Die Geschäftskonten von Penta im Überblick

Konten & Karten Die Geschäftskonten von Penta im Überblick

Charlotte Gonschorrek
von Charlotte Gonschorrek
23.12.2019
Auf einen Blick
  • Das Berliner Fintech Penta hat sich auf die Fahnen geschrieben, das Business-Banking neu zu definieren. Vor allem für Gründer ist das Angebot durchaus einen Blick wert.
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Das 2016 gegründete Fintech-Unternehmen Penta aus Berlin ist aus Frust entstanden. Die fünf Gründer von Penta (daher der Name: von griech. "fünf") waren zuvor selbst betroffen. Sie ärgerten sich über Ineffizienz, schlechte Onlinebanking-Schnittstellen und mangelnden Kundenservice bei herkömmlichen Geschäftskonten. So nahmen sie das Banking für Einzelunternehmer, Start-ups, kleine und mittlere Unternehmen selbst in die Hand.

Prinzipiell sind die Geschäftskonten von Penta für Selbstständige aller gängigen Unternehmensformen geeignet. Auch GmbHs und UGs in Gründung erhalten hier ein Firmenkonto.

Kooperation mit der Solarisbank

Penta ist speziell auf Online-Nutzer zugeschnitten und besitzt keine eigene Banklizenz. Die Geldtransaktionen werden über die Berliner Solarisbank ausgeführt. Dieses Geldhaus hat eine API-Banking-Plattform für digitale Banken entwickelt. Kunden erhalten über diesen Umweg eine deutsche IBAN. Einlagen sind bis zu 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Die Kontoeröffnung ist denkbar einfach. Sie dauert online am PC oder über die eigene App auf dem Smartphone per Video-Identifikation ungefähr 15 Minuten. Neben den üblichen Papieren zur persönlichen Legitimation verlangt Penta die Dokumente zum Unternehmen. Das Onlinebanking kann sowohl am PC als auch über die Smartphone-App ausgeführt werden. Über beide Kanäle kann man alle Transaktionen einsehen und als CSV-Datei herunterladen.

Schufa-Abfrage entfällt

Penta hat drei verschiedene Kontentypen im Programm, alles reine Guthabenkonten. Kunden erhalten keinen Dispositionskredit. Daher ist bei Kontoeröffnung auch keine Schufa-Abfrage notwendig.

Wichtig zu wissen: Bargeldeinzahlungen sind derzeit noch nicht möglich. Will der Kunde Geld einzahlen, so geht das nur via Überweisung von einem zweiten Konto, auf das man vorher das Geld einzahlt. Das ist natürlich umständlich.

Kontoinhaber müssen zudem immer darauf achten, dass das Konto ausreichend gedeckt ist. Sonst besteht die Gefahr, dass Lastschriften zur Rücklastschrift werden und die berechnet Penta mit 3,00 Euro (plus externe Kosten) pro Stück.

Für alle Konten gilt: Geldeingänge und Abbuchungen sind unbegrenzt kostenfrei.

Praktisch: Der Kontoinhaber kann weitere Nutzer gegen einen Aufpreis von je 2,00 Euro seinem Konto hinzufügen. Dabei legt er selber fest, welche Funktionen für den Nutzer verfügbar sein sollen.

Die drei Kontomodelle von Penta im Überblick

Für welches Konto sich der Kunde entscheidet, hängt letztendlich von den Bedürfnissen und der Größe seines Unternehmens ab.

Basic

Das kostenlose Konto Basic richtet sich an kleinere Firmen, die möglicherweise erst einmal die Idee ausprobieren wollen. Diese Leistungen bietet Basic:

  • kostenlose Kontoführung für einen Nutzer inklusive einer Business Mastercard
  • bis zu 50 ausgehende Transaktionen innerhalb der SEPA-Zone pro Monat frei, jede weitere kostet 0,20 Euro
  • Bargeldabhebungen am Automaten: je 1,50 Euro weltweit
  • 2,00 Prozent für Kartenzahlungen im nichteuropäischen Ausland.

Advanced

Beim Konto Advanced für 9,00 Euro im Monat können zwei Personen das Konto nutzen. Mit integriert sind zwei Business Mastercards. Weitere Vorteile sind:

  • bis zu 100 ausgehende Transaktionen innerhalb der SEPA-Zone pro Monat frei
  • Bargeldabhebungen am Automaten: zwei Abhebungen pro Monat frei, dann 1,50 Euro weltweit
  • 1,50 Prozent für Kartenzahlungen im nichteuropäischen Ausland
  • 1,00 Prozent für Auslandsüberweisungen
  • zusätzliche Debit-Mastercards für Mitarbeiter (drei Euro pro Monat)
  • Integration von Buchhaltungs-Software (z. B. Lexoffice oder Debitoor)
  • Zugänge für Mitgründer/-gesellschafter und Buchhalter

Premium

Das teuerste Konto Premium unterscheidet sich vom Konto Advanced durch folgende Punkte:

  • Kosten von 19,00 Euro im Monat (für Gründer derzeit nur 9,00 Euro) für fünf Nutzer inklusive fünf Business Mastercards
  • bis zu 300 ausgehende Transaktionen innerhalb der SEPA-Zone pro Monat frei
  • Bargeldabhebungen am Automaten: fünf Freiposten, dann ein Euro weltweit
  • 1,0 Prozent für Kartenzahlungen im nichteuropäischen Ausland
  • 0,5 Prozent für Auslandsüberweisungen

Überzeugen kann Penta mit einem guten Kundensupport auf Deutsch oder
Englisch. Das Wichtigste wird auf der Seite www.getpenta.com geklärt. Bei weiteren Fragen stehen Mitarbeiter per Mail und Telefon von Montag bis Freitag zwischen 9:00 und 18:00 Uhr zur Verfügung. Zusätzlich können Penta-Kunden die Chatfunktion nutzen.

Lesen Sie auch: Bankberatung per Video – So funktioniert's

Fazit

Penta bietet Unternehmensgründern innovative, individuell zugeschnittene und kostengünstige Kontovarianten auch ohne Schufa. Allerdings sind die Konten nicht für alle Unternehmer geeignet. Firmen mit monatlich zahlreichen Bargeldtransaktionen (z. B. im Einzelhandel) oder Unternehmen, bei denen auch Lastschriften eingezogen werden, sollten sich ihr Geschäftskonto doch eher bei einer Bank vor Ort suchen. Oder aber einen günstigen Onlinebanking-Anbieter wählen, der Bargeldversorgung plus Dispokredite anbietet wie beispielsweise Fyrst.

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Sie gehört zu den Biallo-Mitarbeitern der ersten Stunde. Seit bald zwei Jahrzehnten sorgt die promovierte Naturwissenschaftlerin für die Datenbasis der Vergleichsrechner.

Sie recherchiert über Finanzprodukte- und -dienstleistungen und stellt tagesaktuell die Konditionen von mehr als hundert Banken zusammen. Ihr Fachwissen bringt sie auch als Autorin ein. Charlotte Gonschorrek testet Konten, Karten, Kredite und Geldanlagen. Sie schreibt Hintergrundberichte und Produktchecks.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de