Die Baufinanzierung der PSD Bank Nürnberg im Test

Die PSD Bank Nürnberg beschreibt sich selbst als Direktbank mit Beratung vor Ort. Die Baufinanzierung der Genossenschaftsbank lässt sich bundesweit abschließen. 

PSD Bank Nürnberg im Portrait

Die PSD Bank Nürnberg, gegründet 1936, gehört zur PSD-Bankengruppe, die in der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts entstand. Von Generalpostmeister Heinrich von Stephan wurde 1872 die Gründung von Spar- und Vorschussvereinen veranlasst. Ihre Aufgabe war es, Postmitarbeitern in finanzieller Not zu helfen. 1903 wurden diese Vereine in "Post-Spar- und Darlehnsvereine" umbenannt – daher die Abkürzung PSD. Seit 1999 kann jeder Privatkunde die Dienste einer PSD Bank nutzen. Heute hat die PSD-Gruppe 14 selbständige Mitgliedsinstitute und mehr als 1,2 Millionen Kunden.

In Franken und Sachsen unterhält die PSD Bank Nürnberg zehn Filialen und Beratungsbüros. So kombiniert die Bank digitale Direktbank-Leistungen mit ihrer regionalen Verwurzelung mit persönlichen Ansprechpartnern in den Filialen. "Klarheit, Aufrichtigkeit, Bodenständigkeit und Transparenz" nennt die PSD Bank Nürnberg als die Werte, die ihr Handeln bestimmen. 

Personenkreis

Verbraucher erhalten das Baugeld, wenn sie sich in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis befinden. Zehn bis 20 Prozent Eigenmittel sollten vorhanden sein. Eine Baufinanzierung für Selbstständige wird nicht angeboten.

Was wird finanziert?

Die PSD Bank Nürnberg finanziert den Kauf, den Neubau und die Modernisierung sowohl selbst genutzter als auch vermieteter Immobilien. Finanziert wird zwei bis 30 Jahre. Wer bereits eine Baufinanzierung am Laufen hat, kann – falls die Zinsen bei der PSD Bank Nürnberg geringer sind – das Angebot der Nürnberger für seine Anschlussfinanzierung nutzen. Auch Forwarddarlehen sind möglich.

Die Bauzinsen

Die PSD Bank Nürnberg bietet keine Top-Zinsen, aber durchweg solide Zinsen. Bei hohen Beleihungen fällt der Zinsaufschlag moderat aus. Bei einem zehnjährigen Baudarlehen mit einer Kreditsumme von 200.000 Euro und einer Beleihung von 60 Prozent verlangen die Finanzdienstleister zum Betrachtungszeitpunkt 0,89 Prozent pro Jahr. Die angenommene Tilgung beträgt 2,50 Prozent. Zum Vergleich: Beträgt die Beleihungssumme 80 Prozent, so steigt der Zinssatz nur marginal auf 0,94 Prozent. Wird das Darlehen längere Zeit nicht abgenommen, fallen Bereitstellungszinsen an. Ab dem zwölften Monat nach Zusage nimmt die PSD Bank Nürnberg bei Bestandsimmobilien diesen Extrazins. Bei Neubeuten geschieht dies ab dem 24. Monat. Der Aufschlag beträgt 0,10 Prozent pro Monat.

Beleihung

Angehende Eigenheimer sollten mindestens zehn bis 20 Prozent der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln bestreiten können. Wer wenig Eigenkapital mitbringt und daher eine höhere Beleihung benötigt, muss Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Allerdings fallen diese bei der PSD Bank Nürnberg nicht sehr ins Gewicht.

Beratung

Neben den Konditionen spielt auch eine kompetente Beratung bei der Baufinanzierung eine entscheidende Rolle. Hier kann die PSD Bank Nürnberg punkten, denn Beratung ist vor Ort möglich. Auch Video- und Telefonberatungen sind möglich. Auf der Webseite findet sich zudem ein hilfreiches Informationsangebot.

Mögliche Darlehenssumme

Kunden müssen mindestens 25.000 Euro abnehmen. Nach oben hin ist keine Grenze genannt. Als Richtwert sollten Verbraucher jedoch mindestens zehn, besser aber 20 Prozent der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln stemmen können.

Tilgung

Verbraucher müssen mindestens einen Tilgungssatz von zwei Prozent wählen. Maximal sind fünf Prozent möglich.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Es besteht einmal pro Kalenderjahr die Möglichkeit, bis zu fünf Prozent des ursprünglich ausgezahlten Darlehensbetrages als Sondertilgung auf das Darlehenskonto zu überweisen. Diese Sondertilgung ist kostenlos.

Fazit: Besonders bei langen Laufzeiten sehr empfehlenswert

Das Angebot der PSD Bank Nürnberg nimmt bei einigen Laufzeiten, zum Beispiel bei 20 und 25 Jahren, voll für sich ein. Weitere Positivposten sind die Möglichkeit der jährlichen kostenfreien Sondertilgungen bis zu fünf Prozent, die großzügige Bemessung der Zinsfreiheit bei den Bereitstellungszinsen sowie das breite Beratungsangebot per Video, Telefon oder persönlich für alle Interessenten, die in Franken und Sachsen leben.

Diese Produkte der PSD Bank Nürnberg haben wir ebenfalls getestet

Wir testen regelmäßig Produkte der PSD Bank Nürnberg. Neben der Baufinanzierung, bietet das Geldhaus auch einen Ratenkredit an, den wir in unserem Test unter die Lupe genommen haben:

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