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Auf einen Blick
  • Yapi Kredi, eine niederländische Bank mit türkischen Wurzeln, lockt Festgeld-Anlegerinnen und Anleger mit Top-Zinsen.

  • So gibt es etwa bei einem Jahr Laufzeit 1,75 Prozent, bei zwei Jahren sind es sogar satte 2,05 Prozent pro Jahr.

  • Durch die niederländische Einlagensicherung sind alle Einlagen bis 100.000 Euro komplett abgesichert.

Fazit: Höchste Sicherheit und Top-Zinsen

 

Bewertung Festgeld YapiKredi (2 Jahre)

Zinsen
(60 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Index
(100%)
5.00
5.00
Sicherheit
(35 Prozent)
S&P Rating
(100%)
5.00
5.00
Anlagehöhe
(5 Prozent)
Mindestanlagesumme
(100%)
3.00
3.00

Vorteile

  • durchweg hohe Zinsen bis zu 2,50 Prozent pro Jahr
  • höchste Sicherheit durch AAA-Rating
  • große Auswahl an Laufzeiten
  • Auszahlung jährlich oder am Ende der Laufzeit

Nachteile

  • komplizierte Antragsstrecke und Kontoeröffnung
  • Mindestanlage von 5.000 Euro

Eine Festgeldanlage ist gerade während einer Krise ein sicherer Hafen für Anlegerinnen und Anleger. Auch wenn sich die Zinsen noch immer in einer Niedrigphase befinden, haben einige Banken ihre Zinssätze wieder leicht erhöht. In unserem Festgeld-Vergleich finden Sie die besten Angebote aus ganz Europa. Dabei sind auch einige Geldhäuser aus den Niederlanden vertreten, wie die Yapi Kredi, die wir uns in diesem Test genauer ansehen.

 

Yapi Kredi im Porträt

Die Yapi Kredi Bank Nederland N.V. ist durch die Fusion der Koçbank Nederland N.V. und der früheren Yapi Kredi Bank Nederland N.V. im Jahre 2007 entstanden und ist eine Tochtergesellschaft der Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. Der Hauptsitz befindet sich in Istanbul. Die Bank stellt eine breite Palette an Bankdienstleistungen zur Verfügung, dazu gehören Privatkunden-, Firmen- und Privatbankdienste sowie klassische Bankgeschäfte im Bereich Girokonten, Fest- und Tagesgeld.

 

Zinsen, Mindestanlage und Laufzeiten

Die holländische Bank mit türkischen Wurzeln bietet eine breite Palette an verschiedenen Laufzeiten zwischen drei Monaten und zehn Jahren an. Die angegebenen Zinssätze können sich allerdings durchaus sehen lassen. So werden unter anderem bei einer Zinsbindung von zwei Jahren 2,05 Prozent pro Jahr ausgeschrieben. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index, dem Mittelwert aller auf biallo.de gelisteten Angebote, rangieren die Zinsen bei einer Anlagedauer von zwei Jahren durchschnittlich bei 0,63 Prozent. Falls Sie sich die kompletten Zinserträge am Ende der Laufzeit auszahlen lassen wollen, bekommen Sie einen Bonus von 0,05 Prozentpunkten (Laufzeit drei bis zehn Jahre). Die Mindestanlage ist mit 5.000 Euro allerdings etwas hoch angesetzt, ein maximaler Anlagebetrag ist nicht angegeben.

Die Zinsen im Überblick

Laufzeit Zinsen pro Jahr
 Zinsen am Ende der Laufzeit1
Biallo.de Bewertung
 3 Monate
 -  0,05 %
 2,5 / 5
 6 Monate
 -  0,05 %
 2,5 / 5
 12 Monate
 -  1,75 %
 4,9 / 5
 24 Monate
 2,00 %
 2,05 %
 4,9 / 5
 36 Monate
 2,15 %
 2,20 %
 4,9 / 5
 48 Monate
 2,30 %
 2,35 %
 4,9 / 5
 60 Monate
 2,45 %
 2,50 %
 4,9 / 5
 72 Monate
 1,70 %
 1,75 %
 4,9 / 5
 84 Monate
 1,70 %
 1,75 %
 4,9 / 5
 96 Monate
 1,70 %
 1,75 %
 4,9 / 5
 108 Monate
 1,70 %
 1,75 %
 4,9 / 5
 120 Monate
 1,75 %
 1,80 %
 4,9 / 5

Angaben des Anbieters; Stand 26. September 2022; 1Die Zinsen werden entweder jährlich oder am Ende der Laufzeit ausgezahlt.

  • Wichtig: Anleger müssen sich selbst um die Versteuerung ihrer Zinsgewinne kümmern, da Yapi Kredi die Abgeltungsteuer nicht automatisch an das zuständige Finanzamt abführt. Genaueres lesen Sie in unserem Ratgeber zum Thema Ansässigkeitsbescheinigung.
 

Antragsstrecke und Kontoeröffnung

Um ein Festgeldkonto eröffnen zu können, müssen Sie vorher ein Sparkonto (Tagesgeldkonto mit 0,01 Prozent Zinsen) bei der Yapi Kredi abschließen. Sobald Sie den gewünschten Anlagebetrag auf Ihr Sparkonto überwiesen haben, können Sie diesen in eine Festgeldanlage umwandeln. Hierfür geben Sie einfach bei der Überweisung auf Ihr Sparkonto die Laufzeit im Verwendungszweck an, zum Beispiel: "Einlage 2 Jahre Laufzeit Ende”. Überweisungen können per Telefon, E-Mail und Fax in Auftrag gegeben werden.

Die Eröffnung des Sparkontos gestaltet sich jedoch umständlich. Hierfür müssen Sie Ihre Daten in ein Online-Formular eingeben, woraufhin Ihnen die Bank ein Informationspaket per Post zusendet. Alternativ können Sie alle Formulare herunterladen, ausfüllen und im Anschluss an folgende Adresse schicken:

  • Yapi Kredi Bank Nederland N.V.
    Abteilung Retailbanking
    Amstelplein 1
    1096HA Amsterdam
    Niederlande

Bei der Kontoeröffnung und Antragsstrecke hängen die Holländer der Konkurrenz etwas hinterher und haben noch Luft nach oben.

 

Sicherheit der Geldanlage

Mit  "AAA" (Triple A) erreichen die Niederlande bei allen drei größten Rating-Agenturen die höchstmögliche Bewertung. Derzeit erfüllen in der Eurozone nur noch Dänemark, Deutschland, Luxemburg und Schweden die Voraussetzungen für die Dreifach-A-Note. Das bedeutet: Es handelt sich bei dem Land um einen Schuldner höchster Bonität und Ausfälle sind auch langfristig nicht zu erwarten. Desweiteren sind alle Einlagen bis 100.000 Euro durch die niederländische Einlagensicherung geschützt.

Bonität der Niederlande

Ratingagentur
Bewertung
 S&P
 AAA
 Fitch
 AAA
 Moody's  Aaa

Stand: September 2022

 

Wichtiger Hinweis zu Ihrer Festgeldanlage

Deutsche Staatsbürger sind gemäß Paragraf 11 Außenwirtschaftsgesetz (AWG) dazu verpflichtet, Zahlungen ins Ausland von mehr als 12.500 Euro der Deutschen Bundesbank zu melden. In unserem ausführlichen Ratgeber zur Meldepflicht von Tages- und Festgeldanlagen erfahren Sie, ob Sie die Geldanlage anmelden müssen oder nicht.

 

Kündigungsmodalitäten

Bei einer Festgeldanlage wird die investierte Summe für die Dauer der ausgewählten Laufzeit festgesetzt - eine Kündigung ist nur in Sonderfällen möglich. In einem weiteren informativen Ratgeber erläutern wir Ihnen, unter welchen Umständen Sie ein Festgeldkonto kündigen können.

 

Fazit: Höchste Sicherheit und attraktive Zinsen

Die Festgeldanlage der holländischen Yapi Kredi kann bei fast allen Punkten komplett überzeugen. Durch die niederländische Einlagensicherung sind Anlagesummen bis zu 100.000 Euro komplett abgesichert und die Zinsen bewegen sich über alle Laufzeiten hinweg im Spitzenfeld. Der einzig negative Aspekt ist die doch relativ komplizierte Antragsstrecke und der damit einhergehende Kontoeröffnungsprozess. Hier bessern die Holländer mit türkischen Wurzeln zukünftig hoffentlich noch nach.

Kontakt

Tel: +31 20 462 44 44
Fax: +31 20 592 64 70

Anschrift

Yapi Kredi Bank Nederland N.V.
Amstelplein 1
1096HA  Amsterdam
Niederlande
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David Kotzmann
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als Investor und freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von  biallo.de , schreibt vor allem Produkttests und ist für das Content Editing verantwortlich.