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Auf einen Blick
  • Die Santander bietet einen effektiven Jahreszins von 2,80 Prozent bei einer Laufzeit von zehn Jahren an.

  • Sie können KfW-Förderungen mit Ihrer Baufinanzierung kombinieren.

  • Es wird eine umfassende Beratung vor Ort und die Ermittlung eines individuellen Finanzierungskonzepts zur Verfügung angeboten.

  • Bereitstellungszinsen werden erst ab dem 13. Monat erhoben.
Fazit: Solide Baufinanzierung mit guter Beratungsleistung

Bewertung: Baufinanzierung Santander

Zinsen
(80 Prozent)
 
5.00
5.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
 
3.00
3.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
 
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
5.00
4.00
4.50

Vorteile

  • Umfassende persönliche Beratung
  • Einbindung staatlicher KfW-Fördermittel
  • zwölf Monate keine Bereitstellungszinsen
  • Maximaler Darlehensbetrag von drei Millionen Euro
  • Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten

Nachteile

  • Es werden nur Laufzeiten bis maximal 15 Jahre angeboten.

Ob Privatbank, Sparkasse, Onlinebank oder Makler: Im Baufinanzierungs-Vergleich von biallo.de finden Sie die Konditionen von mehr als 100 Anbietern. Wenn Sie in den Vergleich Ihre Postleitzahl eingeben, sehen Sie auch die Angebote der Regionalbanken. 

Die Santander im Porträt

Mehr als 60 Jahre nach der Gründung gehört Santander gemessen an der Zahl der privaten Kunden zu den Top 5 der Banken in Deutschland. Ihr Ziel ist es, die beste Bank für Kunden und Mitarbeiter zu werden. Die Spanier wollen dem Kunden in einem einheitlichen Vertriebsnetz eine einheitliche Produktpalette anbieten, dazu gehören zum Beispiel Girokonten oder Tages- sowie Festgeldangebote. Einheitlich und einfach. Um den Verbrauchern und Partnern beste Qualität und besten Service zu bieten, entwickelt sich die Santander zu einer modernen Omni-Channel Bank, die den Kunden in den Mittelpunkt stellt.

Die hundertprozentige Tochter der spanischen Banco Santander hat ihren Sitz in Mönchengladbach. Es steht vor allem nicht nur das WAS, sondern auch das WIE im Vordergrund. Nachhaltigkeit und Diversity sowie Verantwortung für die Gesellschaft sind grundlegende Bestandteile dieser Vision.

Diese Produkte der Santander haben wir bereits getestet:

Personenkreis

Das Darlehen kann sowohl von Arbeitnehmern sowie Freiberuflern oder Selbstständigen beantragt werden. Hierfür müssen Sie nur Ihre Einkommensnachweise der vergangenen drei Monate vorlegen.

Was wird finanziert?

Es wird der Kauf, Neubau, Modernisierung und Renovierung für selbstgenutze oder vermietete Wohneinheiten finanziert. Desweiteren ist es möglich ein KfW-Föderdarlehen Ihres Bundeslandes zu beantragen oder Ihre bestehende Baufinanzierung durch eine günstige Anschlussfinanzierung abzulösen.

Die Bauzinsen

Die Bauzinsen der Santander liegen bei allen angebotenen Laufzeiten zum Teil deutlich unter dem Marktdurchschnitt. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index, der Durchschnittszins aller auf biallo.de gelisteten Angebote, kostet ein zehnjähriges Baudarlehen derzeit im Schnitt 2,99 Prozent effektiv pro Jahr. Diesen Wert kann das Angebot der Santander auf jeden Fall schlagen. Laut unserem Vergleich gibt es aber Banken, die deutlich günstigere Baudarlehen vergeben.

Die Bauzinsen im Überblick

Laufzeit Effektiver Jahreszins pro Jahr
Biallo.de Bewertung
 5 Jahre
 2,75 %
 4,9 / 5
 10 Jahre
 2,80 %
 4,9 / 5
 15 Jahre
 3,06 %
 4,9 / 5

Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60%, Anfangstilgung 3,50% (Stand: 2. September 2022).

Beleihung

Der hier angegebene Zins basiert auf einer Anfangsbeleihung von 60 Prozent. Falls Sie über weniger Eigenkapital verfügen und eine höhere Beleihung benötigen steigt der Zinssatz Ihrer Baufinanzierung an. Bei einer Beleihung von 70 Prozent zahlen Sie 0,10 Prozentpunkte Aufschlag, bei 80 Prozent 0,20 Prozentpunkte und für 90 Prozent sind es 0,35 Prozentpunkte zusätzlich. Falls Sie Ihr Eigenheim zu hundert Prozent finanzieren wollen, sind es finale 0,75 Prozent.

Laufzeiten

Es werden Laufzeiten von fünf bis 15 Jahren angeboten. Trotz fünf verschiedener Zinsbindungsfristen ist die maximale Länge von 15 Jahren unserer Meinung nach doch etwas gering bemessen. Falls Sie nach längeren Laufzeiten suchen, können Sie gerne unseren Baufinanzierungs-Rechner nutzen. Dort finden Sie einige Banken oder Versicherungen, die Baufinanzierungen bis 30 Jahre anbieten.

Mögliche Darlehenssumme

Die Baufinanzierung der Santander kann ab einer Summe von 50.000 Euro in Anspruch genommen werden, maximal sind drei Millionen Euro möglich. 

Beratung

Mit einem Baufinanzierungsberater der Santander können Sie Ihre individuellen Finanzierungsmöglichkeiten vor Ort oder über eine Online-Beratung besprechen.

Tilgung

Sie können einen jährlichen Tilgungssatz zwischen zwei und fünf Prozent auswählen. Desweiteren bietet Ihnen die Santander die Möglichkeit einer einjährigen Tilgungspause. Während der Sollzinsbindungsdauer können Sie den Tilgungssatz zweimal kostenfrei wechseln.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sie sind durch einen plötzlichen Geldsegen an mehr Geld gekommen, als ursprünglich erwartet?  Für die Baufinanzierung ist eine Sondertilgung von bis zu fünf Prozent pro Kalenderjahr möglich. Sie bietet Ihnen die Möglichkeit, das Darlehen schneller zu tilgen und durch die kürzere Laufzeit sparen Sie auch an Zinszahlungen.

Die Höhe der Bereitstellungszinsen

Für die ersten zwölf Monate Ihres Darlehens werden keine Bereitstellungszinsen fällig. Ab dem 13. Monat werden Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent in Rechnung gestellt.

Extras

Die Santander bietet nicht nur eine Baufinanzierung an, sondern fungiert auch als Makler. So können Sie den jeweiligen effektiven Zinssatz mit über 300 Partnerbanken vergleichen und sich für das dementsprechend günstigste Angebot entscheiden. 

Fazit: Solide Baufinanzierung mit guter Beratungsleistung

Die Baufinanzierung der Santander bietet durchschnittliche Bauzinsen bei drei verschiedenen Laufzeiten an. Der Internetauftritt ist übersichtlich gestaltet und lässt keine Fragen offen. Sollte es doch welche geben, können Sie diese über eine persönliche Beratung klären. 

Alternativen zur Baufinanzierung der Santander

Wenn Sie eine Baufinanzierung mit längerer Zinsbindungsfrist suchen, schauen Sie doch einfach mal in unserem Baufinanzierungs-Vergleich vorbei. Dort finden Sie sicher ein Angebot, welches Sie überzeugt und besser zu Ihnen passt. Anbei noch einige interessante Anbieter:

ANBIETER
MON. RATE
EFF. JAHRESZINS
BEWERTUNG
PRODUKTDETAILS
Anzeige
PSD Bank Nürnberg

bundesweites Angebot

1.660,00

3,19 %

4,6 / 5

★★★★★
★★★★★
  • kostenfreie Sondertilgung möglich
  • Bereitstellungszinsen ab 12./25. Monat
1
KZVK (Kirchl. Versorgungskassen)

1.525,00

2,63 %

4,9 / 5

★★★★★
★★★★★
  • kostenfreie Sondertilgung möglich
  • Bereitstellungszinsen ab 7. Monat/13. Monat
2
Sparda-Bank Hessen

bundesweites Angebot

1.580,00

2,87 %

4,9 / 5

★★★★★
★★★★★
  • Für Neubau / Kauf
  • kostenfreie Sondertilgung möglich
  • Bereitstellungszinsen ab 7. Monat
3
PSD Bank RheinNeckarSaar

bundesweites Angebot

1.622,50

3,06 %

4,9 / 5

★★★★★
★★★★★
  • kostenfreie Sondertilgung möglich
  • Bereitstellungszinsen ab 13. Monat
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 23.09.2022
Berechnungsgrundlage: Kreditbedarf: 300.000,00€, Laufzeit: 10 Jahre, Anfangstilgung: 3.50%, Beleihung: 60%


Kontakt:

E-Mail: email-service@santander.de
Telefon: 02161 9060 599

Anschrift:

Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
D-41061 Mönchengladbach

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David Kotzmann
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als Investor und freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von  biallo.de , schreibt vor allem Produkttests und ist für das Content Editing verantwortlich.