Tages- und Festgeld

Österreich: Hohe Zinsen aus der Alpenrepublik

Update: 21.02.2020
Björn König
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Auf einen Blick
  • Österreichische Banken locken deutsche Anleger mit attraktiven Zinsen und einer soliden Einlagensicherung.

  • Bei allen auf biallo.de gelisteten österreichischen Anbietern handelt es sich um Zweigniederlassungen. Daher sind die Zinsen oftmals etwas niedriger als im Ursprungsland.

  • Tritt der sehr unwahrscheinliche Entschädigungsfall ein, wird die Rückzahlung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH durchgeführt.
Vergleicht man die Zinssätze am Markt in Europa, werden Sparer mit Festgeld aus Österreich zu Gipfelstürmern.
Per Bengtsson / shutterstock.com

Deutschland und Österreich sind weit mehr als nur Nachbarn. Beide Länder teilen eine gemeinsame Sprache, Kultur, Geschichte und Lebensweise. Auch beim Thema Geldanlage gibt es keine großen Unterschiede – sollte man zumindest meinen. Allerdings ist Österreich bei Sparern oftmals beliebter. Denn hier werden Festgeldkonten mit guten Konditionen angeboten, die im Vergleich mit den Angeboten der landeseigenen Hausbank meist besser sind.

Vor allem ausländische Direktbanken aus der Türkei und Russland nutzen die Alpenrepublik, um Kunden im Euroraum mit attraktiven Zinsen anzulocken. 

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Wie sicher ist Tagesgeld und Festgeld in Österreich?

Österreich zählt innerhalb Europas zu den für Anleger außerordentlich sicheren Standorten. Das spiegelt sich natürlich ebenso im Rating wieder. In Sachen Finanzkraft spielt das Land der Berge in der ersten Liga und erhält von allen drei renommierten Ratingagenturen (Standard & Poor's, Moody's, Fitch) eine Bewertung von AA beziehungsweise Aa1. Ausfallrisiken sind damit praktisch ausgeschlossen.

So bewerten die Ratingagenturen die Bonität

Die drei weltweit einflussreichsten Agenturen sind Standard & Poor's (S&P), Moody's und Fitch. Um die Bonität eines Staates zu bewerten, nutzen die Agenturen Buchstabencodes.

Agentur Beste Bonität Sichere Anlage Durchschnittlich spekulativ Höchst spekulativ Risikohaft Zahlungsausfall
S&P AAA A- BBB B- CCC D
Moody's Aaa A3 Baa1 B3 Caa1 C
Fitch AAA A- BBB B- CCC D

Die US-Ratingagenturen bewerten aber nicht nur Staaten. Auch einzelne Unternehmen oder Kreditinstitute werden einem Bonitätscheck unterzogen. Doch in erster Linie ist die Kreditwürdigkeit des Staates für die Qualität der Einlagensicherung verantwortlich. Die einzelnen Banken-Ratings sollen Verbrauchern lediglich einen Überblick geben, wie die jeweiligen Geldhäuser finanziell aufgestellt sind.

Österreichische Banken im Festgeld-Vergleich

Anbieter
Zinsertrag  
Zinssatz
Bewertung Produktdetails Zum Anbieter
 140,49
0,70%
4,7 /5
  • -100% Einlagensich. 
  • -Onlineangebot
120,72
0,60%
4,5 /5
  • -100% Einlagensich. 
  • -Onlineangebot
Produktdetails
Kommunalkredit Invest
 100,25
0,50%
4,7 /5
  • -100% Einlagensich. 
  • -Onlineangebot
 60,09
0,30%
3,4 /5
  • -100% Einlagensich. 
 20,01
0,10%
2,2 /5
  • -100% Einlagensich. 
  • -tel. Kontoführung
  • -Onlineangebot
Anlage 10.000 €; Laufzeit 24 Monate; Stand: 03.04.2020.

Eine Auswahl österreichischer Banken im Tagesgeld-Vergleich

Anbieter

Zinsen p.a.

Anlagebetrag

Sberbank Direct

0,20 %

ab 1.000 € bis 100.000 €

Kommunalkredit Invest

0,11 %

ab 1.000 € bis 100.000 €

Stand: 21. Februar 2020

Wie ist die momentane Wirtschafts- und Zinssituation in Österreich?

Die österreichische Wirtschaft gilt weiterhin als äußerst stabil. Auch wenn sich die Wachstumsaussichten leicht eingetrübt haben. Die EU-Kommission prognostiziert für 2020 ein Wachstum von 1,3 Prozent. Zum Vergleich: Im Herbst vergangenen Jahres ging die Behörde aus Brüssel noch von einem Wachstum von 1,4 Prozent aus. 

Auch wenn sich die Konjunktur etwas abkühlt, eine Rezession sei laut der Nationalbank nicht in Sicht. Es bleiben allerdings Risiken: Globale Handelskonflikte und ein möglicher Abschwung in Deutschland könnte die österreichische Konjunktur noch stärker eintrüben.

Worst-Case-Szenario: Was mache ich bei einer Bankenpleite?

Grundsätzlich gilt: Bankeinlagen sind innerhalb der Europäischen Union (EU) bis zu einer maximalen Anlagesumme von 100.000 Euro je Kontoinhaber gesetzlich geschützt, so will es die EU-Richtlinie zur Einlagensicherung. Bislang gibt es allerdings noch kein gemeinsames europäisches Einlagensicherungssystem. Die Einlagensicherung ist nach wie vor national organisiert. Alle Mitgliedsstaaten sind dazu verpflichtet, stufenweise die Rückzahlungsfrist zu verkürzen. Seit 1. Januar 2019 darf diese Frist nur noch bei maximal 15 Tagen liegen, ab 2024 muss sie auf sieben Tage reduziert werden.

Einige EU-Staaten haben bereits auf freiwilliger Basis die Entschädigungsfrist auf sieben Tage verkürzt, so etwa Deutschland, Schweden und Österreich.

Die Einlagensicherung in Österreich ist im Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz (ESAEG) geregelt. Seit dem 1. Januar 2019 gibt es in Österreich nur noch zwei Sicherungseinrichtungen – anstatt der bisherigen fünf. Für Sparkassen und Genossenschaftsbanken ist nun die Sparkassen-Haftungs AG und für Privatbanken die Austria Ges.m.b.H. für den Anlegerschutz verantwortlich.

Tritt der Entschädigungsfall bei einer Privatbank ein, greift die Austria GmbH als gesetzliche Einlagensicherung. "Die Sicherungseinrichtung zahlt die gedeckten Einlagen grundsätzlich innerhalb der gesetzlichen Frist von sieben Arbeitstagen aus. Ein Antrag Ihrerseits ist nicht erforderlich", heißt es von Seiten der Austria Ges.m.b.H. Verbraucher müssen lediglich das Konto nennen, auf das die Summe ausgezahlt werden soll. 

Doch da es sich bei nahezu allen österreichischen Banken, die auf biallo.de gelistet sind, um unselbstständige Zweigniederlassungen in Deutschland handeln, kommt in diesem Falle der Bundesverband deutscher Banken (Bankenverband) ins Spiel, der die Abwicklung im Entschädigungsfall dann stellvertretend übernimmt.

Was ist steuerlich bei einer Tages- oder Festgeldanlage aus Österreich zu beachten?

Österreich erhebt eine nationale Quellensteuer auf Zinserträge in Höhe von 25 Prozent. Deutsche Sparer haben jedoch die Möglichkeit, durch Vorlage einer steuerlichen Ansässigkeitsbescheinigung vom österreichischen KESt-Abzug ausgenommen zu werden.

Biallo-Empfehlung

Tagesgeld und Festgeld in Österreich ist uneingeschränkt empfehlenswert, da hier de facto kein Ausfallrisiko besteht und das Land wirtschafts- beziehungsweise fiskalpolitisch als stabil zu bewerten ist.


Bei den hier genannten Instituten ist allerdings zu bedenken, dass es sich in der Regel nicht um österreichische Institute, sondern um türkische beziehungsweise russische Auslandsbanken handelt, die über Tochtergesellschaften der österreichischen Einlagensicherung angeschlossen sind.



  Björn König
  Kevin Schwarzinger


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