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Produkttest

Das Festgeld der Ayvens Bank im Test

Laura Schmitt
Autorin
Aktualisiert am: 06.11.2024

Auf einen Blick

  • Die niederländische Ayvens Bank – ehemals Leaseplan Bank – bietet Festgeldzinsen von 2,55 bis 3,25 Prozent für Laufzeiten von drei Monaten bis fünf Jahren.
  • Für das Festgeldangebot ist die Eröffnung eines Online-Sparkontos erforderlich.
  • Einlagen sind bis zu 100.000 Euro pro Person durch die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande abgesichert.
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Bewertung

Gesamtwertung
4,4/5

Zinsen
4,0/5

65% Anteil

Sicherheit
5,0/5

30% Anteil

Anlagehöhe
5,0/5

5% Anteil

Unser Fazit:

Positive Empfehlung

Die Ayvens Bank bietet solide Festgeldzinsen zwischen 2,55 und 3,25 Prozent für Einlagen bis zu zwei Millionen Euro. Die niederländische Einlagensicherung schützt Ihre Einlagen bis zu 100.000 Euro.

Zum Festgeld der Ayvens Bank*

Vergleich: Vor- und Nachteile

  • überdurchschnittliche Zinsen
  • sehr gute niederländische Einlagensicherung
  • geringer Mindestanlagebetrag von 1.000 Euro
  • Maximalanlage bis zwei Millionen Euro
  • Banking-App vorhanden
  • große Auswahl an Laufzeiten
  • keine automatische Wiederveranlagung.
  • die Bank führt die Abgeltungsteuer nicht automatisch ab
  • kein Zinseszinseffekt
  • Online-Sparkonto (Referenzkonto) als Voraussetzung
  • keine Gemeinschafts- oder Kinderkonten möglich

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Festgeldzinsen der Ayvens Bank nach Laufzeit
  2. Das bietet das Festgeldkonto der Ayvens Bank
  3. Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Ayvens Bank
  4. So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Ayvens Bank
  5. Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Ayvens Bank
  6. Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Ayvens Bank?
  7. Wie wird das Festgeldkonto bei der Ayvens Bank versteuert?
  8. Die aktuellen Top-Festgeldangebote im Vergleich

Die niederländische Ayvens Bank ist Teil des Unternehmens Ayvens, einem weltweiten Autofinanzierer und Fuhrparkmanager. Ayvens ist aus der Fusion der Leaseplan-Gruppe mit dem Leasing-Unternehmen ALD Automotive entstanden. Die Ayvens Bank ist eine reine Online-Bank. Sie bietet Tages- und Festgeldangebote, die eine sichere Option für Sparer darstellen. Einlagen bei der Ayvens Bank sind durch die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande geschützt.

Die Festgeldzinsen der Ayvens Bank nach Laufzeit

Bei der Ayvens Bank können Sie Festgeld bis zu einer Anlagesumme von zwei Millionen Euro anlegen, wobei die Zinssätze je nach Laufzeit variieren. Die Zinsen sind fest und werden am Ende der Laufzeit oder ab einer Anlagedauer von 24 Monaten jährlich ausgezahlt. 

Anlagezeitraum Zinssatz (ab EUR 1.000 - EUR 2.000.000) 
3 Monate 2,55 % 
6 Monate 2,75 % 
9 Monate 2,80 % 
1 Jahr 3,15 % 
2 Jahre 3,20 % 
3 Jahre 3,25 % 
4 Jahre 3,15 % 
5 Jahre 3,10 % 
Quelle: Angaben der Anbieter, eigene Recherche; Angaben ohne Gewähr; Stand: 6. November 2024. 

Hinweis: Der Zinssatz gilt für Anlagesummen von 1.000 bis 2.000.000 Euro. 

Das bietet das Festgeldkonto der Ayvens Bank

Das Festgeldkonto der Ayvens Bank bietet je nach Anlagedauer einen festen Zinssatz von bis zu 3,25 Prozent pro Jahr. Um Festgeld anlegen zu können, benötigen Sie das Online-Sparkonto der Bank sowie ein deutsches Referenzkonto. Ihr Sparkonto ist durch die niederländische Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro geschützt und das Festgeld kann mit Laufzeiten von drei Monaten bis zu fünf Jahren genutzt werden.

Festgeldzins 2,55 bis 3,25 % 
Laufzeit 3 Monate bis 5 Jahre 
Kontoführungsgebühr Keine 
Giro-/Bankkonto bei der Ayvens Bank erforderlich Ja (Online-Sparkonto) 
Anlagesumme  1.000 bis 2.000.000 Euro 
Gesetzliche Einlagensicherung, Land 100.000 Euro, Niederlande 
Länderrating S&P Global AAA 
Zinszahlung Laufzeitende (ab 2 Jahren jährlich) 
Zinseszins Nein 
Automatische Wiederanlage Nein 
Konto für Kinder  Nein 
Gemeinschaftskonto  Nein 
Onlinebanking Ja (über das Online-Sparkonto) 
Automatischer Abzug der Abgeltungssteuer Nein 
Quelle: Angaben des Anbieters; Stand: 6. November 2024.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Ayvens Bank

Um Festgeld bei der Ayvens Bank anzulegen, müssen Sie ein Online-Sparkonto bei der Bank eröffnen. Das Konto ist kostenlos und wird sowohl für Tagesgeld- als auch Festgeldanlagen verwendet.

  • Mindestalter: Ab 18 Jahren
  • Wohnort: Deutschland
  • Schufa: Keine Prüfung der Bonität für das Spar- und Festgeldkonto
  • Ausweis: Gültiger Reisepass oder Personalausweis

So eröffnen Sie ein Festgeldkonto bei der Ayvens Bank

Um das Festgeld der Ayvens Bank nutzen zu können, müssen Sie zunächst online ein Sparkonto eröffnen. Dazu benötigen Sie die Kontonummer des von Ihnen gewählten Referenzkontos, Ihre Steuernummer, einen gültigen Personalausweis sowie Ihre Handynummer und E-Mail-Adresse.

  1. Starten Sie die Antragsstrecke zum Online-Sparkonto der Ayvens Bank.
  2. Zunächst müssen Sie durch Ankreuzen zweier Kästchen bestätigen, dass Sie volljährig und weder in den USA geboren noch US-Bürger sind.
  3. Geben Sie dann Ihre persönlichen Daten ein – Name, Geburtsdatum, Handynummer, E-Mail-Adresse, IBAN.
  4. Im nächsten Schritt legen Sie einen Benutzernamen sowie ein Passwort für ihr Online-Banking fest. Dann müssen Sie den allgemeinen Geschäftsbedingungen zustimmen und Ihre Angaben bestätigen.
  5. Danach müssen Sie den Antrag nur noch mit einem Klick abschließen.
  6. Nach der Aktivierung des Online-Sparkontos können Sie unter dem Menüpunkt “Festgeld” den Betrag, die Laufzeit und den Namen der Festgeldanlage festlegen.

Wie lange dauert die Eröffnung des Festgeldkontos bei der Ayvens Bank?

Nachdem der Antrag abgeschickt ist, erhalten Sie eine Bestätigungsmail. Daraufhin können Sie sich direkt mit Ihrem Benutzernamen und Passwort in das Online-Sparkonto der Ayvens Bank einloggen und die Kontoeröffnung abschließen. Nach Auskunft der Bank wird das Konto innerhalb weniger Tage freigeschaltet.

Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Ayvens Bank

Die Bewertungen in diesem Abschnitt beziehen sich auch auf das Festgeldkonto der ehemaligen Leaseplan Bank. Auf dem Online-Bewertungsportal Trustpilot sind die Urteile gerade in den letzten Monaten sehr unterschiedlich: Sie reichen von einem bis zu vollen fünf Sternen. 

Nach Angaben der Nutzerinnen und Nutzer gibt es bei der Kontoeröffnung häufig technische Probleme mit der Legitimation. Die Beantwortung von Fragen durch den Kundenservice lässt teilweise mehrere Wochen auf sich warten. Andere Nutzerinnen und Nutzern wiederum loben den Service, so dass die Erfahrungsberichte kein eindeutiges Ergebnis liefern. Die Banking-App erhält sowohl für Android als auch iOS eine ausgezeichnete Bewertung von jeweils 4,8 von 5 Sternen.

  • Trustpilot: 2,7 von 5 Sternen bei 199 Bewertungen
  • Google Play: 4,8 von 5 Sternen bei 624 Bewertungen
  • Apple App Store: 4,8 von 5 Sternen bei 1.595 Bewertungen

Wie sicher ist das Festgeldkonto bei der Ayvens Bank?

Ihr angelegtes Geld ist bei der Ayvens Bank über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Sparer geschützt. Die Niederlande werden derzeit von den drei großen Ratingagenturen S&P, Moody’s und Fitch mit der höchsten Bonitätsnote AAA bewertet – so wie etwa auch Deutschland und Luxemburg.

Wie wird das Festgeldkonto bei der Ayvens Bank versteuert?

Da die Ayvens Bank ihren Sitz in den Niederlanden hat, ist sie nicht verpflichtet, das deutsche Finanzamt über die Gewinne aus Ihrer Geldanlage zu informieren. Sie zahlt daher die Erträge ohne Abzug von Steuern aus. Es liegt damit in Ihrer eigenen Verantwortung, diese in der Einkommensteuererklärung anzugeben.

Die aktuellen Top-Festgeldangebote im Vergleich

Aktuelle Angebote für Tages- und Festgeldkonten anderer Banken finden Sie in unseren Vergleichen.

Biallo Festgeld Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000 €, Anlagedauer: 12 Monate, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
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Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 08.11.2024
Laura Schmitt, Jahrgang 1988, ist studierte Journalistin (Bremen und London). Seit Beginn ihrer beruflichen Laufbahn hat sie sich auf die Presse- und Öffentlichkeitsarbeit spezialisiert und knapp neun Jahre als Pressesprecherin die Kommunikation eines Unternehmens geleitet. Seit 2022 ist sie als selbstständige Expertin für PR, digitale Kommunikation, Texterstellung sowie Textkorrektur (Lektorat und Korrektorat) tätig. Die langjährige Erfahrung in der strategischen Kommunikation und Medienarbeit hat ihre Fähigkeit geschärft, komplexe Themen klar und präzise zu vermitteln. In ihrer Arbeit als Texterin setzt sich Laura Schmitt intensiv mit den aktuellen Entwicklungen im Finanzbereich auseinander und strebt danach, ihren Leserinnen und Lesern wertvolle Einblicke und nützliche Informationen zu bieten. Lieblingszitat: „Der beste Zeitpunkt, einen Baum zu pflanzen, war vor zwanzig Jahren. Der zweitbeste Zeitpunkt ist jetzt.“ (Chinesisches Sprichwort)

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