Auf einen Blick
  • Penta ist ein sogenanntes Fintech, welches innovative Bankprodukte anbietet.

  • Zu dem Geschäftskonto bekommen Sie neben mehreren Nutzerzugängen und Debitkarten auch eine Datev-Anbindung.

  • Doch es gibt noch einige Punkte mehr, mit denen Penta überzeugen kann. Dennoch ist das digitale Geschäftskonto nicht für alle Unternehmer die richtige Wahl.
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Qonto kauft Penta und übernimmt das Firmenkundengeschäft

Eigentlich hatte das Berliner Fintech Penta angekündigt, zeitnah in die nächste Finanzierungsrunde zu gehen - doch im Juli folgte ein Paukenschlag. Der französische Wettbewerber Qonto kaufte das deutsche Unternehmen für rund 200 Millionen auf. Durch die strategische Übernahme will Qonto vor allem seine Präsenz im deutschen Markt ausbauen. Somit werden In Zukunft auch nur noch Produkte von Qonto über Penta angeboten und die Marke wird Stück für Stück verschwinden. Doch was bedeutet das jetzt für interessierte Neukundinnen und Neukunden? Bis zur finalen Umstellung auf Qonto ist noch nicht sicher, wo die Reise genau hingeht und ob die gesamte Produktpalette von Qonto eins zu eins übernommen wird.

Alternativ können Sie sich die Geschäftskonten von Finom oder N26 ansehen, die aktuell deutlich bessere Konditionen als Qonto bieten.

Die Geschäftskonten von Penta richten sich an Selbstständige, Handwerker und Unternehmen aller Größen. Das Fintech Penta ist keine eigene Bank mit vollwertiger Banklizenz, sondern bietet eine  speziell auf Online-Nutzer zugeschnittene Plattform. Hierbei verhält es sich ähnlich wie bei dem Hamburger Fintech Tomorrow, wo alle Geldtransaktionen über die Berliner Solarisbank ausgeführt werden, einem Finanzinstitut mit deutscher Banklizenz. Sie eröffnen also ein Konto bei der Solarisbank und nutzen zur Verwaltung des Bankkontos die Technik und den Kundenservice von Penta.

 

Was ist Penta?

Das 2016 gegründete Fintech-Unternehmen Penta aus Berlin ist aus Frust entstanden: Die fünf Gründer (Penta: von griech. "fünf") waren selbst betroffen – sie ärgerten sich über Ineffizienz, schlechte Onlinebanking-Schnittstellen und mangelnden Kundenservice bei herkömmlichen Geschäftskonten. So nahmen sie das Business-Banking für Einzelunternehmer, Start-ups, kleine und mittlere Unternehmen selbst in die Hand.

Genossenschaftsanteile mit attraktiver Dividende!

Die Sparzinsen könnten bald wieder deutlich sinken. Ein triftiger Grund also, nach einer Alternative zum Fest- und Tagesgeld Ausschau zu halten. Bei der Raiffeisenbank im Hochtaunus (Meine Bank) profitieren Mitglieder von einer attraktiven Dividende bis zu einer Anlagesumme von 50.000 Euro. Für das Jahr 2023 liegt die zu erwartende Dividende bei hohen 3,50 Prozent - mehr als bei den meisten Festgeld-Angeboten. Zusätzlich winken Mitgliedern noch weitere Leistungsvorteile.  Erfahren Sie mehr!
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Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung ist denkbar einfach und kann in drei Schritten abgewickelt werden. Sie dauert online am PC oder über die eigene Penta-App auf dem Smartphone per Video-Identifikation (IDNow) ungefähr 15 Minuten. Neben den üblichen Papieren zur persönlichen Legitimation verlangt Penta die Dokumente zum Nachweis der Unternehmereigenschaft. Das Onlinebanking kann sowohl am Desktop-Computer als auch über die Smartphone-App (iOS und Android) ausgeführt werden. Über beide Kanäle kann man alle Transaktionen einsehen und als CSV-Datei herunterladen.

Das folgende Video erklärt Ihnen den Kontoeröffnungsprozess von Penta Schritt für Schritt:

 

Die Geschäftskonten von Penta

Penta bietet seinen Kundinnen und Kunden drei verschiedene Kontomodelle an. Hierbei handelt es sich um reine Onlinekonten auf Guthabenbasis – Bargeldeinzahlungen am Schalter oder in einer Filiale sind leider noch nicht möglich. In Bezug auf die Bargeldversorgung setzt Penta komplett auf Debitkarten, je nach gewähltem Konto wird die Anzahl der zur Verfügung gestellten Karten angehoben. Bei der Wahl des richtigen Pakets kommt es vorwiegend auf die jeweilige Größe Ihres Unternehmens an. Sie erhalten bei Penta keinen Kontokorrentkredit, das ist eine Art Dispokredit im Geschäftskundenbereich, weshalb auch keine Schufa-Abfrage erfolgt. Jedes Penta Geschäftskonto verfügt über eine Online-Schnittstelle für DATEV. Wir haben uns die Vor- und Nachteile der drei Kontomodelle einmal genauer angesehen.

Penta Starter für 9,00 Euro pro Monat

Das digitale Firmenkonto "Penta Starter" richtet sich an kleinere und neu gegründete Unternehmen oder Freiberufler, die möglicherweise gerade erst gestartet sind und nur wenige Zahlungen im Monat haben. Für neun Euro monatliche Kontoführungsgebühr erhalten Sie ein Girokonto mit deutscher IBAN. Zwei Personen können das Konto nutzen und es sind zwei Business Debitkarten in Form von Visa-Karten (Penta Team Cards) enthalten. Diese weiteren Leistungen bietet das Kontomodell Starter:

Vorteile:

  • Zwei kostenlose Visa Debitkarten und Nutzer
  • 100 ausgehende SEPA-Transaktionen inklusive
  • Zwei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
  • Schnittstelle zu DATEV Unternehmen online, Debitoor und Lexoffice

Nachteile:

  • Monatliche Kontoführungsgebühr von neun Euro
  • Es wird keine Girocard ausgegeben
  • Ab Einlagen von 100.000 Euro wird ein Verwahrentgelt von 0,5 Prozent pro Jahr erhoben
  • Zusätzliche Bargeldabhebungen werden mit 2,50 Euro pro Vorgang berechnet
  • Es wird kein Kontokorrentkredit (Dispokredit) angeboten
  • Beleghafte Buchungen werden nicht angenommen
  • Bei Penta können Sie kein Bargeld einzahlen
  • Abwicklungsgebühr für Kundenlastschriften (pro eingezogener Lastschrift) kosten 0,30 Euro
  • Abwicklungsgebühr für zusätzliche, ausgehende SEPA-Transaktionen kosten 0,20 Euro pro Vorgang

Penta bietet noch zwei weitere Pakete an. Diese Geschäftskonten richten sich an größere Unternehmen, weshalb die Inklusivleistungen entsprechend umfangreicher sind:


Penta Comfort Penta Enterprise
 Grundpreis monatlich  19,00 Euro
 49,00 Euro
 Debitkarten / Nutzer inklusive  5  15
 Ausgehende Transaktionen  300  500
 Bargeldabhebungen pro Monat  3  9

 

Extras

Neben den enthaltenen Leistungen in den verschiedenen Kontomodellen gibt es zusätzliche optionale Erweiterungen, durch die Sie Ihr Konto an Ihre Bedürfnisse anpassen können. Dazu zählen:

  • Extra Nutzer: Zwei Euro pro Nutzer
  • Extra Karte: Zwei Euro pro Karte
  • Extra Unterkonto: Vier Euro pro Unterkonto, maximal 15 möglich
 

Penta Girokonto und Sicherheit

Ihr Guthaben auf dem Penta Geschäftskonto unterliegt über die Solarisbank den gleichen Regulierungen, wie traditionellen Banken unter Aufsicht der BaFin. Das bedeutet, dass Ihre Einlagen bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken abgesichert sind.

 

Penta Erfahrungen und Bewertung – 4,3 im Durchschnitt

Wir haben uns angesehen, wie zufrieden die Nutzer der Penta Geschäftskonten sind und von welchen Erfahrungen mit der Penta "Bank" berichtet wird . Hier treten große Schwankungen auf. Während einige Kundinnen und Kunden vollends zufrieden sind und an dem Angebot nichts auszusetzen haben, sind viele Nutzer auf Trustpilot (4,2) vor allem mit dem Kundenservice unzufrieden. Einige Unternehmer und Unternehmerinnen beschweren sich darüber, hingehalten zu werden - oder bei Problemen keine wirklichen Lösungsvorschläge zu erhalten. In den App-Stores zeigt sich ein ähnliches Bild, wobei Nutzer im Google Play-Store die Penta-App mit 4,1 Sternen und im Apple-Store mit 4,7 Sternen bewerten.

Sicher investieren: Genossenschaftsanteile als Geldanlage

Die Münchener Hypothekenbank ist Experte für die Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien mit über 125-jähriger Erfahrung. Als Genossenschaftsbank ist sie in besonderem Maße ihren Mitgliedern verpflichtet und an den Kapitalmärkten bei nationalen sowie internationalen Investoren eine geschätzte Adresse. Vom wirtschaftlichen Erfolg der Münchener Hypothekenbank können auch Sie profitieren! Als Mitglied sind Sie nicht nur Kapitalgeber und Miteigentümer, sondern erhalten auch jährlich eine attraktive Dividende. Bis zu 1.000 Genossenschaftsanteile im Wert von 70.000 Euro können Sie zeichnen.  Erfahren Sie mehr!
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Penta Kontakt und Hotline

Sie haben Probleme mit Ihrem Konto, können sich nicht einloggen oder benötigen Hilfe vom Support? Nachfolgend haben wir alle wichtigen Service- und Kontaktnummern (Telefon, E-Mail) für Sie aufgelistet.

Kontakt:

Telefon: +49 30 255 585 803 (MO-FR 09.00 - 18:00 Uhr)
E-Mail: hello@getpenta.com
Internet: www.getpenta.com

Anschrift:

PENTA
Warschauer Platz 11–13
10245 Berlin
Deutschland

Eine weitere interessante Alternative zu Penta sind die digitalen Geschäftskonten von Finom - hierbei können Sie alle Bankgeschäfte per Smartphone steuern.

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David Kotzmann
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von  biallo.de , schreibt vor allem Artikel in den Bereichen Kreditkarten, Girokonten und Produkttests. Außerdem ist er für das Content editing verantwortlich.
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