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Auf einen Blick
  • Die Santander bietet einen effektiven Jahreszins von 0,65 Prozent bei einer Laufzeit von sechs Jahren an.

  • Sie können KFW-Fördergelder in Ihre Baufinanzierung einbinden.

  • Es wird eine umfassende Beratung vor Ort und die Ermittlung eines individuellen Finanzierungskonzepts angeboten.

  • Sie können aus fünf verschiedenen Laufzeiten die für sie optimalste auswählen.

  • Bereitstellungszinsen fallen erst ab dem 13. Monat an.
Fazit: niedrige Zinsen bei kurzen Laufzeiten

Bewertung: Baufinanzierung Santander

Zinsen
(80 Prozent)
 
5.00
5.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
 
4.00
4.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
 
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
5.00
4.00
4.50

Vorteile

  • Unterdruchschnittliche Zinsen
  • Umfassende persönliche Beratung
  • Einbindung staatlicher KFW-Fördermittel
  • 12 Monate keine Bereitstellungszinsen
  • Maximaler Darlehensbetrag von 3.000.000 Euro
  • Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten

Nachteile

  • Es werden nur Laufzeiten bis maximal 15 Jahre angeboten

Bei der aktuellen wirtschaftlichen Lage und den fallenden Zinsen ist es schwer sich für die richtige Geldanlage zu entscheiden. Immobilien sind derzeit meistens eine sichere und risikofreie Wahl. Gerade beim Kauf einer Wohnung, dem Bau eines Eigenheims oder der Modernisierung des Wohneigentums ist manchmal ein Baufinanzierungsdarlehen nötig. Damit Sie sich für das richtige Angebot entscheiden, welches genau Ihren Wünschen entspricht, hilft Ihnen das Team von biallo.de durch topaktuelle Tests von Bankprodukten aller Art. In unserem Baufinanzierungs-Vergleich haben wir die besten Finanzierer neutral und faktenbasierend aufgelistet, um Ihnen einen Überblick über alle Angebote und deren Vor- und Nachteile zu geben. In diesem Test haben wir uns die Baufinanzierung der Santander einmal genauer angesehen.

Ihr Vorteil bei biallo.de: Im Gegensatz zu vielen anderen Portalen testen wir neutral und unabhängig alle Produkte, unabhängig davon, ob wir bei einem Abschluss über einen Link auf unserer Seite eine Provision erhalten oder nicht. Für die Baufinanzierung der Santander erhalten wir zum Testzeitpunkt keine Vergütung.

Die Santander im Portrait

Mehr als 60 Jahre nach der Gründung gehört Santander gemessen an der Zahl der privaten Kunden zu den Top 5 der Banken in Deutschland. Ihr Ziel ist es, die beste Bank für Kunden und Mitarbeiter zu werden. Die Spanier wollen dem Kunden in einem einheitlichen Vertriebsnetz eine einheitliche Produktpalette anbieten, dazu gehören zum Beispiel Girokonten oder Tages- sowie Festgeldangebote. Einheitlich und Einfach. Um den Verbrauchern und Partnern beste Qualität und besten Service zu bieten, entwickelt sich die Santander zu einer modernen Omni-Channel Bank, die den Kunden in den Mittelpunkt stellt.

Die hundertprozentige Tochter der spanischen Banco Santander hat ihren Sitz in Mönchengladbach. Es steht vor allem nicht nur das WAS, sondern auch das WIE im Vordergrund. Nachhaltigkeit und Diversity sowie Verantwortung für die Gesellschaft sind grundlegende Bestandteile dieser Vision.

Diese Produkte der Santander haben wir bereits getestet:

Personenkreis

Das Darlehen kann sowohl von Arbeitnehmern sowie Freiberuflern oder Selbstständigen beantragt werden. Hierfür müssen Sie nur Ihre Einkommensnachweise der letzten drei Monate vorlegen.

Was wird finanziert?

Die Baufinanzierung der Santander bietet Ihnen eine breite Palette an Möglichkeiten. Es wird der Kauf, Neubau, Modernisierung und Renovierung für selbstgenutze oder vermietete Wohneinheiten finanziert. Desweiteren ist es möglich ein KFW-Föderdarlehen Ihres Bundeslandes zu beantragen oder Ihre bestehende Baufinanzierung durch eine günstige Anschlussfinanzierung abzulösen.

Die Bauzinsen

Die Bauzinsen der Santander liegen bei allen Laufzeiten deutlich unter dem aktuellen Marktdurchschnitt, was auch unser Biallo-Index zeigt. Dieser wird durch den Vergleich aller auf biallo.de gelisteten Angebote erstellt. So liegen die Zinsen zum Betrachtungszeitpunkt, bei einem Nettodarlehen von 300.000 Euro und einer Laufzeit von 10 Jahren, bei 0,67 Prozent effektiven Jahreszins. Das entspricht dann einer Rate von 1.057,50 Euro pro Monat. Die Banken mit den besten Konditionen finden Sie auch in unserem Baufinanzierungs-Rechner.

Die Bauzinsen im Überblick

Laufzeit Effektiver Jahreszins pro Jahr
Biallo.de Bewertung
 5 Jahre
 0,65 %
 4,9 / 5
 8 Jahre
 0,65 %
 4,9 / 5
 10 Jahre
 0,65 %
 4,9 / 5
 12 Jahre
 0,95 %
 4,5 / 5
 15 Jahre
 0,95 %
 4,9 / 5

Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60%, Anfangstilgung 3,50% (Stand: 16.07.2021).

Beleihung

Der hier angegebene Zins basiert auf einer Anfangsbeleihung von 60 Prozent. Falls Sie über weniger Eigenkapital verfügen und eine höhere Beleihung benötigen steigt der Zinssatz Ihrer Baufinanzierung natürlich an. Bei einer Beleihung von 70 Prozent zahlen Sie 0,1 Prozent Aufschlag, bei 80 Prozent 0,2 und für 90 Prozent sind es 0,4 Prozent zusätzlich. Falls Sie Ihr Eigenheim zu hundert Prozent finanzieren wollen sind es finale 0,80 Prozent, wodurch sich die Bank dementsprechend absichert.

Laufzeiten

Es werden Laufzeiten von fünf bis 15 Jahren bei der Santander angeboten. Trotz fünf verschiedener Zinsbindungsfristen ist die maximale Länge von 15 Jahren unserer Meinung nach doch etwas gering bemessen. Falls Sie nach längeren Laufzeiten suchen, können Sie gerne unseren Baufinanzierungs-Rechner nutzen. Dort finden Sie einige Banken oder Versicherungen, die Baufinanzierungen bis 30 Jahre anbieten.

Mögliche Darlehenssumme

Die Baufinanzierung der Santander kann ab einer Summe von 50.000 Euro in Anspruch genommen werden. Nach oben hin ist bei einem Maximalbetrag von 3.000.000 Euro schluss. Falls Sie weniger als 50.000 Euro benötigen, bietet Ihnen die Santander eine individuelle Beratung für Ihr Darlehen an.

Beratung

Mit einem Baufinanzierungsberater der Santander können Sie Ihre individuellen Finanzierungsmöglichkeiten vor Ort oder über eine Online-Beratung besprechen.

Tilgung

Sie können einen jährlichen Tilgungssatz zwischen zwei und fünf Prozent auswählen. Desweiteren bietet Ihnen die Santander die Möglichkeit einer einjährlichen Tilgungspause. Während der Sollzinsbindungsdauer können Sie den Tilgungssatz zweimal kostenfrei wechseln.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sie sind durch einen plötzlichen Geldsegen an mehr Geld gekommen, als ursprünglich erwartet?  Für die Baufinanzierung ist eine Sondertilgung von bis zu fünf Prozent pro Kalenderjahr möglich. Sie bietet Ihnen die Möglichkeit, das Darlehen schneller zu tilgen und durch die kürzere Laufzeit sparen Sie auch an Zinszahlungen.

Die Höhe der Bereitstellungszinsen

Für die ersten 12 Monate Ihres Darlehens werden keine Bereitstellungszinsen fällig. Ab dem 13. Monat werden Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent in Rechnung gestellt.

Extras

Die Santander bietet nicht nur eine Baufinanzierung an, sondern fungiert auch als Makler. So können Sie den jeweiligen effektiven Zinssatz mit über 300 Partnerbanken vergleichen und sich für das dementsprechend günstigste Angebot entscheiden. 

Fazit: niedrige Zinsen bei kurzen Laufzeiten

Die Baufinanzierung der Santander überzeugt durch niedrige Zinsen, fünf verschiedenen Laufzeiten und eine individuelle Beratung. Dadurch ist eine Bewertung von 4,9 / 5 nur die logische Schlussfolgerung.

Der Internetauftritt ist sehr übersichtlich gestaltet und lässt eigentlich keine Fragen offen. Diese können jedoch ganz einfach über eine persönliche Beratung geklärt werden. Negativ zu bemerken sind nur die verhältnismäßig kurzen Laufzeiten mit maximal 15 Jahren.

Alternativen zur Baufinanzierung der Santander

Wenn Sie eine Baufinanzierung für eine längere Zinsbindungsfrist suchen, schauen Sie doch einfach mal in unserem Baufinanzierungs-Vergleich vorbei. Dort finden Sie sicher ein Angebot, welches Sie überzeugt und besser zu Ihnen passt. Anbei noch einige interessante Anbieter:

Die Baufinanzierung der Degussa Bank

  • Niedrige Zinsen, vor allem bei kurzen Laufzeiten
  • Kulante Sondertilgungsmöglichkeit
  • Moderne und bedienerfreundliche Banking-App
  • Bereitstellungszinsen erst ab dem 11. Monat
  • Sehr gute Beratungsmöglichkeiten
  • Zum ausführlichen Test / Direkt zur Degussa Bank

Die Baufinanzierung der PSD Bank München

Die Baufinanzierung der Sparda-Bank Hessen

Kontakt:

E-Mail: [email protected]
Telefon: 02161 9060 599

Anschrift:

Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
D-41061 Mönchengladbach

David Kotzmann
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als Investor und freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von  biallo.de , schreibt vor allem Produkttests und ist für das Content Editing verantwortlich.
  David Kotzmann
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