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Produkttest

Das Festgeld der Akbank im Test

David Kotzmann
Redakteur
Aktualisiert am: 10.10.2024

Auf einen Blick

  • Festgeldzins von 2,30 bis 3,10 Prozent bei Laufzeiten von 1 Monaten bis 5 Jahren.
  • Hohe Sicherheit durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung und die Mitgliedschaft im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
  • Bei der Eröffnung des Festgeldkontos bei der Akbank wird automatisch ein Tagesgeldkonto miteröffnet.
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Bewertung

Gesamtwertung
4,3/5

Zinsen
4,0/5

65% Anteil

Sicherheit
5,0/5

30% Anteil

Anlagehöhe
4,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

Das Festgeldkonto der Akbank punktet vor allem durch seine hohe Sicherheit dank der doppelten Einlagensicherung, die sowohl die gesetzliche als auch eine freiwillige Absicherung umfasst. Die Möglichkeit, Gemeinschaftskonten zu eröffnen, bietet zusätzlichen Komfort für Paare oder Familien. Auch die Option, die Art der Zinszahlung zu wählen und somit vom Zinseszinseffekt zu profitieren, ist besonders hervorzuheben. Allerdings sind die Zinssätze bei längeren Laufzeiten im Vergleich zu anderen Anbietern eher moderat. Zudem steht Ihnen für die Verwaltung Ihres Festgeldkontos keine App zur Verfügung.

Zum Festgeld-Vergleich

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • sehr hohe Einlagensicherung
  • flexible Laufzeiten zwischen einem und 60 Monaten
  • Wahl zwischen jährlicher und vierteljährlicher Zinsgutschrift (ab zwei Jahren Laufzeit)
  • keine Banking-App

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Festgeldzinsen der Akbank nach Laufzeit
  2. Das bietet das Festgeldkonto der Akbank
  3. Besonderheiten bei dem Festgeldkonto der Akbank
  4. Voraussetzung für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Akbank
  5. So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Akbank
  6. Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Akbank
  7. Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Akbank?
  8. Wie wird das Festgeldkonto bei der Akbank versteuert?
  9. Die aktuellen Top-Festgeldangebote zum Vergleich

Die Akbank AG ist das Nachfolgeinstitut der Akbank T.A.S. Niederlassung Deutschland, die ursprünglich als deutsche Filiale der renommierten Akbank T.A.S. aus Istanbul gegründet wurde. Im Juni 2020 verlegte die Akbank AG ihren Hauptsitz von Frankfurt am Main nach Eschborn. Seit 2006 liegt der Schwerpunkt der Bank auf dem Firmenkundengeschäft und der Handelsfinanzierung, insbesondere im Handel zwischen der Türkei und der EU. Trotz ihres starken Fokus auf Großkunden bietet die Akbank AG auch Privatkunden Anlagen im Bereich Tagesgeld und Festgeld. Wir haben für Sie das Festgeld der Akbank getestet!

Die Festgeldzinsen der Akbank nach Laufzeit

Die Zinssätze für das Festgeld bei der Akbank hängen von mehreren Faktoren ab. Neben der Art der Kontoführung und der Zinszahlung spielt auch die Laufzeit eine wichtige Rolle. Die Akbank bietet insgesamt zehn verschiedene Laufzeiten an.

Zinssätze des Online Festgeldkontos:

Anlagezeitraum Zinssatz bei Zinszahlung am Ende der Laufzeit Zinssatz bei quartalsweiser Zinszahlung Zinssatz bei jährlicher Zinszahlung 
1 Monat 0,60 Prozent 
3 Monate 0,60 Prozent 
6 Monate 3,00 Prozent 
9 Monate 3,05 Prozent 
12 Monate 3,10 Prozent 3,10 Prozent
2 Jahre 2,68 Prozent 2,70 Prozent 
3 Jahre 2,48 Prozent 2,50 Prozent 
4 Jahre 2,38 Prozent 2,40 Prozent 
5 Jahre 2,28 Prozent 2,30 Prozent 

Stand: 10.10.2024

Hinweis: Der jeweilige Zinssatz gibt für Anlagesummen ab einem Betrag von 2.000 Euro. Die maximale Anlagesumme ist auf 1.000.000 Euro begrenzt.

Das bietet das Festgeldkonto der Akbank

Festgeldzins 

Je nach Laufzeit und Anlagebetrag von 0,60 Prozent bis 3,10 Prozent 

 

Laufzeit 

1 Monat, 3 Monate, 6 Monate, 9 Monate, 1 Jahr, 18 Monate, 2 Jahre, 3 Jahre, 4 Jahre und 5 Jahre 

 

Kontoführungsgebühr 

Keine 

 

Giro-/Bankkonto bei der Akbank erforderlich 

Ja, in Form eines Tagesgeldkontos 

 

Anlagesumme  

Mindestanlagebetrag: 2.000 Euro 

Maximaler Anlagebetrag: 1.000.000 Euro 

 

Gesetzliche Einlagensicherung 

100.000 Euro pro Einleger über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung  

 

zusätzliche Einlagensicherung Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. 
 
Länderrating S&P Global 

AAA 

 

Zinszahlung 

Bei den Laufzeiten bis 18 Monaten findet die Zinszahlung zum Laufzeitende statt. Mit der Ausnahme, dass Sie bei der Laufzeit von 18 Monaten auch eine jährliche Zinszahlung wählen können.

Bei allen anderen Laufzeiten haben Sie das Wahlrecht zwischen einer quartalsweisen Zinszahlung und einer jährlichen Zinszahlung.

Zinseszins 

Ja 

 

Automatische Wiederanlage Nein 
 
Konto für Kinder  

Ja 

 

Gemeinschaftskonto  

Ja 

 

Onlinebanking / App/ Telefon / etc 

Onlinebanking / Nein / Telefonischer Support unter der  069 29 717 220 

per Mail (privatkunden@akbank.de) und Nachricht per Online-Kontaktformular 

 

automatischer Abzug der Abgeltungssteuer Ja 

Quelle: Eigene Recherche, Stand: 10.10.2024

Besonderheiten bei dem Festgeldkonto der Akbank

Eine Besonderheit des Festgeldkontos der Akbank ist die Zinsstaffelung, die sich nicht nur nach Art der Zinszahlung richtet, sondern auch nach der gewählten Art der Kontoführung.

Außerdem können Sie eine beliebige Anzahl an Festgeldkonten eröffnen. 

Voraussetzung für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Akbank

Um ein Festgeldkonto bei der Akbank zu eröffnen, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Konto bei einer deutschen Bank

So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Akbank

Die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Akbank ist vollständig digital in nur wenigen Schritten möglich:

  1. Besuchen Sie die Webseite der Akbank und klicken Sie auf "Jetzt beantragen".
  2. Da die Eröffnung eines Tagesgeldkontos Voraussetzung ist, wählen Sie nun aus, ob Sie dieses online führen möchten. Zudem entscheiden Sie, ob Sie ein Einzelkonto oder ein Gemeinschaftskonto eröffnen wollen. Wählen Sie außerdem die Art der Zinszahlung aus, bestätigen Sie die Anforderungen und klicken Sie auf "Weiter".
  3. Geben Sie im nächsten Schritt Ihre persönlichen Daten ein, einschließlich Ihrer beruflichen Angaben, Ausweisdaten, Kontaktdaten und Steuerinformationen.
  4. Im Anschluss tragen Sie die IBAN des Kontos ein, das als Referenzkonto dienen soll, und bestätigen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
  5. Bestätigen Sie Ihre Eingaben mit einer TAN, die Sie per SMS erhalten.
  6. Nun erfolgt die Identitätsprüfung per PostIdent. Sie können zwischen dem VideoIdent-Verfahren und der Identifikation per PostIdent-Coupon wählen.
  7. Nachdem Sie sich erfolgreich legitimiert haben, werden Ihnen Ihre Kontonummer sowie Ihr Passwort postalisch mitgeteilt. Um Ihr Konto zu aktivieren, ist eine erste Überweisung von Ihrem Referenzkonto auf das Akbank AG Tagesgeldkonto erforderlich. Anhand dieser ersten Überweisung werden die Angaben in Ihrem Antrag geprüft.

Wie lange dauert die Eröffnung des Festgeldkontos bei der Akbank?

Nachdem Ihr Kontoeröffnungsantrag bearbeitet wurde, erhalten Sie eine Kontobestätigung per Post. In diesem Schreiben finden Sie auch Ihre User-ID für das Online-Banking. Kurz nach der Kontoeröffnungsbestätigung wird Ihnen in einem separaten Brief Ihr Passwort für den Zugang zum Online-Banking zugeschickt. Innerhalb weniger Tage erhalten Sie dann einen weiteren Brief mit dem Transaktionscode, den Sie für Ihre Online-Transaktionen benötigen. Sobald Sie alle notwendigen Codes erhalten haben, können Sie Ihr Online-Banking vollständig nutzen und Ihr Festgeldkonto verwalten.

Wie klappt die Verwaltung des Kontos?

Die Verwaltung Ihres Festgeldkontos bei der Akbank erfolgt bequem über das Online-Banking. Eine separate App steht dafür leider nicht zur Verfügung.

Eine Aufstockung des Festgeldes ist nur bei einer Prolongation, also einer Verlängerung, möglich. Die Aufstockung erfolgt zum Fälligkeitsdatum, vorausgesetzt, der zusätzliche Betrag ist spätestens an diesem Tag auf dem Tagesgeldkonto verfügbar. Beträge, die erst nach der Fälligkeit eingehen, können nicht zur Aufstockung verwendet werden.

Bei Festgeldlaufzeiten von bis zu 18 Monaten wird die Zinszahlung am Ende der Laufzeit durchgeführt. Eine Ausnahme bildet die 18-monatige Laufzeit, bei der Sie auch eine jährliche Zinszahlung wählen können. Für Laufzeiten über 18 Monate haben Sie die Wahl zwischen einer jährlichen und einer quartalsweisen Zinszahlung, wodurch Sie vom Zinseszinseffekt profitieren können.

Am Tag der Fälligkeit wird der Festgeldbetrag zusammen mit den angefallenen Zinsen auf Ihr Tagesgeldkonto überwiesen. Von dort aus können Sie eine Rückzahlung auf Ihr Referenzkonto veranlassen.

Während der Laufzeit sind Verfügungen über das Festgeld nicht möglich. Der gesamte Festgeldbetrag inklusive der angefallenen Zinsen wird erst am Ende der Laufzeit auf Ihr Tagesgeldkonto gutgeschrieben und steht Ihnen dann zur Verfügung.

Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Akbank

Leider gibt es auf Trustpilot zur deutschen Niederlassung der Akbank bisher nur eine Bewertung, sodass kein aussagekräftiges Urteil möglich ist. Dennoch wird die Akbank, insbesondere das Festgeldangebot, auf verschiedenen Testportalen sehr gut bewertet. Besonders positiv wird hervorgehoben, dass es keine automatische Verlängerung des Festgeldes gibt. Außerdem können bereits kleinere Beträge zu attraktiven Zinssätzen angelegt werden, was das Angebot besonders für Sparerinnen und Sparer interessant macht, die keine großen Summen investieren möchten.

Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Akbank?

Die Akbank AG ist eine vollwertige deutsche Bank. Das bedeutet, dass das Geld bei einer Insolvenz über die gesetzliche Einlagensicherung der Bundesrepublik Deutschland bis zu 100.000 Euro abgesichert ist. Ferner ist die Akbank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). 

Wie wird das Festgeldkonto bei der Akbank versteuert?

Als deutsche Bank führt die Akbank die fälligen Steuern auf Zinserträge automatisch an das Finanzamt ab. Sie haben jedoch die Möglichkeit, einen Freistellungsauftrag einzurichten, um Ihre Steuerlast zu senken. Eheleute können bis zu 2.000 Euro und Einzelpersonen bis zu 1.000 Euro ihrer Zinserträge pro Jahr steuerfrei stellen.

Die aktuellen Top-Festgeldangebote zum Vergleich

Während das Festgeldkonto der Akbank solide Zinssätze und eine sichere Anlage bietet, gibt es auf dem Markt auch andere interessante Festgeldangebote. Einige dieser Angebote locken mit noch höheren Zinsen.

Falls Sie unsicher sind, welches Festgeldangebot das Beste für Sie ist, empfehlen wir Ihnen, unseren Festgeld-Vergleich zu nutzen. Hier finden Sie eine umfassende Übersicht und können das Angebot auswählen, das am besten zu Ihnen passt.

Biallo Festgeld Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000 €, Anlagedauer: 12 Monate, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Anbieter
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Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 12.11.2024

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Über den Redakteur David Kotzmann

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David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von biallo.de, schreibt vor allem Artikel in den Bereichen Kreditkarten, Girokonten und Produkttests. Außerdem ist er für das Content editing verantwortlich.

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