Der Wohnkredit der PSD Bank Nürnberg im Test

Die Suche nach dem für Sie passenden Kredit kann zur Suche nach der Nadel im Heuhaufen werden. Schließlich gibt es jede Menge Banken, die zusätzlich auch noch diverse Produkte anbieten. Da den Überblick zu behalten, ist nicht einfach. Wir von biallo.de testen täglich neue Bankprodukte. Mit unseren neutralen und auf Fakten basierenden Analysen möchten wir Ihnen eine wertvolle Hilfestellung geben. Zudem können Sie unseren Wohnkredit-Vergleich nutzen, um die Darlehen mit den besten Zinsen zu finden. Im aktuellen Test haben wir uns den Wohnkredit der PSD Bank Nürnberg einmal genauer angesehen.

Ihr Vorteil bei biallo.de: Im Gegensatz zu vielen anderen Portalen testen wir neutral und unabhängig alle Produkte, unabhängig davon, ob wir bei einem Abschluss über einen Link auf unserer Seite eine Provision erhalten oder nicht. Für den Wohnkredit der PSD Bank Nürnberg erhalten wir zum Testzeitpunkt eine Vergütung.

Die PSD Bank Nürnberg im Portrait

Die PSD Bank Nürnberg, gegründet 1936, gehört zur PSD-Bankengruppe, die in der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts entstand. Von Generalpostmeister Heinrich von Stephan wurde 1872 die Gründung von Spar- und Vorschussvereinen veranlasst. Ihre Aufgabe war es, Postmitarbeitern in finanzieller Not zu helfen. 1903 wurden diese Vereine in "Post-Spar- und Darlehnsvereine" umbenannt – daher die Abkürzung PSD. Seit 1999 kann jeder Privatkunde die Dienste einer PSD Bank nutzen. Heute hat die PSD-Gruppe 14 selbstständige Mitgliedsinstitute und mehr als 1,2 Millionen Kunden.

In Franken und Sachsen unterhält die PSD Bank Nürnberg zehn Filialen und Beratungsbüros. So kombiniert die Bank digitale Direktbank-Leistungen mit ihrer regionalen Verwurzelung und persönlichen Ansprechpartnern in den Filialen.

Diese Produkte der PSD Bank Nürnberg haben wir bereits getestet:

• Privatkredit der PSD Bank Nürnberg im Test
• Die Baufinanzierung der PSD Bank Nürnberg im Test
• Das Girokonto der PSD Bank Nürnberg im Test
  
• PSD Banking-App - Test, Bewertungen und Download

Wer bekommt den Wohnkredit der PSD Bank Nürnberg?

Damit Sie den Wohnkredit der PSD Bank Nürnberg erhalten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die Wichtigste ist, dass Sie Immobilienbesitzer mit mindestens 50-prozentigem Miteigentumsanteil sein müssen. Außerdem ist klar festgelegt, wofür Sie den Wohnkredit der Bank nutzen dürfen.

Damit Sie den Kredit erhalten, müssen Sie zwingend ein festes Einkommen nachweisen.

• Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein,
  
• Sie müssen Immobilienbesitzer mit mindestens 50-prozentigem Miteigentumsanteil sein.
  
• Sie müssen ein monatliches Einkommen nachweisen.
  

Hinweis: Für kleinere Engpässe bietet die PSD Bank Nürnberg einen günstigen Blitzkredit (2,93 Prozent effektiver Jahreszins für 5.000 Euro und 48 Monaten Laufzeit) zwischen 2.500 und 5.000 Euro mit einer Laufzeit zwischen 12 und 48 Monaten an.

Was wird finanziert?

Der Wohnkredit der PSD Bank Nürnberg ist für den Umbau, Ausbau, die Renovierung oder Modernisierung Ihrer Immobilie gedacht. Für die Ablösung oder Umschuldung eines anderen teureren Kredits ist der Wohnkredit nicht vorgesehen. Auch für eine Objektnachfinanzierung (beispielsweise Restfinanzierung wegen Überschreitung der Beleihungsgrenze oder das Objekt ist noch nicht wie ursprünglich geplant fertiggestellt) ist der Kredit ebenfalls nicht gedacht.

Die Kreditzinsen für das Darlehen

Bei der Entscheidung für einen Kredit spielen vor allem die Zinsen eine große Rolle. Genau wie bei dem Ratenkredit der PSD BANK RheinNeckarSaar gibt es bei der PSD Bank Nürnberg einen festen von der Bonität unabhängigen effektiven Jahreszins in Höhe von 2,62 Prozent.

Damit liegt das Bankhaus mit einem Blick auf den Biallo Index im oberen Drittel. Bei den meisten Banken im Wohnkredit-Vergleich zahlen Sie über drei Prozent Zinsen.

Mögliche Darlehenssumme bei der PSD Bank Nürnberg

Mindestens 5.000 Euro müssen Sie sich bei der PSD Bank Nürnberg leihen, um den Kredit überhaupt zu bekommen. Der Betrag ist bei Banken üblich und gering genug, um auch für kleinere Umbauten und Renovierungen interessant zu sein. Mehr als 50.000 Euro bekommen Sie bei der Bank aktuell nicht. Das hat den Vorteil, dass die Raten überschaubar bleiben.

Angebotene Laufzeiten

Mit mindestens 12 Monaten und maximal 120 Monaten Laufzeit bietet die PSD Bank sowohl kurze als auch lange Laufzeiten an. Sie entscheiden nach Ihrer finanziellen Situation, welche Laufzeit Sie wählen. Durch längere Laufzeiten gewinnen Sie an finanziellem Spielraum und bleiben flexibel.

Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

Flexibilität wird bei der PSD Bank Nürnberg großgeschrieben. So können Sie mit kostenfreien Sondertilgungen den Wohnkredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen, wenn Sie einmal mehr Geld zur Verfügung haben. Praktisch ist auch, dass Sie das Darlehen sogar vollständig zurückzahlen können, ohne das eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.

Dafür bietet die Bank leider keine Aussetzung der Raten an.

Kreditantrag bei der PSD Bank Nürnberg

Den Wohnkredit der PSD Bank Nürnberg können Sie sowohl online, als auch vor Ort mit Beratung abschließen. Allerdings gibt es dann einen Unterschied beim effektiven Jahreszins. Dieser ist mit Beratung 0,1 Prozent teurer. Mit dem Abschluss einer freiwilligen Kreditlebensversicherung (KLV) sichern Sie den Kredit gegen unvorhergesehene Ereignisse wie Todesfall, Arbeits- und Berufsunfähigkeit ab. Die Restschuldversicherung ist aber keine Pflicht.

Der eigentliche Kreditantrag ist in sieben Schritte aufgeteilt. Er ist übersichtlich gestaltet und schnell ausgefüllt. Als Neukunde müssen Sie nach der Beantragung im Internet noch Ihre Identität bestätigen. Das geht bei der PSD Bank Nürnberg via Videolegitimation und eSign. Dadurch müssen Sie das Haus nicht erst verlassen und können den Kredit bequem von der Couch aus beantragen.

Fazit: Flexibler und zinsgünstiger Wohnkredit

Die Kondition der PSD Bank Nürnberg für den Wohnkredit sind absolut fair. Mit kurzen als auch langen Laufzeiten bleiben Sie flexibel, je nach Ihrer finanziellen Situation. Die von der Bonität unabhängigen Kreditzinsen liegen unter dem Marktdurchschnitt und Sie sparen gegenüber anderen Banken einige Prozente ein. Dafür ist genau festgelegt, wofür Sie den Kredit verwenden dürfen. Nachteilig ist, dass Sie keine Ratenpausen einlegen dürfen. Positiv dagegen ist, dass Sie den Kredit auch ohne Vorfälligkeitsentschädigung (bei Abschluss online) vollständig zurückzahlen können.

Falls Sie kein Immobilienbesitzer sind, sollten Sie sich den Online-Kredit der PSD Bank Nürnberg anschauen.