


Auf einen Blick
80% Anteil
5% Anteil
5% Anteil
5% Anteil
5% Anteil
Unser Fazit:
Der Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg überzeugt vor allem durch seine Flexibilität in Form von kostenfreien Sondertilgungen, Ratenpausen und der Möglichkeit, die Höhe der Raten anzupassen oder einen finanziellen Spielraum zu nutzen. Ein weiterer Vorteil ist, dass negative Schufa-Einträge nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung führen, was Kundinnen und Kunden mit schlechterer Bonität bessere Chancen auf eine Kreditbewilligung bietet. Allerdings liegen der Zwei-Drittel-Zinssatz mit 12,01 Prozent sowie das Ende der Zinsspanne mit 15,99 Prozent im Vergleich zu anderen Anbietern auf einem sehr hohen Niveau. Zudem erfordert die klickintensive Antragstrecke etwas Geduld.
Zusammengefasst eignet sich der Kredit besonders für bonitätsstarke Kundinnen und Kunden, die großen Wert auf flexible Tilgungsoptionen legen und bereit sind, dafür höhere Zinsen in Kauf zu nehmen. Für Personen, die auf besonders günstige Zinssätze oder eine schnelle und unkomplizierte Antragsabwicklung angewiesen sind, könnten andere Anbieter die bessere Wahl sein.
|
|
Die PSD Bank Nürnberg eG hat ihren Sitz in Nürnberg und ist eine von zwölf rechtlich selbständigen PSD-Banken. Anders als die meisten anderen PSD-Banken fand ihre Gründung nicht im Jahr 1872 statt, sondern begann 1935, als die bayerischen Reichspostdirektionen die Genehmigung zur Gründung von Post-, Spar- und Darlehensvereinen erhielten. Die offizielle Gründung des Post-Spar- und Darlehnsvereins (PSpDV) Nürnberg erfolgte schließlich am 1. Januar 1936.
Im Jahr 1998 öffnete sich die PSD Bank Nürnberg für alle Privatkundinnen und Privatkunden im Geschäftsgebiet Franken und Sachsen und änderte ihre Rechtsform in eine eingetragene Genossenschaft. Heute betreut die PSD Bank Nürnberg 146.347 Kundinnen und Kunden und überzeugt durch ihr Motto "Mehr Wir für Dich": ein Versprechen für mehr Zuhören, Nachhaltigkeit und Menschlichkeit.
Wir haben den Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg, der mittels einer Vermittlung an easyCredit, eine Marke der TeamBank AG, herausgegeben wird, getestet
easyCredit ist eine Marke der TeamBank AG Nürnberg, die sich auf Konsumfinanzierungen spezialisiert hat und seit 2003 Teil der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken ist. Mit Sitz in Nürnberg erklärt sich auch die enge Zusammenarbeit mit der PSD Bank Nürnberg. Die TeamBank beschäftigt über 1.000 Mitarbeiter und betreut mehr als eine Millionen Kundinnen und Kunden.
Bonitätsunabhängige Zinsen | Nein, Musterkonditionen können nach Bonitätsprüfung noch abweichen |
Sollzins | ab 4,88 % |
Effektiver Jahreszins | 4,99 bis 15,99 Prozent |
Kredithöhe | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
Laufzeit | 12 bis 84 Monate |
Ratenbelastung | Wahlweise zum 1. oder 15. eines Monats |
Kostenlose Sondertilgung möglich | Ja |
Freiberufler / Selbständige | Nein |
Rentner | Ja |
Verwendungszwecke | Freie Verwendung |
Auszahlungsdauer | ein bis drei Werktage |
Absicherung des Kredits
| Wahlweise können Sie Ihren Kredit absichern: Schutzbrief Premium (Absicherung gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit) Schutzbrief Einkommen (Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit) |
Voraussetzungen
| Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre) Regelmäßiges Einkommen (als Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Rentner) Fester Wohnsitz in Deutschland |
Kreditverwaltung | Kundenportal von easyCredit oder mit der easyCredit+ App für iOS und Android |
Aktionen / Besonderheiten | Digitaler Kontoblick Ratenerhöhungen und Ratenreduzierungen Ratenpause |
Quelle: eigene Recherche, Angaben des Anbieters, Stand: 09.12.2024
Eine besondere Funktion in der Antragsstrecke des Ratenkredits bei der PSD Bank Nürnberg ist der digitale Kontoblick. Mit dem digitalen Kontoblick können Ihre Einnahmen und Ausgaben automatisch aus Ihren Kontodaten erfasst werden. Dadurch entfällt das manuelle Hochladen von Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszügen.
Eine weitere Besonderheit ist die Anpassung des Ratenplans. Über die easyCredit+ App oder das Kundenportal können Sie Ihre monatliche Rate jederzeit erhöhen oder reduzieren. Sollte eine vorübergehende Zahlungspause notwendig sein, lassen sich zudem Optionen wie Überbrückung, Stundung oder Laufzeitverlängerung direkt im Kundenportal auswählen und anpassen.
Zusätzlich wird Ihnen ein finanzieller Spielraum eingeräumt, mit dem Sie kostenlos Beträge reservieren können. Dieser steht für spontane oder ungeplante Ausgaben zur Verfügung und sorgt für noch mehr Flexibilität während der Laufzeit.
Der von der PSD Bank Nürnberg an easyCredit vermittelte Ratenkredit beginnt bei einem effektiven Zinssatz von 4,99 Prozent, kann jedoch je nach Bonität auf bis zu 15,99 Prozent steigen. Ein repräsentatives Beispiel zeigt die durchschnittlichen Kosten: Bei einem Kreditbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten liegt der effektive Zinssatz für die meisten Kundinnen und Kunden (Zwei-Drittel-Zins) bei 12,01 Prozent.
Laufzeit | Kreditbetrag | Effektiver Zins | Monatliche Rate | Zinskosten | Gesamtbetrag |
36 Monate | 10.000 Euro | 12,01 Prozent | 329,26 Euro | 1.853,49 Euro | 11.853,49 Euro |
60 Monate | 10.000 Euro | 12,01 Prozent | 209,23 Euro | 3.390,73 Euro | 13.390,73 Euro |
Quelle: eigene Recherche, Stand: 09.12.2024
In einer Kreditantragssimulation für einen Angestellten im öffentlichen Dienst ohne weitere Verbindlichkeiten wurde uns ein Zinssatz von 11,29 Prozent effektiv angeboten:
Laufzeit | Kreditbetrag | Effektiver Zins | Monatliche Rate | Zinskosten | Gesamtbetrag |
36 Monate | 10.000 Euro | 11,29 Prozent | 326,18 Euro | 1.742,47 Euro | 11.742,47 Euro |
Quelle: eigene Recherche, Stand: 09.12.2024
Nein, denn bei der PSD Bank Nürnberg können Sie Ihren Kredit jederzeit ganz oder teilweise kostenfrei zurückzahlen. Somit fällt bei Sondertilgungen keine Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung an.
Um einen easyCredit bei der PSD Bank Nürnberg zu erhalten, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
Zudem sollten Sie folgende Unterlagen bereithalten:
Nein, die PSD Bank Nürnberg vermittelt den Kredit über easyCredit, bei dem eine Schufa-Abfrage obligatorisch ist. Diese Abfrage ist jedoch neutral und hat daher keinen Einfluss auf Ihre Bonität. Auch negative Merkmale führen nicht zwangsläufig zu einer Kreditabsage, daher lohnt es sich, den Kreditantrag dennoch zu stellen. Im Falle einer Bewilligung kann es allerdings sein, dass der Zinssatz etwas höher ausfällt.
Die Antragstrecke der PSD Bank Nürnberg für den easyCredit ist vollständig digital aber auch recht klicklastig.
Der von der PSD Bank vermittelte easyCredit ermöglicht einen Upload von Nachweisen direkt im Antrag und bietet vorrangig die Video-Legitimation an. Dadurch kann die Auszahlung nach dem digitalen Abschluss bereits innerhalb von ein bis drei Tagen erfolgen.
Sie können Ihren Kredit entweder über das Kundenportal von easyCredit oder mit der easyCredit+ App für iOS und Android verwalten. Damit lassen sich zahlreiche Funktionen bequem online mit wenigen Klicks steuern. Sie können sich beispielsweise Geld im Rahmen des Kreditspielraums auszahlen lassen, die Ratenhöhe anpassen, Ihre Bankverbindung ändern und Sonderzahlungen leisten.
Da der Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg an easyCredit vermittelt wird, haben wir uns die Erfahrungen zu easyCredit genauer angesehen.
Auf Trustpilot erzielt easyCredit weniger als 100 Bewertungen und erhält dabei lediglich zwei von fünf Sternen. Diese Bewertung fällt zwar eher schlecht aus, bietet jedoch aufgrund der geringen Anzahl an Rückmeldungen keine solide Grundlage für eine objektive Beurteilung.
Verschiedene unabhängige Online-Testportale loben den easyCredit hingegen für die flexiblen Möglichkeiten, den Kredit jederzeit aufzustocken oder Beträge innerhalb des finanziellen Spielraums abzurufen. Positiv hervorgehoben werden auch die kostenfreien Sondertilgungen sowie die transparente Darstellung der Konditionen im Kreditrechner, die weder übertrieben werblich noch unrealistisch günstig gestaltet ist.
Darüber hinaus wurde der easyCredit von Focus Money in der Ausgabe 18/2024 als fairster Kreditgeber ausgezeichnet. Beim BankingCheck Award 2024 erhielt easyCredit zudem die Auszeichnung als bester Ratenkredit.
Der direkte Kontakt zur PSD Bank Nürnberg ist bei Fragen zum Ratenkredit eher zweitrangig, da die Kreditanfrage über eine Vermittlung zu easyCredit erfolgt. Ein Kontakt zur PSD Bank Nürnberg ist daher vor allem dann sinnvoll, wenn Sie sich zu Beginn umfassend informieren wollen oder eine Beratung in einer Filiale vor Ort wünschen. Die PSD Bank Nürnberg bietet hierzu verschiedene Möglichkeiten. Neben einem FAQ-Bereich steht ein Kontaktformular, ein Rückrufservice, die Hotline unter der 0800 2385-555, ein WhatsApp-Service sowie die persönliche Beratung vor Ort zur Verfügung. Mit dem Filialfinder finden Sie schnell die nächstgelegene Filiale und können online direkt einen Termin vereinbaren.
Für den eigentlichen Kreditantrag und weitere Fragen rund um den easyCredit sind die Kontaktmöglichkeiten von easyCredit wichtiger. Dazu gehören ein eigener FAQ-Bereich, die Hotline unter der 0911 53900 (Montag bis Freitag von 8 bis 17 Uhr), der Online-Chat mit dem easyBot sowie ein Kontaktformular.
Wir haben neben dem Ratenkredit auch folgende Produkte der der PSD Bank Nürnberg für Sie getestet:
Zwar bietet der Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg eine hohe Flexibilität durch Sondertilgungen, Ratenpausen und den kostenlosen finanziellen Spielraum. Dennoch zeigt sich, dass der effektive Zwei-Drittel-Zinssatz von 12,01 Prozent und die maximale Zinsspanne von 15,99 Prozent im Vergleich zu anderen Anbietern eher hoch ausfallen. Wenn Sie nach einem Kredit mit niedrigeren Zinsen suchen, nutzen Sie unseren Ratenkredit-Vergleich, um das für Sie passende Angebot zu finden!