Produkttest Der Ratenkredit der PSD Bank Koblenz im Test
- Die PSD Bank Koblenz bietet einen bonitätsunabhängigen Ratenkredit mit niedrigen Zinsen. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach der Laufzeit.
- So kostet ein Kredit über 10.000 Euro und einer Laufzeit von drei Jahren 2,53 Prozent effektiv pro Jahr.
- Wer sich für den Ratenkredit der PSD Bank Koblenz entscheidet, wird automatisch Mitglied. Als Genossenschaftsmitglied profitieren Verbraucher von einer jährlichen Dividende.
Die PSD Bank Koblenz im Portrait
Die PSD Bank Koblenz ist eine genossenschaftliche Direktbank mit Beratung und gehört zur PSD-Bankengruppe, die mehr als 1,2 Millionen Kunden hat. Die Wurzeln der heutigen PSD-Bankengruppe reichen zurück in die zweite Hälfte des 19. Jahrhunderts.
Im Jahr 1872 wurde vom Generalpostmeister Heinrich von Stephan die Gründung von Spar- und Vorschussvereinen veranlasst, mit der Aufgabe, Postmitarbeitern in finanzieller Not zu helfen.
Diese Vereine wurden 1903 in "Post-Spar- und Darlehensvereine" umbenannt – daher bis heute die Abkürzung PSD. Die Gruppe hat heute 14 selbständige Mitgliedsinstitute, eines davon ist die PSD Bank Koblenz. Sie sieht sich als "traditionsreiche Direktbank mit persönlicher Beratung".
Personenkreis
Wer den Ratenkredit der PSD Bank Koblenz abschließen möchte, muss sich mindestens seit sechs Monaten in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden. Sprich: Selbstständige und Angestellte in Probezeit bekommen keinen Kredit bei den Koblenzern.
Wer einen Privatkredit bei der PSD Bank Koblenz abschließt, erwirbt damit zugleich einen Geschäftsanteil in Höhe von 100 Euro und ist dadurch Mitglied der PSD Bank Koblenz. Als Genossenschaftsmitglied erhält der Kunde eine jährliche Dividendenzahlung – 2018 waren es 3,50 Prozent. Weitere Vorteile sind verschiedene Einkaufsrabatte sowie Spezialtarife bei der R+V Versicherung.
Was wird finanziert?
Ob Urlaubsreise, neue Möbel oder um einen kurzen Engpass zu überbrücken: Der Ratenkredit der PSD Bank Koblenz steht zur freien Verwendung.
Die Ratenkredit-Zinsen
Die Ratenkredit-Zinsen sind bonitätsunabhängig und richten sich nach der Laufzeit. Je länger die Laufzeit, desto höher ist der Zins.
- Repräsentatives Beispiel: Bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro beträgt der effektive Jahreszins bei drei Jahren Laufzeit 2,53 Prozent.
| Laufzeit | geb. Sollzins p.a. | eff. Jahreszins | Kreditbetrag |
|---|---|---|---|
| 12 bis 48 Monate | 2,50 % | 2,53 % | 5.000 - 50.000 EUR |
| 49 bis 84 Monate | 3,50 % | 3,56 % | 5.000 - 50.000 EUR |
| 85 bis 120 Monate | 4,50 % | 4,59 % | 5.000 - 5 0.000 EUR |
Angaben des Anbieters / Stand 18. Februar 2020.
Mögliche Darlehenssumme
Verbraucher können sich zwischen 5.000 und 50.000 Euro bei den Koblenzern leihen.
Angebotene Laufzeiten
Die Kreditlaufzeiten reichen von zwölf bis 120 Monate.
Sondertilgungsoptionen
Sondertilgungen sind jederzeit ohne Beschränkungen oder zusätzliche Kosten möglich.
Antragsstrecke
Der Kreditantrag erfolgt über das Internet. Für den Identitätsnachweis bietet die PSD Bank Koblenz neben dem Standard Post-Ident- auch das praktische Video-Ident-Verfahren an, das den Gang in eine Postfiliale hinfällig macht.
Die Antragsstrecke ist sachlich-zweckdienlich gehalten und führt Verbraucher stolperfrei durch alle Schritte der Antragstellung. Auch auf dem Smartphone funktioniert sie einwandfrei.
Die Zinsen sind verbraucherfreundlich. Sie gehören zu den günstigsten am Markt und sind nicht bonitätsabhängig. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index liegen aktuell die Durchschnittszinsen für einen Ratenkredit bei einer Laufzeit von drei Jahren bei 5,22 Prozent effektiv pro Jahr. Auch die kostenlose Sondertilgungsoption fällt positiv auf.
Kreditnehmer mit exzellenter Kreditwürdigkeit können bei dem einen oder anderen bonitätsabhängigen Angebot günstiger wegkommen.
Fazit: Empfehlenswert
Die Zinsen der PSD Bank Koblenz gehören zu den niedrigsten am Markt und sind nicht bonitätsabhängig. Diese beiden dicken Pluspunkte werden positiv ergänzt durch die jederzeit mögliche kostenlose Sondertilgung.
| Zinsen (80 Prozent) | 2/3-Zinsatz (100%) 5.0 | 5.0 |
|---|---|---|
| Laufzeiten (5 Prozent) | viele Laufzeiten (100%) 5.0 | 5.0 |
| Vorfälligkeit (5 Prozent) | Vorfälligkeitsentschädigung (100%) 3.0 | 3.0 |
| Sondertilgung (5 Prozent) | Sondertilgung (100%) 5.0 | 5.0 |
| Freiberufler (5 Prozent) | auch Freiberufler (100%) 5.0 | 5.0 |
| Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) | 4.9 |
Kontakt und Service
Internet: www.psd-koblenz.de
E-Mail: [email protected]psd-koblenz.de
Telefon: 0261 1301-0
Fax: 0261 1301-119
Adresse:
PSD Bank Koblenz eG
Casinostraße 51
56068 Koblenz
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de