Die Baufinanzierung der PSD Bank Nürnberg im Test

Aktuell bewegen sich die Baufinanzierungszinsen noch im sehr interessanten Bereich für Bauherren und die, die es noch wollen werden. Auch als Kapitalanlage können Immobilien im Moment noch glänzen und stechen so manche andere Geldanlage aus - gerade in Zeiten in denen Banken sogar Negativzinsen auf Einlagen berechnen. In unserem Baufinanzierung-Vergleich finden Sie die interessantesten Angebote von unserer Redaktion neutral und faktenbezogen getestet. Die Baufinanzierung der Genossenschaftsbank lässt sich bundesweit abschließen. 

PSD Bank Nürnberg im Portrait

Die PSD Bank Nürnberg, gegründet 1936, gehört zur PSD-Bankengruppe, die in der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts entstand. Von Generalpostmeister Heinrich von Stephan wurde 1872 die Gründung von Spar- und Vorschussvereinen veranlasst. Ihre Aufgabe war es, Postmitarbeitern in finanzieller Not zu helfen. 1903 wurden diese Vereine in "Post-Spar- und Darlehnsvereine" umbenannt – daher die Abkürzung PSD. Seit 1999 kann jeder Privatkunde die Dienste einer PSD Bank nutzen. Heute hat die PSD-Gruppe 14 selbständige Mitgliedsinstitute und mehr als 1,2 Millionen Kunden. Es werden klassische Bankprodukte wie Girokonten, zahlreiche Kredite (Wohnkredit, Autokredit, Ratenkredit), Depots sowie ein Tagesgeld angeboten.

In Franken und Sachsen unterhält die PSD Bank Nürnberg zehn Filialen und Beratungsbüros. So kombiniert die Bank digitale Direktbank-Leistungen mit ihrer regionalen Verwurzelung mit persönlichen Ansprechpartnern in den Filialen. "Klarheit, Aufrichtigkeit, Bodenständigkeit und Transparenz" nennt die PSD Bank Nürnberg als die Werte, die ihr Handeln bestimmen.

Personenkreis

Verbraucherinnen und Verbraucher erhalten das Baugeld, wenn Sie sich in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis befinden. Zehn bis 20 Prozent Eigenmittel sollten vorhanden sein. Eine Baufinanzierung für Selbstständige oder Freiberufler wird nicht angeboten.

Was wird finanziert?

Die PSD Bank Nürnberg finanziert den Kauf, den Neubau und die Modernisierung sowohl selbst genutzter als auch vermieteter Immobilien. Finanziert wird von fünf bis 30 Jahre. Wenn Sie bereits eine Baufinanzierung am Laufen haben, können Sie – falls die Zinsen bei der PSD Bank Nürnberg geringer sind – das Angebot der Nürnberger für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen. Eine andere Alternative wäre ein mögliches Forwarddarlehen um sich die aktuell günstigen Zinsen zu sichern. Die Baufinanzierung der Franken kann mit möglichen KFW-Förderdarlehen der jeweiligen Bundesländer kombiniert werden, wodurch Sie das Maximale aus diesem Angebot herausholen können.

Die Bauzinsen

Die PSD Bank Nürnberg bietet keine Top-Zinsen, aber durchweg solide Zinsen. Auch bei hohen Beleihungen fällt der Zinsaufschlag moderat aus. Bei einem zehnjährigen Baudarlehen mit einer Kreditsumme von 200.000 Euro und einer Beleihung von 60 Prozent verlangen die Finanzdienstleister zum Betrachtungszeitpunkt einen effektiven Jahreszins 0,79 Prozent pro Jahr. Die angenommene Tilgung beträgt 2,50 Prozent. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index liegen die Zinsen für ein Darlehen über zehn Jahre aktuell bei 0,82 Prozent. Beträgt die Beleihungssumme 80 Prozent, so steigt der Zinssatz nur marginal auf 0,94 Prozent. Wird das Darlehen längere Zeit nicht abgenommen, fallen Bereitstellungszinsen an. Ab dem zwölften Monat nach Zusage nimmt die PSD Bank Nürnberg bei Bestandsimmobilien diesen Extrazins. Bei Neubauten geschieht dies ab dem 24. Monat. Der Aufschlag beträgt 0,10 Prozent pro Monat.

Die Bauzinsen im Überblick:

(Stand: 21.09.2021: Die Berechnung basiert auf einer Nettokreditsumme von 200.000 Euro, einer Anfangstilgung von 2,5 Prozent und einer Beleihung von 60 Prozent)

Beleihung

Angehende Eigenheimer sollten mindestens zehn bis 20 Prozent der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln bestreiten können. Falls Sie weniger Eigenkapital mitbringen und daher eine höhere Beleihung benötigen, müssen Sie Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Allerdings fallen diese bei der PSD Bank Nürnberg nicht sehr ins Gewicht.

Beratung

Neben den Konditionen spielt auch eine kompetente Beratung bei der Baufinanzierung eine entscheidende Rolle. Hier kann die PSD Bank Nürnberg punkten, denn Beratungen sind vor Ort, sowie per Video- und Telefonkonferenz möglich. Auf der Webseite finden Sie zudem ein hilfreiches Informationsangebot.

Mögliche Darlehenssumme

Kundinnen und Kunden müssen mindestens 25.000 Euro abnehmen. Nach oben hin ist keine Grenze genannt. Als Richtwert sollten Sie jedoch mindestens zehn, besser aber 20 Prozent der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln stemmen können. Für niedrigere Summen wird ein sogenannter Wohnkredit angeboten.

Tilgung

Sie können zwischen einem vorgeschriebenen Tilgungssatz von zwei bis fünf Prozent wählen. Tilgungssatzwechsel zwischen zwei und fünf Prozent sind zweimal im Laufe der festgeschriebenen Sollzinsbindung möglich.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sie haben einmal pro Kalenderjahr die Möglichkeit, bis zu fünf Prozent des ursprünglich ausgezahlten Darlehensbetrages als kostenfreie Sondertilgung auf das Darlehenskonto zu überweisen. Das rentiert sich gerade wenn Sie in einem Jahr der Sollzinsbindung mehr Geld als gedacht übrig haben.

Fazit: Besonders bei Laufzeiten zwischen fünf und fünzehn Jahren interessant

Das Angebot der PSD Bank Nürnberg nimmt bei einigen Laufzeiten, zum Beispiel bei fünf und 15 Jahren, voll für sich ein. Weitere Positivposten sind die Möglichkeit der jährlichen kostenfreien Sondertilgungen bis zu fünf Prozent, die großzügige Bemessung der Zinsfreiheit bei den Bereitstellungszinsen sowie das breite Beratungsangebot per Video, Telefon oder persönlich für alle Interessenten, die in Franken und Sachsen leben.

Diese Produkte der PSD Bank Nürnberg haben wir ebenfalls getestet

Wir testen regelmäßig Produkte der PSD Bank Nürnberg. Neben der Baufinanzierung, bietet das Geldhaus auch einen Ratenkredit, ein Girokonto, einen Wohn- und einen Online-Kredit an, die wir in unseren Tests genauer angesehen haben:

• Der Online-Kredit der PSD Bank Nürnberg im Test
• Der Wohnkredit der PSD Bank Nürnberg im Test
• Das Girokonto der PSD Bank Nürnberg im Test
• Die Baufinanzierung der PSD Bank Nürnberg im Test
  
• PSD Banking-App - Test, Bewertungen und Download