Santander Kredit: Laufzeit, Zinsen, Kreditrechner und Erfahrungen

Die Santander Bank ist ein Kreditinstitut mit deutschen Wurzeln und Hauptsitz in Mönchengladbach. Sie ist eine hundertprozentige Tochter der spanischen Banco Santander S.A. Die Geschichte des Bankhauses macht dem Namen Kreditinstitut alle Ehre: Im Jahre 1957 wurde das Geldhaus als Curt Briechle KG Absatzfinanzierung gegründet und später in das Bankhaus Centrale Credit AG umfirmiert. 1987 stieg die spanische Großbank Banco Santander Central Hispano (BSCH) ein und übernahm das Kreditinstitut vollständig. Damit einher ging der neue Name CC-Bank AG und schließlich 2004 die Umfirmierung in Anlehnung an den Mutterkonzern in Santander Consumer Bank AG.

Auch heute gehören Kredite für Verbraucher zum Kerngeschäft der Bank, die sie zu einem der größten herstellerunabhängigen Finanzierer machen. Neben KFZ-Finanzierungen und Verbraucherkrediten ist das Geldhaus mit Girokonten, Kreditkarten und Geldanlagen auf Privatkunden spezialisiert. Daneben bedient die Santander Bank auch Lösungen für Geschäftskunden. Nach eigenen Angaben gehört die Santander Bank nach der Anzahl der Kunden zu den Top 5 der privaten Banken in Deutschland. Neben den selbst vermarkteten Ratenkrediten Santander BestCredit und der PKW-Finanzierung bietet das Kreditinstitut weitere Finanzierungen über Händler und Partner an. Da diese teils eigene Tarife haben, ist der Markt recht unübersichtlich.

Santander Ratenkredit BestCredit und Testbericht

Als Verbraucher erhalten Sie den Santander Ratenkredit, wenn Sie ein regelmäßiges Arbeits- oder Renteneinkommen nachweisen können. Die Laufzeit des BestCredits beträgt derzeit zwölf bis 96 Monate. Durch diese sehr langen Laufzeiten können Sie die Höhe der Rate gut bestimmen. Allerdings sollten Sie auch immer bedenken, dass eine längere Laufzeit den Kredit teurer macht. Für Ihre privaten Ausgaben gibt Ihnen die Santander Bank je nach Bonität zwischen 1.000 und 60.000 Euro, die Sie frei verwenden können. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 1,99 Prozent bis recht hohen 7,98 Prozent. Er ist abhängig von Ihrer Bonität und der Laufzeit. Der repräsentative Zwei-Drittel-Zins wird mit 4,99 Prozent angegeben, was nicht besonders günstig ist. Ob der BestCredit wirklich seinen Namen verdient, lesen Sie in unserem Testbericht zum Santander Ratenkredit.

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Santander Autokredit und Testbericht

Bei der Santander Bank können Sie beim Kauf eines Neuwagens oder eines gebrauchten Fahrzeuges die Finanzierungsform wählen. Zur Auswahl steht ein herkömmlicher Ratenkredit oder eine Budget-Finanzierung. Letztere ist von niedrigen Raten während der Laufzeit und einer recht hohen Schlussrate gekennzeichnet. Diese unkalkulierbare Variante kann zu einem Problem werden, wenn Sie die hohe Schlussrate am Ende der Laufzeit nicht bezahlen können.

Den Ratenkredit der Santander Bank erhalten Sie derzeit für einen effektiven Jahreszins von 2,99 Prozent, der nicht von Ihrer Bonität oder der Laufzeit abhängig ist. Finanzieren können Sie ein neues oder gebrauchtes Auto, ein Wohnmobil oder ein Motorrad. Bis zu 96 Monate können Sie sich maximal Zeit lassen, um den Santander Autokredit zurückzuzahlen. Den KFZ-Brief müssen Sie bei der Santander Bank als Sicherheit hinterlegen. Voraussetzung ist ein stabiles Einkommen oder Rentenzahlungen und ein Wohnsitz in Deutschland. Auch das Fahrzeug muss im Inland zugelassen werden.

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• Santander Kreditrechner Autokredit
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Übrigens: Es gibt auch Banken, bei denen Sie den KFZ-Brief nicht als Sicherheit hinterlegen müssen. Beispielsweise bietet die ING Bank derzeit ein deutlich günstigeres Darlehen mit geringeren Zinsen an.

Santander Immobilienfinanzierung

Als Angestellter in einem unbefristeten Anstellungsverhältnis können Sie bei der Santander Bank auch einen Immobilienkredit anfragen. Sie sollten etwas Eigenkapital mitbringen, um mindestens die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Makler bezahlen zu können. Außerdem muss es sich um eine Eigentumswohnung oder ein Haus zu Wohnzwecken handeln und Ihr Kapitalbedarf über 50.000 Euro liegen.

Auf der Webseite der Santander Bank können Sie die monatliche Rate zwar unverbindlich berechnen lassen, ein konkretes Angebot erhalten Sie jedoch erst nach einer Finanzierungsanfrage. Die Santander Bank gibt an, dass sie die eigenen Konditionen mit denen von über 300 Partnerbanken vergleicht, um Ihnen ein gutes Angebot unterbreiten zu können. Auch ein Forward Darlehen für die Anschlussfinanzierung eines bestehenden Kredites bietet die Santander Bank an.

• Santander Kreditrechner Immobilienfinanzierung
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Benötigen Sie ein Girokonto bei der Santander Bank?

Sie benötigen für die Darlehen nicht zwingend ein Girokonto der Santander Bank. Die Finanzierungen bietet das Kreditinstitut auch Kunden anderer Geldhäuser an.

Diese Unterlagen benötigen Sie für den Antrag bei der Santander Bank

Ihren Kredit bei der Santander Bank können Sie mehr oder weniger digital einreichen. Allerdings müssen Sie sich verifizieren. Das geht entweder per PostIndent-Verfahren bei der Deutschen Post oder via Video-Ident. Die nachfolgenden Unterlagen benötigt die Santander Bank auf jeden Fall:

• Kopien der letzten drei Verdienstbescheinigungen
  
• Sofern Nebeneinkommen vorhanden entsprechende Nachweise inkl. Kontoauszug
  
• Unterschriebenen Kreditvertrag
  
• Einreichung der Unterlagen via PostIdent-Verfahren bei der Deutschen Post. Alternativ zum PostIdent-Verfahren ist eine Identifikation auch via VideoID möglich.
  
• Beim Santander Autokredit müssen Sie die Zulassungsbescheinigung Teil II (KFZ-Brief) nach der Kreditauszahlung bei der Bank hinterlegen.
  

Je nach Bonität und Aussagekraft der Unterlagen kann die Postbank noch weitere Nachweise anfordern.

Tipps und Tricks für Ihren Santander Kredit

Informieren Sie sich immer über Alternativen. Gerade bei Finanzierungen ändern sich die Zinssätze extrem häufig. Deshalb raten wir in jedem Fall, dass Sie sich nach der Einholung Ihres Angebotes von der Santander Bank noch einmal nach Alternativen umsehen. Das geht mit wenigen Klicks, indem Sie unseren Kredit-Vergleich nutzen. Hier sehen Sie auf einen Blick, wer gerade den günstigsten Kredit anbietet.

Bonität und Schufa: Santander Kredit abgelehnt – was nun?

Es kommt immer wieder vor, dass Antragsteller trotz vermeintlich bester Bonität und regelmäßigen Einkünften abgelehnt werden. Das kann viele Ursachen haben. Auf keinen Fall bedeutet eine Ablehnung, dass Sie auch bei einer anderen Bank kein Darlehen bekommen. Deshalb sollten Sie sich über unseren Kredit-Vergleich informieren und Ihr Glück bei einer anderen Bank versuchen.

Wir empfehlen außerdem, dass Sie Ihren Kreditwunsch noch einmal überdenken und genau prüfen, ob Sie die zu erwartenden Raten sicher bezahlen können. Möglicherweise hilft auch eine Überprüfung Ihres Schufa-Score. Auch dort können sich fälschlicherweise Daten eingeschlichen haben, die Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Denken Sie immer daran, dass die Bank mit ihrer Kreditentscheidung nicht nur sich selbst vor einem möglichen Zahlungsausfall, sondern auch ihre Kunden vor einer Überschuldung schützen möchte.

Ihre Erfahrungen mit dem Santander Kredit

Wir haben uns in unserem Test nicht nur die Webseite angesehen, sondern auch den Kundenservice der Santander Bank auf die Probe gestellt. Zufrieden sind wir mit der Santander Bank nicht. Telefonisch wurden wir sehr gut und freundlich beraten. Der Kundenservice per E-Mail hat in unserem Test nicht funktioniert. Auf unsere Testfragen haben wir keine Antwort erhalten. Und auch die Informationen im Internet haben wir als unvollständig und nicht ausreichend empfunden. So wird der Santander BestCredit mit dem nachfolgenden Vorteil beworben:

"Einfach zurückzahlen: Durch Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung können Sie Ihren Kredit früher als geplant zurückzahlen.” (Auszug aus der Webseite santander.de am 25.01.2021)

Verschwiegen wird auf der Webseite jedoch, dass Sondertilgungen und die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens kostenpflichtig sind. Das werden die wenigsten Verbraucher bei dem genannten “Vorteil” ahnen.

Auch auf Bewertungsportalen im Internet wie trustpilot.com kommt die Santander Bank nicht besonders gut weg. Hier erreicht das Geldhaus gerade einmal 1,6 von 5 Sternen. Welche Erfahrungen haben Sie mit der Santander Bank gemacht? Bitte schreiben Sie uns eine E-Mail an: redaktion@biallo.de und teilen Sie uns mit, ob wir Ihre Erfahrung veröffentlichen dürfen.

Über die kostenlose Santander Banking-App ist es leider nicht möglich, einen Kredit abzuschließen. Wie sich die Banking-App im Vergleich zu der Konkurrenz schlägt, haben wir uns in einem ausführlichen Test angesehen.