Ihre Karte jedoch auch telefonisch sperren lassen. Von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 18:00 Uhr steht Ihnen hierfür die deutschsprachige Hotline unter der Nummer 030 - 814 566 890 zur Verfügung. Außerhalb dieser Öffnungszeiten erreichen Sie unter derselben Nummer ein englischsprachiges Service-Center, das rund um die Uhr erreichbar ist und Ihnen bei der Kartensperrung hilft.
Eine weitere Option ist zudem die Sperrung per E-Mail von Ihrer registrierten E-Mail-Adresse aus. Sie können dabei auch direkt eine Ersatzkarte beantragen. Beachten Sie jedoch, dass die Bearbeitung per E-Mail länger dauert und bei Verdacht auf Betrug dringend eine sofortige Sperrung per Telefon oder über die TF Bank Mobile App erfolgen sollte.
Die TF Bank Mastercard Gold bietet eine umfassende Palette an Versicherungen, die besonders für Vielreisende von Vorteil ist. Mit der Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung sowie der Auslandsreisekrankenversicherung deckt die TF Bank Mastercard Gold wesentliche Risiken ab. Die inkludierten Versicherungen stellen jedoch nur eine Basisabsicherung dar und sind mit Einschränkungen versehen, weshalb zusätzliche Versicherungen empfehlenswert sind.
Zusätzlich profitieren Sie von attraktiven Cashback-Programmen im Rahmen des TF Bank Vorteilsclubs. Reisende können bis zu fünf Prozent Cashback auf Reisebuchungen und Mietwagen sowie vier Prozent auf Buchungen bei Booking.com erhalten. Diese Rabatte bieten einen zusätzlichen finanziellen Vorteil für Vielreisende. Die TF Bank Mastercard Gold überzeugt außerdem dadurch, dass sie kostenfrei ist und keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Die bis zu 51 Tage zinsfreie Zahlungsfrist ist ebenfalls ein Vorteil.
Jedoch gibt es auch Nachteile: Die manuelle Überweisung der Kreditkartenabrechnung kann umständlich sein, und der hohe Zinssatz von 24,79 Prozent bei Teilzahlungen sowie die sofortige Verzinsung von Bargeldabhebungen sind bedeutende Minuspunkte.
Insgesamt ist die TF Bank Mastercard Gold daher besonders geeignet für Reisende, die Wert auf umfangreiche Versicherungen und attraktive Cashback-Möglichkeiten legen aber keinen Bargeldbedarf haben. Wem die automatische Zahlung der Kreditkartenabrechnung per Lastschrift wichtig ist und günstige Konditionen bei der Bargeldverfügung als Hauptentscheidungskriterium sieht, sollte eine alternative Kreditkarte in Betracht ziehen. Nutzen Sie unseren Kreditkarten-Vergleich, um die für Sie passende Karte zu finden!
In einem weiteren Artikel auf biallo.de stellen wir Ihnen die besten Anbieter für kostenlose Kreditkarten vor, bei denen zusätzlich Sparpotential winkt.
