Das erwartet Sie in diesem Artikel
- 1.Wie sicher ist Tagesgeld und Festgeld in den Niederlanden?
- 2.Niederländische Banken im Festgeld-Vergleich
- 3.Niederländische Banken im Tagesgeld-Vergleich
- 4.Worst-Case-Szenario: Was mache ich bei einer Bankenpleite?
- 5.Die niederländische Einlagensicherung in der Praxis
- 6.Was ist steuerlich zu beachten?
- 7.Biallo-Empfehlung
Wer an die Niederlande denkt, dem fallen vermutlich zuerst die typischen Klischees wie Tulpen, Grachten, Windmühlen, Holzschuhe und Käse ein. Was viele Menschen jedoch nicht wissen: Die Niederlande sind ein wichtiger Finanzstandort. Zu den ansässigen Instituten gehört beispielsweise die ING Groep, die zu den größten Banken weltweit zählt.
Wie sicher ist Tagesgeld und Festgeld in den Niederlanden?
Mit der Bonitätsbewertung AAA (Triple A) erreichen die Niederlande bei allen drei großen Rating-Agenturen die höchstmögliche Bewertung. Derzeit erfüllen in der EU nur noch Dänemark, Deutschland, Luxemburg und Schweden die Voraussetzungen für die Dreifach-A-Note. Das bedeutet: Es handelt sich bei dem Land um einen Schuldner höchster Bonität und Ausfälle sind auch langfristig nicht zu erwarten.
Die drei weltweit einflussreichsten Agenturen sind Standard & Poor's (S&P), Moody's und Fitch. Um die Bonität eines Staates, Unternehmens oder einer Bank zu bewerten, nutzen die Agenturen Buchstabencodes.
| Agentur | Beste Bonität | Sichere Anlage | Durchschnittlich spekulativ | Höchst spekulativ | Risikohaft | Zahlungsausfall |
|---|---|---|---|---|---|---|
| S&P | AAA | A- | BBB | B- | CCC | D |
| Moody's | Aaa | A3 | Baa1 | B3 | Caa1 | C |
| Fitch | AAA | A- | BBB | B- | CCC | D |
Welche Zinsen andere Banken aus Europa für Festgeld bieten, sehen Sie in unserem Festgeld-Vergleich.
Niederländische Banken im Festgeld-Vergleich
| Anbieter | Zinsen 1 Jahr p.a. | Zinsen 2 Jahre p.a. |
| Leaseplan Bank (zum Produkttest) |
4,25 % | 4,15 % |
| Credit-Europe-Bank |
3,75 % | 3,85 % |
| Yapi Kredi | 3,60 % | 3,75 % |
| NIBC (zum Produkttest) |
3,50 % | 3,50 % |
| Garantibank |
3,50 % | 3,25 % |
| Triodos-Bank | 2,00 % | 2,00 % |
Quelle: Festgeld-Vergleich biallo.de / Stand: 16. November 2023. Angaben ohne Gewähr.
Niederländische Banken im Tagesgeld-Vergleich
| Anbieter | Zinsen p.a. |
|---|---|
| DHB Bank | 3,75 % (für 6 Monate garantiert, danach 2,90 %) |
| Leaseplan Bank (zum Produkttest) |
3,60 % |
| Credit-Europe-Bank | 3,55 % (für 6 Monate garantiert, danach 1,50 %) |
| NIBC |
3,25 % (bis 31.12.2023 garantiert, danach 2,75 %) |
| Yapi Kredi |
2,75 % |
| Garantibank | 2,80 % (bis 31.01.2023 garantiert, danach 1,25 %) |
| Bank Norwegian | 1,85 % |
Quelle: Tagesgeld-Vergleich biallo.de / Stand: 16. November 2023. Angaben ohne Gewähr.
Worst-Case-Szenario: Was mache ich bei einer Bankenpleite?
Grundsätzlich gilt: Bankeinlagen sind innerhalb der Europäischen Union (EU) bis zu einer Anlagesumme von 100.000 Euro je Bank und Kunde gesetzlich geschützt. So will es die EU-Richtlinie zur Einlagensicherung. Bislang gibt es allerdings kein gemeinsames europäisches Einlagensicherungssystem. Die Einlagensicherung ist also nach wie vor national organisiert.
Sicher investieren: Genossenschaftsanteile als Geldanlage
Die niederländische Einlagensicherung in der Praxis
Sobald die Niederländische Zentralbank (DNB) den sogenannten Entschädigungsfall festgestellt hat, werden die betroffenen Anleger persönlich informiert. Zudem wird eine entsprechende Information auf der Internetseite der Zentralbank veröffentlicht. Sparer können dann innerhalb von drei Monaten ihre Ansprüche geltend machen. Die entsprechenden Anträge stehen geschädigten Anlegern auf der Webseite der Zentralbank zur Verfügung.
Wichtig: Die Anträge müssen auf Englisch gestellt werden. Die Rückzahlung beginnt innerhalb von 10 Werktagen nach Feststellung des Entschädigungsfalls.
Was ist steuerlich zu beachten?
Das Doppelbesteuerungsabkommen mit den Niederlanden besagt, dass die entsprechende Quellensteuer von 15 Prozent vollständig in Deutschland angerechnet werden kann. Alle wichtigen Informationen zur Besteuerung von Tages- und Festgeld lesen Sie in einem weiteren Ratgeber auf biallo.de
Biallo-Empfehlung
Fest- und Tagesgelder in den Niederlanden sind aus unserer Sicht uneingeschränkt zu empfehlen, da die Bonität des Landes als vorbildlich einzustufen ist. Sowohl die Festgeldzinsen als auch die Tagesgeldzinsen sind wie überall in Europa zuletzt immer weiter gestiegen. Im Vergleich zu den durchschnittlichen Zinsen, die es bei anderen Banken derzeit auf Tages- und Festgeld gibt, können sich die Angebote der niederländischen Banken durchaus sehen lassen.