Auf einen Blick
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Unser Fazit:
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Die ING-DiBa AG, bekannt als ING in Deutschland, hat ihren Hauptsitz in Frankfurt am Main und ist die drittgrößte Bank des Landes. Mit über neun Millionen Kundinnen und Kunden hat sich die ING als führende Direktbank behauptet, die komplett auf Filialen verzichtet und stattdessen auf Internetbanking setzt.
Die Geschichte der ING in Deutschland begann 1965, als die Bank ursprünglich als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) gegründet wurde. Seitdem hat sie zahlreiche Veränderungen durchlaufen und ist heute Teil des niederländischen Bankkonzerns ING Groep, einem der größten Finanzdienstleister weltweit. Zum Produktportfolio gehört neben Girokonten, Baufinanzierungen, Krediten,Tagesgeld und Wertpapieren auch das Festgeld, das wir für Sie getestet haben!
Die ING bietet das Festgeld mit nur zwei Laufzeiten an, wobei bei der ZInshöhe nicht nach der Höhe des Anlagebetrags unterschieden wird. Für längere Laufzeiten von einem Jahr bis fünf Jahren gibt es bei der Direktbank einen Sparbrief.
| Anlagezeitraum | Zinssatz |
|---|---|
| 3 Monate | 1,75 Prozent |
| 6 Monate | 2,25 Prozent |
Stand: 9. Oktober 2024
Hinweis: Der jeweilige Zinssatz gibt für Anlagesummen von 10.000 Euro bis 1.000.000 Euro.
| Festgeldzins | 1,75 bis 2,25 Prozent |
| Laufzeit | 3 Monate und 6 Monate (Sparbrief für längere Laufzeiten) |
| Kontoführungsgebühr | keine |
| Giro-/Bankkonto bei der ING erforderlich | ja |
| Anlagesumme | 10.000 Euro bis 1.000.000 Euro |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro pro Einleger über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung |
| Zusätzliche Einlagensicherung | Ja, bis zu 5 Millionen Euro pro Einleger über die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. |
| Länderrating S&P Global | AAA |
| Zinszahlung | am Laufzeitende |
| Zinseszins | nein |
| Automatische Wiederanlage | ja |
| Konto für Kinder | nein |
| Gemeinschaftskonto | ja |
| Onlinebanking / App/ Telefon / etc | Online-Banking, App für iOS und Android, Virtueller Chatbot, Telefonischer Support unter der 069 / 50 500 108 (8 bis 19 Uhr) und Nachricht per Online-Kontaktformular |
| automatischer Abzug der Abgeltungssteuer | ja, jedoch ist die Einrichtung eines Freistellungsauftrages möglich |
Quelle: eigene Recherche, Stand 9. Oktober 9. Oktober 2024
Eine Besonderheit des Festgeldkontos der ING ist die Möglichkeit, mehrere Konten gleichzeitig zu führen. Insgesamt können bis zu zehn Festgeldkonten eröffnet werden. Dabei kann jede Kundin und jeder Kunde alleine zwischen einem und fünf Festgeldkonten führen und zusätzlich bis zu fünf Gemeinschaftskonten eröffnen. Dies ermöglicht es, unterschiedliche Beträge zu parken und das eigene Geld von dem der Gemeinschaftspersonen getrennt anzulegen.
Um ein Festgeldkonto bei der ING zu eröffnen, müssen Sie bereits ein Girokonto* oder ein Extra-Konto* bei der ING führen. Für deren Eröffnung gelten folgende Anforderungen:
Wenn sie im Besitz eines Girokontos oder eines Extra-Kontos der ING sind, gelten für die Eröffnung des Festgeldkontos folgende Voraussetzungen:
Um das Festgeldkonto bei der ING zu eröffnen, müssen Sie – wie bereits erwähnt – ein Girokonto oder ein Extra-Konto bei der ING eröffnet haben. Nähere Informationen dazu und zum Eröffnungsprozess finden Sie in unsrem Test zum ING-Girokonto und zu unserem Test zum ING-Extra-Konto.
Als Kundin oder Kunde der ING ist die Eröffnung des Festgeldkontos bequem online in wenigen Minuten abgeschlossen. Befolgen Sie hierzu einfach folgende Schritte:
Nachdem Sie die Antragsstrecke durchlaufen haben, müssen Sie sicher sein, dass auf Ihrem angegeben Verrechnungskonto genug Geld vorhanden ist. Wenn dies der Fall ist, ist das Festgeldkonto am nächsten Arbeitstag für Sie eröffnet und im Online-Banking unter “Meine Konten” aufgelistet. Sollte nicht genug Guthaben vorhanden sein, wartet die ING 14 Tage und unternimmt dann wieder einen Versuch das Geld abzubuchen und somit das Festgeld final anzulegen.
Die Verwaltung Ihres Festgeldkontos bei der ING erfolgt komplett online: Sie können Ihr Konto über die ING-Website oder die Apps für iOS und Android verwalten. Ein Vorteil ist, dass keine Kontoauszüge erstellt werden müssen, da alle wichtigen Informationen, inklusive der Zinsen, jederzeit im Online-Banking einsehbar sind.
Der Anlagebetrag wird zu Beginn der Laufzeit festgelegt und kann während dieser Zeit nicht erhöht werden. Eine vorzeitige Auszahlung ist grundsätzlich nicht möglich, außer in Ausnahmefällen wie dem Tod des Kontoinhabers, Scheidung oder persönlichen Notsituationen wie Privatinsolvenz. In solchen Fällen ist ein entsprechender Nachweis erforderlich.
Am Ende der Laufzeit wird Ihr Festgeldkonto automatisch um die gleiche Dauer verlängert. Dies betrifft sowohl das angelegte Kapital als auch die erwirtschafteten Zinsen, wobei die Verlängerung zu den dann aktuellen Zinssätzen erfolgt. Wenn Sie am Ende der Laufzeit über Ihr Geld und die Zinsen verfügen möchten, können Sie Ihr Festgeldkonto kündigen. Bei einer Kündigung wird die Anlagesumme zusammen mit den Zinsen nach Ablauf der Laufzeit auf Ihr Verrechnungskonto überwiesen, das entweder Ihr Girokonto oder Ihr Extra-Konto bei der ING ist. Dabei werden von Ihren Zinsen die Kapitalertragsteuer, der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer abgezogen - außer Sie haben einen entsprechenden Freistellungsauftrag eingerichtet.
Auf Trustpilot wird die ING mit 4,1 Sternen bei fast 22.000 Bewertungen als gut bewertet. Über 70 Prozent der Nutzerinnen und Nutzer haben der ING sogar 5 Sterne gegeben. Besonders gelobt werden der Kundenservice, der freundlich, kompetent und gut erreichbar ist. Auch die schnellen und reibungslosen Prozesse sowie die übersichtliche und schnelle App punkten bei den Nutzerinnen und Nutzern. Daher überrascht es nicht, dass die ING-App ebenfalls hervorragend bewertet wird: mit 4,8 Sternen im Apple App Store und 4,6 Sternen bei Google Play.
Das Festgeldkonto der ING wurde zudem vom Wirtschaftsmagazin €uro in der Ausgabe 05/2024 als sehr gut ausgezeichnet.
Die ING unterliegt der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung. Diese gesetzliche Grundabsicherung deckt Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person und Bankinstitut ab. Deutschland genießt eine hervorragende Bonität, was bedeutet, dass eine Entschädigung im Schadensfall problemlos erfolgen sollte.
Zusätzlich ist die ING dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen, wodurch Guthaben bis zu fünf Millionen Euro pro Kunde gesichert sind. Bei Gemeinschaftskonten zählt jede Person einzeln.
Das ING-Sicherheitsversprechen bietet zusätzlichen Schutz: Falls Dritte Ihre Zugangsdaten zum Internetbanking oder zur App missbrauchen, ersetzt die ING den finanziellen Schaden schnell und unbürokratisch. Regelmäßige Sicherheitstests durch Experten gewährleisten, dass die Software sicher bleibt. Die App ist zusätzlich gegen Manipulationen geschützt und wird im Falle von Veränderungen unbrauchbar für das digitale Banking gemacht.
Ihre erwirtschafteten Zinsen auf Ihrem Festgeldkonto bei der ING unterliegen der Abgeltungsteuer. Diese setzt sich zusammen aus 25 Prozent Kapitalertragsteuer, 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer, falls Sie Mitglied einer Kirche sind. Die ING führt diese Beträge automatisch an das Finanzamt ab.
Um die Abgeltungsteuer zu vermeiden oder zumindest zu reduzieren, können Sie bei der ING einen Freistellungsauftrag einrichten. Dieser sorgt dafür, dass Kapitalerträge bis zu einem bestimmten Betrag vom automatischen Steuerabzug ausgenommen werden. Für Einzelpersonen liegt die Freigrenze bei 1.000 Euro, während sie für Ehepaare und eingetragene Lebenspartnerschaften bei 2.000 Euro liegt.
Die ING bietet zwar ein sicheres Festgeldkonto und einen sehr guten Kundensupport, doch die begrenzte Auswahl an Laufzeiten (3 Monate und 6 Monate) sowie der Mindestanlagebetrag von 10.000 Euro sind nicht für jeden optimal. Wenn Sie ein Festgeldkonto suchen, das mehr Flexibilität bei den Laufzeiten bietet und bereits bei kleineren Beträgen verfügbar ist, empfehlen wir Ihnen, unseren Festgeld-Vergleich zu nutzen, um das für Sie passende Festgeld zu finden.
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