Das Girokonto Start der PSD Bank Nord eG im Test

Der Wettbewerb um das beste Girokonto ist in den letzten Jahren stetig schärfer geworden. Es gibt heute eine große Anzahl an verschiedenen Anbietern und einige Girokontomodelle wirken auf den ersten Blick besonders attraktiv. Trotzdem bleibt der Wechsel oft aus, da laut einer Umfrage im Auftrag von C24 rund 29 Prozent der Deutschen aus reiner Bequemlichkeit auf einen Girokontowechsel verzichten. Dabei lohnt sich ein Blick auf aktuelle Angebote in vielen Fällen sehr. Unser Girokonto-Vergleich hilft Ihnen, ganz bequem den Überblick zu behalten und genau das Konto zu finden, das zu Ihren Ansprüchen passt.

In den vergangenen Jahren konnten besonders Direktbanken wie ING, N26 oder C24 viele neue Kundinnen und Kunden gewinnen. Sie überzeugen mit günstigen Konditionen, einer modernen App und schnellen Prozessen. Aber auch regionale Banken haben aufgeholt und bieten interessante Lösungen, die bundesweit Verbraucherinnen und Verbrauchern zur Verfügung stehen. Ein Beispiel dafür ist das Girokonto Start der PSD Bank Nord eG, das sich an Kundinnen und Kunden bis zum 24 Lebensjahr richtet. Wir haben uns das Angebot genauer angeschaut und zeigen, für wen und wann sich der Wechsel lohnt.

Die PSD Bank Nord eG im Porträt 

Die in Hamburg ansässige PSD Bank Nord eG gehört zur genossenschaftlichen Finanzgruppe und blickt auf eine lange Geschichte zurück. Ihre Ursprünge reichen bis in das Jahr 1872, womit sie zu den traditionsreichsten genossenschaftlichen Kreditinstituten in Deutschland zählt. Heute betreut sie rund 122.000 Kundinnen und Kunden, von denen mehr als 75.000 sich auch für eine Mitgliedschaft entschieden haben.

Im Vergleich zu vielen Direktbanken, setzt die PSD Bank Nord auf Nähe und Verlässlichkeit. Der Service kombiniert individuelle Beratung per Telefon oder in der Filiale mit modernen Online-Lösungen. So können Kundinnen und Kunden ihre Bankgeschäfte bequem digital erledigen, ohne auf persönliche Ansprechpartnerinnen und Ansprechpartner verzichten zu müssen.

Ein weiteres zentrales Merkmal der PSD Bank Nord ist ihr ausgeprägtes regionales Engagement. Jahr für Jahr unterstützt die Bank über 100 gemeinnützige Projekte und soziale Einrichtungen in Norddeutschland. Insgesamt stellt sie dafür mehr als 560.000 Euro zur Verfügung. Dieses gesellschaftliche Verantwortungsbewusstsein ist ein fester Bestandteil der Unternehmenskultur und erinnert an das Selbstverständnis vieler Sparkassen. 

Kontoeröffnung 

Das Girokonto Start der PSD Bank Nord eG können Sie sowohl in einer Filiale vor Ort als auch vollständig online eröffnen. Der digitale Antrag ist übersichtlich gestaltet und in wenigen Minuten ausgefüllt.

1. Zum Start der Kontoeröffnung wird zunächst abgefragt, ob Sie bereits Kundin oder Kunde der PSD Bank sind und ob das Konto für Sie selbst oder für Ihr Kind eröffnet werden soll. Anschließend geben Sie Ihr Geburtsdatum ein, da das Girokonto Start ausschließlich für Personen bis einschließlich 24 Jahre angeboten wird. Sollten Sie über 24 Jahre alt sein, wird Ihnen ein anderes passendes Kontomodell angeboten. Sollten Sie jedoch die Altersgrenze einhalten, erhalten Sie nach dieser Abfrage eine Übersicht der enthaltenen Leistungen des Kontomodells und können optional zusätzliche Produkte wie ein Tagesgeldkonto oder eine digitale Girocard ergänzen. Im nächsten Schritt werden persönliche Daten, Kontaktdaten, Informationen zur beruflichen Tätigkeit sowie steuerliche Angaben abgefragt. Außerdem legen Sie einen Benutzernamen sowie eine PIN für das künftige Online-Banking fest.
2. Bevor Sie den Antrag absenden, informiert die PSD Bank Nord eG Sie über gesetzlich vorgeschriebene Hinweise wie die EU-Preisverordnung, Informationspflichten zur Schufa-Abfrage sowie die Einlagensicherung. Auch können Sie freiwillig entscheiden, ob Sie künftig Informationen zu Bankprodukten per E-Mail oder Telefon erhalten möchten.
3. Die Legitimation erfolgt abschließend entweder bequem online per Videoident-Verfahren oder persönlich in einer Filiale der PSD Bank Nord oder in einer Postfiliale.
4. Wenn Sie Ihr bisheriges Konto durch das Girokonto Start ersetzen möchten, steht Ihnen zudem ein digitaler Kontowechselservice zur Verfügung. Damit können Sie Zahlungspartner informieren, Daueraufträge übertragen und Ihr altes Konto schnell, komfortabel und komplett online kündigen und auf die PSD Bank Nord eG übertragen. 

Kosten 

Das PSD GiroKonto Start richtet sich an junge Verbraucherinnen und Verbraucher bis zum vollendeten 25. Lebensjahr und ist ohne weitere Bedingungen kostenfrei. Aktzeptiert werden Kunden im entsprechenden Alter ohne Gehaltseingang beziehungsweise nur mit Azubi-Gehalt bis 1.000 Euro.

Im kostenlosen Girokonto ist außerdem eine Girocard (Debitkarte), die auf Wunsch auch als digitale Karte verfügbar ist, enthalten. Zusätzlich können Kontoinhaberinnen und Kontoinhaber zwischen zwei Mastercard-Varianten wählen. Zur Auswahl stehen die PSD Mastercard Basic (Debitkarte) mit Prepaid-Funktion sowie die PSD Mastercard Direct, bei der alle Zahlungen innerhalb von zwei Werktagen vom Girokonto abgebucht werden.

Die PSD Mastercard Direct ist allerdings erst ab 18 Jahren verfügbar und setzt ein positives Ergebnis einer Bonitätsprüfung voraus. Kundinnen und Kunden können eine der beiden Karten kostenlos auswählen. Wird zusätzlich zur PSD Mastercard Basic (Debitkarte) auch die PSD Mastercard Direct beantragt, fällt jedoch eine monatliche Gebühr von 2,00 Euro an.

Für alle über 25 Jahren bietet die PSD Bank Nord eG weitere Girokontomodelle an. Diese kosten je nach Kontomodell zwischen 4,90 Euro und 12,90 Euro pro Monat. 

Kontoführung 

Ganz egal, ob Sie Ihre Bankgeschäfte digital am Laptop, per App oder am SB-Terminal erledigen möchten, Überweisungen im Onlinebanking oder direkt am Automaten sind ebenso kostenfrei wie die Bereitstellung von Kontoauszügen im elektronischen Postfach. Auch Gutschriften und Lastschrifteinlösungen werden ohne Zusatzkosten verbucht.

Wenn Sie in der Region wohnen und lieber klassische Wege nutzen, können Sie auch auf beleghafte Überweisungen oder telefonische Aufträge zurückgreifen. Diese Services sind ebenfalls im Leistungsumfang enthalten und verursachen keine zusätzlichen Gebühren.

Das Konto bietet darüber hinaus ein digitales Mehrwertpaket mit zusätzlichen Funktionen rund um Sicherheit, Komfort und mobiles Bezahlen.

Karten

Zum PSD Girokonto Start erhalten Sie wie bereits erwähnt standardmäßig eine Girocard, mit der Sie im Handel bezahlen und an Geldautomaten Bargeld abheben können. Diese Karte ist im Kontomodell enthalten und lässt sich auf Wunsch auch als digitale Karte ausstellen, damit Sie mit dem Smartphone bezahlen können.

Im Rahmen der Kontoeröffnung wählen Sie zusätzlich zwischen der PSD Mastercard Basic mit Prepaid-Funktion und der PSD Mastercard Direct mit direkter Abbuchung vom Konto. Eine dieser beiden Debitkarten ist für Sie bis einschließlich 24 Jahren kostenfrei. Sollten Sie sich für beide Karten gleichzeitig entscheiden, fällt für die PSD Mastercard Direct eine monatliche Gebühr von 2,00 Euro an. 

Wenn Sie ab 18 Jahren eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen wünschen, können Sie die PSD Mastercard Classic für monatlich 3,00 Euro beantragen. Alternativ steht Ihnen auch für 7,00 Euro im Monat die PSD Mastercard Gold zur Verfügung. Bei den beiden Kreditkarten ist ebenfalls eine positive Bonitätsprüfung erforderlich.

Bargeldversorgung

Mit dem PSD Girokonto Start heben Sie in Deutschland an 14.300 Geldautoamten kostenlos Bargeld ab. Möglich ist das an den Geldautomaten der PSD Bank Nord sowie an Automaten des Bankcard Servicenetz. Zusätzlich können Sie bei vielen teilnehmenden Supermärkten gebührenfrei Bargeld erhalten. Eine Bargeldverfügung vor Ort am Schalter ist jedoch nicht verfügbar.

Im Ausland ist die Bargeldversorgung ebenfalls möglich, allerdings unterscheiden sich die Kosten je nach Karte und Einsatzland.

Mit der Girocard entstehen bei Abhebungen in Fremdwährung oder an ausländischen Automaten Gebühren in Höhe von 1,00 Prozent des Umsatzes, mindestens jedoch 4,99 Euro pro Vorgang.

Während Bargeldabhebungen im Ausland bei der PSD Mastercard Direkt und Mastercard Classic mit 2,00 Prozent vom Umsatz (mindestes 6,00 Euro) bepreist werden, sind diese bei Nutzung der PSD Mastercard Basic (Debitkarte) und der PSD Mastercard Gold kostenlos. Nutzen Sie diese beiden Karten jedoch im Inland, fällt wie bei der PSD Mastercard Direct eine Gebühr in Höhe von 2,00 Prozent des Umsatzes (mindestens 6,00 Euro) an.

Bei der PSD Mastercard Classic und der PSD Mastercard Direct zahlen Sie im Gegensatz zur PSD Mastercard Gold zudem ein Fremdwährungsentgelt in Höhe von 1,00 Prozent.

Zahlungsmittel 

Mit dem PSD Girokonto Start können Sie im Alltag bequem und sicher kontaktlos bezahlen. Sowohl die Girocard als auch die angebotenen Mastercards sind mit einem NFC-Chip ausgestattet und ermöglichen daher Zahlungen im Handel oder an Automaten ohne PIN-Eingabe.

Zwar ist Mobiles Bezahlen grundsätzlich möglich, allerdings hängt das Verfahren vom verwendeten Gerät ab. Wenn Sie ein Android-Smartphone nutzen, benötigen Sie dafür die App Digitales Bezahlen. Darüber lassen sich sowohl die digitale Girocard als auch digitale Mastercard-Karten einbinden.

Für iPhone-Nutzerinnen und -Nutzer ist aktuell nur die Mastercard mit Apple Pay kompatibel. 

Beachten Sie daher, dass die Girocard derzeit weder für Apple Pay noch für Google Pay verwendet werden kann. 

Banking-App 

Mit der PSD BankingApp haben Sie Ihre Konten jederzeit im Blick. Die App ist für iOS und Android verfügbar und wird in beiden Stores sehr positiv bewertet. Im App Store liegt sie bei 4,6 Sternen, im Google Play Store bei 4,7 Sternen.

Neben Standardfunktionen wie Umsatzanzeige, Überweisungen und Daueraufträgen bietet die App auch eine Fotoüberweisung, Push-Benachrichtigungen bei Kontobewegungen und ein sicheres Postfach für die Kommunikation mit der PSD Bank Nord eG.

Sie können darüber hinaus auch Konten anderer Banken integrieren, Ihr Depot verwalten, Prepaid-Guthaben aufladen oder Börsenkurse abrufen.  

Kundensupport 

Bei Fragen rund um Ihr Konto oder das Onlinebanking stehen Ihnen verschiedene Servicewege zur Verfügung. Neben einem FAQ-Bereich, der auf die häufigsten Fragen eine Antwort liefert, erreichen Sie die PSD Bank Nord auch telefonisch, per E-Mail oder direkt in einer ihrer Filialen. Sollten Sie keine Möglichkeit haben, eine Geschäftsstelle zu besuchen, bietet die PSD Bank Nord eG auch eine mobile Beratung an. Diese richtet sich vor allem an Kundinnen und Kunden mit Fragen zu Baufinanzierungen, Versicherungen oder Vorsorgethemen.

Die wichtigsten Hotlines im Überblick:

• Kundenservice allgemein: 040 530530, erreichbar Montag bis Freitag von 8:00 bis 19:00 Uhr
• Telefonbanking: 040 530530, erreichbar Montag bis Freitag von 6:00 bis 22:00 Uhr sowie Samstag und Sonntag von 9:00 bis 14:00 Uhr
• Onlinebanking-Support: 040 530 53 1555, erreichbar Montag bis Freitag von 6 bis 22 Uhr sowie Samstag und Sonntag von 9:00 bis 14:00 Uhr

Für Terminvereinbarungen steht Ihnen neben dem persönlichen oder telefonischen Weg auch die Online-Terminvereinbarung zur Verfügung.

Alternativ erreichen Sie die PSD Bank Nord auch per Post und per E-Mail:

Adresse:

• PSD Bank Nord eG
• Schloßstraße 10
• 22041 Hamburg
• moin@psd-nord.de.

Digitales Girokonto für junge Erwachsene, die mehr erwarten als nur ein kostenloses Konto 

Das PSD Girokonto Start richtet sich an junge Erwachsene bis einschließlich 25 Jahre, die ein Konto ohne monatliche Grundgebühr und ohne Bedingungen wie einen Mindestgeldeingang suchen. Damit eignet es sich besonders gut für alle, die am Anfang ihres Berufswegs stehen oder noch in Ausbildung oder Studium sind.

Ein klarer Pluspunkt sind zudem die im Kontomodell integrierten Karten. Neben der Girocard können Sie zwischen zwei Mastercards wählen. So haben Sie auch beim Bezahlen im In- und Ausland die nötige Flexibilität.

Neben der Kostenfreiheit punktet das Konto durch einfache Abläufe, eine gut funktionierende App und den Vorteil, bei Fragen auch telefonisch oder persönlich Unterstützung zu erhalten. Die PSD Bank Nord verbindet hier klassische Beratung mit zeitgemäßen Angeboten, ohne dabei den regionalen Bezug zu verlieren. Das bedeutet, dass wenn Sie Wert auf gesellschaftliches Engagement legen, Sie mit der PSD Bank Nord eG einen Anbieter an der Seite haben, der gesellschaftliches Engagement lebt.

Für alle, die älter als 24 sind, ist das Konto zwar nicht mehr verfügbar, aber auch dann bietet die PSD Bank Nord Alternativen, die persönliche Nähe und faire Konditionen miteinander verbinden