Auf einen Blick
  • Bei der PSD Bank München bekommen Sie einen effektiven Jahreszins ab 2,04 Prozent.

  • Es sind Sollzinsbindungen bis zu 20 Jahren möglich.

  • Für Darlehen unter 50.000 Euro wird ein Modernisierungskredit angeboten.

  • Sondertilgungen sind bis zu fünf Prozent pro Jahr kostenfrei möglich.
 
Fazit: hohe Zinsen, wenig Laufzeiten

 

PSD Baugeld 10 Jahre

Zinsen
(80 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Index
(100%)
4.00
4.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
Anzahl möglicher Laufzeiten
(100%)
4.00
4.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
Zuschlagsfreie Sondertilgung
(100%)
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
5.00
5.00
5.00

Vorteile

  • ausführliche persönliche Beratung
  • Laufzeiten bis zu 20 Jahren
  • schnelle Entscheidungswege
  • Finanzierungsrechner auf der Website
  • transparente Informationen

Nachteile

  • nur regionales Angebot
  • die Bauzinsen sind überdurchschnittlich hoch

Bei der Baufinanzierung haben Häuslebauer die Qual der Wahl. Es gibt etliche Angebote von herkömmlichen Banken und Sparkassen, aber auch von Versicherungen und Baukredit-Vermittlern. Mit dem Baufinanzierungs-Vergleich von biallo.de können Sie die Angebote von rund 100 Banken vergleichen. Wenn Sie in das entsprechende Feld Ihre Postleitzahl eingeben, werden Ihnen zudem die Regionalbanken in Ihrer Nähe angezeigt. 

 

Die PSD Bank München im Porträt

Die PSD Bank München mit Sitz in Augsburg versteht sich als regionale Direktbank mit persönlicher Beratung. Sie zählt mit ihren rund 80.000 Kundinnen und Kunden zu den größten Genossenschaftsbanken in Deutschland.

Verbraucherinnen und Verbraucher aus der Region Schwaben, Ober- und Niederbayern haben die Möglichkeit, sich in den Bereichen Geldanlage, Altersvorsorge und Baufinanzierung persönlichen Rat einzuholen. Auch online deckt die PSD Bank München ein breites Spektrum an Produkten wie Girokonten, Tages- oder Festgeld ab.

Diese Produkte der PSD Bank haben wir bereits getestet:

 

Personenkreis

Das Darlehen kann von Angestellten, Beamten, Soldaten sowie Rentnern bis 75 Jahre beantragt werden. Selbstständige und Freiberufler müssen nachweisen, dass sie seit mindestens drei Jahren der gleichen Tätigkeit nachgehen, um den Zuschlag zu erhalten.

Hinweis: Die PSD Banken verpflichten sich im Rahmen ihrer freundschaftlichen und genossenschaftlichen Zusammenarbeit nur Privatkunden aus ihrem jeweiligen Geschäftsgebiet anzunehmen. Voraussetzung für die Baufinanzierung ist ein Wohnsitz in München und Umland. Kunden außerhalb des Großraums München/Augsburg können das Produkt nicht beantragen und werden auf eine der PSD Banken in ihrer Region verwiesen.

 

Was wird finanziert

Die Baufinanzierung der Genossen können Sie für den Erwerb, Neubau, Umbau oder eine Umschuldung Ihres Eigenheims verwenden. Für Modernisierungen wird ein separater Modernisierungskredit angeboten, gerade wenn es sich um Beträge von weniger als 50.000 Euro handelt. Falls Sie KfW-Föderprogramme in Ihr Darlehen einbinden wollen, besteht auch hierfür die Möglichkeit. Des Weiteren wird eine Anschlussfinanzierung für einen schon bestehenden, möglicherweise überteuerten Kredit zu Verfügung gestellt.

 

Die Bauzinsen

Der Biallo-Index zeigt, dass sich die Bauzinsen bei der PSD Bank München ab einer Laufzeit von zehn Jahren über dem aktuellen Marktdurchschnitt befinden. Dieser wird durch den Vergleich aller auf biallo.de gelisteten Angebote errechnet. Zum Betrachtungszeitpunkt beträgt der effektive Jahreszins 2,04 Prozent für zehn Jahre, bei einer Beleihung von 60 Prozent und einer Tilgung von 3,50 Prozent. 

Die Bauzinsen im Überblick

Laufzeit effektiver Jahreszins pro Jahr
Biallo-Bewertung
 5 Jahre
1,74 %
5 / 5
 10 Jahre
2,04 %
4,2 / 5
 15 Jahre
2,37 %
3,8 / 5
 20 Jahre
2,58 %
3,8 / 5

Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60%, Anfangstilgung 3,50% (Stand: April 2022).

 

Beleihung

Die angegebenen Zinssätze beziehen sich auf eine Beleihung von 60 Prozent. Sollten Sie ein geringeres Eigenkapital mitbringen, liegen die Bauzinsen höher. Ab einer Beleihung von 80 Prozent gibt es einen Zinsaufschlag in Höhe von 0,10 Prozentpunkten, was auch der Beleihungsgrenze der Bank entspricht. Eine höhere Beleihung wird individuell berechnet und hängt von dem Preis der Immobilie und der Bonität des Antragstellers ab.

 

Laufzeiten

Die PSD Bank München bietet vier verschiedene Laufzeiten zwischen fünf und 20 Jahren an. Falls Sie nach einer längeren Zinsbindung suchen, können Sie gerne unseren Baufinanzierungs-Vergleich nutzen. Einige Anbieter offerieren eine Zinsbindung von 30 Jahren und mehr. 

 

Mögliche Darlehenssumme

Der Mindestbetrag für eine Baufinanzierung beträgt bei der PSD Bank München 50.000 Euro. Maximal können Sie sich drei Millionen Euro bei der Genossenschaftsbank leihen. 

 

Beratung

Sie können sich entweder online oder direkt vor Ort in der Filiale der PSD Bank in Augsburg persönlich beraten lassen. Hierfür wird Ihnen ein Experte an die Seite gestellt, der mit Ihnen ein individuelles Angebot nach Ihren Wünschen erstellt.

 

Tilgung

Es werden Tilgungen ab zwei Prozent jährlich angeboten. Falls Sie eine laufende Tilgung vereinbaren, beginnt diese erst mit vollständiger Auszahlung des Darlehens. Es handelt sich hierbei um ein sogenanntes Annuitätendarlehen.

 

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sondertilgungen sind bis zu fünf Prozent der Restdarlehenssumme einmal pro Jahr kostenlos möglich. Für einen kleinen Zinsaufschlag ist eine Sondertilgung von zehn Prozent jährlich möglich.

 

Bereitstellungszinsen

Die ersten sechs Monate wird eine provisionsfreie Bereitstellung nach Vertragsstellung gewährt. Gegen einen Zinsaufschlag können Sie diese auf 24 Monate verlängern. Danach zahlen Sie 1,8 Prozent Zinsen pro Kalenderjahr.

 

Antragsstrecke

Die Antragsstrecke ist in sechs einfache Schritte aufgeteilt. Als erstes errechnen Sie Ihre individuellen Konditionen online. Daraufhin können Sie Ihren Antrag entweder online einreichen oder eine persönliche Kontakt­aufnahme durch einen Baufinanzierungs­­­spezialisten anfordern. Als nächsten Schritt erfolgt die Legitimation entweder über das Video- oder Post-Ident-Verfahren. Daraufhin müssen Sie die benötigten Unterlagen online hochladen oder einfach vor Ort abgeben. Jetzt fehlt nur noch eine Unterschrift unter die Verträge, die Ihnen per Post zugesendet werden und schon sind Sie startklar für den Kauf oder Bau Ihres neuen Eigenheims.

 

Fazit: Hohe Zinsen, wenig Laufzeiten

Die Bauzinsen sind in den vergangenen Monaten auf breiter Front gestiegen. Diese Entwicklung ist auch bei der PSD Bank München nicht spurlos vorübergegangen. Dadurch hat das Angebot deutlich an Attraktivität verloren. Punkten kann das Angebot aber nach wie vor mit einer umfassenden Beratung und verbraucherfreundlicher Sondertilgung. 

 

Alternativen zum Baukredit der PSD Bank München

Im Baufinanzierung-Vergleich von biallo.de gibt es weitere zinsgünstige Baukredite. 

Das Baugeld der Degussa Bank

  • günstige Zinsen
  • Bereitstellungszinsen erst ab dem 11. Monat
  • kulante Sondertilgungsmöglichkeit
  • bedienerfreundliche Banking-App
  • sehr gute Beratung
  • zum ausführlichen Test

Das Baugeld der Sparda-Bank Baden-Württemberg

Die Baufinanzierung der PSD Bank Nürnberg

Kontakt

E-Mail: info@psd-muenchen.de
Telefon: 0821 5049-333
Fax: 0821 5049-1290

Anschrift

PSD Bank München eG
Sitz Augsburg
Max- Hempel- Str. 5
86153 Augsburg
Teilen:
David Kotzmann
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als Investor und freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von  biallo.de , schreibt vor allem Produkttests und ist für das Content Editing verantwortlich.