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Auf einen Blick
  • Zum Betrachtungszeitpunkt bietet die Deutsche Pfandbriefbank (Pbb Direkt) unter anderem bei einer Laufzeit von drei Jahren 3,75 Prozent Festgeldzinsen pro Jahr (Stand 27.3.2024).

  • Um ein Festgeldkonto bei der Pbb Direkt zu eröffnen, müssen Anlegerinnen und Anleger mindestens 5.000 Euro mitbringen.

  • Das Geldhaus ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB).
Fazit: Attraktives Festgeld bei drei Jahren Laufzeit

 

Bewertung Pbb Direkt (3 Jahre Laufzeit)

Zinsen
(65 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Index
(100%)
5.00
5.00
Sicherheit
(30 Prozent)
S&P Rating
(100%)
5.00
5.00
Anlagehöhe
(5 Prozent)
Mindestanlagesumme
(100%)
3.00
3.00

Vorteile

  • attraktive Festzinsen bei drei Jahren Laufzeiten
  • deutsche Einlagensicherung
  • Mitglied im Einlagensicherungsfonds des BdB
  • jährliche Zinstermine mit Zinseszinseffekt
  • Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
  • keine automatische Prolongation

Nachteile

  • Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung
  • deutlich überdurchschnittliche Zinsen nur bei dreijähriger Zinsbindung

Beim derzeitigen Zinsniveau kann es sich für Sparerinnen und Sparer durchaus lohnen, eine bestimmte Summe fest anzulegen. Damit sichern Sie sich die vergleichsweise hohen Zinsen für einen längeren Zeitraum. Ein Blick in den Festgeld-Vergleich von biallo.de zeigt: Bei zehn Jahren Laufzeit sind aktuell mehr als 3,00 Prozent drin. 

 

Die Pbb Direkt im Porträt

Die Pbb direkt ist die Online-Direktbank-Marke der Deutschen Pfandbriefbank. Diese ist eine Spezialbank zur Immobilienfinanzierung. Ihre Geschichte geht zurück bis in das Jahr 1869, als sie unter dem Namen Bayerische Handelsbank gegründet wurde. Zur Refinanzierung der Immobilienkredite nutzt die Pfandbriefbank Einlagen wie Tagesgeld und Festgeld, die unter anderem über die Pbb Direkt generiert werden. Der Firmensitz ist in Garching bei München.

 

Zinsen, Anlagebetrag und Laufzeit

Die Pbb Direkt bietet unter anderem bei einem Jahr Laufzeit 3,50 Prozent, für zwei und drei Jahre je 3,75 Prozent und für die maximale Zinsbindung von zehn Jahren 3,25 Prozent pro Jahr. 

Zum Vergleich: Laut Biallo-Index notieren die durchschnittlichen Zinsen für dreijähriges Festgeld bei rund 2,28 Prozent pro Jahr (Stand 27.3.2024). Um das Festgeldkonto der Pbb Direkt zu eröffnen, müssen Sie mindestens 5.000 Euro auf die hohe Kante legen, einen Maximalanlagebetrag nennt das Geldhaus nicht.

Bei der Zinsgutschrift haben Sparerinnen und Sparer die Wahl, ob die Zinszahlung jährlich oder endfällig erfolgen soll. Letzteres sorgt für einen Zinseszinseffekt, der sich gerade bei hohen Anlagebeträgen positiv bemerkbar macht.

Konditionen im Detail

Laufzeit Zinsen p.a. Biallo-Bewertung
1 Jahr 3,50 % 4,3 / 5
2 Jahre 3,75 % 4,3 / 5
3 Jahre 3,75 % 4,9 / 5
5 Jahre 3,50 % 4,3 / 5
10 Jahre 3,25 % 4,3 / 5

Festgeld-Vergleich von biallo.de / Stand: 27.3.2024 / Angaben ohne Gewähr. 

 

Sicherheit

Wer Geld bei der Pbb Direkt anlegt, der ist doppelt abgesichert: Über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands, also mit 100.000 Euro pro Anleger, sowie durch die Mitgliedschaft der Pbb Direkt im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB), über den fünf Millionen Euro pro Person bei der Pbb gesichert sind. Wer allerdings auf Nummer sicher gehen möchte, der sollte nicht mehr als die garantierten 100.000 Euro anlegen. Denn nur bis zu dieser Summe gilt die gesetzliche Garantie.

Bonität der Bundesrepublik Deutschland

Die deutsche Einlagensicherung gilt als äußerst zuverlässig. Dafür spricht etwa das hervorragende Länderrating der Bundesrepublik. Diese erhält bei allen drei großen US-Ratingagenturen die Bestnote.

Ratingagentur Bewertung
 Standard and Poor's  AAA
 Fitch  AAA
 Moody's  Aaa

Stand: März 2024.

 

Antragsstrecke und Kontoführung

Voraussetzung für eine Festgeldanlage ist ein Tagesgeldkonto bei der Pbb Direkt, welches aktuell mit 2,25 Prozent pro Jahr verzinst wird. Das Tagesgeld ist kostenlos und muss zuerst eröffnet werden, denn darauf wird das Geld vom Referenzkonto (Girokonto) überwiesen. Auch die Zinsgutschrift und die Anlage-Rückzahlung erfolgt auf das Tagesgeldkonto. Die Verwaltung des Festgeldkontos erfolgt im Anschluss über das interne Onlinebanking der Pbb Direkt.

Als Legitimations-Verfahren nutzt die Pbb Direkt zum einen Postident, man muss also mit dem ausgedruckten Antrag zu einer Postfiliale. Die schnelle und bequeme Identifikation per Video ist ebenfalls möglich. Die Online-Antragsstrecke ist schlüssig und übersichtlich gestaltet und auch mit mobilen Geräten gut nutzbar.

 

Kündigungsmodalitäten

Am Ende des Anlagezeitraums wird der Anlagebetrag mit den Zinsen ausgezahlt, damit ist die Festgeldanlage beendet. Das Festgeld verlängert sich nicht automatisch und es braucht keine Extra-Kündigung. Sparerinnen und Sparer können jedoch optional eine Verlängerung ("Prolongation") wählen. Dann werden bei Laufzeitende wahlweise entweder der ursprüngliche Anlagebetrag und die gezahlten Zinsen wieder angelegt – oder es wird nur der Anlagebetrag wieder angelegt, die Zinsen werden ausgezahlt.

Die Verlängerung erfolgt mit dem dann gültigen Zinssatz zur jeweiligen Laufzeit. Ihre Auswahl, was nach Ende der Laufzeit passieren soll, können Sie bis zu zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit online selbst ändern.

Eine vorzeitige Kündigung des Festgeldes ist nicht möglich

 

Fazit: Hohe Festgeldzinsen bei drei Jahren Laufzeit

Die Pbb Direkt gilt eingefleischten Zinssparern schon lange als Top-Adresse beim Festgeld. Bei einem Anlagezeitraum von drei Jahren bietet das Garchinger Geldhaus derzeit einen Festzins von 3,75 Prozent. Damit liegt der Zinssatz bei dieser Laufzeit knapp 150 Basispunkte über dem Branchenschnitt. Bei den restlichen Laufzeiten bewegt sich die Pbb Direkt allerdings im Mittelfeld des Festgeld-Vergleichs von biallo.de. 

Neben den Zinsen können auch die Rahmenbedingungen überzeugen. So können Sie die Zinsen bei längeren Laufzeiten wahlweise auszahlen oder am Ende der Laufzeit gutschreiben lassen. Bei der letzteren Variante entsteht ein Zinseszinseffekt. Außerdem endet die Festgeldanlage automatisch mit dem Laufzeitende.

 

Alternativen zum Festgeld der Pbb Direkt

Die Redaktion von biallo.de testet in regelmäßigen Abständen die verschiedenen Festgeldangebote. Unter anderem folgende Produkte:

Biallo Festgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000,00€, Anlagedauer: 12 Monate, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach dem Zinssatz. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
Bigbank

3,55 %

177,50

4,1 / 5

★★★★★
★★★★★
AA- Estland

hohe Sicherheit

Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
2
Klarna Bank

3,51 %

175,50

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
3
Stellantis Direktbank

3,50 %

175,00

4,1 / 5

★★★★★
★★★★★
AA- Frankreich

hohe Sicherheit

Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 17.06.2024
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Über den Autor Kevin Schwarzinger
Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.