12
Auf einen Blick
  • Bei der PSD Bank München bekommen Sie einen effektiven Jahreszins ab 0,63 Prozent.

  • Es sind Sollzinsbindungen bis zu 20 Jahren möglich.

  • Für Darlehen unter 50.000 Euro wird ein Modernisierungskredit angeboten.

  • Sie können von kostenlosen Sondertilgungen bis zu fünf Prozent pro Kalenderjahr profitieren.
 
Fazit: Top Zinsangebot mit fünf verschiedenen Laufzeiten

 

Bewertung: Baufinanzierung PSD Bank München

Zinsen
(80 Prozent)
 
5.00
5.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
 
4.00
4.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
 
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
5.00
5.00
5.00

Vorteile

  • Niedrige Zinsen
  • Ausführliche persönliche Beratung
  • Laufzeiten bis zu 20 Jahren
  • Schnelle Entscheidungswege
  • Finanzierungsrechner auf der Website
  • Partnerschaftliche und faire Informationen

Nachteile

  • Das Angebot kann nur von Kunden aus der Region wahrgenommen werden

Gerade bei einer Baufinanzierung ist es schwer sich für die richtige zu entscheiden, da hier sehr viel Geld auf dem Spiel steht. Dabei ist es egal ob Sie ein Haus kaufen, umbauen, renovieren oder modernisieren wollen, der richtige und vor allem zuverlässige Partner an Ihrer Seite ist Gold wert. Deswegen testet die Redaktion von biallo.de auch täglich neue Produkte neutral und Fakten-basierend um Ihnen das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse vorzuschlagen. Eine Übersicht zu allen Anbietern finden Sie in unserem Baufinanzierungs-Vergleich. In diesem Test haben wir uns die Baufinanzierung der PSD Bank München einmal genauer angesehen.

Ihr Vorteil bei biallo.de: Im Gegensatz zu vielen anderen Portalen nehmen wir alle Produkte kritisch unter die Lupe, unabhängig davon, ob wir bei einem Abschluss über einen Link auf unserer Seite eine Provision erhalten oder nicht. Für die Baufinanzierung der PSD Bank München erhalten wir zum Testzeitpunkt eine Vergütung.

 

Die PSD Bank München im Portrait

Die PSD Bank München mit Sitz in Augsburg versteht sich als regionale Direktbank mit persönlicher Beratung. Sie zählt zu einer der größten Genossenschaftsbanken in Deutschland mit rund 80.000 Kunden und steht zu traditionellen Werten, richtet aber gleichzeitig den Fokus auf das moderne Banking – auf flexible Strukturen, faire Konditionen, digitale Services und höchste Sicherheitsstandards.

So haben Kunden aus der Region Schwaben, Ober- und Niederbayern jederzeit die Möglichkeit, sich in den Bereichen Geldanlage, Altersvorsorge und Baufinanzierung persönlichen Rat einzuholen. Auch online deckt die PSD Bank München ein breites Spektrum an Produkten wie Girokonten, Tages- oder Festgeld ab.

Diese Produkte der PSD Bank haben wir bereits getestet:

 

Personenkreis

Das Darlehen kann von Angestellten, Beamten, Soldaten sowie Rentnern bis 75 Jahre beantragt werden. Selbstständige und Freiberufler müssen nachweisen, dass Sie seit mindestens drei Jahren der gleichen Tätigkeit nachgehen um den Zuschlag zu erhalten.

Hinweis: Die PSD Banken verpflichten sich im Rahmen ihrer freundschaftlichen und genossenschaftlichen Zusammenarbeit nur Privatkunden aus ihrem jeweiligen Geschäftsgebiet anzunehmen. Voraussetzung für die Baufinanzierung ist ein Wohnsitz in München und Umland. Kunden außerhalb des Großraums München/Augsburg können das Produkt nicht beantragen und werden auf eine der PSD Banken in ihrer Region verwiesen.

 

Was wird finanziert

Die Baufinanzierung der Münchner können Sie für den Erwerb, Neubau, Umbau oder eine Umschuldung Ihres Eigenheims verwenden. Für Modernisierungen wird ein extra Modernisierungskredit angeboten, gerade wenn es sich um Beträge unter 50.000 Euro handelt. Falls Sie KFW-Föderprogramme in Ihr Darlehen einbinden wollen, besteht auch hierfür die Möglichkeit. Des Weiteren wird eine Anschlussfinanzierung für einen schon bestehenden, möglicherweise überteuerten Kredit zu Verfügung gestellt.

 

Die Bauzinsen

Der Biallo-Index zeigt, dass sich die Bauzinsen bei der PSD Bank München unter dem aktuellen Marktdurchschnitt befinden. Dieser wird durch den Vergleich aller auf biallo.de gelisteten Angebote errechnet. Zum Betrachtungszeitpunkt beträgt der effektive Jahreszins 0,75 Prozent für 10 Jahre, bei einer Beleihung von 60 Prozent und einer Tilgung von 3,50 Prozent. Das Beispiel enthält einen Kaufpreis von 500.000 Euro mit einem Eigenanteil von 200.00 Euro. Die besten Konditionen aller Banken finden Sie in unserem Baufinanzierungs-Rechner.

Die Bauzinsen im Überblick:

Laufzeit effektiver Jahrezins pro Jahr
Biallo.de Bewertung
 5 Jahre
 0,63 Prozent
 5,0 / 5
 8 Jahre
 0,71 Prozent
 Keine Bewertung
 10 Jahre
 0,75 Prozent
 5,0 / 5
 15 Jahre
 1,07 Prozent
 5,0 / 5
 20 Jahre
 1,32 Prozent
 5,0 / 5

Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60%, Anfangstilgung 3,50% (Stand: 19.07.2021).

 

Beleihung

Der hier angegebene Zinssatz in unserer Rechnung basiert auf einer Beleihung von 60 Prozent. Sollten Sie ein geringeres Eigenkapital mitbringen erhöhen sich die Zinsen für das Darlehen. So werden bei einer Beleihung von 80 Prozent 0,4 Prozent Aufschlag berechnet, was auch der Beleihungsgrenze der Bank entspricht. Eine höhere Beleihung wird individuell berechnet und hängt von dem Preis der Immobilie und der Bonität des Antragstellers ab.

 

Laufzeiten

Die PSD Bank München bietet fünf verschiedene Laufzeiten ab 5 Jahre und bis zu maximal 20 Jahren an. Falls Sie nach längeren Zinsbindungen suchen können Sie gerne unseren Baufinanzierungs-Vergleich nutzen, worin einige Anbieter mit bis zu 30 Jahren Laufzeit gelistet sind.

 

Mögliche Darlehenssumme

Der Mindestbetrag für eine Baufinanzierung beträgt bei der PSD Bank 50.000 Euro. Nach oben hin können Sie Immobilien von einem Wert bis zu 3.000.000 Euro finanzieren. Des Weiteren wird für ein Darlehen unter 50.000 Euro ein Modernisierungskredit angeboten.

 

Beratung

Sie können sich entweder online oder direkt vor Ort in der Filiale der PSD Bank in Augsburg persönlich beraten lassen. Hierfür wird Ihnen ein Experte an die Seite gestellt, der mit Ihnen ein individuelles Angebot nach Ihren Wünschen erstellt.

 

Tilgung

Es werden Tilgungen ab 2 Prozent jährlich angeboten. Falls Sie eine laufende Tilgung vereinbaren, beginnt diese erst mit vollständiger Auszahlung des Darlehens. Es handelt sich hierbei um ein sogenanntes Annuitätendarlehen, was wir Ihnen gerne in unserem Ratgeber zu dem Thema genauer erklären.

 

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sie können bei der PSD Bank München von Sondertilgungen bis zu fünf Prozent und gegen einen geringen Zinsaufschlag bis zu zehn Prozent pro Kalenderjahr tilgen. Das lohnt sich vor allem in Jahren, in denen Sie mehr Geld als eingeplant übrig haben. Dadurch verkürzt sich die Laufzeit und die zu zahlenden Zinsen.

 

Bereitstellungszinsen

Die ersten sechs Monate wird eine provisionsfreie Bereitstellung nach Vertragserstellung gewährt. Gegen einen Zinsaufschlag können Sie diese bis auf 24 Monate verlängern. Danach zahlen Sie 1,8 Prozent Zinsen pro Kalenderjahr.

 

Antragsstrecke

Die Antragsstrecke ist in sechs einfache Schritte aufgeteilt. Als erstes errechnen Sie Ihre individuellen Konditionen online. Daraufhin können Sie Ihren Antrag entweder online einreichen oder eine persönliche Kontakt­aufnahme durch einen Baufinanzierungs­­­spezialisten anfordern. Als nächsten Schritt erfolgt die Legitimation entweder über das Video- oder Post-Ident-Verfahren. Daraufhin müssen Sie die benötigten Unterlagen online hochladen oder einfach vor Ort abgeben. Jetzt fehlt nur noch eine Unterschrift der Verträge, die Ihnen per Post zugesendet wird und schon sind Sie startklar für den Kauf oder Bau Ihres neuen Eigenheims.

 

Fazit: Top Zinsangebot mit fünf verschiedenen Laufzeiten

Die Baufinanzierung der PSD Bank München ist ein Top-Angebot ohne viel Schnickschnack, was vor allem durch die niedrigen Zinsen punkten kann. Positiv zu bemerken ist das Laufzeitenangebot bis zu 20 Jahren, wodurch Sie als Kunde sehr flexibel bleiben, die hohen Sondertilgungsmöglichkeiten und die gute persönliche Beratung. Auch der Onlineauftritt der Münchner konnte uns komplett überzeugen. 

Kontakt:

E-Mail-Adresse: info@psd-muenchen.de
Telefon 0821 5049-333
Fax 0821 5049-1290

Anschrift:

PSD Bank München eG
Sitz Augsburg
Max- Hempel- Str. 5
86153 Augsburg
Über den Autor David Kotzmann
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als Investor und freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von  biallo.de , schreibt vor allem Produkttests und ist für das Content Editing verantwortlich.
  David Kotzmann