Auf einen Blick
  • Wer ein fünfjähriges Festgeld abschließen möchte, sollte gut überlegen, ob er sein Geld tatsächlich für eine so lange Zeit binden möchte.

  • Laut Biallo-Festgeld-Index liegt die durchschnittliche Verzinsung bei fünfjährigen Festgeldern bei 0,48 Prozent pro Jahr.

  • Zahlreiche Anbieter offerieren ihren Kunden allerdings deutlich höhere Festgeldzinsen.

Fünf Jahre, das kann eine lange Zeit sein, in der man in der Regel nicht an sein Geld kommt. Sparerinnen und Sparer, die auf diese Laufzeit setzen, sollten sich bewusst sein, dass in dieser Zeit allerhand passieren kann – sowohl im Privatleben als auch auf dem Finanzmarkt. So geschehen im Jahr 2008 mit der Finanzkrise und dieser Tage mit der Corona-Pandemie und dem Ukraine-Konflikt. Demnach sollten Sie immer im Hinterkopf behalten, ob Sie auf das angelegte Geld in dieser Zeit auch tatsächlich verzichten können?

Zudem kann es sein, dass aus einem anfangs gut verzinsten Produkt eine weit unterdurchschnittlich verzinste Anlage wird. Der Zinszuwachs, den sich Anleger durch diese längere Laufzeit sichern, ist überschaubar. Der Biallo-Festgeld-Index liegt bei fünf Jahren Laufzeit bei 0,48 Prozent. Zum Vergleich: Bei drei Jahren Laufzeit sind es aktuell 0,46 Prozent.

  • Biallo-Tipp: Die Festgeldzinsen steigen derzeit kräftig. Denn die Europäische Zentralbank (EZB) hat angekündigt, die Leitzinsen bei ihrem nächsten Treffen am 21. Juli zum ersten Mal seit elf Jahren anzuheben – und zwar um 0,25 Prozentpunkte. Ein weiterer Zinsschritt soll dann im September folgen. Anlegerinnen und Anleger sollten sich daher nicht zu lange an ein Festgeld binden. Wir empfehlen maximal zwei Jahre. 

Entspannt Sparen mit höchster Sicherheit – von bis zu 1,30 Prozent

Sie möchten einen bestimmten Betrag für längere Zeit fest anlegen? Am liebsten mit hoher Sicherheit und attraktiven Zinssätzen von bis zu 1,30 Prozent? Dann sollten Sie sich das IŞWEB Festgeld genauer ansehen. Dieses Festgeldkonto können Sie online von zu Hause mit Laufzeiten zwischen einem Monat und fünf Jahren abschließen.  Zum IŞWEB Festgeldkonto
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Festgeld-Vergleich bei fünfjähriger Laufzeit 

Bank

Zins p.a.

Einlagensicherung

Anlagebetrag

S&P Rating

Bigbank

1,80 %

100.000 € pro Person / Estland 1.000 bis 100.000 € AA-
hohe Sicherheit
Yapi Kredi 1,50 % 100.000 € pro Person / Niederlande ab 5.000 € AAA
höchste Sicherheit
Isbank 1,30 % 100.000 € pro Person / Deutschland 2.500 bis 250.000 € AAA
höchste Sicherheit
Credit-Europe

1,25 % 100.000 € pro Person / Niederlande

ab 500 €

AAA
höchste Sicherheit
Renault Bank Direkt  1,25 %  100.000 € pro Person / Frankreich  ab 2.500 € AA
hohe Sicherheit

Quelle: Festgeld-Vergleich biallo.de;  Stand: 23. Juni 2022 / Angaben ohne Gewähr.

Festgeld mit fünf Jahren Laufzeit eignet sich für Sparerinnen und Sparer, die nicht mit einer Zinswende in den nächsten Jahren rechnen und ihr Geld gerne fest angelegt wissen, ohne sich darum kümmern zu müssen.

  • Biallo-Tipp: Dennoch sollten Sie immer Angebote unterschiedlicher Laufzeiten vergleichen. Denn längere Laufzeiten bedeuten nicht automatisch höhere Zinssätze. Auch umgekehrt sind kürzere Laufzeiten nicht sofort ein Indiz für niedrigere Zinsen.
 

Vorsicht am Laufzeitende

Schon beim Abschluss eines Festgeldes sollten Sparer darauf achten, was mit dem Anlagebetrag am Laufzeitende geschieht. Wie verfährt der Anbieter mit dem frei werdenden Geld? Fließt es zurück auf das Girokonto oder ein kaum verzinstes Tagesgeldkonto? Denkbar ist auch, dass es erneut mit der bisherigen Laufzeit zu den dann gültigen Konditionen angelegt wird, wenn der Kunde nichts anderes veranlasst.

  • Biallo-Tipp: Am besten Sie machen sich einen frühzeitigen Kalendereintrag, sodass Sie ohne Zeitdruck darüber nachdenken können, was mit der frei werdenden Festgeld-Anlage weiter geschehen soll.
 

Wo fließen die Zinsen hin?

Gerade bei längeren Laufzeiten sollten Sparer auch darauf achten, wann und wie Festgeld-Anbieter die erzielten Festgeldzinsen gutschreiben. Fließt der Zinsertrag jährlich aufs Festgeldkonto, erwirtschaftet er auch wieder Zinsen – der sogenannte Zinseszinseffekt. Erfolgt die Ausschüttung hingegen erst am Ende der kompletten Laufzeit, können Sparer hiervon nicht profitieren.

Der Effekt mag zwar angesichts der aktuellen Zinslage nicht groß sein, aber Kleinvieh macht ja bekanntlich auch Mist. Und je länger die Laufzeit einer Festgeld-Anlage ist, desto bedeutender ist der Zinseszinseffekt.

 

Laufzeit und Sicherheit

Welche Festgeld-Laufzeit Sparer wählen, macht hinsichtlich der Einlagensicherung keinen Unterschied. In der Europäischen Union sind pro Person bis zu 100.000 Euro abgesichert. Hinzu können zusätzliche Absicherungen kommen. Für die EU-Einlagensicherung steht allerdings nicht die EU gerade. Vielmehr ist der Anlegerschutz national organisiert.

Für Groß und Klein: Höchste Sicherheit und attraktive Zinsen

Sie sind in puncto Geldanlage wenig börsenaffin, eher der sicherheitsbewusste Mensch? Dann hat die niederländische Yapi Kredi Bank für Ihr Erspartes die ideale Lösung: das Euro-Plus Festgeldkonto mit bis zu 1,60 Prozent Zinsen, das Sie auch für Ihren Nachwuchs als Kindersparkonto eröffnen können.  Mehr erfahren
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Sprich: Gerät eine Bank in Schieflage, garantiert der jeweilige Staat die Kundengelder. Was geschieht, wenn in einem weniger finanzstarken Land gleich mehrere Geldhäuser wackeln, vermag niemand sicher vorherzusagen. Wer auf Nummer Sicher gehen will, kann seine Anlagen ausschließlich bei Banken in finanzstarken Ländern anlegen.

  • Biallo-Tipp: In unserem Festgeld-Vergleich findet sich deshalb bei jedem Angebot das Standard and Poor’s Rating des Landes, dessen Einlagensicherung im Schadenfall einspringt. Und hier kommt wieder die Laufzeit ins Spiel. Auch ein sehr gutes Länderrating ist keine Garantie dafür, dass dies immer so bleiben wird. Über eine längere Laufzeit ist es tendenziell wahrscheinlicher, dass sich die Finanzsituation einer Bank oder eines Landes verschlechtert als über eine kurze Laufzeit.

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Über die Autorin Sabina Hoerder
Studiert habe ich Germanistik und Soziologie in Osnabrück. Nach Praktika bei ZDF, taz, NDR und Co. sowie freier Mitarbeit bei der Neuen Osnabrücker Zeitung folgte mein Volontariat bei biallo.de. Seit 2009 bin ich Redakteurin.   Berufsbegleitend habe ich Umweltwissenschaften studiert und mich auf den Bereich Energie spezialisiert. Für biallo.de bearbeite ich unter anderem Themen wie den Stromanbieterwechsel oder Energiesparmöglichkeiten im Haus.   Vorwiegend kümmere ich mich im Moment um unsere Print-Aktivitäten. Ich betreue unser „Thema der Woche“ sowie Serien, die wir an Tageszeitungen deutschlandweit liefern.
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