Tagesgeld für Kinder: Sicher sparen für den Nachwuchs

Sobald der Nachwuchs kommt, wollen Eltern und Verwandte oft einen Sparplan einrichten, um frühzeitig für Studienkosten, den Führerschein oder das erste Auto vorzusorgen. Ein Tagesgeldkonto für Kinder bietet eine flexible Möglichkeit, Geld sicher anzulegen.

Wir haben für Sie alle wesentlichen Informationen zusammengefasst und erklären, was ein Tagesgeldkonto für Kinder ist, wie man es eröffnet und welche rechtlichen sowie steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen sind.

Was ist ein Tagesgeldkonto für Kinder?

Ein Tagesgeldkonto für Kinder unterscheidet sich im Grunde genommen nicht von einem klassischen Tagesgeldkonto. Es wird allerdings speziell für Minderjährige eingerichtet und läuft somit auf den Namen des Kindes.

Ein Tagesgeldkonto bietet eine sichere Möglichkeit, Geld anzulegen, ohne sich langfristig binden zu müssen und Risiken ausgesetzt zu sein. Die Zinsen für Tagesgeldkonten sind zwar variabel und oft niedriger als bei anderen Anlageformen, die es auch für Kinder gibt. Dafür bietet diese Sparform Sicherheit und Stabilität. Dies ist wichtig für Eltern und Verwandte, die für die Zukunft eines Kindes sparen möchten, ohne sich langfristig festzulegen.

• Lesetipp: Nachwuchs ist teuer. Gut 200.000 Euro und mehr kostet ein Kind bis zum 18. Geburtstag. Wenn es studiert, wird es noch deutlich teurer. Womit Eltern rechnen müssen und wie sie finanziell vorsorgen können, erfahren Sie in unserem Ratgeber Was kostet ein Kind? – Diese Kosten entstehen bis zur Volljährigkeit. 

Wie kann ich ein Tagesgeldkonto für Kinder eröffnen?

Kinder sind nicht voll geschäftsfähig und können somit grundsätzlich keine Rechtsgeschäfte rechtswirksam tätigen. Daher ist die Eröffnung eines Tagesgeldkontos für Kinder in der Regel nur möglich, wenn alle gesetzlichen Vertreter Ihre Zustimmung geben und die notwendigen Dokumente wie eine Geburtsurkunde des Kindes und die Ausweise der Erziehungsberechtigten vorliegen. Entweder erfolgt diese Zustimmung durch eine Unterschrift auf dem Kontovertrag oder durch eine separate Erklärung. Bei Alleinerziehenden mit alleinigem Sorgerecht sind meist zusätzliche Dokumente erforderlich, um alleine handeln zu können.

Wer kann auf das Geld auf dem Tagesgeldkonto zugreifen?

Bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos für Kinder erhalten die Erziehungsberechtigten wegen der fehlenden vollen Geschäftsfähigkeit des Kindes automatisch eine Vollmacht. Bei Bedarf kann diese Vollmacht auch auf andere Personen, wie zum Beispiel die Großeltern, erweitert werden. Diese Vollmacht erlaubt den Erziehungsberechtigten zwar, das Konto zu verwalten, aber nicht, das Geld für eigene Zwecke wie den Kauf eines neuen Autos oder einer Eigentumswohnung für die Familie zu verwenden. Folglich ist es nur gestattet, Geld abzuheben, wenn es im Interesse des Kindes ist. Hierzu zählen jedoch keine Kosten für Kleidung oder Essen für die Kinder, da diese Aufwendungen durch die Rolle als Erziehungsberechtigte zu tätigen sind. Missbräuchliche Verwendung des Geldes zieht in der Regel rechtliche Konsequenzen nach sich, wie ein Urteil des Landgerichts Coburg (AZ: 33 S 9/10) zeigt. Dieses Urteil stellte klar, dass Geld, das unrechtmäßig von einem Kinderkonto abgehoben wurde, an das Kind zurückgezahlt werden muss.

Die Vollmacht über das Konto eines Kindes endet automatisch, wenn das Kind die Volljährigkeit erreicht. Ab diesem Zeitpunkt ist nur noch das volljährige Kind selbst für das Konto berechtigt, es sei denn, es wird eine neue Vollmacht erteilt. 

So werden Tagesgeldkonten für Kinder besteuert

Tagesgeldkonten für Kinder unterliegen den gleichen steuerlichen Regelungen wie Konten für Erwachsene. Zusätzlich zum Sparerpauschbetrag, der derzeit 1.000 Euro im Jahr beträgt, verfügen Kinder, genau wie Erwachsene, über einen steuerlichen Grundfreibetrag in Höhe von 11.604 Euro. Da Kinder in der Regel keine oder nur geringfügige eigene Einkünfte haben, wird dieser Betrag meist nicht überschritten. Folglich entfällt nicht nur die Einkommensteuer, sondern auch die Steuer auf Kapitalerträge.

Wichtig: Denken Sie in jedem Fall daran, für Ihr Kind den Freistellungsauftrag einzurichten, damit Zinserträge bis zum Betrag von 1.000 Euro steuerfrei bleiben und kein automatischer Steuerabzug erfolgt. Zudem wird der Grundfreibetrag nicht direkt von der Bank beim Kapitalertragsteuerabzug berücksichtigt. Um diesen Freibetrag geltend zu machen, müssen die Eltern für das Kind eine Einkommensteuererklärung abgeben, damit das Finanzamt die von der Bank einbehaltene Kapitalertragsteuer erstatten kann. Zudem können Eltern auch eine Nichtveranlagungsbescheinigung für ihre Kinder beim Finanzamt beantragen. Mit dieser Bescheinigung können Kinder von der Abgeltungsteuer auf Kapitalerträge freigestellt werden, wenn sie der Bank vorliegt. 

Top-Tagesgeld für Kinder: Das sind die besten Anbieter

Bei einigen Anbietern unseres Tagesgeld-Vergleichs könnten Sie auch ein Tagesgeldkonto für Minderjährige eröffnen. Das sind die Tagesgeldkonten, bei denen Sie derzeit die besten Zinsen bekommen – und die Sie auch für Kinder eröffnen können:

ING

Die in Frankfurt am Main ansässige ING ist mit gut neun Millionen Kundinnen und Kunden die drittgrößte Privatkundenbank in Deutschland.

• kostenloses Tagesgeldkonto (“Extra-Konto Junior”)
• für Neukunden 3,30 Prozent in den ersten sechs Monaten für Anlagebeträge bis zu 250.000 Euro
• danach: 1,25 Prozent
• kein Mindestanlagebetrag
• deutsche Einlagensicherung und Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

Opel Direktbank

Bei der Opel Direktbank handelt es sich nicht um eine deutsche Bank. Das Geldhaus gehört zur französischen Stellantis-Gruppe.

• kostenloses Tagesgeldkonto
• für Neukunden 3,60 Prozent in den ersten drei Monaten
• danach: 1,50 Prozent Zinsen
• monatliche Zinsgutschrift
• kein Mindestanlagebetrag
• französische Einlagensicherung

Renault Bank direkt

Die Renault Bank direkt gehört zur deutschen Niederlassung der französischen RCI Banque S.A. (Renault Credit International).

• kostenloses Tagesgeldkonto (“U18-Tagesgeldkonto”)
• 3,35 Prozent in den ersten drei Monaten für Neukunden bis 250.000 Euro
• 2,05 Prozent in den ersten drei Monaten für Neukunden ab 250.000 Euro
• normal: 2,60 Prozent Zinsen bis 250.000 Euro
• normal: 2,05 Prozent Zinsen ab 250.000 Euro
• monatliche Zinsgutschrift
• kein Mindestanlagebetrag
• französische Einlagensicherung

 Tagesgeldkonto oder Depot für Kinder – was lohnt sich mehr?

Während Tagesgeldkonten Sicherheit und Flexibilität bieten, lassen sich mit einem Depot, in dem sich Aktien, Anleihen oder Fonds befinden, potenziell höhere Renditen erzielen. Allerdings sind mit einem Depot und der Anlage in Wertpapiere auch höhere Risiken verbunden.

Ein wichtiger Aspekt ist in diesem Zusammenhang die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, da Minderjährige besonders schutzbedürftig sind. Im Gegensatz zu Depots oder Girokonten ist die Einhaltung der gesetzlichen Regelungen zum Schutz von Kindern bei einem Tagesgeldkonto relativ einfach: Ein solches Konto kann sich nur im Guthaben befinden und ist keinen markanten Risiken ausgesetzt. Diese Anforderung erfüllen Wertpapiere oder Konten mit einer Überziehungslinie nicht.

Erziehungsberechtigte sollten daher beide Optionen sorgfältig prüfen und gegebenenfalls noch einmal professionellen Rat einholen, um die beste Wahl für die finanzielle Zukunft Ihres Kindes zu treffen.

In einem weiteren Artikel auf biallo.de stellen wir Ihnen die besten Tagesgeldkonten für Unternehmen vor. Außerdem erklären wir Ihnen, wie Sie ein Tagesgeldkonto kündigen können.