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Auf einen Blick
  • Yapi Kredi, eine niederländische Bank mit türkischen Wurzeln, lockt mit Top-Zinsen aufs Festgeld.

  • So gibt es etwa bei einem Jahr Laufzeit 3,60 Prozent, bei zwei Jahren sind es 3,50 Prozent pro Jahr.

  • Durch die niederländische Einlagensicherung sind alle Einlagen bis 100.000 Euro abgesichert.

Fazit: Höchste Sicherheit und gute Zinsen

 

Bewertung Festgeld YapiKredi (1 Jahr)

Zinsen
(65 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Index
(100%)
4.00
4.00
Sicherheit
(30 Prozent)
S&P Rating
(100%)
5.00
5.00
Anlagehöhe
(5 Prozent)
Mindestanlagesumme
(100%)
3.00
3.00

Vorteile

  • überdurchschnittliche Zinsen
  • höchste Sicherheit durch AAA-Rating
  • große Auswahl an Laufzeiten
  • Auszahlung jährlich oder am Ende der Laufzeit
  • Kinder- und Gemeinschaftskonto möglich

Nachteile

  • komplizierte Kontoeröffnung
  • kein automatischer Steuerabzug
  • kein Freistellungsauftrag möglich
  • automatische Verlängerung

In unserem Festgeld-Vergleich finden Sie die besten Angebote aus ganz Europa. Dabei sind auch einige Geldhäuser aus den Niederlanden vertreten, wie die Yapi Kredi, die wir uns in diesem Test genauer ansehen.

 

Yapi Kredi im Porträt

Die Yapi Kredi Bank Nederland N.V. ist durch die Fusion der Koçbank Nederland N.V. und der früheren Yapi Kredi Bank Nederland N.V. im Jahre 2007 entstanden und ist eine Tochtergesellschaft der Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. Der Hauptsitz befindet sich in Istanbul. Die Bank stellt eine breite Palette an Bankdienstleistungen zur Verfügung, dazu gehören Privatkunden-, Firmen- und Privatbankdienste sowie klassische Bankgeschäfte im Bereich Girokonten, Fest- und Tagesgeld.

 

Zinsen, Mindestanlage und Laufzeiten

Die holländische Bank mit türkischen Wurzeln bietet eine breite Palette an verschiedenen Laufzeiten zwischen drei Monaten und zehn Jahren an. Die angegebenen Zinssätze können sich sehen lassen und liegen durchgehend über dem Schnitt (zum Vergleich siehe Biallo-Index). Die Mindestanlage ist mit 2.000 Euro eher niedrig. 

Die Zinsen im Überblick

Die Zinsen werden wahlweise jährlich oder am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Bei Zahlung am Laufzeitende ist der Zinssatz etwas höher:

Laufzeit Zinsen pro Jahr
 Zinsen am Ende der Laufzeit
Biallo.de Bewertung
 3 Monate
 -  2,75 %
 4,3 / 5
 6 Monate
 -  2,75 %
 3,7 / 5
 12 Monate
 -  3,60 %
 4,3 / 5
 24 Monate
 3,45 %
 3,50 %
 4,3 / 5
 36 Monate
 3,15 %
 3,25 %
 4,3 / 5
 48 Monate
 3,00 %
 3,15 %
 4,3 / 5
 60 Monate
 3,00 %
 3,20 %
 4,3 / 5
 72 Monate
 3,00 %  3,25 %  4,3 / 5
 84 Monate
 3,00 %  3,30 %  4,3 / 5
 96 Monate
 3,00 %  3,35 %  4,3 / 5
 108 Monate
 3,00 %
 3,40 %  4,3 / 5
 120 Monate
 3,00 %
 3,45 %
 4,3 / 5

Quelle: Angaben des Anbieters; Stand 23. April 2024; Angaben ohne Gewähr

  • Wichtig: Anleger müssen sich selbst um die Versteuerung ihrer Zinsgewinne kümmern, da Yapi Kredi die Abgeltungsteuer nicht automatisch an das zuständige Finanzamt abführt. Genaueres lesen Sie in unserem Ratgeber zum Thema Ansässigkeitsbescheinigung.
 

Kontoeröffnung

Um ein Festgeldkonto eröffnen zu können, müssen Sie vorher ein "Euro-Plus Sparkonto" (Tagesgeldkonto der Yapi Kredi) abschließen. Sobald Sie den gewünschten Anlagebetrag auf Ihr Sparkonto überwiesen haben, können Sie diesen in eine Festgeldanlage umwandeln. Hierfür schreiben Sie bei der Überweisung auf Ihr Sparkonto die Laufzeit in den Verwendungszweck. Die Bank nennt als Beispiel: "Einlage 2 Jahre Laufzeit Ende”. Alternativ können Sie den Auftrag auch per Telefon, E-Mail oder Fax erteilen.

Die Eröffnung des Sparkontos gestaltet sich jedoch umständlich. Hierfür müssen Sie Ihre Daten in ein Online-Formular eingeben, woraufhin Ihnen die Bank ein Informationspaket per Post zusendet. Alternativ können Sie alle Formulare herunterladen, ausfüllen und im Anschluss an folgende Adresse schicken:

  • Yapi Kredi Bank Nederland N.V.
    Abteilung Retailbanking
    Amstelplein 1
    1096HA Amsterdam
    Niederlande

Die Sparkonten können als Gemeinschafts- oder Kinderkonten eröffnet werden. Bei der Eröffnung für ein Kind muss der gesetzliche Vertreter den Antrag unterschreiben.

 

Sicherheit

Alle Einlagen bis 100.000 Euro durch die niederländische Einlagensicherung geschützt, die als sehr zuverlässig gilt. Mit "AAA" (Triple A) erreichen die Niederlande bei allen drei größten Rating-Agenturen das bestmögliche Länderrating. Derzeit erfüllen in der Eurozone nur noch Dänemark, Deutschland, Luxemburg und Schweden die Voraussetzungen für die Dreifach-A-Note. 

Bonität der Niederlande

Ratingagentur
Bewertung
 S&P
 AAA
 Fitch
 AAA
 Moody's  Aaa

Stand: April 2024

 

Meldepflicht und Steuern

Deutsche Staatsbürger sind gemäß Paragraf 11 Außenwirtschaftsgesetz (AWG) dazu verpflichtet, Zahlungen ins Ausland von mehr als 12.500 Euro der Deutschen Bundesbank zu melden. Ausgenommen sind Laufzeiten von bis zu einem Jahr. In unserem Ratgeber zur Meldepflicht von Tages- und Festgeldanlagen alles weitere zum Thema.

Da die Yapi Kredi selbst keine Steuern an den deutschen Fiskus abführt, sind Sie außerdem verpflichtet, die Zinseinnahmen in der Steuererklärung anzugeben. Lesen Sie hierzu auch unseren Ratgeber zu Festgeld im Ausland oder zur Anlage bei niederländischen Banken

 

Kündigung und Laufzeitende

Bei einer Festgeldanlage wird die investierte Summe für die Dauer der ausgewählten Laufzeit festgesetzt. Eine Kündigung ist nur in Sonderfällen möglich. In einem weiteren informativen Ratgeber erläutern wir Ihnen, unter welchen Umständen Sie ein Festgeldkonto kündigen können.

Nach Laufzeitende wird das Festgeld erneut mit gleicher Laufzeit angelegt, solange Sie keinen anderweitigen Auftrag erteilen. Sie können das automatisch verlängerte Festgeld aber noch innerhalb von 14 Tagen kündigen.

 

Fazit: Höchste Sicherheit und gute Zinsen

Die Festgeldanlage der holländischen Yapi Kredi kann bei vielen Punkten überzeugen. Negativ zu bemerken sind etwa die aufwendige Eröffnung, die automatische Verlängerung und die fehlende Versteuerung.

 

Alternativen zum Festgeld der Yapi Kredi

Nachfolgend stellen wir Ihnen die besten Angebote aus unserem Festgeld-Vergleich vor - darunter befinden sich auch Banken mit deutscher Einlagensicherung.

Biallo Festgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000,00€, Anlagedauer: 12 Monate, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach dem Zinssatz. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
Bigbank

3,60 %

180,00

4,1 / 5

★★★★★
★★★★★
AA- Estland

hohe Sicherheit

Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
2
Klarna Bank

3,56 %

178,00

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • Anlage ohne Limit
Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
3
Stellantis Direktbank

3,50 %

175,00

4,1 / 5

★★★★★
★★★★★
AA Frankreich

hohe Sicherheit

Besonderheiten!
Konditionen
Sicherheit
Weitere Informationen
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 23.04.2024

Kontakt

Tel: +31 20 462 44 44
Fax: +31 20 592 64 70

Anschrift

Yapi Kredi Bank Nederland N.V.
Amstelplein 1
1096HA  Amsterdam
Niederlande
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David Kotzmann
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von  biallo.de , schreibt vor allem Artikel in den Bereichen Kreditkarten, Girokonten und Produkttests. Außerdem ist er für das Content editing verantwortlich.