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Produkttest

Der Autokredit der SWK Bank im Test

Kevin Schwarzinger
Redaktionsleitung
Aktualisiert am: 10.10.2023

Auf einen Blick

  • Die SWK Bank bietet einen Autokredit zu vergleichsweise niedrigen Kreditzinsen.
  • Verbraucherinnen und Verbraucher können sich bis zu 50.000 Euro beim Geldhaus aus Bingen leihen.
  • Ist der Kreditantrag abgeschickt, soll die Auszahlung der Summe innerhalb von zwei Werktagen erfolgen.
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Bewertung

Gesamtwertung
4,1/5

Zinsen
4,0/5

80% Anteil

Laufzeiten
5,0/5

5% Anteil

Vorfälligkeit
3,0/5

5% Anteil

Sondertilgung
5,0/5

5% Anteil

Freiberufler
4,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung


Interessanter Autokredit

Zum Autokredit-Vergleich

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • unterdurchschnittliche Kreditzinsen
  • TÜV-geprüfter Antragsprozess
  • mehrfach ausgezeichnete Servicequalität
  • jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
  • schnelle Auszahlung
  • kein Darlehen für Selbstständige und Freiberufler

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die SWK Bank im Porträt
  2. Personenkreis
  3. Was wird finanziert?
  4. Die Kreditzinsen
  5. Darlehenssumme und Laufzeiten
  6. Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung
  7. Der Kreditantrag
  8. Fazit: Interessanter Autokredit
  9. Alternativen zum Autokredit der SWK Bank

Im Autokredit-Vergleich von biallo.de finden Sie neben den Angeboten klassischer Banken und Sparkassen auch Darlehensofferten der Versicherungsgesellschaften. Zudem können Sie zwischen bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Kreditzinsen auswählen.

 

Die SWK Bank im Porträt

Im Jahre 1959 wurde die SWK Bank als Süd-West-Kreditbank in Frankfurt (Main) gegründet. 1982 wurde der Hauptsitz nach Bingen am Rhein verlegt. Alleiniger Gesellschafter ist die Vesta GmbH. Das Unternehmen ist eine reine Onlinebank, die sich auf die Vergabe von Krediten und Geldanlagen spezialisiert hat. So bietet die SWK Bank neben verschiedenen Privatkrediten auch ein Festgeld an.

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Personenkreis

Die SWK Bank vergibt den Autokredit nur unter bestimmten Bedingungen. Gleich vorweg: Selbstständige und Freiberufler, sowie Studenten und Arbeitslose werden nicht bedient.

Das sind die Voraussetzungen:

  • Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
  • Sie haben Ihren Hauptwohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland. Gleiches muss für Ihren Arbeitgeber gelten.
  • Sie arbeiten seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beziehungsweise befinden sich nicht mehr in der Probezeit.
  • Ihr Arbeitsverhältnis ist unbefristet und Sie sind weder selbstständig, noch Teilhaber oder Gesellschafter.
  • Sie handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen.
  • Sie haben keinen negativen Eintrag bei den Auskunfteien Schufa und CRIF Bürgel GmbH.

 

Was wird finanziert?

Bei der SWK Bank spielt es keine Rolle, ob Sie einen Neu- oder Gebrauchtwagen kaufen möchten. Einzig Wohnmobil und Motorrad lassen sich nicht über den Autokredit finanzieren. Für diese Fälle empfiehlt die SWK Bank Verbraucherinnen und Verbraucher ihren Ratenkredit.

Das sind die Bedingungen:

  • Das Fahrzeug darf nach Ablauf der Finanzierung nicht älter als 13 Jahre alt sein.
  • Der Pkw muss gemäß der Deutschen Automobil Treuhand (DAT) einen Wert von mindestens 75 Prozent des Nettokreditbetrages aufweisen.
  • Das Fahrzeug darf ausschließlich der privaten Nutzung dienen.

 

Die Kreditzinsen

Die Zinsen beim Autokredit der SWK Bank sind bonitätsunabhängig. Das heißt: Jeder Kunde, der den Zuschlag erhält, bekommt den gleichen Zinssatz. Anders bei den bonitätsabhängigen Krediten. Hier hängt die Höhe des Zinses einzig und allein von der Bonitätsbewertung des Darlehensnehmers ab. Die Zinsspanne liegt hierbei zwischen 6,29 Prozent und 10,29 Prozent. Zwei Drittel der Kunden bekommen einen effektiven Zinssatz von 6,79 Prozent.

  • Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kundinnen und Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,79 Prozent, was somit auf eine Kreditsumme von 12.507,28 Euro am Ende der Laufzeit hinausläuft. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index kostet Darlehen mit einer Laufzeit von fünf Jahren aktuell im Schnitt 8,37 Prozent pro Jahr.

 

Darlehenssumme und Laufzeiten

Wer den Autokredit bei der SWK Bank abschließen möchte, der muss sich mindestens 5.000 Euro leihen, maximal sind bis zu 50.000 Euro möglich. Die möglichen Laufzeiten liegen zwischen 24 und 84 Monate.

 

Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

Sie können jederzeit eine Sondertilgung leisten oder Ihren Kredit auf einen Schlag zurückzahlen – allerdings nicht gratis, denn es wird die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällig.

Wenn der Kredit noch mehr als zwölf Monate läuft, beträgt diese ein Prozent der offenen Summe. Bei weniger als zwölf Monaten Restlaufzeit werden 0,50 Prozent des vorzeitig eingezahlten Betrages berechnet. Das ist im Übrigen gesetzlich so festgelegt.

 

Der Kreditantrag

Da es sich um eine Direktbank handelt, können Sie den Autokredit der SWK Bank nur über das Internet abschließen. Das soll laut Angaben der SWK Bank in nur vier kurzen Schritten erfolgen. Ein Blick auf die Antragsstrecke zeigt: Der Prozess ist übersichtlich und funktioniert auch auf mobilen Endgeräten gut. Am Ende steht dann die Legitimation an: entweder per Postident- oder per Videoident-Verfahren. Zusätzlich zur klassischen Unterschrift können Sie auch mit einer digitalen Signatur den Vertrag unterschreiben. Um Ihre Daten brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen, den der Service und die Sicherheit wurde durch den TÜV Saarland geprüft.

 

Fazit: Interessanter Autokredit

Der Autokredit der SWK Bank überzeugt mit niedrigen Zinsen, die den Marktdurchschnitt um knapp drei Prozentpunkte unterbieten. Die schnelle Auszahlung sowie der übersichtliche Kreditantrag runden die Offerte ab.

 

Alternativen zum Autokredit der SWK Bank

Verbraucherinnen und Verbraucher mit exzellenter Bonität sollten sich die bonitätsabhängigen Kreditangebote auf biallo.de näher ansehen. Hier sind teilweise Zinsen von weniger als einem Prozent drin.

Biallo Autokredit Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Kreditbedarf: 20.000 €, Laufzeit: 48 Monate. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 01.12.2024

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