Auf einen Blick
  • Festgelder mit deutscher Einlagensicherung gehören wieder zu den attraktivsten Angeboten im Festgeld-Vergleich von biallo.de. 

  • So winken beispielsweise bei einem Jahr Laufzeit 3,80 Prozent Zinsen pro Jahr. Bei fünf Jahren sind immerhin noch 3,00 Prozent drin.

  • Bei vielen deutschen Anbietern greift neben der gesetzlichen Einlagensicherung zusätzlich der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB). 
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Festgeld aus Deutschland ist bei Sparerinnen und Sparern besonders beliebt. Anleger schätzen vor allem die Verlässlichkeit deutscher Anbieter. Schließlich gilt die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland als eine der sichersten weltweit. Dazu ist die Versteuerung der Zinsen bei inländischen Banken oft deutlich einfacher als im Ausland. Auch im Hinblick auf die Zinsen können die deutschen Banken im Festgeld-Vergleich von biallo.de mit der ausländischen Konkurrenz aktuell durchaus mithalten.

 

Die besten Festgeldkonten aus Deutschland im Vergleich

Derzeit gibt es diverse Anbieter mit deutscher Einlagensicherung, die deutlich über drei Prozent aufs Festgeld zahlen. Dazu gehört etwa die SBI Frankfurt, die bei einem Jahr Laufzeit 3,80 Prozent Zinsen pro Jahr aufruft. Der Mindestanlagebetrag liegt hier allerdings bei 20.000 Euro.

Für die fünfjährige Anlage zahlt die IKB aktuell 3,00 Prozent jährlich die besten Zinsen unter den deutschen Anbietern. Bei der maximal möglichen Festgeld-Laufzeit von zehn Jahren bietet die Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 einen Zins von 3,25 Prozent. Bei den kurzlaufenden deutschen Festgeldern, mit Laufzeiten bis zu sechs Monaten, ist aktuell noch ein gutes Stück mehr drin. In der nachfolgenden Tabelle finden Sie die besten deutschen Anbieter bei einer Festgeld-Laufzeit von zwölf Monaten.

Biallo Festgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000,00€, Anlagedauer: 12 Monate, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: Deutschland. Die Sortierung erfolgt nach dem Zinssatz. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
Volkswagen Bank

3,30 %

165,00

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
2
abcbank

3,15 %

157,50

3,7 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
3
Creditplus Bank

3,15 %

157,50

3,6 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
4
Procredit Bank

3,10 %

155,00

3,7 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
5
Bank11

3,10 %

155,00

3,6 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 24.06.2024

Wichtig: Die SBI Frankfurt wird nicht in der Liste aufgeführt, da der Mindestanlagebetrag von 20.000 Euro über den voreingestellten 5.000 Euro liegt.

 

Wie sicher ist Festgeld in Deutschland?

Um die Sicherheit der Geldanlage in einem bestimmten Land einschätzen zu können, lohnt sich ein Blick auf das Länderrating: Deutschland zählt – wie Schweden oder die Niederlande – zu den sogenannten Triple-A-Staaten. Das bedeutet, dass die Bundesrepublik jeweils die höchste Bonitätseinstufung von den drei wichtigen Ratingagenturen erhält. Damit ist eine nahezu 100-prozentige Ausfallsicherung für Gläubiger gegeben.

Zwar hatte 2023 die Schweizer Rating-Agentur Independent Credit View für Schlagzeilen gesorgt, indem sie Deutschland die Bestnote für seine Bonität entzog. Die drei großen Agenturen, S&P Global, Moody's und Fitch, sehen die Zukunft Deutschlands aber weiterhin positiv. So hatte etwa die US-Ratingagentur Fitch die Bestnote "AAA" und den Ausblick "stabil" für Deutschland noch im September 2023 bestätigt. Das Kreditrating "AAA" spiegele Deutschlands "diversifizierte Wirtschaft mit hoher Wertschöpfung, seine soliden öffentlichen Finanzen und seine starken Institutionen wider", so Fitch.

Wie die Ratingagenturen die Bonität von Staaten bewerten und wie die EU-Länder aktuell abschneiden, erfahren Sie in unserem Beitrag: Länderrating: Die Bonität der EU-Länder und was sie für Anleger bedeutet

Tagesgeld: Top-Zinsen, täglich verfügbar, sicher und einfach

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Diese Anbieter aus Deutschland finden Sie auf biallo.de

Mit rund 80 bundesweiten Anbietern sowie über 600 Genossenschaftsbanken und über 300 Sparkassen bilden deutsche Kreditinstitute die größte Gruppe im Festgeld-Vergleich von biallo.de. Die Bonität der einzelnen Anbieter ist weitestgehend vorbildlich. Sollte es trotzdem zu einer Pleite eines Finanzdienstleisters kommen, springt die deutsche Einlagensicherung ein. Diese genießt nicht zuletzt wegen der guten Bonität Deutschlands höchstes Vertrauen.

 

Wie geht es mit den Festgeldzinsen weiter?

Am 6. Juni 2024 hat die Europäische Zentralbank (EZB) zum ersten mal in fünf Jahren die Leitzinsen gesenkt. Seither liegt der sogenannte Hauptrefinanzierungssatz bei 4,25 Prozent. In Erwartung dieser nahenden Zinssenkungen durch die EZB haben viele Banken in Deutschland bereits die Sparzinsen im Vorfeld gesenkt. Die Inflation liegt aber noch knapp über dem Zielkorridor der EZB von im Schnitt 2,00 Prozent jährlich. Weitere Zinssenkungen sind im Laufe des Jahres zu erwarten. Alles weitere zu den Leitzinsen der EZB lesen sie in unserem ausführlichen Ratgeber "EZB-Leitzins: Die Zinswende ist da".

Zinswende voraus? Jetzt noch Top-Festgeld sichern!

Die Trendwende bei den Sparzinsen ist erreicht, etliche Banken senken ihre Festgeldzinsen. Bei der italienischen CA Auto Bank S.p.A. bekommen Sie bei einer Laufzeit von zwölf Monaten immer noch einen Spitzenzins von 3,40 Prozent*. Mehr noch: Niedrige Mindestanlage, schnelle Kontoeröffnung und exzellenter Service – das alles bietet Ihnen diese italienische Autobank!  Jetzt mehr erfahren!

*Aktuell gültige Konditionen der CA Auto Bank S.p.A., Corso Orbassano 367 – 10137 Turin, Italien, Tel. +49 6721 9101-131, E-Mail: sparen@ca-autobank-einlagenservice.de für die Eröffnung eines kostenfreien Online-Festgeldkontos zu einem festen Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit. Verbrauchern steht ein Widerrufsrecht von 14 Tagen zu. Zinssätze ohne Berücksichtigung von noch abzuführender Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Festgeld Plus: Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung. Berechnung der Zinsen zum vereinbarten Zinssatz ohne Abzug bis zum Posteingang des rechtmäßig unterschriebenen Kündigungsformulars bei CA Auto Bank S.p.A.

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Worst-Case-Szenario: Was mache ich bei einer Bankenpleite?

Grundsätzlich gilt: Bankeinlagen sind innerhalb der Europäischen Union (EU) bis zu einer maximalen Anlagesumme von 100.000 Euro gesetzlich geschützt, so will es die EU-Richtlinie zur Einlagensicherung. Es gibt allerdings noch kein gemeinsames europäisches Einlagensicherungssystem. Die Einlagensicherung ist national organisiert. Direkter Ansprechpartner im Falle einer Bankeninsolvenz ist die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB).

Bei öffentlich-rechtlichen Sparkassen, Landesbanken, Landesbausparkassen und Genossenschaftsbanken sind Anleger durch die jeweiligen institutsbezogenen Sicherungssysteme geschützt. Bei Sparkassen ist das der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV), bei Genossenschaftsbanken der Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR).

So verläuft das Entschädigungsverfahren

Kommt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) zu dem Ergebnis, dass eine Bank ihre Geschäfte nicht mehr erfolgreich fortführen kann, oder dauert das von der Bafin verhängte Moratorium (Ein- und Auszahlungsverbot) bereits sechs Wochen an, stellt sie den sogenannten Entschädigungsfall fest. Die EdB informiert im Anschluss unverzüglich die betroffenen Anlegerinnen und Anleger und hat sieben Tage Zeit, sie zu entschädigen. 

Gut zu wissen: Ein Antrag auf Entschädigung ist nicht erforderlich.

Biallo-Tipp: Alle Sparzinsen auf einen Blick!

Abonnieren Sie heute noch den kostenlosen Biallo-Newsletter und erhalten Sie Zugang zum Premium-Bereich in unserem Tagesgeld-Vergleich und Festgeld-Vergleich. Mit dem neuen Angebot von biallo.de können Sie nahezu alle Tagesgeld- und Festgeldangebote vergleichen, die auf dem deutschen Markt verfügbar sind. Darunter die Offerten der Privatbanken, Sparkassen, VR-Banken sowie die Fest- und Tagesgelder der Zinsportale.

Freiwillige Einlagensicherung

Neben der gesetzlichen gibt es auch eine oft zusätzlich genutzte freiwillige Einlagensicherung. Der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) schützt die Spareinlagen von Anlegern bei privaten Banken in Deutschland, und zwar bis zu einer Höhe von 15 Prozent der haftenden Eigenmittel der jeweiligen Bank – mindestens 750.000 Euro bis maximal fünf Millionen Euro pro Privateinleger. Diese Sicherungsgrenze soll allerdings schrittweise bis zum Jahr 2030 auf eine Million Euro pro Sparer gesenkt werden.

  • Biallo-Tipp: Welche Bank dem Einlagensicherungsfonds angeschlossen ist und wie hoch die jeweiligen Garantiesummen ausfallen, können Anleger ganz einfach unter einlagensicherungsfonds.de nachvollziehen.

Seltener genutzt wird der Einlagen­sicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands. An diesen ist beispielsweise die DKB angeschlossen. Zur Höhe der Sicherungsgrenze macht der Fonds selbst keine Angaben, die Entschädigung erfolge auf "freiwilliger Basis nach der Leistungsfähigkeit des Fonds".

Wichtig: Im Gegensatz zur gesetzlichen besteht bei der freiwilligen Einlagensicherung kein rechtlicher Anspruch auf Entschädigung. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, sollte daher nicht mehr als 100.000 Euro bei einem einzelnen Institut anlegen.

Zinswende: Hier gibt es jetzt noch attraktive Zinsen

Die EZB hat Fakten geschaffen und die Leitzinsen gesenkt. Das klassische Zinssparen wird dadurch wieder unattraktiver. Biallo.de hat mit Sebastian Hasenack, dem Leiter der Online-Vermögensverwaltung Solidvest, darüber gesprochen, wie man angesichts sinkender Zinsen eine Zins-Anlage noch sinnvoll gestalten kann. Jetzt mehr erfahren!

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Was ist steuerlich bei einer Festgeldanlage aus Deutschland zu beachten?

In Deutschland fällt die reguläre Abgeltungsteuer in Höhe von 25 Prozent an. Anleger zahlen aus ihren Kapitalerträgen den Solidaritätszuschlag und je nach konfessioneller Zugehörigkeit gegebenenfalls die Kirchensteuer.

  • Biallo-Lesetipp: Einkünfte auf Kapitalerträge müssen versteuert werden. Doch es gibt legale Möglichkeiten, um die Abgaben zu drücken. Wie genau, das lesen Sie in unserem Ratgeber zum Thema "Kapitalertragsteuer".

Biallo Tagesgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 10.000,00€, Anlagedauer: 1 Monat, Bonitätsbewertung: mind. gute Sicherheit, Staat: alle Länder, Kundenkreis: Alle Angebote. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des Zinsertrags. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
TF Bank

3,80 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 1,45%

31,67

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
2
Openbank

3,80 %

Angebotszins gilt für die ersten 6 Monate, danach 2,80%

31,67

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
A Spanien

gute Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
3
DHB Bank

3,75 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 2,90%

31,25

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Niederlande

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 24.06.2024
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Über den Autor Kevin Schwarzinger
Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.
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