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Auf einen Blick
  • Bei der PSD Bank München kostet ein zehnjähriges Baudarlehen 3,46 Prozent Zinsen pro Jahr.

  • Für Darlehen unter 50.000 Euro wird ein Modernisierungskredit angeboten.

  • Sondertilgungen sind bis zu fünf Prozent pro Jahr kostenfrei möglich.
 
Fazit: Niedrige Zinsen, wenig Laufzeiten

 

PSD Baugeld 10 Jahre

Zinsen
(80 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Index
(100%)
4.50
4.50
Laufzeiten
(5 Prozent)
Anzahl möglicher Laufzeiten
(100%)
3.00
3.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Zuschlagsfreie Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
5.00
5.00
5.00

Vorteile

  • ausführliche persönliche Beratung
  • vergleichsweise niedrige Bauzinsen
  • schnelle Entscheidungswege
  • Finanzierungsrechner auf der Website
  • transparente Informationen

Nachteile

  • nur regionales Angebot
  • Sollzinsbindung nur bis zu zehn Jahre

Bei der Baufinanzierung haben Häuslebauer die Qual der Wahl. Es gibt etliche Angebote von herkömmlichen Banken und Sparkassen, aber auch von Versicherungen und Baukredit-Vermittlern. Mit dem Baufinanzierungs-Vergleich von biallo.de können Sie die Angebote von rund 30 Anbietern vergleichen. Wenn Sie in das entsprechende Feld Ihre Postleitzahl eingeben, werden Ihnen zudem die Regionalbanken in Ihrer Nähe angezeigt. 

 

Die PSD Bank München im Porträt

Die PSD Bank München mit Sitz in Augsburg versteht sich als regionale Direktbank mit persönlicher Beratung. Sie zählt mit ihren rund 80.000 Kundinnen und Kunden zu den größten Genossenschaftsbanken in Deutschland.

Verbraucherinnen und Verbraucher aus der Region Schwaben, Ober- und Niederbayern haben die Möglichkeit, sich in den Bereichen Geldanlage, Altersvorsorge und Baufinanzierung persönlichen Rat einzuholen. Auch online deckt die PSD Bank München ein breites Spektrum an Produkten wie Girokonten, Tages- oder Festgeld ab.

Diese Produkte der PSD Bank haben wir bereits getestet:

 

Personenkreis

Das Darlehen kann von Angestellten, Beamten, Soldaten sowie Rentnern bis 84 Jahre beantragt werden. Selbstständige und Freiberufler müssen nachweisen, dass sie seit mindestens drei Jahren der gleichen Tätigkeit nachgehen, um den Zuschlag zu erhalten.

Hinweis: Die PSD Banken verpflichten sich im Rahmen ihrer freundschaftlichen und genossenschaftlichen Zusammenarbeit nur Privatkunden aus ihrem jeweiligen Geschäftsgebiet anzunehmen. Voraussetzung für die Baufinanzierung ist ein Wohnsitz in München und Umland. Kunden außerhalb des Großraums München/Augsburg können das Produkt nicht beantragen und werden auf eine der PSD Banken in ihrer Region verwiesen.

 

Was wird finanziert

Die Baufinanzierung der Genossen können Sie für den Erwerb, Neubau, Umbau oder eine Umschuldung Ihres Eigenheims verwenden. Für Modernisierungen wird ein separater Modernisierungskredit angeboten, gerade wenn es sich um Beträge von weniger als 50.000 Euro handelt. Falls Sie KfW-Föderprogramme in Ihr Darlehen einbinden wollen, besteht auch hierfür die Möglichkeit. Des Weiteren wird eine Anschlussfinanzierung für einen schon bestehenden, möglicherweise überteuerten Kredit zu Verfügung gestellt.

 

Die Bauzinsen

Die Bauzinsen der PSD Bank München sind verglichen mit dem Wettbewerb niedrig. Das zeigt ein Blick auf den Biallo-Index, den Mittelwert aller von biallo.de erfassten Baugeld-Angebote. So liegen derzeit die durchschnittlichen Bauzinsen bei einer Laufzeit von zehn Jahren bei 3,65 Prozent pro Jahr. 

Die Bauzinsen im Überblick

Laufzeit effektiver Jahreszins pro Jahr
Biallo-Bewertung
 5 Jahre
3,41 %
4,9 / 5
 10 Jahre
3,46 %
4,5 / 5

Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60%, Anfangstilgung 3,50% (Stand: Januar 2023).

 

Beleihung

Die angegebenen Zinssätze beziehen sich auf eine Beleihung von 60 Prozent. Sollten Sie weniger Eigenkapital mitbringen, liegen die Bauzinsen höher. Ab einer Beleihung von beispielsweise 80 Prozent gibt es einen Zinsaufschlag in Höhe von 0,10 Prozentpunkten, bei 90 Prozent sind es 0,20 Prozentpunkte. Wer eine Immobilie zu 100 Prozent finanzieren möchte, zahlt einen Zinsaufschlag von 0,50 Prozentpunkten. Eine Vollfinanzierung ist allerdings nur für Verbraucher zu empfehlen, die eine gute Bonität besitzen. Denn die monatlichen Raten sind in diesem Fall sehr hoch. 

 

Laufzeiten

Die PSD Bank München bietet nur zwei verschiedene Laufzeiten von fünf und zehn Jahren an. Falls Sie nach einer längeren Zinsbindung suchen, können Sie gerne unseren Baufinanzierungs-Vergleich nutzen. Einige Anbieter offerieren eine Zinsbindung von 30 Jahren und mehr. 

 

Mögliche Darlehenssumme

Der Mindestbetrag für eine Baufinanzierung beträgt bei der PSD Bank München 50.000 Euro. Die Maximale Darlehenssumme richtet sich unter anderem nach der Bonität des Antragstellers. 

 

Beratung

Sie können sich entweder online oder direkt vor Ort in der Filiale der PSD Bank in Augsburg persönlich beraten lassen. Hierfür wird Ihnen ein Experte an die Seite gestellt, der mit Ihnen ein individuelles Angebot nach Ihren Wünschen erstellt.

 

Tilgung

Es werden Tilgungen ab einem Prozent jährlich angeboten. Falls Sie eine laufende Tilgung vereinbaren, beginnt diese erst mit vollständiger Auszahlung des Darlehens. Es handelt sich hierbei um ein sogenanntes Annuitätendarlehen.

 

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sondertilgungen sind bis zu fünf Prozent der Restdarlehenssumme einmal pro Jahr kostenlos möglich. Gegen einen Zinsaufschlag lassen sich auch zehn Prozent pro Jahr tilgen.

 

Bereitstellungszinsen

Die ersten sechs Monate wird eine provisionsfreie Bereitstellung nach Vertragsstellung gewährt. Gegen einen Zinsaufschlag können Sie diese auf 24 Monate verlängern. Danach zahlen Sie 3,00 Prozent Zinsen pro Kalenderjahr.

 

Antragsstrecke

Die Antragsstrecke ist in sechs einfache Schritte aufgeteilt. Als erstes errechnen Sie Ihre individuellen Konditionen online. Daraufhin können Sie Ihren Antrag entweder online einreichen oder eine persönliche Kontakt­aufnahme durch einen Baufinanzierungs­­­spezialisten anfordern. Als nächsten Schritt erfolgt die Legitimation entweder über das Video- oder Post-Ident-Verfahren. Daraufhin müssen Sie die benötigten Unterlagen online hochladen oder einfach vor Ort abgeben. Jetzt fehlt nur noch eine Unterschrift unter die Verträge, die Ihnen per Post zugesendet werden und schon sind Sie startklar für den Kauf oder Bau Ihres neuen Eigenheims.

 

Fazit: Niedrige Zinsen, wenig Laufzeiten

Die PSD Bank München bietet angehenden Häuslebauern ein zinsgünstiges Darlehen mit verbraucherfreundlichen Rahmenbedingungen an. Vor allem im Bereich der Beratung kann die regionale Genossenschaftsbank punkten. Wer also in der Region wohnt und sich für eine Baufinanzierung interessiert, sollte sich das Angebot in jedem Fall genauer ansehen. Punktabzug gibt es aber bei den Laufzeiten – eine Zinsbindung ist bis maximal zehn Jahre möglich. Längere Laufzeiten gibt es aber auf Nachfrage. 

 

Alternativen zum Baukredit der PSD Bank München

Im Baufinanzierung-Vergleich von biallo.de gibt es weitere zinsgünstige Baukredite. Die Konditionen werden täglich aktualisiert. 

Biallo Baufinanzierung Banken-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Kreditbedarf: 300.000,00€, Laufzeit: 10 Jahre, Anfangstilgung: 3.50%, Beleihung: 60%. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des effektiven Jahreszins. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
MON. RATE
EFF. JAHRESZINS
BEWERTUNG
PRODUKTDETAILS
1
PSD Bank RheinNeckarSaar

bundesweites Angebot

1.722,50

3,47 %

4,1 / 5

★★★★★
★★★★★
  • kostenfreie Sondertilgung möglich
  • Bereitstellungszinsen ab 13. Monat
2
Sparda-Bank Hessen

bundesweites Angebot

1.730,00

3,50 %

3,7 / 5

★★★★★
★★★★★
  • Für Neubau / Kauf
  • kostenfreie Sondertilgung möglich
  • Bereitstellungszinsen ab 7. Monat
3
Sparda-Bank West

bundesweites Angebot

1.750,00

3,57 %

4,1 / 5

★★★★★
★★★★★
  • kostenfreie Sondertilgung möglich
  • Bereitstellungszinsen ab 7./13. Monat
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 05.06.2023


Kontakt

E-Mail: [email protected]
Telefon: 0821 5049-333
Fax: 0821 5049-1290

Anschrift

PSD Bank München eG
Sitz Augsburg
Max- Hempel- Str. 5
86153 Augsburg
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David Kotzmann
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von  biallo.de , schreibt vor allem Produkttests und ist für das Content Editing verantwortlich.