Tagesgeld und Festgeld: Diese Ökobanken zahlen Top-Zinsen

Banken betreiben in der Regel weder Fabriken noch Kraftwerke. Trotzdem haben sie großen Einfluss auf Umwelt und Gesellschaft. Schließlich gehören sie zu den größten Geldgebern in der Wirtschaft. Mit ihren Krediten und Investitionen entscheiden sie oft mit, welche Unternehmen am Markt bleiben und welche Projekte sie finanzieren können.

Wenn Sie sichergehen möchten, dass auch Ihr Geld nachhaltig investiert wird, können Sie es bei einer nachhaltigen Bank anlegen, zum Beispiel über Tagesgeld oder Festgeld. In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Banken dafür infrage kommen könnten und welche Zinsen diese zahlen.

Wie kann ich Geld nachhaltig in Tagesgeld und Festgeld anlegen?  

Wie nachhaltig Ihr Geld auf dem Tages- oder Festgeldkonto angelegt ist, können Sie mitbestimmen – und zwar über die Wahl der Bank, der Sie das Geld anvertrauen. Allerdings sollten Sie sich vorab klar machen, was Ihnen bei der Nachhaltigkeit wirklich wichtig ist.  

Denn: Nachhaltigkeit wird meist in drei Bereiche unterteilt – Ökologisches, Soziales und Unternehmensführung. Diese lassen sich ebenfalls in Teilbereiche untergliedern. Um Standards bei ihren Investments und der Kreditvergabe sicherzustellen, arbeiten Banken meist mit Ausschlusskriterien. Sie legen also zum Beispiel fest, dass bestimmte Unternehmen oder ganze Branchen keinen Zugang zu ihrem Geld erhalten. In einigen Fällen werden die negativen Kriterien noch durch positive ergänzt, welche Unternehmen oder Projekte bevorzugt unterstützt werden sollen. Damit ergeben sich oft umfangreiche Regelwerke, die entsprechend anfällig für Kritik aus unterschiedlichster Richtung sind.

Das heißt: Sie müssen selbst entscheiden, welche Punkte Ihnen an einem grünen oder ethischen Tages- oder Festgeld wichtig sind. Wollen Sie zum Beispiel verhindern, dass Ihr Geld in die fossile Energiegewinnung investiert wird? Oder sollen besonders Arbeitnehmerrechte geschützt werden – auch in der Lieferkette eines kreditnehmenden Unternehmens? Und wie streng müssen die Regeln der Bank in den einzelnen Bereichen sein?

Damit Sie sich nicht mit den Regeln aller Banken im Detail auseinandersetzen müssen, können Sie sich an unabhängigen Untersuchungen orientieren. Für deutsche Banken finden Sie etwa beim Fair Finance Guide gute Anhaltspunkte. Dabei handelt es sich um ein Informationsportal des Facing Finance e.V., der Verbraucherzentrale Bremen und des Südwind-Instituts. Sie liefert sowohl eine Gesamtwertung für viele als nachhaltig geltende Banken als auch Teilergebnisse für zahlreiche Unteraspekte der Nachhaltigkeit.

Diese Banken bieten nachhaltiges Tagesgeld oder Festgeld

Für die hier vorgestellten nachhaltigen Tages- und Festgelder haben wir Banken ausgewählt, die aktuell in der Gesamtwertung des Fair Finance Guide für Deutschland (Stand 2023) mindestens 50 (von maximal möglichen 100) Prozent erhalten. Zusätzlich nehmen wir die Umweltbank auf. Diese zählt zu den klassischen deutschen Ökobanken, taucht bei Fair Finance aber nicht auf, weil sie kein Girokonto anbietet.   

Umweltbank

Die Umweltbank gehört zu den klassischen deutschen Ökobanken. Da sie kein Girokonto anbietet, wird sie nicht von Fair Finance Guide bewertet. Dabei hat die Umweltbank strenge Nachhaltigkeitskriterien bei Investitionen und Kreditvergabe. Maßstab sind die Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen. So sollen nur Projekte finanziert werden, die zur Erreichung dieser Ziele nachweislich beitragen und gleichzeitig nicht mit einem Ausschlusskriterium in Widerspruch stehen. Ausgeschlossen von der Kreditvergabe sind etwa Unternehmen bei Verletzungen von Arbeitsrechten, Handel oder Herstellung von Suchtmitteln oder Rüstungsgütern.

• Produkte: Tagesgeld, Festgeld
• Gesamtwertung im Fair Finance Guide: -

Hinweis: Ausländische Banken kommen mit Ausnahme der Triodos Bank in dieser Auswahl nicht vor. Schließlich gibt es den Fair Finance Guide nur für wenige europäische Länder und das dortige Bewertungsschema unterscheidet sich vom deutschen. Es sei aber erwähnt, dass mit der NIBC eine Bank in der niederländischen Auswertung vergleichsweise gut abschneidet, die über eine Zweigniederlassung auch deutschen Sparern teils ansehnliche Tages- und Festgeldzinsen zahlt. Wir haben sowohl das Tagesgeld der NIBC als auch das Festgeld der NIBC hinsichtlich der Konditionen getestet. 

Aktuelle Tagesgeldzinsen bei nachhaltigen Tagesgeldkonten 

Unter den ethischen Tagesgeldern sticht derzeit vor allem das der Umweltbank hervor, da es den besten Zins bietet, der nicht an spezielle Bedingungen geknüpft ist. Noch mehr gibt es derzeit nur bei der ING: Die 3,30 Prozent Jahreszinsen erhalten zwar nur Neukunden, dafür sind sie aber ganze sechs Monate lang garantiert.

Stand: 11.9.2024; Quelle: Websites der Banken; Für Beträge über 100.000 Euro gelten teils andere Bedingungen; Angaben ohne Gewähr.

Aktuelle Festgeldzinsen bei nachhaltigen Festgeldkonten 

Beim Festgeld beziehungsweise Sparbriefen bieten alle Banken ansehnliche Zinsen. Welches das beste nachhaltige Festgeld ist, unterscheidet sich je nach Laufzeit. Ebenfalls positiv: Alle Festgelder sind schon mit vergleichsweise niedrigen Anlagebeträgen zu haben. Die Untergrenze liegt bei höchstens 10.000 Euro. Bei GLS und Sparkasse KölnBonn geht es meist schon ab 1.000 Euro los. Leider benötigen Sie bei der Sparkasse ein kostenpflichtiges Girokonto, so dass das Angebot hauptsächlich für bestehende Kunden der Bank infrage kommt.

*Regulär gibt es 2,55 % (ab 10.000 €), Mitglieder erhalten 2,65 % (ab 5.000 €), für Geld von anderen Banken gibt es 3,10 % (ab 10.000 €).  

Stand: 11.9.2024; Quelle: Websites der Banken; Konditionen gelten für Anlagebeträge bis 100.000 €, teils auch für höhere Beträge; Angaben ohne Gewähr.

Wie gut sind die Tages- und Festgeldzinsen nachhaltiger Banken im Vergleich?  

Beim Tagesgeld schneidet aktuell vor allem die Umweltbank gut ab. Die anderen Banken liegen mit ihren regulären Zinssätzen eher unter dem Schnitt (siehe Biallo-Index). Immerhin bieten einige Banken unter bestimmten Bedingungen höhere Zinsen, etwa die ING für Neukunden oder die GLS für Mitglieder. Zu den Spitzenplätzen im Vergleich können die Institute aber nicht aufschließen:

Die Zinsen für nachhaltiges Festgeld liegen oft sogar über dem Schnitt, wobei aber die Wahl der Laufzeit einen großen Unterschied machen kann. So liegt bei der einjährigen Laufzeit aktuell die ING vorne, bei der dreijährigen die Apobank und die DKB. Bei beiden Banken reicht es aber nicht für die vorderen Plätze im Festgeldvergleich:

Fazit: Auch nachhaltige Banken zahlen gute Sparzinsen

Was Ihnen bei einer nachhaltigen Geldanlage besonders wichtig ist, müssen Sie selbst entscheiden. Auswertungen wie die des Fair Finance Guides können mindestens bei der Vorauswahl eine große Hilfe sein. Dabei zeigt sich auch: Selbst die nachhaltigsten Banken haben hie und da noch Spielräume zur Verbesserung.  

Die gute Nachricht ist, dass Sie bei ethischem oder ökologischem Fest- und Tagesgeld nicht auf gute Zinsen verzichten müssen. Aber auch hier lohnt sich ein genauer Konditionsvergleich. So gibt es die besten Tagesgeldzinsen oft nur für bestimmte Kunden. Welches das lukrativste nachhaltige Festgeld ist, hängt von der Laufzeit ab.