Das vergangene Jahr 2022 war ein sehr turbulentes für angehende Häuslebauer. So haben sich Jahresverlauf die durchschnittlichen Zinsen für einen zehnjährigen Baukredit fast vervierfacht. Laut einer Umfrage von biallo.de Anfang Dezember 2022 rechnet die Hälfte der befragten Experten im nächsten Jahr mit einem weiteren Zinsanstieg.
Biallo News
Wollen Sie in Sachen Finanzen auf dem Laufenden bleiben? Dann abonnieren Sie unseren kostenlosen Newsletter!
PSD Bank Nürnberg im Porträt
Die PSD Bank Nürnberg, gegründet 1936, gehört zur PSD-Bankengruppe, die in der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts entstand. Von Generalpostmeister Heinrich von Stephan wurde 1872 die Gründung von Spar- und Vorschussvereinen veranlasst. Ihre Aufgabe war es, Postmitarbeitern in finanzieller Not zu helfen. 1903 wurden diese Vereine in "Post-Spar- und Darlehnsvereine" umbenannt – daher die Abkürzung PSD. Seit 1999 kann jeder Privatkunde die Dienste einer PSD Bank nutzen. Heute hat die PSD-Gruppe 14 selbstständige Mitgliedsinstitute und mehr als 1,2 Millionen Kunden. Es werden klassische Bankprodukte wie Girokonten, zahlreiche Kredite (Wohnkredit, Autokredit, Ratenkredit), Depots sowie ein Tagesgeld angeboten.
In Franken und Sachsen unterhält die PSD Bank Nürnberg acht Filialen und Beratungsbüros. So kombiniert die Bank digitale Direktbank-Leistungen mit ihrer regionalen Verwurzelung mit persönlichen Ansprechpartnern in den Filialen. "Klarheit, Aufrichtigkeit, Bodenständigkeit und Transparenz" nennt die PSD Bank Nürnberg als die Werte, die ihr Handeln bestimmen.
Diese Produkte der PSD Bank Nürnberg haben wir ebenfalls getestet
Wir testen regelmäßig Produkte der PSD Bank Nürnberg. Neben der Baufinanzierung bietet das Geldhaus auch einen Ratenkredit, ein Girokonto, einen Wohn- und einen Online-Kredit an.
Verbraucherinnen und Verbraucher erhalten das Baugeld, wenn Sie sich in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis befinden. Zehn bis 20 Prozent Eigenmittel sollten vorhanden sein. Eine Baufinanzierung für Selbstständige oder Freiberufler wird nicht angeboten.
Was wird finanziert?
Die PSD Bank Nürnberg finanziert den Kauf, den Neubau und die Modernisierung sowohl selbst genutzter als auch vermieteter Immobilien. Finanziert wird von fünf bis 30 Jahre. Wenn Sie bereits eine Baufinanzierung am Laufen haben, können Sie – falls die Zinsen bei der PSD Bank Nürnberg geringer sind – das Angebot der Nürnberger für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen. Eine Alternative wäre ein mögliches Forward-Darlehen, um sich die aktuell günstigen Zinsen zu sichern. Die Baufinanzierung der Franken kann mit möglichen KfW-Förderdarlehen der jeweiligen Bundesländer kombiniert werden.
Die Bauzinsen
Die PSD Bank Nürnberg bietet bei allen angebotenen Laufzeiten niedrige Bauzinsen. Auch bei hohen Beleihungen fällt der Zinsaufschlag moderat aus. Bei einem 15-jährigen Baudarlehen mit einer Kreditsumme von 300.000 Euro und einer Beleihung von 60 Prozent verlangt die Genossenschaftsbank zum Betrachtungszeitpunkt einen effektiven Jahreszins von 3,55 Prozent pro Jahr. Die angenommene Tilgung beträgt 3,50 Prozent. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index liegen die Zinsen für ein Darlehen über 15Jahre aktuell bei 3,89 Prozent.
Wird das Darlehen über längere Zeit nicht abgenommen, fallen Bereitstellungszinsen an. Ab dem 13 Monat nach Zusage nimmt die PSD Bank Nürnberg bei Bestandsimmobilien 0,25 Prozent pro Monat an Bereitstellungszinsen. Bei Neubauten geschieht dies ab dem 24. Monat. Auf Anfrage lässt sich diese Frist sogar auf 36 Monate verlängern.
Die Bauzinsen im Überblick:
Laufzeit
Effektiver Jahreszins in Prozent
Biallo-Bewertung
5 Jahre
3,34 %
4,9 / 5
8 Jahre
3,50 %
4,5 / 5
10 Jahre
3,50 %
4,5 / 5
15 Jahre
3,55 %
4,9 / 5
20 Jahre
3,60 %
4,9 / 5
25 Jahre
3,76 %
4,5 / 5
30 Jahre
3,86 %
4,5 / 5
(Stand: 16. Januar 2023: Die Berechnung basiert auf einer Nettokreditsumme von 300.000 Euro, einer Anfangstilgung von 3,5 Prozent und einer Beleihung von 60 Prozent)
Beleihung
Angehende Eigenheimer sollten mindestens zehn bis 20 Prozent der Gesamtsumme aus eigenen Mitteln bestreiten können. Falls Sie weniger Eigenkapital mitbringen und daher eine höhere Beleihung benötigen, müssen Sie Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Bei einer Beleihung von beispielsweise 80 Prozent sind das 0,15 Prozentpunkte.
Beratung
Neben den Konditionen spielt auch eine kompetente Beratung bei der Baufinanzierung eine entscheidende Rolle. Hier kann die PSD Bank Nürnberg punkten, denn Beratungen sind vor Ort sowie per Video und Telefon möglich. Auf der Webseite finden Sie zudem ein hilfreiches Informationsangebot.
Mögliche Darlehenssumme
Kundinnen und Kunden müssen mindestens 25.000 Euro abnehmen. Nach oben hin ist keine Grenze genannt. Für niedrigere Summen wird ein sogenannter Wohnkredit angeboten.
Tilgung
Sie können zwischen einem vorgeschriebenen Tilgungssatz von zwei bis fünf Prozent wählen. Tilgungssatzwechsel zwischen zwei und fünf Prozent sind zweimal im Laufe der festgeschriebenen Sollzinsbindung möglich.
Sondertilgungsmöglichkeiten
Sie haben einmal pro Kalenderjahr die Möglichkeit, bis zu fünf Prozent des ursprünglich ausgezahlten Darlehensbetrages als kostenfreie Sondertilgung auf das Darlehenskonto zu überweisen.
Fazit: Ein solides Gesamtpaket
Die PSD Bank Nürnberg bietet eine solide Baufinanzierung mit niedrigen Zinsen sowie verbraucherfreundlichen Rahmenbedingungen – und das sogar bundesweit.
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von biallo.de. Über die letzten Jahre konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Wirtschaft und Finanzen aneignen. Er schreibt vor allem Artikel in den Ressorts Kreditkarten, Girokonten und Produkttests. Außerdem ist er für das Content editing verantwortlich.
