Produkttest Die Baufinanzierung der PSD Bank Nürnberg im Test
- Die PSD Bank Nürnberg vereint das Beste aus zwei Welten: Die Konditionen einer Direktbank mit der Beratung einer klassischen Filialbank.
- Zum Betrachtungszeitpunkt bietet die Genossenschaftsbank Baudarlehen, deren Zinssätze deutlich unter dem Branchenschnitt liegen.
Die PSD Bank Nürnberg im Portrait
Die PSD Bank Nürnberg, gegründet 1936, gehört zur PSD-Bankengruppe, die in der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts entstand. Von Generalpostmeister Heinrich von Stephan wurde 1872 die Gründung von Spar- und Vorschussvereinen veranlasst. Ihre Aufgabe war es, Postmitarbeitern in finanzieller Not zu helfen. 1903 wurden diese Vereine in "Post-Spar- und Darlehnsvereine" umbenannt – daher die Abkürzung PSD. Seit 1999 kann jeder Privatkunde die Dienste einer PSD Bank nutzen. Heute hat die PSD-Gruppe 14 selbstständige Mitgliedsinstitute und mehr als 1,2 Millionen Kunden.
In Franken und Sachsen unterhält die PSD Bank Nürnberg zehn Filialen und Beratungsbüros. So kombiniert die Bank digitale Direktbank-Leistungen mit ihrer regionalen Verwurzelung und persönlichen Ansprechpartnern in den Filialen. "Klarheit, Aufrichtigkeit, Bodenständigkeit und Transparenz" nennt die PSD Bank Nürnberg als die Werte, die ihr Handeln bestimmen.
Personenkreis
Eine Baufinanzierung bei der PSD Bank Nürnberg bekommen nur Arbeitnehmer, nicht aber Selbstständige und Freiberufler.
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Was wird finanziert?
Mit einem Baudarlehen der PSD Bank Nürnberg lassen sich sowohl Neubau und Immobilienkauf als auch Modernisierung, Ausbau und Sanierung finanzieren.
Die Bauzinsen
Bei einer Darlehenssumme von 300.000 Euro, 60 Prozent Beleihung und einer Anfangstilgung von 3,5 Prozent pro Jahr verlangt die PSD Bank Nürnberg bei zehn Jahren Laufzeit einen effektiven Jahreszins von 0,69 Prozent. Damit liegen die Zinsen unter dem Branchenschnitt von aktuell 0,78 Prozent.
Laufzeit |
Effektiver Jahreszins p.a. |
|---|---|
5 Jahre |
0,54 % |
8 Jahre |
0,69 % |
10 Jahre |
0,69 % |
15 Jahre |
0,94 % |
20 Jahre |
1,25 % |
25 Jahre |
1,40 % |
30 Jahre |
1,50 % |
Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60 %, Stand Mai 2020.
Beleihung
Die in der Tabelle aufgeführten Zinsen gelten für den Beleihungswert von 60 Prozent. Hat man weniger Eigenkapital und braucht deshalb eine höhere Beleihung, berechnet die PSD Bank Nürnberg Zinsaufschläge. Bei 80 Prozent verteuert sich der Zins um 0,05 Prozentpunkte, bei 90 Prozent sind es 0,4 Prozentpunkte und bei 100 Prozent beträgt der Zinsaufschlag 1,2 Prozentpunkte.
Beratung
Wer eine Beratung wünscht, bekommt diese in eine der zehn Geschäftsstellen der PSD Bank Nürnberg, online per Video oder per Telefon über eine kostenfreie 0800-Nummer. Die Filial- und Video-Termine lassen sich über die Internetseite der Bank vereinbaren, auch ein Rückrufservice wird geboten.
Mögliche Darlehenssumme
Ab 25.000 Euro gibt es eine Baufinanzierung bei der PSD Bank Nürnberg. Nach oben ist keine Grenze gesetzt, entscheidend für die Darlehensvergabe ist die Werthaltigkeit des Objekts.
Tilgung
Die Mindesttilgung beträgt zwei Prozent jährlich. Während der Sollzinsbindung kann der Tilgungssatz zweimal zwischen zwei Prozent und fünf Prozent gewechselt werden.
Sondertilgungsmöglichkeiten
Sondertilgungen sind bis maximal fünf Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme kostenfrei möglich.
Höhe der Bereitstellungszinsen
Bei einem Neubau werden 24 Monate lang keine Bereitstellungszinsen erhoben. Ab dem 25. Monat fallen 0,25 Prozent pro Monat an. Für alle anderen Finanzierungen erhebt die Bank zwölf Monate lang keine Zinsen und ab dem 13. Monat 0,25 Prozent pro Monat. Jeweils auf den nicht ausgezahlten Nettodarlehensbetrag.
- Bei den Laufzeiten von fünf und acht Jahren gehören die Zinsen zu den niedrigsten am Markt.
- Die ersten zwölf Monate werden keinen Bereitstellungszinsen berechnet, bei einem Neubau beträgt die bereitstellungszinsfreie Zeit sogar 24 Monate.
- Jedes Jahr sind Sondertilgungen von bis zu fünf Prozent kostenlos möglich.
- Während der Sollzinsbindung kann man die Tilgungshöhe zweimal wechseln, innerhalb der Spanne von zwei und fünf Prozent.
- In Franken und Sachsen können sich Verbraucher in zehn Geschäftsstellen persönlichen beraten lassen.
- Vor allem bei längeren Laufzeiten sind die Bauzinsen vergleichsweise hoch.
- Zudem bekommen Selbstständige und Freiberufler keine Baufinanzierung.
Fazit: Bei einigen Laufzeiten sehr empfehlenswert
Das Angebot der PSD Bank Nürnberg sucht vor allem bei kurzen Laufzeiten seinesgleichen. Weitere Positivposten sind die Möglichkeit der jährlichen kostenfreien Sondertilgungen bis zu fünf Prozent, die großzügige Bemessung der Zinsfreiheit bei den Bereitstellungszinsen sowie das breite Beratungsangebot per Video, Telefon oder persönlich für alle Interessenten, die in Franken und Sachsen leben.
| Zinsen (80 Prozent) | Zinshöhe (100%) 5.0 | 5.0 |
|---|---|---|
| Laufzeiten (5 Prozent) | verschiedene Laufzeiten (100%) 4.0 | 4.0 |
| Sondertilgung (5 Prozent) | Sondertilgung (100%) 5.0 | 5.0 |
| Nebenbedingungen (10 Prozent) | Bereitstellungszinsen (50%) 4.0 Bereitstellung ab (50%) 5.0 | 4.5 |
| Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) | 4.9 |
Kontakt und Service
Internet: www.psd-nuernberg.de
E-Mail: info@psd-nuernberg.de
Telefon: 0911 / 23850
Fax: 0911 / 2385299
Adresse:
PSD Bank Nürnberg eG
Willy-Brandt-Platz 8
90402 Nürnberg
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de