Produkttest

Der Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg im Test 

David Kotzmann
Redakteur
Aktualisiert am: 18.12.2024

Auf einen Blick

  • Top Ratenkredit mit Zinsen ab 4,99 Prozent bei Laufzeiten von zwölf bis 84 Monaten 
  • Sondertilgungen sind bei dem Kredit vollständig kostenfrei 
  • Ratenkredit mit flexiblen Anpassungsmöglichkeiten (Ratenpause, Ratenänderung und finanzieller Spielraum) 
100 % unabhängig dank Ihres Klicks
Kaufen Sie ein Produkt über einen mit (*) oder (a) gekennzeichneten Werbelink, erhalten wir eine kleine Provision. Für Sie ergeben sich keine Mehrkosten und Sie unterstützen unsere Arbeit. Vielen Dank!
Mehr erfahren*

Bewertung

Gesamtwertung
4,9/5

Zinsen
5,0/5

80% Anteil

Laufzeiten
3,0/5

5% Anteil

Vorfälligkeit
5,0/5

5% Anteil

Sondertilgung
5,0/5

5% Anteil

Freiberufler
5,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

Der Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg überzeugt vor allem durch seine Flexibilität in Form von kostenfreien Sondertilgungen, Ratenpausen und der Möglichkeit, die Höhe der Raten anzupassen oder einen finanziellen Spielraum zu nutzen. Ein weiterer Vorteil ist, dass negative Schufa-Einträge nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung führen, was Kundinnen und Kunden mit schlechterer Bonität bessere Chancen auf eine Kreditbewilligung bietet. Allerdings liegen der Zwei-Drittel-Zinssatz mit 12,01 Prozent sowie das Ende der Zinsspanne mit 15,99 Prozent im Vergleich zu anderen Anbietern auf einem sehr hohen Niveau. Zudem erfordert die klickintensive Antragstrecke etwas Geduld.

Zusammengefasst eignet sich der Kredit besonders für bonitätsstarke Kundinnen und Kunden, die großen Wert auf flexible Tilgungsoptionen legen und bereit sind, dafür höhere Zinsen in Kauf zu nehmen. Für Personen, die auf besonders günstige Zinssätze oder eine schnelle und unkomplizierte Antragsabwicklung angewiesen sind, könnten andere Anbieter die bessere Wahl sein.

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • Zinsen beginnen bei 4,99 Prozent effektiv
  • Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
  • Nutzung des digitalen Kontoblicks und somit keine Notwendigkeit der Eingabe von Einnahmen und Ausgaben sowie der Erbringung von Nachweisen
  • Flexible Anpassungsmöglichkeiten wie Ratenpause und Ratenänderung
  • Finanzieller Spielraum kostenlos verfügbar
  • Zwei-Drittel-Zinssatz von 12,01 Prozent und maximale Zinssätze bis 15,99 Prozent im Vergleich sehr hoch
  • Antragstrecke ist klickintensiv
  • Während andere Produkte der PSD Bank Nürnberg auch für Selbständige möglich sind, trifft das auf den Ratenkredit nicht zu. 

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Ratenkredit Konditionen der PSD Bank Nürnberg auf einen Blick
  2. Das kosten 10.000 Euro Ratenkredit bei der PSD Bank Nürnberg
  3. Voraussetzungen für den Kredit der PSD Bank Nürnberg
  4. So beantragen Sie den Ratenkredit bei der PSD Bank Nürnberg
  5. Erfahrungen mit dem Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg
  6. Kontaktmöglichkeiten bei Fragen zum PSD Bank Nürnberg-Kredit
  7. Weitere Produkte der PSD Bank Nürnberg, die wir getestet haben
  8. Alternativen zum Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg

Die PSD Bank Nürnberg eG hat ihren Sitz in Nürnberg und ist eine von zwölf rechtlich selbständigen PSD-Banken. Anders als die meisten anderen PSD-Banken fand ihre Gründung nicht im Jahr 1872 statt, sondern begann 1935, als die bayerischen Reichspostdirektionen die Genehmigung zur Gründung von Post-, Spar- und Darlehensvereinen erhielten. Die offizielle Gründung des Post-Spar- und Darlehnsvereins (PSpDV) Nürnberg erfolgte schließlich am 1. Januar 1936.

Im Jahr 1998 öffnete sich die PSD Bank Nürnberg für alle Privatkundinnen und Privatkunden im Geschäftsgebiet Franken und Sachsen und änderte ihre Rechtsform in eine eingetragene Genossenschaft. Heute betreut die PSD Bank Nürnberg 146.347 Kundinnen und Kunden und überzeugt durch ihr Motto "Mehr Wir für Dich": ein Versprechen für mehr Zuhören, Nachhaltigkeit und Menschlichkeit.

Wir haben den Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg, der mittels einer Vermittlung an easyCredit, eine Marke der TeamBank AG, herausgegeben wird, getestet

easyCredit im Portrait

easyCredit ist eine Marke der TeamBank AG Nürnberg, die sich auf Konsumfinanzierungen spezialisiert hat und seit 2003 Teil der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken ist. Mit Sitz in Nürnberg erklärt sich auch die enge Zusammenarbeit mit der PSD Bank Nürnberg. Die TeamBank beschäftigt über 1.000 Mitarbeiter und betreut mehr als eine Millionen Kundinnen und Kunden. 

Die Ratenkredit Konditionen der PSD Bank Nürnberg auf einen Blick

Bonitätsunabhängige Zinsen 

Nein, Musterkonditionen können nach Bonitätsprüfung noch abweichen 
Sollzins ab 4,88 % 
Effektiver Jahreszins  4,99 bis 15,99 Prozent 
Kredithöhe 1.000 Euro bis 75.000 Euro  
Laufzeit 12 bis 84 Monate 
Ratenbelastung Wahlweise zum 1. oder 15. eines Monats  
Kostenlose Sondertilgung möglich Ja 
Freiberufler / Selbständige Nein 
Rentner Ja 
Verwendungszwecke  Freie Verwendung  
Auszahlungsdauer ein bis drei Werktage 

Absicherung des Kredits 

 

Wahlweise können Sie Ihren Kredit absichern: 
Schutzbrief Premium (Absicherung gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit)  
Schutzbrief Einkommen (Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit) 

Voraussetzungen 

 

Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre) 

Regelmäßiges Einkommen (als Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Rentner) 

Fester Wohnsitz in Deutschland 

Kreditverwaltung Kundenportal von easyCredit oder mit der easyCredit+ App für iOS und Android 
Aktionen / Besonderheiten 

Digitaler Kontoblick 

Ratenerhöhungen und Ratenreduzierungen 

Ratenpause 
Finanzieller Spielraum 

Quelle: eigene Recherche, Angaben des Anbieters, Stand: 09.12.2024 

Besonderheiten beim Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg

Eine besondere Funktion in der Antragsstrecke des Ratenkredits bei der PSD Bank Nürnberg ist der digitale Kontoblick. Mit dem digitalen Kontoblick können Ihre Einnahmen und Ausgaben automatisch aus Ihren Kontodaten erfasst werden. Dadurch entfällt das manuelle Hochladen von Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszügen.

Eine weitere Besonderheit ist die Anpassung des Ratenplans. Über die easyCredit+ App oder das Kundenportal können Sie Ihre monatliche Rate jederzeit erhöhen oder reduzieren. Sollte eine vorübergehende Zahlungspause notwendig sein, lassen sich zudem Optionen wie Überbrückung, Stundung oder Laufzeitverlängerung direkt im Kundenportal auswählen und anpassen.

Zusätzlich wird Ihnen ein finanzieller Spielraum eingeräumt, mit dem Sie kostenlos Beträge reservieren können. Dieser steht für spontane oder ungeplante Ausgaben zur Verfügung und sorgt für noch mehr Flexibilität während der Laufzeit.

Das kosten 10.000 Euro Ratenkredit bei der PSD Bank Nürnberg

Der von der PSD Bank Nürnberg an easyCredit vermittelte Ratenkredit beginnt bei einem effektiven Zinssatz von 4,99 Prozent, kann jedoch je nach Bonität auf bis zu 15,99 Prozent steigen. Ein repräsentatives Beispiel zeigt die durchschnittlichen Kosten: Bei einem Kreditbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten liegt der effektive Zinssatz für die meisten Kundinnen und Kunden (Zwei-Drittel-Zins) bei 12,01 Prozent. 

Laufzeit  

Kreditbetrag  

Effektiver Zins  

Monatliche Rate  

Zinskosten  

Gesamtbetrag  

36 Monate  10.000 Euro  12,01 Prozent 329,26 Euro 1.853,49 Euro  11.853,49 Euro 
60 Monate  10.000 Euro  12,01 Prozent 209,23 Euro 3.390,73 Euro  13.390,73 Euro 

Quelle: eigene Recherche, Stand: 09.12.2024

In einer Kreditantragssimulation für einen Angestellten im öffentlichen Dienst ohne weitere Verbindlichkeiten wurde uns ein Zinssatz von 11,29 Prozent effektiv angeboten:

Laufzeit  

Kreditbetrag  

Effektiver Zins  

Monatliche Rate  

Zinskosten  

Gesamtbetrag  

36 Monate  10.000 Euro  11,29 Prozent 326,18 Euro  1.742,47 Euro  11.742,47 Euro 

Quelle: eigene Recherche, Stand: 09.12.2024

Fallen zusätzliche Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung eines PSD Bank Nürnberg-Ratenkredits an?

Nein, denn bei der PSD Bank Nürnberg können Sie Ihren Kredit jederzeit ganz oder teilweise kostenfrei zurückzahlen. Somit fällt bei Sondertilgungen keine Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung an.

Voraussetzungen für den Kredit der PSD Bank Nürnberg

Um einen easyCredit bei der PSD Bank Nürnberg zu erhalten, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Sie müssen volljährig sein 
  • Sie benötigen ein regelmäßiges Einkommen und müssen als Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Rentner tätig sein 
  • Sie haben einen festen Wohnsitz in Deutschland 

Zudem sollten Sie folgende Unterlagen bereithalten: 

  • Personalausweis
  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate beziehungsweise Renten- oder Pensionsbescheid
  • Nachweise über weitere Einkünfte

Ist ein Kredit bei der PSD Bank Nürnberg auch mit negativer Schufa oder ohne Schufa-Abfrage möglich?

Nein, die PSD Bank Nürnberg vermittelt den Kredit über easyCredit, bei dem eine Schufa-Abfrage obligatorisch ist. Diese Abfrage ist jedoch neutral und hat daher keinen Einfluss auf Ihre Bonität. Auch negative Merkmale führen nicht zwangsläufig zu einer Kreditabsage, daher lohnt es sich, den Kreditantrag dennoch zu stellen. Im Falle einer Bewilligung kann es allerdings sein, dass der Zinssatz etwas höher ausfällt. 

Biallo News

Wollen Sie in Sachen Finanzen auf dem Laufenden bleiben? Dann abonnieren Sie unseren kostenlosen Newsletter!

Wir freuen uns darauf, Ihnen mit Ihrer Zustimmung interessante Inhalte, Empfehlungen und Werbung von uns und unseren Partnern zu schicken, die genau auf Ihre Interessen zugeschnitten sind. Um dies zu ermöglichen, analysieren wir, wie Sie unsere Website nutzen (z.B. Seitenaufrufe, Verweildauer) und wie Sie mit unseren E-Mails interagieren (z. B. Öffnungs- und Klickraten). So erstellen wir ein Nutzungsprofil, das Ihnen die relevantesten Inhalte liefert, und ordnen Sie in passende Werbezielgruppen ein. Ihre Zustimmung können Sie jederzeit widerrufen, z. B. über den Abmeldelink im Newsletter. Weitere Informationen finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.

So beantragen Sie den Ratenkredit bei der PSD Bank Nürnberg 

Die Antragstrecke der PSD Bank Nürnberg für den easyCredit ist vollständig digital aber auch recht klicklastig.

  1. Rufen Sie die Webseite der PSD Bank Nürnberg auf und klicken Sie auf "Zum Kreditrechner". Der Kreditrechner befindet sich etwas weiter unten auf der Seite. Alternativ können Sie die Seite selbst durchscrollen, eine Musterrechnung anstellen und mit einem Klick auf "Jetzt berechnen" fortfahren. Im Rechner wird ein Zinssatz von 12,01 Prozent verwendet.
  2. Sie werden nun auf die Antragsstrecke von easyCredit weitergeleitet, wo Ihnen die nächsten Schritte erläutert werden. Starten Sie den Antrag mit einem Klick auf "Weiter".
  3. Geben Sie den gewünschten Darlehensbetrag ein und klicken Sie auf "Weiter".
  4. Tragen Sie Ihren Namen ein und akzeptieren Sie die Datenschutzbestimmungen. Klicken Sie auf "Weiter".
  5. Geben Sie Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort ein. Klicken Sie erneut auf "Weiter".
  6. Ergänzen Sie Ihre Adressdaten und fahren Sie mit "Weiter" fort.
  7. Tragen Sie Ihre Kontaktdaten ein und stimmen Sie optional zu, dass die TeamBank AG Ihnen Angebote unterbreiten darf.
  8. Bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse, indem Sie auf den Link klicken, der Ihnen per E-Mail zugesendet wurde. Danach können Sie mit dem Antrag fortfahren.
  9. Geben Sie Ihr Beschäftigungsverhältnis an, einschließlich Ihrer Berufsgruppe sowie der Dauer Ihrer Anstellung.
  10. Entscheiden Sie, ob Sie den digitalen Kontoblick nutzen möchten. Alternativ können Sie den Antrag ohne diese Funktion fortsetzen.
  11. Wenn Sie ohne digitalen Kontoblick fortfahren, geben Sie an, wie viele Kinder Sie haben, für die Sie Kindergeld erhalten, und klicken Sie auf "Weiter".
  12. Erfassen Sie Ihre Einnahmen.
  13. Tragen Sie Ihre Ausgaben ein, wie Mietkosten, bestehende Kredite oder andere Verpflichtungen.
  14. Prüfen Sie alle gemachten Angaben sorgfältig und bestätigen Sie, dass diese der Wahrheit entsprechen.
  15. Die Bank prüft nun, ob Ihnen ein Kredit gewährt werden kann. Wenn die Prüfung erfolgreich ist, sehen Sie die Nachricht: "Gute Nachricht! Wir freuen uns, Ihnen folgenden kostenlosen Spielraum einräumen zu dürfen." Hier wird ein maximaler Kreditbetrag angezeigt sowie die von Ihnen zuvor gewählte Kreditsumme. Hinweis: Kosten fallen nur für die tatsächlich in Anspruch genommene Kreditsumme an. Klicken Sie auf "Weiter".
  16. Geben Sie Ihre IBAN und Ihre Steuer-ID, falls vorhanden, ein.
  17. Wählen Sie, ob Ihnen zusätzliche Sicherheit wichtig ist. Wenn eine Prüfung Ihrer Angaben ergibt, dass Sie Anspruch auf einen Schutzbrief haben, wird Ihnen dies angezeigt. Zur Auswahl stehen Ihnen dann entweder der Schutzbrief Premium (Absicherung gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit) oder der Schutzbrief Einkommen (Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit).
  18. Sollten Sie keinen Schutzbrief auswählen oder keinen Anspruch darauf haben, gelangen Sie direkt zum Kreditangebot. Hier können Sie den gewünschten Betrag im Rahmen Ihres finanziellen Spielraums anpassen, die Konditionen einsehen und den Abbuchungstag (1. oder 15. eines Monats) festlegen. Klicken Sie auf "Weiter", wenn Sie das Angebot annehmen möchten.
  19. Prüfen Sie das Kreditangebot erneut und lesen Sie die vorvertraglichen Informationen sowie den Vertrag sorgfältig durch.
  20. Laden Sie gegebenenfalls geforderte Nachweise über den Dokumentenupload hoch.
  21. Zum Abschluss legitimieren Sie sich per Video-Ident-Verfahren. In Ausnahmefällen ist auch eine Legitimation via PostIdent möglich. Alternativ können Sie die Legitimation in einer Filiale der PSD Bank Nürnberg durchführen, wenn Sie den persönlichen Kontakt bevorzugen.

Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits?

Der von der PSD Bank vermittelte easyCredit ermöglicht einen Upload von Nachweisen direkt im Antrag und bietet vorrangig die Video-Legitimation an. Dadurch kann die Auszahlung nach dem digitalen Abschluss bereits innerhalb von ein bis drei Tagen erfolgen.

Wie kann ich meinen Kredit online verwalten?

Sie können Ihren Kredit entweder über das Kundenportal von easyCredit oder mit der easyCredit+ App für iOS und Android verwalten. Damit lassen sich zahlreiche Funktionen bequem online mit wenigen Klicks steuern. Sie können sich beispielsweise Geld im Rahmen des Kreditspielraums auszahlen lassen, die Ratenhöhe anpassen, Ihre Bankverbindung ändern und Sonderzahlungen leisten.

Erfahrungen mit dem Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg

Da der Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg an easyCredit vermittelt wird, haben wir uns die Erfahrungen zu easyCredit genauer angesehen.

Auf Trustpilot erzielt easyCredit weniger als 100 Bewertungen und erhält dabei lediglich zwei von fünf Sternen. Diese Bewertung fällt zwar eher schlecht aus, bietet jedoch aufgrund der geringen Anzahl an Rückmeldungen keine solide Grundlage für eine objektive Beurteilung.

Verschiedene unabhängige Online-Testportale loben den easyCredit hingegen für die flexiblen Möglichkeiten, den Kredit jederzeit aufzustocken oder Beträge innerhalb des finanziellen Spielraums abzurufen. Positiv hervorgehoben werden auch die kostenfreien Sondertilgungen sowie die transparente Darstellung der Konditionen im Kreditrechner, die weder übertrieben werblich noch unrealistisch günstig gestaltet ist.

Darüber hinaus wurde der easyCredit von Focus Money in der Ausgabe 18/2024 als fairster Kreditgeber ausgezeichnet. Beim BankingCheck Award 2024 erhielt easyCredit zudem die Auszeichnung als bester Ratenkredit.

Kontaktmöglichkeiten bei Fragen zum PSD Bank Nürnberg-Kredit

Der direkte Kontakt zur PSD Bank Nürnberg ist bei Fragen zum Ratenkredit eher zweitrangig, da die Kreditanfrage über eine Vermittlung zu easyCredit erfolgt. Ein Kontakt zur PSD Bank Nürnberg ist daher vor allem dann sinnvoll, wenn Sie sich zu Beginn umfassend informieren wollen oder eine Beratung in einer Filiale vor Ort wünschen. Die PSD Bank Nürnberg bietet hierzu verschiedene Möglichkeiten. Neben einem FAQ-Bereich steht ein Kontaktformular, ein Rückrufservice, die Hotline unter der 0800 2385-555, ein WhatsApp-Service sowie die persönliche Beratung vor Ort zur Verfügung. Mit dem Filialfinder finden Sie schnell die nächstgelegene Filiale und können online direkt einen Termin vereinbaren.

Für den eigentlichen Kreditantrag und weitere Fragen rund um den easyCredit sind die Kontaktmöglichkeiten von easyCredit wichtiger. Dazu gehören ein eigener FAQ-Bereich, die Hotline unter der 0911 53900 (Montag bis Freitag von 8 bis 17 Uhr), der Online-Chat mit dem easyBot sowie ein Kontaktformular.

Weitere Produkte der PSD Bank Nürnberg, die wir getestet haben

Wir haben neben dem Ratenkredit auch folgende Produkte der der PSD Bank Nürnberg für Sie getestet:

Alternativen zum Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg

Zwar bietet der Ratenkredit der PSD Bank Nürnberg eine hohe Flexibilität durch Sondertilgungen, Ratenpausen und den kostenlosen finanziellen Spielraum. Dennoch zeigt sich, dass der effektive Zwei-Drittel-Zinssatz von 12,01 Prozent und die maximale Zinsspanne von 15,99 Prozent im Vergleich zu anderen Anbietern eher hoch ausfallen. Wenn Sie nach einem Kredit mit niedrigeren Zinsen suchen, nutzen Sie unseren Ratenkredit-Vergleich, um das für Sie passende Angebot zu finden!  

Biallo Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Kreditbedarf: 10.000 €, Laufzeit: 60 Monate. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Anbieter und Produkt
Zinssatz
Bewertung
Rate
Anbieter und Produkt
Zinssatz
5,42%
Bewertung
Rate
190,04 €
Anbieter und Produkt
Zinssatz
5,43%
Bewertung
Rate
190,09 €
Anbieter und Produkt
Zinssatz
5,54%
Bewertung
4,8/5
Rate
190,57 €
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 08.02.2025

Über den Redakteur David Kotzmann

Alle Artikel des Redakteurs David Kotzmann ansehen
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von biallo.de, schreibt vor allem Artikel in den Bereichen Kreditkarten, Girokonten und Produkttests. Außerdem ist er für das Content editing verantwortlich.

So verdient Ihr Geld mehr

Der Newsletter von biallo.de ist eine exzellente Entscheidung, wenn es um Ihre Finanzen geht.

Wir freuen uns darauf, Ihnen mit Ihrer Zustimmung interessante Inhalte, Empfehlungen und Werbung von uns und unseren Partnern zu schicken, die genau auf Ihre Interessen zugeschnitten sind. Um dies zu ermöglichen, analysieren wir, wie Sie unsere Website nutzen (z.B. Seitenaufrufe, Verweildauer) und wie Sie mit unseren E-Mails interagieren (z. B. Öffnungs- und Klickraten). So erstellen wir ein Nutzungsprofil, das Ihnen die relevantesten Inhalte liefert, und ordnen Sie in passende Werbezielgruppen ein. Ihre Zustimmung können Sie jederzeit widerrufen, z. B. über den Abmeldelink im Newsletter. Weitere Informationen finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.