Auf einen Blick
  • Penta ist ein sogenanntes Fintech, welches innovative Bankprodukte anbietet.

  • Zu dem Geschäftskonto bekommen Sie neben mehreren Nutzerzugängen und Debitkarten auch eine Datev-Anbindung.

  • Doch es gibt noch einige Punkte mehr, mit denen Penta überzeugen kann. Dennoch ist das digitale Geschäftskonto nicht für alle Unternehmer die richtige Wahl.
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Die Geschäftskonten von Penta richten sich an Selbstständige, Handwerker und Unternehmen aller Größen. Das Fintech Penta ist keine eigene Bank mit vollwertiger Banklizenz, sondern bietet eine  speziell auf Online-Nutzer zugeschnittene Plattform. Hierbei verhält es sich ähnlich wie bei dem Hamburger Fintech Tomorrow, wo alle Geldtransaktionen über die Berliner Solarisbank ausgeführt werden, einem Finanzinstitut mit deutscher Banklizenz. Sie eröffnen also ein Konto bei der Solarisbank und nutzen zur Verwaltung des Bankkontos die Technik und den Kundenservice von Penta.

 

Was ist Penta?

Das 2016 gegründete Fintech-Unternehmen Penta aus Berlin ist aus Frust entstanden: Die fünf Gründer (Penta: von griech. "fünf") waren selbst betroffen – sie ärgerten sich über Ineffizienz, schlechte Onlinebanking-Schnittstellen und mangelnden Kundenservice bei herkömmlichen Geschäftskonten. So nahmen sie das Business-Banking für Einzelunternehmer, Start-ups, kleine und mittlere Unternehmen selbst in die Hand.

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Warnhinweis: Der Erwerb dieses Finanzinstruments ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Das öffentliche Angebot dieses Finanzinstruments richtet sich an Anleger mit Sitz oder Wohnsitz in Deutschland und Österreich.

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Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung ist denkbar einfach und kann in drei Schritten abgewickelt werden. Sie dauert online am PC oder über die eigene Penta-App auf dem Smartphone per Video-Identifikation (IDNow) ungefähr 15 Minuten. Neben den üblichen Papieren zur persönlichen Legitimation verlangt Penta die Dokumente zum Nachweis der Unternehmereigenschaft. Das Onlinebanking kann sowohl am Desktop-Computer als auch über die Smartphone-App (iOS und Android) ausgeführt werden. Über beide Kanäle kann man alle Transaktionen einsehen und als CSV-Datei herunterladen.

Das folgende Video erklärt Ihnen den Kontoeröffnungsprozess von Penta Schritt für Schritt:

 

Die Geschäftskonten von Penta

Penta bietet seinen Kundinnen und Kunden drei verschiedene Kontomodelle an. Hierbei handelt es sich um reine Onlinekonten auf Guthabenbasis – Bargeldeinzahlungen am Schalter oder in einer Filiale sind leider noch nicht möglich. In Bezug auf die Bargeldversorgung setzt Penta komplett auf Debitkarten, je nach gewähltem Konto wird die Anzahl der zur Verfügung gestellten Karten angehoben. Bei der Wahl des richtigen Pakets kommt es vorwiegend auf die jeweilige Größe Ihres Unternehmens an. Sie erhalten bei Penta keinen Kontokorrentkredit, das ist eine Art Dispokredit im Geschäftskundenbereich, weshalb auch keine Schufa-Abfrage erfolgt. Jedes Penta Geschäftskonto verfügt über eine Online-Schnittstelle für DATEV. Wir haben uns die Vor- und Nachteile der drei Kontomodelle einmal genauer angesehen.

Penta Starter für 9,00 Euro pro Monat

Das digitale Firmenkonto "Penta Starter" richtet sich an kleinere und neu gegründete Unternehmen oder Freiberufler, die möglicherweise gerade erst gestartet sind und nur wenige Zahlungen im Monat haben. Für neun Euro monatliche Kontoführungsgebühr erhalten Sie ein Girokonto mit deutscher IBAN. Zwei Personen können das Konto nutzen und es sind zwei Business Debitkarten in Form von Visa-Karten (Penta Team Cards) enthalten. Diese weiteren Leistungen bietet das Kontomodell Starter:

Vorteile:

  • Zwei kostenlose Visa Debitkarten und Nutzer
  • 100 ausgehende SEPA-Transaktionen inklusive
  • Zwei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
  • Schnittstelle zu DATEV Unternehmen online, Debitoor und Lexoffice

Nachteile:

  • Monatliche Kontoführungsgebühr von neun Euro
  • Es wird keine Girocard ausgegeben
  • Ab Einlagen von 100.000 Euro wird ein Verwahrentgelt von 0,5 Prozent pro Jahr erhoben
  • Zusätzliche Bargeldabhebungen werden mit 2,50 Euro pro Vorgang berechnet
  • Es wird kein Kontokorrentkredit (Dispokredit) angeboten
  • Beleghafte Buchungen werden nicht angenommen
  • Bei Penta können Sie kein Bargeld einzahlen
  • Abwicklungsgebühr für Kundenlastschriften (pro eingezogener Lastschrift) kosten 0,30 Euro
  • Abwicklungsgebühr für zusätzliche, ausgehende SEPA-Transaktionen kosten 0,20 Euro pro Vorgang

Penta bietet noch zwei weitere Pakete an. Diese Geschäftskonten richten sich an größere Unternehmen, weshalb die Inklusivleistungen entsprechend umfangreicher sind:


Penta Comfort Penta Enterprise
 Grundpreis monatlich  19,00 Euro
 49,00 Euro
 Debitkarten / Nutzer inklusive  5  15
 Ausgehende Transaktionen  300  500
 Bargeldabhebungen pro Monat  3  9
   Zum Penta Comfort  Zum Penta Enterprise

 

Extras

Neben den enthaltenen Leistungen in den verschiedenen Kontomodellen gibt es zusätzliche optionale Erweiterungen, durch die Sie Ihr Konto an Ihre Bedürfnisse anpassen können. Dazu zählen:

  • Extra Nutzer: Zwei Euro pro Nutzer
  • Extra Karte: Zwei Euro pro Karte
  • Extra Unterkonto: Vier Euro pro Unterkonto, maximal 15 möglich
 

Negativzinsen bei den Penta Geschäftskonten

Bei Penta zahlen Sie für alle Guthaben über 100.000 Euro Negativzinsen in Höhe von 0,5 Prozent. Im Vergleich mit anderen Banken ist der Freibetrag verhältnismäßig großzügig. Bei Fyrst, einem Unternehmen der Deutschen Bank, müssen Sie bereits ab 50.000 Euro Minuszinsen bezahlen. Der Betrag ist schnell erreicht, wenn eine größere Rechnung vom Kunden bezahlt wird. Wir erklären in einem Ratgeber, wie Sie als Selbstständiger oder Handwerker Negativzinsen vermeiden.

 

Penta Girokonto und Sicherheit

Ihr Guthaben auf dem Penta Geschäftskonto unterliegt über die Solarisbank den gleichen Regulierungen, wie traditionellen Banken unter Aufsicht der BaFin. Das bedeutet, dass Ihre Einlagen bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken abgesichert sind.

 

Penta Erfahrungen und Bewertung – 4,3 im Durchschnitt

Wir haben uns angesehen, wie zufrieden die Nutzer der Penta Geschäftskonten sind und von welchen Erfahrungen mit der Penta "Bank" berichtet wird . Hier treten große Schwankungen auf. Während einige Kundinnen und Kunden vollends zufrieden sind und an dem Angebot nichts auszusetzen haben, sind viele Nutzer auf Trustpilot (4,2) vor allem mit dem Kundenservice unzufrieden. Einige Unternehmer und Unternehmerinnen beschweren sich darüber, hingehalten zu werden - oder bei Problemen keine wirklichen Lösungsvorschläge zu erhalten. In den App-Stores zeigt sich ein ähnliches Bild, wobei Nutzer im Google Play-Store die Penta-App mit 4,1 Sternen und im Apple-Store mit 4,7 Sternen bewerten.

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Penta Kontakt und Hotline

Sie haben Probleme mit Ihrem Konto, können sich nicht einloggen oder benötigen Hilfe vom Support? Nachfolgend haben wir alle wichtigen Service- und Kontaktnummern (Telefon, E-Mail) für Sie aufgelistet.

Kontakt:

Telefon: +49 30 255 585 803 (MO-FR 09.00 - 18:00 Uhr)
E-Mail: [email protected]
Internet: www.getpenta.com

Anschrift:

PENTA
Warschauer Platz 11–13
10245 Berlin
Deutschland

Eine weitere interessante Alternative zu Penta sind die digitalen Geschäftskonten von Finom - hierbei können Sie alle Bankgeschäfte per Smartphone steuern.

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David Kotzmann
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als Investor und freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von  biallo.de , schreibt vor allem Produkttests und ist für das Content Editing verantwortlich.
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