Der Ratenkredit der SWK Bank im Test

Produkttest Der Ratenkredit der SWK Bank im Test

Kevin Schwarzinger
von Kevin Schwarzinger Ulrich Diemann
24.02.2020
Auf einen Blick
  • Die SWK Bank offeriert Verbrauchern einen Ratenkredit mit niedrigen Zinsen und schneller Abwicklung.

  • Zum Betrachtungszeitpunkt kostet ein Darlehen über 10.000 Euro bei einer Laufzeit von 60 Monaten 3,29 Prozent effektiv pro Jahr.

  • Freiberufler, Selbständige sowie Studenten erhalten keinen Kredit bei der SWK Bank.
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Die SWK Bank im Portrait

SWK Bank ist die Abkürzung für Süd-West-Kreditbank und leitet sich vom Sitz der Bank im deutschen Südwesten ab – zuerst in Frankfurt am Main, später in Bingen am Rhein. Das Geldhaus positionierte sich schon bei der Gründung 1959 als Direktbank und verzichtete auf ein Filialnetz.

Heute erfolgt der Kundenkontakt fast ausschließlich über das Internet. Die SWK Bank ist auf Konsumentenkredite spezialisiert. Zudem stellt sie als Dienstleister zahlreichen anderen Banken ihre technische Infrastruktur für Kredite, Einlagen und Zahlungsverkehr zur Verfügung.

Personenkreis

Voraussetzung für eine Kreditvergabe ist, dass der Antragssteller seit mindestens sechs Monaten bei seinem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt ist und sich nicht mehr in der Probezeit befindet. Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein, der Kreditnehmer darf weder selbständig sein noch Teilhaber oder Gesellschafter.

Lesen Sie auch: Kredit für Selbstständige

Was wird finanziert?

Die Verwendung unterliegt keinen Einschränkungen. Das Darlehen kann also beispielsweise für eine Umschuldung, einen Urlaub oder einen Autokauf genutzt werden.

Die Ratenkredit-Zinsen

Die Zinshöhe ist bonitätsabhängig, sie bestimmt sich also durch die Bonität des Kreditnehmers. Je besser dessen finanziell Lage ist, desto niedriger sind die Ratenkredit-Zinsen, die er bezahlen muss. Der effektive Jahreszins beträgt im besten Fall 1,55 Prozent, im ungünstigsten Fall bis zu 4,99 Prozent.

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,29 Prozent.

  • Biallo-Tipp: Welcher Anbieter derzeit die niedrigsten Zinsen bietet, sehen Sie in unserem Ratenkredit-Vergleich.

Mögliche Darlehenssumme

Bei der SWK Bank sind Darlehen zwischen 2.500 und 100.000 Euro möglich.

Angebotene Laufzeiten

Für den Ratenkredit stehen Laufzeiten von zwei Jahren bis zu zehn Jahren zur Auswahl.

Sondertilgungsoptionen

Sondertilgungen sind jederzeit und in beliebiger Höhe Möglich. Das bedeutet, dass Kreditnehmer die komplette Restschuld auch auf einen Schlag zurückzahlen können, ohne dass dafür eine Gebühr fällig wird.

Antragsstrecke

Das Darlehen lässt sich nur über das Internet abschließen. Die Legitimation erfolgt entweder über das klassische Post-Ident-Verfahren oder per Video-Chat. In beiden Fällen benötigen Kreditinteressenten einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.

Der fünfstufige Antragsprozess führt Verbraucher übersichtlich und sicher durch die nötigen Angaben – auch auf mobilen Geräten –, dabei sind die zahlreichen Ausfüllhilfen und Erklärungen sehr nutzerfreundlich.

Zur Vertragsunterzeichnung bietet die SWK Bank zusätzlich zum klassischen Papierausdruck mit Unterschrift die qualifizierte digitale Signatur an, sodass ein schneller und direkter Abschluss online möglich ist.

Um die Sicherheit ihrer Daten müssen sich Kreditnehmer indes keine Sorgen machen. Denn die IT-Sicherheit der SWK Bank ist durch den TÜV-Rheinland geprüft.

Fazit: Empfehlenswert

Für Interessenten mit guter Bonität ein attraktives Angebot, denn für sie gehören die Zinsen zu den niedrigsten des Marktes. Die Online-Prozesse sind in jeder Hinsicht überzeugend, man spürt die lange Erfahrung und die Kenntnisse der SWK Bank im Direktbanking.

Bewertung
Ratenkredit SWK Bank
Zinsen (80 Prozent) 2/3-Zinsatz (100%) 5.0 5.0
Laufzeiten (5 Prozent) viele Laufzeiten (100%) 5.0 5.0
Vorfälligkeit (5 Prozent) Vorfälligkeitsentschädigung (100%) 3.0 3.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 5.0 5.0
Freiberufler (5 Prozent) auch Freiberufler (100%) 4.0 4.0
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.9

Kontakt und Service

Internet: www.swkbank.de
Telefon: 06721 9101 - 10
Fax: 06721 9101 - 39

Adresse:
Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein

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Redakteur
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Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de

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