Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag: Darauf sollten Sie beim Antrag achten

Ein Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag zu bekommen – das ist machbar. Es ist aber oft an strengere Bedingungen geknüpft. Gerade wenn das Einkommen nur vorübergehend gesichert ist, legen Banken Wert auf Bonität und Sicherheiten. Ein passendes Kreditangebot zu finden, das Ihre Situation berücksichtigt, ist daher entscheidend. Mit den richtigen Vorbereitungen – von der Wahl der Kredithöhe über die Laufzeit bis hin zu möglichen Zusatzsicherheiten – erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Zusage. 

In diesem Ratgeber erfahren Sie, worauf es bei der Kreditanfrage ankommt und wie Sie Ihre Aussichten auf eine Bewilligung eines Ratenkredits trotz befristetem Arbeitsvertrag verbessern können. 

Kann ich einen Ratenkredit mit befristetem Arbeitsvertrag bekommen?    

Auch mit einem befristeten Arbeitsvertrag können Sie einen Ratenkredit erhalten – jedoch sind die Voraussetzungen strenger und die Konditionen oft weniger gut. Die meisten Banken legen Wert auf eine stabile finanzielle Situation und prüfen Ihr Einkommen sorgfältig, da das Risiko bei befristeten Verträgen höher ist. 

Häufig wird die Laufzeit des Kredits an die Dauer Ihres Arbeitsvertrags gekoppelt, sodass die Rückzahlung innerhalb dieser Zeit erfolgt. Alternativ können ein Kreditbürgschaft oder zusätzliche Sicherheiten Ihre Chancen auf eine Kreditbewilligung erhöhen. 

Zudem bieten Banken und Finanzierungsdienstleister oft nur Kleinkredite oder Minikredite zwischen 500 und 1.000 Euro für Menschen ohne unbefristeten Arbeitsvertrag an, um ihr eigenes Risiko zu minimieren. 

Speziellere Kreditgeber und Online-Plattformen zeigen sich oft flexibler und vergeben Kredite auch an Personen mit befristeten Verträgen. Machen Sie daher unbedingt einen Ratenkredit-Vergleich, der die Konditionen genau beleuchtet, um das für Ihre Situation passende Angebot zu finden. 

Voraussetzungen für einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag  

Ein Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag ist möglich, jedoch verlangen Banken oder Kreditvermittler oft spezielle Voraussetzungen. Wichtig sind eine solide Bonität, ein regelmäßiges Einkommen und oft eine kurze Laufzeit. Die genaue Einschätzung hängt vom Anbieter ab, der so das Rückzahlungsrisiko minimiert. 

Die Voraussetzungen im Überblick: 

• Mindestalter von 18 Jahren: Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie volljährig sein. Denn nur volljährige Personen können rechtlich bindende Verträge abschließen.
• Wohnsitz in Deutschland und deutsches Bankkonto: Ein deutscher Wohnsitz und ein Girokonto in Deutschland sind notwendig, um die Bonität vorab zu prüfen und die Kreditabwicklung zu gewährleisten.
• Regelmäßiges Einkommen: Auch bei befristeten Verträgen verlangen viele Kreditgeber ein stabiles Einkommen. Dadurch stellen Sie sicher, dass die monatlichen Raten bedient werden können.
• Solide Bonität ohne harte Negativmerkmale: Selbst bei einer mäßigen Schufa-Bewertung sind Kredite möglich. Es sollten jedoch keine gravierenden Negativmerkmale wie laufende Insolvenzen vorliegen.

Spezialbanken oder Online-Plattformen bieten oft flexiblere Konditionen für Kreditnehmer mit befristeten Verträgen an. Hier kann es leichter sein, trotz befristeter Beschäftigung eine Finanzierung zu erhalten. 

Was kostet ein Ratenkredit bei befristeter Anstellung? 

Obwohl die Zinsen für Kredite ohne eine unbefristete Anstellung oft etwas höher ausfallen, unterscheiden sich die Kosten meist nicht wesentlich von denen bei anderen Kreditangeboten. So liegt der effektive Jahreszins für einen 1.000-Euro-Kredit mit einer Laufzeit von einem Jahr etwa zwischen 6,99 und 9,79 Prozent, was einer monatlichen Rate von etwa 87 Euro entspricht. Im Folgenden finden Sie einige Anbieter für solche Kleinkredite bis 1.000 Euro und ihre Konditionen. 

Das kostet ein Kleinkredit 

(Kreditsumme 1.000 Euro, Laufzeit 12 Monate, unbefristeter Arbeitsvertrag) 

Quelle: eigene Recherche

Tipps: So verbessern Sie die Chancen für eine Kreditzusage   

Ein befristeter Arbeitsvertrag muss kein Hindernis für eine Kreditzusage sein, wenn Sie die richtigen Schritte einleiten. Mit einigen gezielten Maßnahmen können Sie das Vertrauen der Bank in Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen und damit die Wahrscheinlichkeit einer Bewilligung erhöhen. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie achten sollten.

Erhöhen Sie Ihre Bonität 

Eine gute Bonität ist entscheidend für die Kreditbewilligung. Prüfen Sie Ihre Schufa-Daten und sorgen Sie dafür, dass dort keine negativen Einträge oder Fehler enthalten sind, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnten. Eine stabile Bonität zeigt der Bank, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen zuverlässig erfüllen. 

Falls notwendig, können Sie Ihre Bonität durch zusätzliche Sicherheiten wie ein Sparguthaben oder Wertpapiere stärken, die Sie im Gespräch mit der Bank angeben können. Auch das fristgerechte Bezahlen Ihrer laufenden Rechnungen wirkt sich positiv auf Ihre Bonität und damit auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. 

Wählen Sie eine kurze Kreditlaufzeit 

Mit einer kurzen Kreditlaufzeit erhöhen Sie die Chancen auf eine Zusage. Eine Laufzeit, die innerhalb der Dauer Ihres befristeten Vertrags endet, minimiert das Risiko für die Bank. Denn so ist sichergestellt, dass Ihr festes Einkommen den gesamten Rückzahlungszeitraum abdeckt. 

Indem Sie die Rückzahlung schneller planen, vermitteln Sie dem Kreditgeber zusätzliche Sicherheit, was bei befristeten Arbeitsverträgen besonders wichtig ist. Beachten Sie dabei, dass eine kürzere Laufzeit oft höhere monatliche Raten bedeutet und stellen Sie sicher, dass diese in Ihr Budget passen. 

Wählen Sie eine kleinere Kreditsumme 

Eine niedrige Kreditsumme verringert das Ausfallrisiko für die Bank und erhöht Ihre Chancen auf eine Kreditzusage. Kreditinstitute sind bei geringeren Beträgen eher bereit, das Risiko eines befristeten Vertrags einzugehen, da ein kleiner Kredit einfacher zurückgezahlt werden kann. 

Prüfen Sie, ob Sie mit einem geringeren Betrag das Finanzierungsziel ebenfalls erreichen können. Eine kleinere Summe ist zudem schneller und leichter abzuzahlen, was Ihrer finanziellen Belastbarkeit und der Einschätzung der Bank entgegenkommt. 

Stellen Sie Zusatzsicherheiten bereit 

Zusätzliche Sicherheiten wie ein Bürge oder eine Bürgschaft können die Bank überzeugen, selbst bei befristeter Anstellung einen Kredit zu gewähren. Ein Bürge tritt im Ernstfall für die Rückzahlung ein, was die Ausfallwahrscheinlichkeit senkt. Alternativ können auch Wertgegenstände oder ein regelmäßiges Nebeneinkommen als Sicherheit dienen. 

Machen Sie sich vorab Gedanken darüber, welche Sicherheiten Sie anbieten können, und sprechen Sie offen mit Ihrem Kreditgeber – oft lassen sich mit passenden Sicherheiten günstigere Kreditkonditionen aushandeln. 

Bereiten Sie Ihre Unterlagen sorgfältig vor 

Gut aufbereitete Unterlagen vermitteln der Bank, dass Sie zuverlässig und gründlich sind. Zu den wichtigsten Dokumenten zählen aktuelle Einkommensnachweise, der befristete Arbeitsvertrag und gegebenenfalls Ihre Schufa-Auskunft. Auch Kontoauszüge, die regelmäßige Einnahmen belegen, können hilfreich sein. Durch eine vollständige und strukturierte Dokumentation sparen Sie Zeit und vermeiden Rückfragen, was den Antrag beschleunigt und Ihre Chancen verbessert. 

Prüfen Sie, ob Ihre Unterlagen vollständig sind, und halten Sie gegebenenfalls zusätzliche Nachweise bereit, um den Prozess so reibungslos wie möglich zu gestalten. 

Ist mit einem befristeten Arbeitsvertrag auch ein Hauskredit möglich? 

Auch mit einem befristeten Arbeitsvertrag ist ein Hauskredit möglich, jedoch sind die Anforderungen meist strenger. Banken sehen ein erhöhtes Risiko, da Ihr Einkommen möglicherweise nicht langfristig gesichert ist. 

Um dieses Risiko zu mindern, können Sie verschiedene Faktoren nutzen, die Ihre Chancen auf eine positive Kreditentscheidung erhöhen. Ein hoher Eigenkapitalanteil und ein stabiles, überdurchschnittliches Einkommen steigern Ihre Erfolgschancen. Ebenfalls hilfreich kann eine schriftliche Bestätigung des Arbeitgebers sein, die eine Übernahme in ein unbefristetes Arbeitsverhältnis signalisiert. 

Eine weitere Option ist, einen zweiten Kreditnehmer mit unbefristetem Vertrag hinzuzufügen, was das Ausfallrisiko aus Sicht der Bank reduziert. In solchen Fällen bewerten Banken die Kreditwürdigkeit des zweiten Antragstellers zusätzlich, was oft zu besseren Konditionen führt. Es empfiehlt sich außerdem, verschiedene Banken zu vergleichen, da die Kriterien für eine Kreditvergabe bei befristeten Verträgen unterschiedlich streng ausfallen können.