Produkttest Die Baufinanzierung der Santander im Test

Merkmale

Die Santander Consumer Bank AG mit Sitz in Mönchengladbach und 210 Filialen deutschlandweit bietet für potenzielle Eigenheimerwerber eine Reihe von Baufinanzierungskonzepten an – eben auch das klassische Annuitätendarlehen. Die Bank ermittelt für Interessenten die Konditionen aus einem Pool von aktuell mehr als 300 Finanzdienstleistern. Als Laufzeiten lassen sich Fristen von fünf bis zu 15 Jahren wählen. Längere Zeiträume zur Sollzinsbindung können individuell berechnet werden.

Zum Betrachtungszeitpunkt bieten die Gladbacher für ein 10-jähriges Darlehen einen Effektivzins in Höhe von 0,73 Prozent pro Jahr – bei einer Beleihung von 60 Prozent, einer Darlehenssumme von 200.000 Euro und einer Anfangstilgung von 2,5 Prozent. Die kostenfreie Sondertilgung ist pauschal auf jährlich maximal fünf Prozent der Darlehenssumme ohne Aufschlag festgesetzt. Wer auf Nummer sicher gehen will, der erhält mit einer Sollzinsbindung von mehr als 15 Jahren derzeit einen Zinssatz von knapp über ein Prozent.

Stärken

Die Santander macht bei allen gemessenen Laufzeiten und unterschiedlichen Beleihungswerten eine gute Figur. Aktuell wird laut Biallo-Baugeld-Index für einen Baukredit mit 15-jähriger Laufzeit im Schnitt ein effektiver Jahreszins von 1,13 Prozent verlangt. Somit liegt die Santander mit ihren 1,03 Prozent pro Jahr unter dem Branchenschnitt.

Kunden können zudem kostenlos ein Jahr während der Darlehensphase die Tilgung aussetzen. Eine Änderung des Tilgungssatzes zwischen mindestens zwei und maximal fünf Prozentpunkten während einer Zinsbindungsfrist ist zweimal kostenlos möglich. Außerdem fallen erst ab dem 13. Monat Bereitstellungszinsen an – 0,25 Prozent im Monat beziehungsweise drei Prozent im Jahr. Zudem lässt sich das Baugeld der Santander auch mit KfW-Darlehen oder einer Riester-Förderung kombinieren.

Schwächen

Verwirrend ist für Interessenten des Santander-Baugelds, wenn auf der Internetseite im sogenannten Konditionsrechner Laufzeiten von bis zu 25 Jahren angeboten, aber nur Konditionen bis 15 Jahre tatsächlich ausgewiesen werden. Weiterhin gibt es bei der kostenlosen Sondertilgung einige wenige großzügigere Angebote von bis zu zehn Prozent. Allerdings wird hier oftmals ein Zinsaufschlag fällig.

Fazit: Die Santander bietet im Vergleich mit ihren Wettbewerbern eine zinsgünstige Baufinanzierung an. Neben den attraktiven Zinsen und kulanten Tilgungsmöglichkeiten kann sich das Gesamtpaket sehen lassen.