Produkttest Baufinanzierung Santander

Merkmale

Die Santander Consumer Bank AG mit Sitz in Mönchengladbach bietet für potenzielle Eigenheimerwerber eine Reihe von Baufinanzierungskonzepten an – eben auch das klassische Annuitätendarlehen. Die Bank ermittelt für Interessenten die Konditionen aus einem Pool von aktuell mehr als 200 Finanzdienstleistern. Als Laufzeiten lassen sich Fristen von fünf bis zu 15 Jahren wählen. Längere Zeiträume zur Sollzinsbindung können individuell berechnet werden. Zum Betrachtungszeitpunkt bieten die Gladbacher für ein 15-jähriges Darlehen einen Effektivzins in Höhe von 1,49 Prozent pro Jahr – bei einer Beleihung von 60 Prozent, einer Darlehenssumme von 200.000 Euro und einer Anfangstilgung von 2,5 Prozent. Die kostenfreie Sondertilgung ist pauschal auf jährlich maximal fünf Prozent der Darlehenssumme ohne Aufschlag festgesetzt.

Stärken

Die Santander bei allen gemessenen Laufzeiten und unterschiedlichen Beleihungswerten eine gute Figur. Aktuell wird laut Biallo-Baugeld-Index für einen Baukredit mit 15-jähriger Laufzeit im Schnitt ein effektiver Jahreszins von 1,83 Prozent verlangt. Somit liegt die Santander mit ihren 1,49 Prozent pro Jahr deutlich unter dem Branchenschnitt.

Kunden können zudem kostenlos ein Jahr während der Darlehensphase die Tilgung aussetzen. Eine Änderung des Tilgungssatzes zwischen mindestens zwei und maximal fünf Prozentpunkten während einer Zinsbindungsfrist ist zweimal kostenlos möglich. Außerdem fallen erst ab dem 13. Monat Bereitstellungszinsen von 0,25 Prozent pro Monat an. Zudem lässt sich das Baugeld der Santander auch mit KfW-Darlehen oder einer Riester-Förderung kombinieren.

Schwächen

Irritierend ist, wenn auf der Internetseite im sogenannten Konditionenrechner Laufzeiten von bis zu 30 Jahren angeboten, aber nur Konditionen bis 20 Jahre ausgewiesen werden. Weiterhin gibt es bei der kostenlosen Sondertilgung einige wenige großzügigere Angebote von bis zu zehn Prozent. Allerdings wird hier oftmals ein Zinsaufschlag fällig.

Fazit: Die Santander bietet eine zinsgünstige Baufinanzierung an. Neben den attraktiven Zinsen und flexiblen Tilgungsmöglichkeiten kann sich das gesamte Leistungspaket sehen lassen.