Die Santander Consumer Bank in Deutschland gehört zur spanischen Bankengruppe Banco Santander.
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Auf einen Blick
  • Den BestCredit der Santander Bank bekommen Sie bereits ab 1.000 Euro und bis maximal 60.000 Euro.

  • Der effektive Jahreszins ist im Vergleich mit anderen Anbietern nicht günstig.



Fazit: Es gibt deutliche günstigere Darlehen

Bewertung Santander Ratenkredit

Zinsen
(80 Prozent)
2/3-Zinssatz
(100%)
3.00
3.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
viele Laufzeiten
(100%)
5.00
5.00
Vorfälligkeit
(5 Prozent)
Vorfälligkeitsentschädigung
(100%)
2.00
2.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Freiberufler
(5 Prozent)
auch Freiberufler
(100%)
5.00
5.00

Vorteile

  • Kleine Darlehen sind bereits ab 1.000 Euro möglich.
  • Ratenpausen sind möglich.

Nachteile

  • Konkretes Zins-Angebot wird erst nach Beantragung unterbreitet.
  • Bei Sondertilgung und vorzeitiger Rückzahlung des Kredites wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.
  • Für den Online-Antrag ist eine Handynummer notwendig.


Die Santander ist vielen Verbrauchern vor allem durch Verbraucherkredite bekannt. Hier ist das Kreditinstitut auf die Sparten Fahrzeuge, Unterhaltungselektronik, Computer und Möbel spezialisiert. Abschließen können Sie einen Kredit mit der Santander an ganz unterschiedlichen Stellen. So ist das Geldhaus mit seinen Darlehen auf vielen Vergleichsportalen im Internet vertreten. Außerdem bieten viele Einzelhändler einen Santander-Kredit zur Finanzierung von Produkten an. Nicht zuletzt können Sie die Darlehen in den Santander-Filialen und online über die Internetseite der Bank abschließen. Aufgrund der vielen Angebote können sich die Konditionen deutlich unterscheiden. In diesem Test nehmen wir nur den Ratenkredit unter die Lupe, den Sie direkt bei der Bank oder im Internet bekommen. Der Santander-Ratenkredit wird auch als Santander BestCredit bezeichnet. Sehen Sie sich in unserer Übersicht an, welche Spezialkredite die Santander Bank noch anbietet.

Santander Bank im Kurzporträt

Die Santander Consumer Bank AG ist ein deutsches Kreditinstitut und eine hundertprozentige Tochter der spanischen Banco Santander S.A. Mit mehr als 133 Millionen Kunden gehört die Santander-Gruppe zu den größten Banken der Welt. Gegründet wurde die Bank 1957 als Curt Briechle KG Absatzfinanzierung in Mönchengladbach, wo auch heute noch der Sitz der Unternehmenszentrale ist. Ein Schwerpunkt der Santander ist das Kreditgeschäft für Verbraucher. Nach eigenen Angaben ist sie der größte herstellerunabhängige Finanzierer im Fahrzeugmarkt. Daneben bietet das Geldhaus vom Girokonto über Geldanlagen bis zum Wertpapierhandel eine umfangreiche Produktpalette für Geschäfts- und Privatkunden an.

Personenkreis für den Santander-Ratenkredit

Den Ratenkredit der Santander können Sie beantragen, wenn Sie mindestens 18 Jahre sind und ein regelmäßiges Einkommen aus einer Beschäftigung nachweisen. Auch Rentner mit einem entsprechenden Renteneinkommen können den Kredit beantragen. Im Rahmen der Beantragung müssen Sie Kopien der letzten drei Verdienstbescheinigungen einreichen.

Wofür können Sie den Ratenkredit verwenden?

Der Santander BestCredit ist nicht zweckgebunden, sodass Sie diesen für alle privaten Ausgaben einsetzen können. Neben einer neuen Wohnungseinrichtung können Sie mit dem Ratenkredit auch eine große Feier oder Urlaubsreise finanzieren. Falls Sie noch teure Kredite bei anderen Banken haben, können Sie diese mit dem BestCredit der Santander ablösen. Vorher sollten Sie sich jedoch unabhängig beraten lassen. Denn häufig verlangen Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung, wodurch sich je nach Restschuld und Laufzeit eine Umschuldung möglicherweise nicht lohnt.

Die Zinsen des Santander BestCredit

Zwei Drittel aller Kunden bekommen den Santander-Ratenkredit für einen effektiven Jahreszins von 4,99 Prozent. Der effektive Jahreszins liegt beim BestCredit zwischen 1,99 Prozent und 7,98 Prozent pro Jahr. Er ist abhängig von Ihrer Bonität sowie der Laufzeit des Darlehens und wird von der Bank festgelegt, nachdem Sie den Kreditantrag gestellt haben.

Mit dem Zwei-Drittel-Zinssatz liegt die Santander laut Biallo-Index unterhalb des durchschnittlichen Marktzinses. Auf einen Kreditvergleich sollten Sie dennoch nicht verzichten, da zum Testzeitpunkt andere Kreditinstitute ein Darlehen für die Hälfte der Zinsen anbieten.

Mögliche Darlehenssumme

Falls Sie nur einen Minikredit benötigen, kommt der Ratenkredit der Santander für Sie ebenfalls infrage. Beantragen können Sie den BestCredit bereits ab 1.000 Euro und bis maximal 60.000 Euro.

Laufzeiten

Zurückzahlen können Sie Ihren Kredit bei der Santander innerhalb von zwölf bis 96 Monaten. Mit dieser recht langen Laufzeit beeinflussen Sie die Höhe der Rate gut und können auch größere Darlehen in moderaten Monatsraten zurückzahlen.

Sondertilgung

Die Santander bietet Sondertilgungen und die vorzeitige Rückzahlung des Kredites an. Allerdings ist das mit Kosten für Sie verbunden. Je nach Zeitpunkt müssen Sie zwischen 0.50 und ein Prozent Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.

Ratenkredit bei der Santander online beantragen

Den Antrag für den Ratenkredit können Sie vollständig online stellen. Aufgefallen ist uns, dass der Antrag auf sehr viele Seiten verteilt ist. Dadurch werden Sie zwar nicht überfordert, aber der Antrag wirkt umfangreicher. Zudem gibt es eine Besonderheit: Sie können den Santander-Ratenkredit nur dann online beantragen, wenn Sie eine Mobilfunkrufnummer mit SMS-Empfang besitzen. Das ist ungewöhnlich, da nicht jeder Kunde eine Handynummer hat oder SMS empfangen kann.

Nach Eingabe aller Daten prüft die Santander Ihren Antrag und stellt in diesem Zusammenhang eine Anfrage bei der Schufa. Diese neutrale Konditionsanfrage hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Erst nach der Aufnahme des Ratenkredites wird das Darlehen bei der Schufa registriert, was dann Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score hat.

Fazit: Es gibt deutliche günstigere Darlehen

Die Santander Bank gehört mit dem BestCredit Ratenkredit eindeutig nicht zu den günstigen Anbietern. Auch die Rahmenbedingungen des Darlehens können uns im Test nicht überzeugen, sodass Sie unbedingt unseren Kreditvergleich nutzen sollten. Hier finden Sie deutlich günstigere Anbieter, wie die Deutsche Skatbank, die Ihnen ein vergleichbares Darlehen für einen effektiven Jahreszins von maximal 2,49 Prozent anbietet.

Positiv fällt bei dem BestCredit auf, dass Ratenpausen kostenlos möglich sind. Die Raten werden an das Ende der Laufzeit angehangen.

Nicht gefallen hat uns aus Verbrauchersicht, dass die Santander die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens und Sondertilgungen als Vorteil bewirbt. Da jede Sondertilgung und auch die vorzeitige Rückzahlung des offenen Betrages mit Zusatzkosten verbunden ist, sehen wir diesen Punkt nicht als Vorteil. Zudem ist die Information über die Kosten sehr versteckt und für den Laien nicht erkennbar.

Diese Produkte der Santander-Gruppe haben wir ebenfalls getestet

Wir testen regelmäßig Produkte der Santander Bank. Zur Santander-Gruppe gehört auch die Openbank, welche aktuell ein kostenloses Girokonto und attraktive Tagesgeld-Konditionen anbietet:

Außerdem erklären wir, wie Sie je nach Anliegen mit dem richtigen Ansprechpartner der Santander Kontakt aufnehmen.

Kontakt und Service

Internet: www.santander.de/
Telefon: 02161 - 90 60 599
E-Mail: email-service@santander.de

Adresse
Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
41061 Mönchengladbach 



  Mike Belschner
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