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Produkttest

Das Festgeldkonto der Yapi Kredi im Test

David Kotzmann
Redakteur
Aktualisiert am: 09.10.2024

Auf einen Blick

  • Festgeldzins von 2,75 bis 3,05 Prozent bei Laufzeiten von 3 Monaten bis zehn Jahren (Stand 9. Oktober 2024).
  • Hohe Sicherheit durch die gesetzliche niederländische Einlagensicherung.
  • Bei der Eröffnung des Festgeldkontos bei der Yapi Kredi wird automatisch ein Tagesgeldkonto mit eröffnet.
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Bewertung

Gesamtwertung
4,3/5

Zinsen
4,0/5

65% Anteil

Sicherheit
5,0/5

30% Anteil

Anlagehöhe
4,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

Das Festgeldkonto der Yapi Kredi bietet attraktive Zinssätze und ist eine gute Wahl für Anlegerinnen und Anleger, die eine langfristige sowie sichere Geldanlage suchen und bereit sind, einen etwas umständlicheren Kontoeröffnungsprozess in Kauf zu nehmen. Besonders hervorzuheben ist, dass bei langen Laufzeiten kaum ein anderer Anbieter in unserem Festgeld-Vergleich so hohe Zinsen bietet. Bedenken sollten Sie allerdings, dass die automatische Verlängerung des Festgeldes nur per Post gestoppt werden kann und eine vorzeitige Auflösung des Kontos nur in bestimmten Fällen möglich ist.        
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Vergleich: Vor- und Nachteile

  • überdurchschnittliche Zinsen
  • höchste Sicherheit durch AAA-Rating
  • große Auswahl an Laufzeiten
  • Auszahlung jährlich oder am Ende der Laufzeit
  • Kinder- und Gemeinschaftskonto möglich
  • komplizierte Kontoeröffnung
  • kein automatischer Steuerabzug
  • kein Freistellungsauftrag möglich
  • automatische Verlängerung

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Festgeldzinsen der Yapi Kredi nach Laufzeit
  2. Das bietet das Festgeldkonto der Yapi Kredi
  3. Voraussetzung für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Yapi Kredi
  4. So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Yapi Kredi
  5. Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Yapi Kredi
  6. Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Yapi Kredi?
  7. Wie wird das Festgeldkonto bei der Yapi Kredi versteuert?
  8. Die aktuellen Top-Festgeldangebote zum Vergleich

Die in Amsterdam ansässige Yapi Kredi Bank Nederland N.V. ist ein niederländisches Finanzinstitut, das 2007 durch die Fusion der Koçbank Nederland N.V. und der ursprünglichen Yapi Kredi Bank Nederland N.V. gegründet wurde. Als Tochtergesellschaft der in Istanbul ansässigen Yapı ve Kredi Bankası A.Ş., die seit 1944 besteht, bietet die Bank eine breite Palette an Finanzdienstleistungen an. Dazu gehören unter anderem Privatkunden- und Firmenbanking sowie Dienstleistungen im Bereich Private Banking.

 

Die Festgeldzinsen der Yapi Kredi nach Laufzeit

Die Yapi Kredi bietet das Festgeld in zwölf Laufzeiten an und unterscheidet bei der Höhe der Verzinsung danach, ob Sie eine jährliche Zinszahlung oder endfällige Zinszahlung wünschen. Bei der jährlichen Zinszahlung profitieren Sie jedoch nicht vom Zinseszinseffekt, da die Zinsen nicht auf das Festgeld, sondern auf das bei der Festgelderöffnung angelegte Tagesgeldkonto transferiert werden.

Anlagezeitraum Zinssatz bei jährlicher Zinszahlung Zinssatz bei Zinszahlung am Ende der Laufzeit 
3 Monate 2,75 Prozent 
6 Monate 2,75 Prozent 
1 Jahr 3,00 Prozent 
2 Jahre 2,90 Prozent 2,95 Prozent 
3 Jahre 2,80 Prozent 2,90 Prozent 
4 Jahre 2,70 Prozent 2,85 Prozent 
5 Jahre 2,60 Prozent 2,80 Prozent 
6 Jahre 2,60 Prozent 2,85 Prozent 
7 Jahre 2,60 Prozent 2,90 Prozent 
8 Jahre 2,60 Prozent 2,95 Prozent 
9 Jahre 2,60 Prozent 3,00 Prozent 
10 Jahre 2,60 Prozent 3,05 Prozent 

Stand: 9. Oktober 2024

Hinweis: Der jeweilige Zinssatz gibt für Anlagesummen ab einem Betrag von 2.000 Euro.

 

Das bietet das Festgeldkonto der Yapi Kredi

Festgeldzins Je nach Laufzeit und Anlagebetrag von 2,75 Prozent bis 3,05 Prozent 
Laufzeit 3 Monate, 6 Monate, 1 Jahr, 2 Jahre, 3 Jahre, 4 Jahre, 5 Jahre, 6 Jahre, 7 Jahre, 8 Jahre, 9 Jahre und 10 Jahre 
Kontoführungsgebühr Keine 
Giro-/Bankkonto bei der Yapi Kredi erforderlich Ja, in Form eines sogenannten Euro-Plus-Sparkontos (Tagesgeldkonto) 
Anlagesumme  Mindestanlagebetrag: 2.000 Euro 
Gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro pro Einleger über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung  
Optionale Zeile: zusätzliche Einlagensicherung Keine 
Länderrating S&P Global AAA 
Zinszahlung Bei den Laufzeiten bis zu einem Jahr findet die Zinszahlung zum Laufzeitende statt. Bei allen anderen Laufzeiten haben Sie das Wahlrecht zwischen einer jährlichen Zinszahlung auf das Tagesgeldkonto oder einer endfälligen Zinszahlung, 
 
Zinseszins Nein 
Automatische Wiederanlage Ja 
Konto für Kinder  Ja 
Gemeinschaftskonto  Ja 
Onlinebanking / App/ Telefon / etc Online-Banking / App für iOS und Android / Telefonischer Support unter der 0800-181 9024 und Nachricht per Online-Kontaktformular 
automatischer Abzug der Abgeltungssteuer Nein 

Eigene Recherche, Angaben des Anbieters, Stand 9. Oktober 2024

Besonderheiten bei dem Festgeldkonto der Yapi Kredi

Eine Besonderheit des Festgeldkontos der Yapi Kredi ist die Zinsstaffelung, die sich je nach Art der Zinszahlung richtet.

 

Voraussetzung für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Yapi Kredi

Um ein Festgeldkonto bei der Yapi Kredi zu eröffnen, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Konto bei einer deutschen Bank

 

So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Yapi Kredi

Die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Yapi Kredi Bank Nederland N.V. ist etwas komplizierter als bei anderen Anbietern, aber dennoch machbar. Sie können den gesamten Prozess digital über die mobile App für iOS und Android erledigen. Dazu brauchen Sie allerdings ein Smartphone. Es gibt aber auch die Möglichkeit, die Eröffnungsunterlagen per Post zu erhalten oder direkt von der Webseite herunterzuladen und an die Bank zu schicken:

  • Yapi Kredi Bank Nederland N.V.
  • Abteilung Retailbanking
  • Amstelplein 1, 1096HA Amsterdam, Niederlande

Wenn Sie sich für die digitale Eröffnung über die App entscheiden, gehen Sie so vor:

  1. Rufen Sie die Webseite der Yapi Kredi auf und scannen Sie den QR-Code mit Ihrem Smartphone. So gelangen Sie direkt zum App Store, um die App herunterzuladen.
  2. Öffnen Sie die App und wählen Sie "Neuer Kunde? Konto eröffnen".
  3. Lesen Sie die Datenschutzerklärung und stimmen Sie ihr zu.
  4. Wählen Sie "Deutschland" als Ihr Wohnsitzland aus. Anschließend werden Ihnen alle relevanten Anforderungen angezeigt, die Sie mit "Weiter" bestätigen.
  5. Geben Sie Ihre Steuer-ID und Ihre Handynummer ein. Wählen Sie außerdem, ob Sie ein Einzel- oder Gemeinschaftskonto eröffnen möchten.
  6. Bestätigen Sie den Vorgang mit dem Code, den Sie per SMS erhalten.
  7. Verifizieren Sie Ihre Identität, indem Sie Ihren Ausweis vor die Kamera halten und ein Foto machen.
  8. Geben Sie erneut Ihre persönlichen Daten ein und akzeptieren Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
  9. Nun können Sie das Festgeldkonto sowie das dazugehörige Tagesgeldkonto eröffnen.
  10. Um das Festgeldkonto endgültig zu eröffnen, überweisen Sie den gewünschten Betrag auf Ihr neu eingerichtetes Tagesgeldkonto. Es ist wichtig, den Verwendungszweck der Überweisung deutlich anzugeben. Zum Beispiel könnte der Verwendungszweck bei einer Laufzeit von zwei Jahren mit Zinsausschüttung am Ende der Laufzeit so lauten: "Einlagen 2 Jahre Ende Laufzeit".

Wie lange dauert die Eröffnung des Festgeldkontos bei der Yapi Kredi?

Die Eröffnung des Festgeldkontos der Yapi Kredi geht über den digitalen Weg via App sehr schnell, sodass Sie innerhalb weniger Tage das Festgeldkonto nutzen können. Wenn Sie sich jedoch für die postalische Eröffnung entscheiden, dauert der Prozess deutlich länger.

Wie klappt die Verwaltung des Kontos

Die Verwaltung Ihres Festgeldkontos bei der Yapi Kredi Bank Nederland N.V. ist bequem über das Onlinebanking oder die mobile App der Bank möglich. Es gibt jedoch einige Ausnahmen. Beispielsweise kann die Auflösung des Festgeldkontos derzeit nur per Post erfolgen.

Dazu, ob Sie Ihr bestehendes Festgeldkonto aufstocken oder ein weiteres Festgeldkonto direkt online eröffnen können, gibt es leider keine Information.

Die Zinsen aus Ihrem Festgeldkonto werden entweder am Ende der vereinbarten Laufzeit oder, bei mehrjährigen Laufzeiten, jährlich auf Ihr Tagesgeldkonto oder Ihr Referenzkonto überwiesen.

Kurz vor Ablauf der Laufzeit können Sie die Yapi Kredi Bank Nederland N.V. schriftlich oder telefonisch anweisen, Ihr Festgeldkonto aufzulösen. In diesem Fall wird der Anlagebetrag zusammen mit den Zinsen entweder auf Ihr Tagesgeldkonto oder auf das von Ihnen angegebene Referenzkonto überwiesen. Wenn Sie keine Anweisung erteilen, wird der gesamte Betrag (einschließlich der Zinsen) automatisch mit der gleichen Laufzeit und zu den dann gültigen Konditionen erneut angelegt. Dabei kann der Zinssatz höher oder niedriger ausfallen.

Eine vorzeitige Kündigung der Festgeldanlage ist grundsätzlich nicht möglich. Es gibt allerdings einige Ausnahmen, bei denen das Festgeld vorzeitig aufgelöst werden kann, zum Beispiel beim Erwerb einer Immobilie zur Eigennutzung, bei Eheschließung, Tod, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. In diesen Fällen wird das Festgeld zu einem reduzierten Zinssatz aufgelöst.

 

Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Yapi Kredi

Auf der Bewertungsplattform Trustpilot gibt es nur wenige Bewertungen zur Yapi Kredi, sodass kein wirklich repräsentatives Urteil möglich ist. Dennoch schneidet das Festgeldkonto der Yapi Kredi auf mehreren unabhängigen Bewertungsportalen insgesamt gut ab. Besonders gelobt werden die attraktiven Zinssätze und die Möglichkeit ein Festgeld-Gemeinschaftskonto oder ein Konto für Kinder zu eröffnen. Weniger positiv bewertet wird die umständliche Kontoeröffnung und vor allem die automatische Verlängerung des Festgeldes, die nur per Post verhindert werden kann.

Die Apps der Yapi Kredi Bank kommen in den App-Stores ebenfalls sehr gut an. Sie erhalten 4,7 Sterne bei Google Play und 4,8 Sterne im Apple App Store. Nutzerinnen und Nutzer loben besonders die einfache Bedienung und den übersichtlichen Aufbau der App.

 

Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Yapi Kredi?

Alle Einlagen bei der Yapi Kredi sind durch die niederländische Einlagensicherung geschützt, die als sehr zuverlässig gilt. Mit "AAA" erreichen die Niederlande das bestmögliche Länderrating. Derzeit erfüllen in der Eurozone nur noch Dänemark, Deutschland, Lichtenstein, Luxemburg, Norwegen, Schweiz und Schweden die Voraussetzungen für die Dreifach-A-Note.

 

Wie wird das Festgeldkonto bei der Yapi Kredi versteuert?

Da die Yapi Kredi selbst keine Steuern an den deutschen Fiskus abführt und somit auch keine Einrichtung eines Freistellungsauftrages möglich ist, sind Sie verpflichtet, die Zinseinnahmen in Ihrer Steuererklärung anzugeben.

 

Die aktuellen Top-Festgeldangebote zum Vergleich

Wenn Sie wegen des umständlichen Eröffnungsprozesses oder der eingeschränkten Flexibilität bei der Kündigung, nicht ganz vom Festgeldkonto der Yapi Kredi überzeugt sind, nutzen Sie gerne unseren Festgeld-Vergleich. Wir helfen Ihnen dabei, dass für Sie passende Festgeld zu finden!

Biallo Festgeld Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000 €, Anlagedauer: 12 Monate, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Anbieter
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Bewertung
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Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 12.11.2024

Über den Redakteur David Kotzmann

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David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von biallo.de, schreibt vor allem Artikel in den Bereichen Kreditkarten, Girokonten und Produkttests. Außerdem ist er für das Content editing verantwortlich.

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