Die schwedische Ikano Bank bietet durchaus faire Konditonen, doch die Kreditzinsen lassen zu wünschen übrig.
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Auf einen Blick
  • Die Ikano Bank leiht Ihnen zwischen 5.000 Euro und maximal 50.000 Euro

  • Zurückzahlen können Sie das Darlehen in 24 bis 84 Monatsraten

  • Der effektive Jahreszins ist bonitätsabhängig und beträgt 4,49 Prozent (2/3 Regelung), kann aber auch bis zu happigen 9,99 Prozent pro Jahr betragen.

  • Das schwedische Bankhaus bietet außerordentlich faire Bedingungen für den Kash Borgen Kredit mit Zahlpausen und kostenloser Sondertilgung.

  • Verlängerte Widerrufsfrist von 30 Tagen.
Fazit: Fairer Ratenkredit aus Schweden

Bewertung: Ratenkredit Ikano Bank

Zinsen
(80 Prozent)
 
3.50
3.50
Laufzeiten
(5 Prozent)
 
4.00
4.00
Vorfälligkeit
(5 Prozent)
 
5.00
5.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
 
5.00
5.00
Freiberufler
(5 Prozent)
 
4.00
4.00

Vorteile

  • kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe

  • jederzeit kostenlose vorzeitige Rückzahlung des Kredits

  • Sie können die Kreditrate bis zu zweimal pro Jahr kostenlos aussetzen

  • Auszahlung des Darlehens bereits drei Werktage nach Genehmigung

Nachteile

  • Der Zinssatz ist im Vergleich zu anderen Anbietern nicht besonders günstig.

  • Bestätigung Ihrer Identität ist nur per PostIdent-Verfahren möglich.

Damit Sie einen besseren Überblick bekommen testen wir täglich neue Bankprodukte. Mit unseren neutralen und auf Fakten basierenden Analysen möchten wir Ihnen eine wertvolle Hilfestellung geben. Zudem können Sie unseren Ratenkredit-Vergleich nutzen, um die Darlehen mit den besten Zinsen zu finden. Heute haben wir den Ratenkredit Kash Borgen der schwedischen Ikano Bank einmal näher unter die Lupe genommen.

Ihr Vorteil bei biallo.de: Im Gegensatz zu vielen anderen Portalen testen wir neutral und unabhängig alle Produkte, unabhängig davon, ob wir bei einem Abschluss über einen Link auf unserer Seite eine Provision erhalten oder nicht. Für den Ratenkredit der Ikano Bank erhalten wir zum Testzeitpunkt keine Vergütung.

Die Ikano Bank im Portrait

Bei der Ikano Bank handelt es sich um ein schwedisches Bankhaus, welches sich im Besitz der Familie des IKEA-Gründers Ingvar Kamprad befindet. Die Ikano-Unternehmensgruppe verwaltet unter anderem das Vermögen der Familie Kamprad. Das schwedische Bankhaus bietet seine Produkte ausschließlich als Direktbank an, zu denen Kundenkarten, Kreditkarten, Geldanlagen und Ratenkredite gehören. Tätig ist Ikano nicht nur in Schweden und Deutschland, sondern in weiteren Ländern wie Dänemark, Norwegen, Finnland, Großbritannien, Russland, Österreich und Polen. Die deutsche Niederlassung der Ikano Bank hat ihren Hauptsitz in Wiesbaden.

Diese Produkte der Ikano Bank haben wir bereits getestet:

Wer bekommt den Ratenkredit der Ikano Bank?

Um den Ratenkredit der Ikano Bank zu bekommen, müssen Sie auf jeden Fall eine feste Anstellung bei einem Arbeitgeber in Deutschland nachweisen. Allein aufgrund der Kriterien für den Kash Borgen Ratenkredit können Selbständige, Freiberufler und Rentner das Darlehen der schwedischen Bank nicht beantragen. Neben einer Festanstellung gibt es noch eine Reihe weiterer Bedingungen, die Sie erfüllen sollten:

  • Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein,
  • Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben,
  • als Staatsbürger eines anderen Landes eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung (Niederlassungserlaubnis) für Deutschland haben,
  • ein deutsches Girokonto besitzen und
  • dürfen nicht selbständig oder freiberuflich tätig sein.

Hinweis: Die Ikano Bank bietet als separates Darlehen einen Kredit für Selbständige zu abweichenden Konditionen an.

Was wird finanziert?

Beim Ratenkredit der Ikano Bank handelt es sich um ein frei verfügbares Darlehen. Sie können den Kreditbetrag also für beliebige Ausgaben einsetzen. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie sich selbst einen größeren Urlaub gönnen oder die Renovierung der eigenen vier Wände finanzieren möchten. Auch die Sanierung des Bades in den eigenen vier Wänden oder der altersgerechte Umbau lässt sich mit dem Kredit bezahlen. Falls Sie noch einen teuren Altkredit haben, können Sie diesen umschulden oder einen dauerhaften Dispokredit ablösen. Auf diese Weise sparen Sie möglicherweise Geld, durch die niedrigere Zinsbelastung.

Die Kreditzinsen für das Darlehen

Von entscheidender Bedeutung bei jedem Darlehen sind die Zinsen, welche letztlich als Kosten des Kredits bezeichnet werden können. Im Gegensatz zu anderen Anbietern wie der ING bietet das schwedische Geldhaus keinen festen Zins für alle Kunden. Vielmehr ist der Zinssatz bei der Ikano Bank von Ihrer Bonität abhängig und beträgt zwischen 1,49 Prozent und 9,99 Prozent pro Jahr. Den günstigsten Zinssatz von 1,40 Prozent bekommen die meisten Kunden jedoch nicht, stattdessen zahlen zwei Drittel der Ratenkredit-Kunden einen effektiven Jahreszins von 4,49 Prozent.

Doch wie gut oder schlecht ist der Zinssatz der Schweden? Ein Blick auf den Biallo Index, einem Durchschnittszins aus mehr als 77 Ratenkredit-Angeboten zeigt, dass die Banken im Schnitt 5,58 Prozent pro Jahr verlangen. Damit liegt die Ikano Bank unterhalb des Biallo-Index. Doch Vorsicht, es handelt sich um keinen verbindlichen Zins. Sie erfahren den für Sie gültigen Zins erst nach Antragstellung.

Mögliche Darlehenssumme bei der Ikano Bank

Mindestens 5.000 Euro müssen Sie sich bei der Ikano Bank leihen, um den Kredit überhaupt zu bekommen. Der Betrag ist bei Banken üblich und gering genug, um auch für kleinere Überbrückungen finanzieller Engpässe oder bei einem Umzug interessant zu sein. Mehr als 50.000 Euro bekommen Sie bei dem Kash Borgen Darlehen aktuell nicht. Das hat den Vorteil, dass die Raten überschaubar bleiben.

Angebotene Laufzeiten

Mit kurzen Laufzeiten kann die Ikano Bank leider nicht punkten. Angeboten werden mindestens 24 Monate Laufzeit. Dafür beeinflussen Sie die Höhe der Kreditraten mit der maximalen Laufzeit von bis zu 84 Monaten sehr gut. Durch lange Laufzeiten gewinnen Sie an finanziellem Spielraum und bleiben auch in der Zukunft flexibel.

Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

Nicht nur bei IKEA, sondern auch beim Ratenkredit Kash Borgen wird Flexibilität großgeschrieben. Mit einer Sondertilgung können Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen, wenn Sie einmal mehr Geld zur Verfügung haben. Besonders fair ist, dass bei der Ikano Bank kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe jederzeit möglich sind. Doch nicht nur das, Sie können den Kredit sogar jederzeit vollständig zurückzahlen – kostenlos ohne die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung.

Sollte es dagegen einmal finanziell besonders knapp werden, erlaubt Ihnen das schwedische Kreditinstitut zweimal pro Jahr die kostenlose Aussetzung von Raten.

Kreditantrag bei der Ikano Bank

Den flexiblen Ratenkredit gibt es nur online, sodass eine Beantragung via Telefon oder über Formulare per Post nicht möglich ist. Sie haben die Wahl, ob Sie das Darlehen mit einer Restschuldversicherung für 19,50 Euro abschließen, welche die monatlichen Kreditraten bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit übernimmt und im Todesfall den gesamten Restbetrag bezahlt. Alternativ schließen Sie den Ratenkredit ohne Absicherung ab.

Der eigentliche Kreditantrag ist auf fünf Schritte aufgeteilt, wobei die Ikano Bank sehr detaillierte Informationen über Einnahmen und Ausgaben fordert. Insgesamt ist der Antrag dennoch übersichtlich und die einzelnen Fragen sind gut erklärt. Als Neukunde müssen Sie nach der Beantragung im Internet noch Ihre Identität bestätigen, was bei der Ikano Bank per Videoident-Verfahren möglich ist. Die Ikano Bank unterstützt die Online Ausweisfunktion, auch eID-Funktion oder E-Ident genannt, zum Betrachtungszeitpunkt nicht. 

Fazit: Fairer Ratenkredit aus Schweden

Ohne jeden Zweifel sind die Konditionen der schwedischen Bank sehr fair und lassen keine Wünsche übrig. Ganz anders ist das bei den Kreditzinsen, die zwar unterhalb des Marktdurchschnitts liegen, aber nicht gerade zu den günstigsten Angeboten am Markt gehören. Hier können Sie bei anderen Banken locker ein Prozent einsparen.

Alternativen zum Ratenkredit der Ikano Bank

Bevor Sie sich für ein Darlehen entscheiden und sich über mehrere Jahre an eine Bank binden, sollten Sie die Angebote vergleichen. Das geht mit Ihrem Wunschbetrag und der vorgesehenen Laufzeit über unseren Ratenkredit-Vergleich. Die nachfolgenden Banken bieten aktuell beispielsweise ein günstigeres Angebot:

Ratenkredit der Deutschen Skatbank

DKB Privatdarlehen

  • ab 2.500 und 65.000 Euro
  • Bei Laufzeiten von zwölf bis 84 Monaten beträgt der effektive Zins 3,19 Prozent
  • Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich.
  • Zum ausführlichen Test / Direkt zu DKB

Ratenkredit der ING Bank

Kontakt:

E-Mail: kontakt@ikano.de
Telefon: 06122 9990

Anschrift:

Ikano Bank AB (publ)
Otto-von-Guericke Ring 15
65205 Wiesbaden




  Mike Belschner
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