Rudolf Krux
 

 
Auf einen Blick
  • In der ersten Jahreshälfte 2024 sind die Festgeldzinsen bei vielen Banken gesunken. Das gilt besonders für längere Laufzeiten wie etwa fünf Jahre.

  • Allerdings sind über fünf Jahre noch immer mehr als 3,00 Prozent Jahreszinsen möglich.

  • Die fünfjährige Anlage kann sich aber lohnen, um sich die heutigen Zinsen längerfristig zu sichern.
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Möchten Sie Ihr Geld für fünf Jahre in Festgeld anlegen, dann sollten Sie sich bewusst sein, dass in solchen Zeiträumen allerhand passieren kann – sowohl im Privaten als auch auf dem Finanzmarkt. Sie sollten sich also sicher sein, dass Sie auf das angelegte Geld wirklich fünf Jahre verzichten können. Außerdem empfiehlt es sich, nicht den vollen Anlagebetrag über fünf Jahre zu binden, sondern zum Beispiel in Form einer Festgeldtreppe auf mehrere Laufzeiten aufzuteilen.

Durch die Kombination mit kürzeren Laufzeiten bleiben Sie auch im Falle wieder steigender Zinsen noch flexibel. Hätten Sie sich etwa Anfang 2022 langfristig an Festgeld gebunden, bekämen aus heutiger Sicht sehr wenig Zinsen. Dazu wäre Ihr Zinssatz weit hinter der zuletzt sehr hohen Inflation zurückgeblieben. Sollten die Zinsen in den kommenden Jahren hingegen sinken, sind lange Laufzeiten wahrscheinlich im Vorteil.

 

Festgeld-Vergleich bei fünfjähriger Laufzeit 

Ein Blick in den Festgeld-Vergleich von biallo.de zeigt: Aktuell gibt es noch Anbieter, die bei fünf Jahren Laufzeit um die 3,00 Prozent bezahlen. In der folgenden Tabelle sehen Sie die besten Anbieter für fünfjähriges Festgeld. Die Angebote sind dabei nach dem Ertrag geordnet, den sie nach fünf Jahren bringen.

Biallo Festgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 50.000,00€, Anlagedauer: 5 Jahre, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des Zinsertrags. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
Bigbank

3,25 %

8.125,00

4,1 / 5

★★★★★
★★★★★
AA- Estland

hohe Sicherheit

Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
2
Renault Bank direkt

3,00 %

7.963,70

4 / 5

★★★★★
★★★★★
AA- Frankreich

hohe Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
3
Procredit Bank

2,90 %

7.250,00

3,7 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 24.06.2024
 

Vorsicht am Laufzeitende

Schon beim Abschluss eines Festgeldes sollten Sie darauf achten, was mit dem Anlagebetrag am Laufzeitende geschieht. Wie verfährt der Anbieter mit dem frei werdenden Geld? Fließt es zurück auf das Girokonto oder ein Tagesgeldkonto? Denkbar ist auch, dass es erneut mit der bisherigen Laufzeit zu den dann gültigen Konditionen angelegt wird, wenn Sie nichts anderes veranlassen.

  • Biallo-Tipp: Machen Sie sich einen Kalendereintrag, sodass Sie ohne Zeitdruck darüber nachdenken können, was mit der frei werdenden Festgeld-Anlage geschehen soll. Nutzen Sie dafür am besten unseren Wechselwecker, den Sie in unserem Vergleich jeweils unter den Links zu den Anbietern finden.

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Zinseszinseffekt vs. Ausschüttung

Gerade bei mehrjährigen Laufzeiten sollten Sie nicht nur auf die Zinshöhe achten. Es macht auch einen Unterschied, ob die Bank die Zinsen zum Laufzeitende auszahlt oder sie jährlich dem Referenzkonto oder dem Festgeldkonto gutschreibt und wieder mitverzinst. Bei Letzterem entsteht ein Zinseszinseffekt

Ein Beispiel: Aufs Festgeld können Sie aktuell 3,25 Prozent Jahreszinsen für fünf Jahre erhalten (Stand: 18. Juni 2024). Für eine Anlage von 50.000 Euro ergeben sich bei einer Ausschüttung aufs Festgeldkonto am Laufzeitende rund 8.671 Euro an Zinsen vor Steuern. Werden die Zinsen dagegen regelmäßig ausgezahlt, sind es lediglich 8.125 Euro, also über 500 Euro weniger.

Welche Arten der Ausschüttung es gibt und welche Rolle sie für den Ertrag spielen, erfahren Sie in unserem Beitrag Festgeld: Zinsen ausschütten oder lieber thesaurieren.

 

Worauf gilt es bei der Sicherheit zu achten?

Welche Festgeld-Laufzeit Sparer wählen, macht hinsichtlich der Einlagensicherung keinen Unterschied. In der Europäischen Union (EU) sind pro Person und Bank bis zu 100.000 Euro abgesichert. Hinzu können zusätzliche Absicherungen kommen. So sind viele deutsche Banken dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) angeschlossen. Hierdurch ergibt sich eine freiwillige Einlagensicherung von bis zu fünf Millionen Euro pro Person bei der jeweiligen Bank. 

  • Biallo-Tipp: In unserem Festgeld-Vergleich findet sich deshalb bei jedem Angebot das S&P-Rating des Landes, dessen Einlagensicherung im Schadenfall einspringt. Und hier kommt wieder die Laufzeit ins Spiel. Auch ein sehr gutes Länderrating ist keine Garantie dafür, dass dies immer so bleiben wird. Über eine längere Laufzeit ist es tendenziell wahrscheinlicher, dass sich die Finanzsituation einer Bank oder eines Landes verschlechtert als über eine kurze Laufzeit.

Zinswende voraus? Jetzt noch Top-Festgeld sichern!

Die Trendwende bei den Sparzinsen ist erreicht, etliche Banken senken ihre Festgeldzinsen. Bei der italienischen CA Auto Bank S.p.A. bekommen Sie bei einer Laufzeit von zwölf Monaten immer noch einen Spitzenzins von 3,40 Prozent*. Mehr noch: Niedrige Mindestanlage, schnelle Kontoeröffnung und exzellenter Service – das alles bietet Ihnen diese italienische Autobank!  Jetzt mehr erfahren!

*Aktuell gültige Konditionen der CA Auto Bank S.p.A., Corso Orbassano 367 – 10137 Turin, Italien, Tel. +49 6721 9101-131, E-Mail: sparen@ca-autobank-einlagenservice.de für die Eröffnung eines kostenfreien Online-Festgeldkontos zu einem festen Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit. Verbrauchern steht ein Widerrufsrecht von 14 Tagen zu. Zinssätze ohne Berücksichtigung von noch abzuführender Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Festgeld Plus: Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung. Berechnung der Zinsen zum vereinbarten Zinssatz ohne Abzug bis zum Posteingang des rechtmäßig unterschriebenen Kündigungsformulars bei CA Auto Bank S.p.A.

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Welche Rolle spielt die Steuer?

Zinserträge unterliegen der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent. Hinzukommt der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Aber: Bis zur Höhe des Sparerpauschbetrag (Ledige 1.000 Euro / Verheiratete Paare 2.000 Euro) bleiben Zinserträge pro Jahr steuerfrei.

Die Abgeltungssteuer führen deutsche Banken direkt an das Finanzamt ab. Das ist bei ausländischen Geldhäusern ohne deutsche Zweigniederlassung allerdings anders. Hier müssen Sie sich selbst um die Versteuerung Ihrer Kapitalerträge kümmern. Mehr dazu lesen Sie in unserem Artikel "Besteuerung von Fest- und Tagesgeldkonten".

 

Wie entwickeln sich die Zinsen bei fünfjähriger Laufzeit?

Aktuell gibt es bei fünf Jahren Laufzeit etwas weniger Zinsen als bei kürzeren Laufzeiten. Wichtigster Grund dafür dürfte die Aussicht auf weiter sinkende Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) sein, was die Banken bei den längeren Laufzeiten besonders stark einpreisen. Der EZB-Leitzins für Einlagen sank im Juni bereits auf 3,75 Prozent. Bei weiteren Zinssenkungen dürfte die EZB aber vorsichtig vorgehen, so dass auch künftig noch vergleichsweise hohe Sparzinsen möglich bleiben. 

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Biallo Tagesgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 10.000,00€, Anlagedauer: 1 Monat, Bonitätsbewertung: mind. gute Sicherheit, Staat: alle Länder, Kundenkreis: Alle Angebote. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des Zinsertrags. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
TF Bank

3,80 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 1,45%

31,67

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
2
Openbank

3,80 %

Angebotszins gilt für die ersten 6 Monate, danach 2,80%

31,67

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
A Spanien

gute Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
3
DHB Bank

3,75 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 2,90%

31,25

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Niederlande

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 24.06.2024
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Rudolf Krux

Schreibt seit etlichen Jahren schwerpunktmäßig über das Thema Geldanlage mit all seinen Facetten. In der Vergangenheit arbeitete er als (Finanz-) Redakteur für verschiedene Websites und Blogs (unter anderem für Check24 und Utopia.de). Seine Leser möchte er vor allem darin unterstützen, wichtige Anlageentscheidungen selbstständig zu treffen.

Co-Autoren:
  Redaktion
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