Auf einen Blick
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Unser Fazit:
Mit ihrer digitalen Anlageplattform "wiLLBe" spricht die Liechtensteinische Landesbank (LLB) in Deutschland besonders Kundinnen und Kunden an, die sich für eine moderne Anlageform mit starkem Fokus auf Nachhaltigkeit interessieren. Sowohl die Vermögensverwaltung als auch Tagesgeld und Festgeld werden über eine App eröffnet und verwaltet. Das Festgeld punktet dabei mit einem hohen Maß an Flexibilität, etwa bei der Wahl des Anlagebetrags und der Laufzeit. Bei allen Laufzeiten liegen die Zinsen merklich über dem Durchschnitt. Dabei ist nicht nur die Anlage in Euro sondern auch in US-Dollar und in Schweizer Franken möglich (siehe Tabelle).
Die Zinssätze bei wiLLBe können sich aufgrund der Schwankungen am Interbankenmarkt und den jeweiligen wirtschaftlichen Entwicklungen im jeweiligen Land täglich ändern. Verbindliche und aktuelle Konditionen sind jederzeit in der wiLLBe-App ersichtlich. Für Anlageentscheidungen sind einzig die dort zum Abschlusszeitpunkt aufgeführten Konditionen maßgebend. Zinssätze werden täglich um 9:00 Uhr aktualisiert.
| Anlagezeitraum | Zinssatz (Anlage in Euro) | Zinssatz (Anlage in US-Dollar) | Zinssatz (Anlage in Schweizer Franken) |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 2,97 % | 4,38 % | - |
| 2 Monate | 2,97 % | 4,30 % | - |
| 3 bis 5 Monate | 2,96 % | 4,24 % | - |
| 6 bis 8 Monate | 2,69 % | 4,01 % | - |
| 9 bis 11 Monate | 2,48 % | 3,81 % | - |
| 1 Jahr | 2,26 % | 3,64 % | 1,20 % |
| 2 Jahre | 2,16 % | 3,40 % | 1,11 % |
| 3 Jahre | 2,14 % | 3,32 % | 1,12 % |
| 4 Jahre | 2,18 % | 3,30 % | 1,15 % |
| 5 Jahre | 2,21 % | 3,32 % | 1,19 % |
| 6 Jahre | 2,26 % | 3,36 % | 1,23 % |
| 7 Jahre | 2,30 % | 3,41 % | 1,26 % |
| 8 Jahre | 2,34 % | 3,46 % | 1,30 % |
| 9 Jahre | 2,38 % | 3,52 % | 1,33 % |
| 10 Jahre | 2,42 % | 3,59 % | 1,36 % |
Stand 08.10.2024; Hinweis: Der Zinssatz gibt für Anlagesummen ab 100 Euro beziehungsweise 100 Schweizer Franken oder 100 US-Dollar.
Die Angaben in der folgenden Tabelle beziehen sich auf eine Anlage in Euro.
| Festgeldzinsen | 2,14 bis 2,97 % |
|---|---|
| Laufzeiten | 1 Monat bis 10 Jahre |
| Kontoführungsgebühr | nein |
| Giro-/Bankkonto bei "wiLLBe" erforderlich | ja, Tagesgeldkonto |
| Anlagesumme | von 100 bis 100.000 Euro |
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 CHF, Liechtenstein |
| Länderrating S&P Global | AAA |
| Zinszahlung | jährliche Auszahlung aufs Festgeldgeldkonto (bei Laufzeiten unter einem Jahr zum Laufzeitende aufs Tagesgeldkonto) |
| Zinseszins | ja |
| automatische Wiederanlage | nein, automatische Auszahlung aufs Tagesgeldkonto |
| Konto für Kinder | nein |
| Gemeinschaftskonto | nein |
| Kontoführung | App, Onlinebanking |
| automatischer Abzug der Abgeltungssteuer | nein |
Quelle: eigene Recherche, Stand 08.10.2024
Um ein Festgeldkonto bei "wiLLBe" zu eröffnen, müssen Sie sich zunächst die Smartphone-App herunterladen und darüber das ebenfalls kostenfreie Tagesgeldkonto der Luxemburger* eröffnen. Zu den Voraussetzungen für die Kontoeröffnung gehören außerdem:
Vom Herunterladen der App bis zum Identitätsnachweis dauert es im besten Fall nur wenige Minuten. Bis das Geld auf dem Festgeldkonto angekommen und das Konto damit vollständig eröffnet ist, können aber ein paar Tage vergehen. Das liegt auch daran, dass die Eröffnung des Festgelds bei Laufzeiten von über einem Jahr nur von Montag bis Freitag von 9:00 bis 17:30 Uhr möglich ist. Abgesehen davon dauert die Eröffnung laut "wiLLBe" in der Regel zwei Bankarbeitstage.
Grundsätzlich ist die gesamte Kontoführung auf die Smartphone-App ausgelegt, ohne die das Konto auch nicht eröffnet werden kann. Einzelne Aufgaben lassen sich auch über ein herkömmliches Onlinebanking am PC oder Laptop erledigen. Das gilt etwa für das Hinzufügen eines Referenzkontos. Aber auch hierbei sollte das Smartphone griffbereit sein, um Logins bestätigen oder Aufträge freigeben zu können.
Auf der Bewertungsplattform Trustpilot bekommt "willBe" aktuell 3,1 Sterne (Stand 29.7.2024), wobei sich sehr gute und sehr schlechte Bewertungen die Waage halten. Manchen zufriedenen Kunden gelingt die Kontoeröffnung demnach sehr schnell und einfach. Andere seien aber schon an der Eröffnung gescheitert. Generell ist das Ergebnis mit zuletzt gerade mal 30 abgegebenen Bewertungen aber noch wenig aussagekräftig.
Deutlich mehr Erfahrungen finden sich in den App-Stores von Gooogle und Apple, wobei "wiLLBe" mit 4,1 beziehungsweise 4,0 Sternen besser abschneidet. Die Nutzer hier äußern sich überwiegend positiv. Allerdings finden sich auch hier Berichte von Problemen bei der Eröffnung.
"wiLLBe" ist über die Liechtensteinische Landesbank (LLB) an die gesetzliche Einlagensicherung Liechtensteins angeschlossen. Damit sind Sparguthaben bis zu einer Summe von 100.000 Schweizer Franken abgesichert (umgerechnet gut 105.000 Euro; Stand 30.7.2024). Das Land Liechtenstein genießt bei den drei großen US-Ratingagenturen das bestmögliche Länderrating. Entsprechend kann die dortige Einlagensicherung als überaus zuverlässig angesehen werden. Was ihre eigene Kreditwürdigkeit betrifft, verweist die LLB auf ein gutes Rating der Agentur Moody's. Darin hebt Moody's unter anderem die Bedeutung der LLB für das liechtensteinische Bankensystem hervor und bewertet auch die Eigentümerstruktur positiv: Haupteigentümer der Bank ist das Land Liechtenstein.
Die deutsche Kaptialertragsteuer auf Zinsen wird von "wiLLBe" nicht automatisch an den deutschen Fiskus abgeführt. Entsprechend ist auch kein Freistellungsauftrag möglich. Sie müssen Ihre Zinserträge selbstständig in der Steuererklärung angeben. Ihren steuerlichen Freibetrag (Sparerpauschbetrag) können Sie dabei aber natürlich nutzen, so dass bis zu 1.000 Euro pro Person und Jahr steuerfrei bleiben.
“wiLLBe” bietet zwar hohe aber nicht bei jeder Laufzeit die höchsten Zinsen. Wie “wiLLBe” im Vergleich mit anderen Anbietern abschneidet und welche als Alternative infrage kommen, sehen Sie in unserem Festgeld-Vergleich.
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