Auf einen Blick
  • Die Türkei wird im Moment von einer heftigen Wirtschafts- und Währungskrise gebeutelt. Die geldpolitische Lockerung seitens der türkischen Zentralbank hat die Inflation in den vergangenen Monaten noch befeuert.

  • Infolge des drastischen Lira-Verfalls ehalten wir derzeit wieder verstärkt Leseranfragen: "Sind Einlagen bei Banken türkischer Herkunft hierzulande noch sicher?"

  • Die Antwortet lautet ganz klar: ja – zumindest bis zur Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung.
Auch hierzulande sind Sparer durch die Währungs- und Wirtschaftskrise in der Türkei verunsichert.
Natanael Ginting / Shutterstock.com


Der Kurs einer Währung ist für Devisenexperten ein Gradmesser dafür, wie es einer Wirtschaft geht. Nimmt man das zum Maßstab, dann muss man sich derzeit schon ein wenig Sorgen um die Türkei machen. Alleine im Oktober verlor die türkische Lira rund acht Prozent an Wert. Das ist der höchste monatliche Kursverlust in diesem Jahr. Insgesamt verlor die Währung in diesem Jahr bislang mehr als 40 Prozent an Wert.

Das steckt hinter dem Lira-Verfall

Für den jüngsten Kursverfall gibt es vor allem zwei Gründe. Der erste: Die Corona-Pandemie hat die Deviseneinnahmen der Türkei aus dem wichtigen Tourismussektor drastisch sinken lassen. Denn wenn die Touristen ausbleiben, wird die Lira deutlich weniger nachgefragt. Das drückt auf den Kurs.

Der zweite Grund ist die Zinspolitik der Notenbank. Obwohl die Lira schon seit längerem schwächelt, hat die Zentralbank seit dem Frühjahr die Zinsen deutlich gesenkt. Das ist zwar gut für die Wirtschaft. Die türkische Währung wird dadurch jedoch weniger attraktiv für ausländische Investoren.

Türken flüchten in Gold

Wegen der Lira-Krise hob die Notenbank den Zins zuletzt zwar wieder an. Das reichte jedoch offenbar nicht aus, um das Vertrauen der Investoren zurückzugewinnen. Dieses bröckelt ohnehin. Denn die Zinssenkungen geschahen auch auf Druck des türkischen Präsidenten Recip Tayyip Erdogan, der damit die Wirtschaft ankurbeln will. Sein Einschreiten untergräbt jedoch das Vertrauen in die Zentralbank – und damit auch in die türkische Währung.

Das gilt auch für die Türken selbst. Viele Privatleute flüchten mittlerweile aus der Lira in eine Währung, die ihnen sicherer erscheint: Gold. Auch die Notenbank selbst hatte in der Vergangenheit in hohem Maße Gold eingekauft, eigentlich um die Lira zu stützen. Zuletzt jedoch verkaufte sie fast zehn Prozent ihrer Goldreserven – was erneut das Vertrauen in die Währung schwächte.

Biallo-Tipp: Bis zu zehn Prozent Dividende

Eine interessante Alternative zum Festgeld sind die Dividenden von Genossenschaftsbanken. In der Spitze winken jährlich zweistellige Zinsen – Renditen, von denen klassiche Zinssparer derzeit nur träumen können! Manche Genossen gehen sogar bundesweit auf Mitgliederfang. Mehr dazu lesen Sie in unserem Ratgeber:  Die besten Dividenden von Genossenschaftsbanken.

Türkische Banken mit relativ hohen Zinsen

Im Tagesgeld- und Festgeld-Vergleich listet biallo.de auch sieben Banken mit türkischen Wurzeln auf. Der negative Zinstrend in Europa ist zwar auch an ihnen nicht vorbeigegangen. So bot etwa die Ziraat Bank noch vor gut einem halben Jahr bei einer Laufzeit von zwölf Monaten einen Festgeldzins in Höhe von 0,75 Prozent. Mittlerweile sind es noch 0,50 Prozent (siehe Tabelle). Das ist jedoch noch immer noch mehr als doppelt viel wie der Marktdurchschnitt. Schließlich liegen die Festgeldzinsen laut Biallo-Festgeld-Index aktuell bei durchschnittlich 0,22 Prozent (Stand: 30. Oktober).

Türkische Banken im Festgeld-Vergleich von biallo.de

Bank Zins p. a.  Anlagesumme Einlagensicherung S&P-Länderrating
Ziraat Bank 0,50 % 2.500 bis 250.000 Euro 100.000 Euro pro Person / deutsche ES zzgl. freiwilllige ES über BdB in Millionnenhöhe AAA

höchste Sicherheit
Isbank 0,30 % 2.500 bis 250.00 Euro 100.000 Euro pro Person / deutsche ES zzgl. freiwilllige ES über BdB in Millionnenhöhe AAA

höchste Sicherheit
Akbank  0,25 % 2.000 bis 1.000.000 Euro 100.000 Euro pro Person / deutsche ES zzgl. freiwilllige ES über BdB in Millionnenhöhe AAA

höchste Sicherheit
Denizbank 0,25 % ab 1.000 Euro 100.000 Euro pro Person / österreichische ES  AA

hohe Sicherheit
Oyak Anker Bank 0,20 % ab 2.500 Euro 100.000 Euro pro Person / deutsche ES zzgl. freiwilllige ES über BdB in Millionnenhöhe AAA

höchste Sicherheit
Vakifbank 0,15 % ab 5.000 Euro 100.000 Euro pro Person / österreichische ES  AA

hohe Sicherheit
Garantibank 0,05 % 2.500 bis 250.000 Euro 100.000 Euro pro Person / niederländische ES  AAA

höchste Sicherheit
Quelle: eigen Recherche / Stand: 30. Okt. 2020 / Konditionen laut Anbieter / Angaben ohne Gewähr

Türkische Banken mit bester Einlagensicherung

Beim Blick auf unsere Bewertung fällt auf, dass die meisten genannten Banken nicht nur in puncto Zinsen überdurchschnittlich abschneiden. Sie bieten alle auch ein hohes Maß an Sicherheit. Doch wie kann das angesichts der jüngsten politischen Turbulenzen in der Türkei sein? Viele unserer Leser fragen sich im Moment. "Ist das Geld bei diesen Banken wirklich noch sicher?"

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"Diese Banken unterliegen der deutschen, österreichischen oder niederländischen Einlagensicherung – insofern muss sich niemand Sorgen machen", erklärt Horst Biallo, Gründer und Geschäftsführer des gleichnamigen Verbraucherportals.

Wer ist im Entschädigungsfall zuständig?

Laut Bundesverband deutscher Banken (BdB) spielt die Eigentümerschaft eines Instituts im Entschädigungsfall keine Rolle. "Bei einem selbstständigen deutschen Tochterunternehmen handelt es sich um eine Bank, die nach deutschem Recht gegründet wurde und komplett deutschem Aufsichtsrecht unterliegt. Die Bank ist daher auch Pflichtmitglied bei einer deutschen gesetzlichen Entschädigungseinrichtung", erklärt BdB-Sprecherin Tanja Beller. 

Im Falle des Eintritts eines Entschädigungsfalles bei unselbstständigen Zweigstellen von Kreditinstituten, die ihren Sitz in einem anderen Staat des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) haben und die Bankgeschäfte in Deutschland betreiben, werde die Entschädigung durch die ausländische Einlagensicherung durchgeführt, die eine Kooperationsvereinbarung mit der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH haben. 

"Unselbstständige Niederlassungen von Kreditinstituten aus Staaten außerhalb der EU beziehungsweise des EWR sind Mitglieder der deutschen gesetzlichen Entschädigungseinrichtungen. Darüber hinaus wirken viele ausländische Banken am freiwilligen Einlagensicherungsfonds der privaten Banken mit", so Beller weiter. Dadurch liege die Sicherungsgrenze pro Einleger oft im zweistelligen Millionenbereich.

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Rechtlich eigenständige Kreditinstitute

Bei der Garantibank International etwa handelt es sich um die niederländische Tochter der Türkiye Garanti Bankası A.Ş. Hauptsitz ist nicht wie bei der Mutter Istanbul, sondern Amsterdam. Daher sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person über die Einlagensicherung der Niederlande geschützt, die wie Deutschland von den US-Ratingagenturen ein sogenanntes Triple-A-Rating erhalten, also für einen Schuldner mit erstklassiger Bonität stehen. 

Denizbank und Vakifbank International haben zwar auch jeweils türkische Mutterbanken, sind aber rechtlich eigenständige Aktiengesellschaften mit Hauptsitz in Wien. Deshalb ist hier die österreichische Einlagensicherung zuständig (100.000 Euro pro Person). Österreich genießt bei Standard & Poor's die zweithöchste Bonität mit einem "AA "-Rating..

Ziraat BankIsbank, Oyak Anker Bank und Akbank haben ihren Hauptsitz in Deutschland und werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) kontrolliert. Im Entschädigungsfall springt daher die deutsche Einlagensicherung ein (100.000 Euro pro Person). 

Zusätzlich sind alle vier Geldinstitute noch freiwillig dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken angeschlossen. Dadurch beträgt die Sicherungsgrenze bei der Akbank derzeit gut 108 Millionen Euro pro Einleger, bei der Ziraat Bank rund 35 Millionen Euro, bei der Isbank gut 28 Millionen Euro und bei der Oyak Anker Bank knapp 16 Millionen Euro (Stand: 30. Oktober 2020).

Einen gesetzlichen Anspruch gibt es nicht

Allerdings weist die Bafin ausdrücklich darauf hin, dass es für die freiwilligen Sicherungseinrichtungen keinen Rechtsanspruch auf eine Entschädigung gibt und sie auch nicht der Aufsicht der Bafin unterliegen. "Von daher empfehlen wir generell, nie mehr als 100.000 Euro bei einer Bank anzulegen und Anlagen auf mehrere Geldhäuser zu verteilen", rät Horst Biallo. Bei den Empfehlungen von biallo.de werden generell nur Anbieter aus Ländern mit hoher Bonität in der Auswahl berücksichtigt (mindestens Note "AA-" bei Standard & Poor’s).

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Dass die türkischen Mutterkonzerne bei ihren europäischen Niederlassungen Geld abziehen könnten oder Zugriff auf deren Kundeneinlagen haben, darüber brauchen sich Anleger laut Bafin keine Sorgen zu machen. "Die Großkreditverordnung beschränkt das Volumen von gruppeninternen Krediten auf 100 Prozent der anrechnungsfähigen Eigenmittel, das heißt, eine Bank darf nicht mehr als 100 Prozent ihrer anrechnungsfähigen Eigenmittel als Kredite an ihre Mutterbank vergeben", sagt Bafin-Sprecherin Dominika Kula gegenüber biallo.de.

Eigenmittel eines Instituts seien die Summe aus Kernkapital und Ergänzungskapital – darunter fallen nicht die Einlagen beim Institut. "Die Bafin und die Bundesbank erhalten laufend Meldungen über diese Berechnungsgrößen und überwachen, ob sie eingehalten werden. Zudem sind Institute verpflichtet, Überschreitungen der Großkreditgrenzen der Bafin ad hoc anzuzeigen."

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0,50 %
Betrag 10.000 €, Laufzeit 12 Monate





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