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Auf einen Blick
  • Die Zinswende ist auch bei der ING angekommen. Seit 1. August bietet sie wieder einen verzinsten Sparbrief an.

  • Die Zinsen liegen laut Biallo-Index leicht über dem aktuellen Marktdurchschnitt – und das bei allen Laufzeiten.

  • Daneben profitieren Anlegerinnen und Anleger sowohl von der gesetzlichen Einlagensicherung als auch dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

  • Das Angebot richtet sich zwar bisher nur an Bestandskunden. Daher müssen Interessenten erst Kunden werden.

  • Wer den Sparbrief der ING eröffnen möchte, kann etwa vorher ein Girokonto oder das kostenlose Wertpapierdepot der ING abschließen.
Fazit: Solides Produkt mit sehr hoher Sicherheit

 

Bewertung Sparbrief ING (Laufzeit 1 Jahr)

Zinsen
(60 Prozent)
im Vergleich zum Biallo-Index
(100%)
3.00
3.00
Sicherheit
(35 Prozent)
S&P-Länderrating
(100%)
5.00
5.00
Anlagehöhe
(5 Prozent)
Mindestanlage
(100%)
3.00
3.00

Vorteile

  • leicht überdurchschnittliche Sparbriefzinsen
  • Mitglied im Einlagensicherungsfonds
  • modernes Onlinebanking
  • Als Referenzkonto kann jedes beliebige Girokonto, auch bei anderen Banken,
  • verwendet werden.

Nachteile

  • vergleichsweise hoher Mindestanlagebetrag
  • Zinsen gehören nicht zur Spitze
  • Angebot nur für Bestandskunden

Sparbrief und Festgeld – beide Sparprodukte zählen zu den fest verzinsten Geldanlagen, besitzen einen unveränderlichen Zins und eine fixe Laufzeit. In der Regel sind Sparbriefe und Festgelder gebührenfrei.

Wichtig: Das angelegte Kapital ist in beiden Fällen unkündbar. Sie müssen sich also darüber im Klaren sein, dass Sie vor Ablauf der Frist nicht an Ihr Geld herankommen.

 

Die ING im Porträt

Die ING wurde 1965 als "Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung – BSV" durch die Gewerkschaft Bau, Steine, Erden gegründet. Sie war die erste deutsche Direktbank, also eine Bank ohne Filialen. Der direkte Kontakt zwischen Kunden und Bank wurde damals mit Briefen gehalten.

Anfang der 1990er-Jahre erfolgte die Umbenennung in "Allgemeine Deutsche Direktbank" – kurz Diba. Bekanntheit erlangte die Diba mit ihrem "Extra-Konto" genannten Tagesgeldkonto. Seit 1998 ist die niederländische Großbank ING an der Diba beteiligt. Seit Herbst 2018 tritt die Direktbank nur noch unter der Marke ING auf. Mit mehr als neun Millionen Kunden ist die ING mit Abstand Deutschlands größte Direktbank. Ihre Kerngeschäftsfelder sind unter anderem Spareinlagen, Baufinanzierungen, Ratenkredite und Girokonten.

Diese Produkte der ING haben wir bereits getestet

 

Zinsen

Die ING bietet mit ihrem neuen Sparbrief über alle angebotenen Laufzeiten hinweg überdurchschnittliche Zinsen. So erhalten Sie unter anderem für ein und für zwei Jahre 2,00 Prozent Sparbriefzinsen pro Jahr. Den Maximalzinssatz von 2,25 Prozent bekommen Sie, wenn Sie sich ganze fünf Jahre an die ING binden. Allerdings empfehlen wir von biallo.de Anlegerinnen und Anlegern, nicht länger als zwei Jahre in einen Sparbrief zu investieren. Denn derzeit ist viel Bewegung am Markt und die Europäische Zentralbank (EZB) hat bereits den nächste Zisschritte angekündigt. Dadurch werden voraussichtlich die Sparzinsen einen weiteren Schub bekommen.

Die Konditionen des ING-Sparbriefs im Detail

Laufzeit Zins pro Jahr Biallo-Bewertung
1 Jahr 2,00 % 3,7 / 5
2 Jahre
2,00 % 4,3 / 5
3 Jahre
2,00 % 4,9 / 5
4 Jahre
2,10 % 4,9 / 5
5 Jahre
2,25 % 3,7 / 5

Quelle: Festgeld/Sparbrief-Vergleich von biallo.de / Stand 5. April 2023 / Angaben ohne Gewähr.

 

Zinsgutschrift

Die Sparbriefzinsen – auch Festzinsen genannt – werden Ihrem Sparbrief jeweils am Jahresende gutgeschrieben und im darauffolgenden Jahr mit verzinst. Sie profitieren so vom Zinseszinseffekt.

 

Anlagebetrag und Laufzeiten

Als mögliche Laufzeiten bietet Ihnen die ING zwischen einem und fünf Jahren an. Im Gegensatz zu einem Festgeldkonto gibt es keine unterjährigen Laufzeiten bei einem Sparbrief. Sie können zwischen 2.500 und 500.000 Euro beim ING-Sparbrief anlegen.

 

Sicherheit

Zwar gehört die ING zur niederländischen ING Group, doch die ING-Diba AG ist eine Aktiengesellschaft nach deutschem Recht. Daher greift auch die gesetzliche Einlagensicherung der Bundesrepublik Deutschland in Höhe von 100.000 Euro pro Anleger oder Anlegerin. Doch das ist noch nicht alles: Die ING ist zudem Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V (BdB). Dadurch sind Einlagen mit bis zu 1,4 Milliarden Euro pro Sparer abgesichert. Wenn Sie also den Maximalanlagebetrag von 500.000 Euro bei der ING anlegen möchten, müssen Sie sich keine Sorge, um die Sicherheit Ihrer Anlage machen.

 

Antragsstrecke und Kontoeröffnung

Um ein Konto für den ING-Sparbrief zu eröffnen, müssen Sie sich nur mit Ihren vorhandenen Zugangsdaten für das Onlinebanking einloggen. Anschließend werden Ihre Daten abgeglichen, Kontaktdaten erfasst und Ihr Steuerstatus abgefragt. Auf der zweiten Seite geben Sie den gewünschten Betrag, die Laufzeit und das Girokonto ein, von dem der Anlagebetrag per Lastschrift eingezogen werden soll. Die Antragsstrecke ist übersichtlich, sodass das Konto in wenigen Minuten eröffnet ist.

 

Kunde werden mit Girokonto oder Depot

Da nur Bestandskunden den Sparbrief der ING eröffnen können, müssen Sie vor Abschluss Kunde der ING werden. Am einfachsten geht das, wenn Sie beispielsweise das fast kostenlose Girokonto der ING abschließen. Bei einem monatlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro entfällt die Kontoführungsgebühr von 4,90 Euro pro Monat. Oder Sie schließen das Tagesgeld "Extra-Konto" ab. Hier winken für Neukunden 1,00 Prozent für vier Monate garantiert. 

Sind Sie auf der Suche nach einem kostenlosen Wertpapierdepot? Mit dem kostenlosen Direkt-Depot der ING können Sie mehr als 800 ETF-Sparpläne dauerhaft ohne Ausführungsentgelt besparen. Sparpläne sind bereits ab einem Euro monatlich möglich.

 

Kündigung des Sparbriefs

Ein Sparbrief kann in der Regel nicht vorzeitig gekündigt werden. Ähnlich wie beim Festgeld gibt es eine vereinbarte Laufzeit, an die sich sowohl die Bank als auch Sie als Anlegerin oder Anleger halten müssen.

 

Fazit: Solides Produkt mit sehr hoher Sicherheit

Auch wenn der Sparbrief der ING nicht unbedingt mit den höchsten Zinsen aufwarten kann, besticht das Angebot mit einer sehr hohen Sicherheit sowie der Gewissheit, dass das Geld bei einer etablierten, deutschen Direktbank liegt. Nachteil: Sie müssen vor der Sparbrief-Eröffnung zuerst ein anderes Produkt abschließen.

Kontakt

E-Mail: [email protected]
Telefon: 069 / 50 50 90 69

Anschrift

ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
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Über den Autor Kevin Schwarzinger
Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.