Das Coronavirus sorgt derzeit für ein Beben an den Finanzmärkten. Dabei war die Welt bis zum 19. Februar noch in Ordnung. Der Dax etwa markierte sein Allzeithoch bei 13.789 Punkten. Doch kurz danach tauchten die ersten Meldungen auf, dass das Coronavirus offenbar aggressiver als befürchtet ist und große Auswirkungen auf die Weltwirtschaft hat. Mittlerweile notiert der deutsche Leitindex mehr als 5.000 Punkte niedriger – macht ein Minus von rund 40 Prozent innerhalb eines Monats.
Natürlich können sich auch die digitalen Vermögensverwalter dem Negativtrend nicht entziehen. Aktuell schaut es eigentlich noch ganz gut aus, da das Kursdesaster der vergangenen zwei Wochen noch nicht in den Zahlen berücksichtigt ist. Stand 29. Februar weisen fast alle Anbieter in allen drei Strategien noch positive Performance-Zahlen aus – zum Teil deutlich. Das Bild dürfte sich bei unserer nächsten Erhebung Mitte April auf jeden Fall ändern.
In der defensiven Anlagestrategie muss der Münchner Robo-Advisor Scalable Capital (Vormonat: 11,16 Prozent) bei zwölf Monaten das Zepter an Visualvest abgeben. Der Robo-Advisor von Union Investment liegt 7,69 Prozent im Plus. Bei zwei und drei Jahren verteidigen Fintego und sein White-Label-Partner Wüstenrot die Spitzenpositionen mit Kurszuwächsen von je 10,08 beziehungsweise 10,93 Prozent (Vormonat: 11,93 und 16,06 Prozent).
| Anbieter | Performance* 1 Jahr | Performance* 2 Jahre | Performance* 3 Jahre | Gebühren** p.a. | Mindestanlage*** in Euro | Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bevestor | 5,31% | – | – | 0,80% | 1.000 | "Select 25" (ETF, aktive Fonds): 25% Aktien/62,5% Anleihen, 12,5% Rohstoffe |
| Cominvest | 7,41% | 6,32% | – | 0,95% | 3.000 | "Ertrag" (ETF, ETC, aktive Fonds): 10% Aktien/90% Anleihen |
| Easyfolio | 5,96% | 7,33% | 7,02% | 0,59% | keine | "Easyfolio 30" (ETF): 30% Aktien/70% Anleihen |
| Fintego | 6,12% | 10,08% | 10,93% | 0,70% | 2.500 | "Ich will's konservativ" (ETF): 25% Aktien/70% Anleihen/5% Rohstoffe |
| Ginmon | 3,91% | 8,31% | 8,53% | 0,75% | 5.000 | "Strategie 3" (ETF, Anlageklassenfonds): 26% Aktien/69% Anleihen/2% Rohstoffe/3% Immobilien |
| Growney | 3,16% | 4,54% | 5,57% | 0,69% | keine | "grow20" (ETF): 20% Aktien/80% Anleihen |
| Investify | 4,61% | 6,27% | 7,71% | 1,00% | 5.000 | "Core_4" (ETF): 21% Aktien/77% Anleihen/2% Alternative Investments |
| Kapilendo | 4,59% | 5,59% | – | 0,70% | 10.000 | "Wertspeicher ETF-Portfolio" (ETF, ETC): 20% Aktien/69% Anleihen und Geldmarkt/8% Rohstoffe und Gold/3% Cash |
| Liqid | 6,52% | 7,93% | – | 0,50%2 | 100.000 | "Global20" (ETF, ETC): 15% Aktien/80% Anleihen/2% Rohstoffe/3% Gold |
| Pixit | 7,08% | 8,59% | 10,74% | 0,99% | 100 | "Substanz" (ETF): 15% Aktien/85% Anleihen |
| Quirion | 2,29% | 2,94% | 3,81% | 0,48%3 | 10.000 | "20/80" (ETF, Anlageklassenfonds): 20% Aktien/80% Anleihen |
| Robin | 4,78% | 5,53% | – | 1,00% | 5.000 | "VaR6" (ETF, ETC): 19% Aktien/30% Anleihen/2% Rohstoffe/49% Cash |
| Scalable | 7,58% | 8,20% | 8,86% | 0,75% | 10.000 | "VaR10" (ETF): 27% Aktien/62% Anleihen/0% Rohstoffe/7% Immobilien/4% Tagesgeld |
| Solidvest | 4,77% | 9,38% | – | 1,40%1,2 | 25.000 | "25/75" (Einzeltitel): 20,5% Aktien/67,5% Anleihen/12% Cash |
| Visualvest | 7,69% | 9,89% | 6,36% | 0,60% | 500 | "VestFolio 2" (ETF, aktive Fonds): 12% Aktien/84% Anleihen/0% Geldmarkt/4% Rohstoffe |
| VTB Invest | 3,15% | – | – | 0,70% | 500 | "20/80" (ETF): 20% Aktien/80% Anleihen |
| Warburg Navigator | 5,48% | 5,80% | – | 1,00%2 | 20.000 | "Konservativ 20" (ETF, ETC, aktive Fonds): 22% Aktien/75% Anleihen/3% Immobilien/0% Rohstoffe |
| Whitebox | 4,58% | 5,39% | 5,53% | 0,95% | 5.000 | "Risikostufe 3" (ETF, ETC): 27% Aktien/47% Anleihen/4% Gold/22% Cash |
| Wüstenrot | 6,12% | 10,08% | 10,93% | 0,70% | 2.500 | "Ich will's konservativ" (ETF): 25% Aktien/70% Anleihen/5% Rohstoffe |
| Anbieter | Performance* 1 Jahr | Performance* 2 Jahre | Performance* 3 Jahre | Gebühren** p.a. | Mindestanlage*** in Euro | Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kapilendo | 6,67% | – | – | 0,70% | 10.000 | "Wertspeicher ETF-Portfolio Green" (ETF, ETC): 20% Aktien/69% Anleihen und Geldmarkt/8% Rohstoffe und Gold/3% Cash |
| Liqid | – | – | – | 0,50%2 | 100.000 | "Global Impact 20"4(ETF, ETC, aktive Fonds): 15% Aktien/80% Anleihen/5% Gold |
| Visualvest | 6,03% | 8,46% | 8,59% | 0,60% | 500 | "GreenFolio 1" (ETF, aktive Fonds): 19% Aktien/81% Anleihen |
| Vividam | 5,32% | – | – | 1,08% | 1.000 | "Nachhaltig 30" (aktive Fonds): 30% Aktien/48% Anleihen/20% Multi Asset/2% Immobilien |
In der ausgewogenen Strategie bleibt Cominvest auf Sicht von zwölf Monaten vorn – mit einer Performance von 12,54 Prozent (Vormonat: 16,48 Prozent). Bei zwei Jahren belegen weiter Fintego und Wüstenrot mit einer Performance von je 10,25 Prozent den ersten Platz (Vormonat: je 13,67 Prozent). Bei drei Jahren ziehen beide Robos mit jeweils 12,11 Prozent am bisherigen Spitzenreiter Investify vorbei (Vormonat: 20,95 Prozent).
| Anbieter | Performance* 1 Jahr | Performance* 2 Jahre | Performance* 3 Jahre | Gebühren** p.a. | Mindestanlage*** in Euro | Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bevestor | 4,76% | – | – | 0,80% | 1.000 | "Select 50" (ETF, aktive Fonds): 50% Aktien/40% Anleihen/10% Rohstoffe |
| Cominvest | 12,54% | 4,80% | – | 0,95% | 3.000 | "Wachstum" (ETF, ETC, aktive Fonds): 50% Aktien/50% Anleihen |
| Easyfolio | 6,16% | 7,24% | 8,59% | 0,59% | keine | "Easyfolio 50" (ETF): 50% Aktien/50% Anleihen |
| Fintego | 5,89% | 10,25% | 12,11% | 0,70% | 2.500 | "Ich will streuen" (ETF): 45% Aktien/50% Anleihen/5 % Rohstoffe |
| Ginmon | 2,81% | 8,28% | 9,82% | 0,75% | 5.000 | "Strategie 6 (ETF, Anlageklassenfonds): 55% Aktien/37% Anleihen/3% Rohstoffe/5% Immobilien |
| Growney | 3,97% | 6,53% | 8,81% | 0,69% | keine | "grow50" (ETF): 50% Aktien/50% Anleihen |
| Investify | 4,61% | 7,67% | 10,51% | 1,00% | 5.000 | "Core_15" (ETF, ETC, aktive Fonds): 62% Aktien/35% Anleihen/3% Alternative Investments |
| Kapilendo | 7,21% | 9,99% | – | 0,70% | 10.000 | "Allwetter-ETF-Portfolio" (ETF, ETC): 30% Aktien/55% Anleihen und Geldmarkt/13% Rohstoffe und Gold/2% Cash |
| Liqid | 6,02% | 7,70% | 10,18% | 0,50%2 | 100.000 | "Global50" (ETF, ETC): 45% Aktien/50% Anleihen/2% Rohstoffe/3% Gold |
| Pixit | 6,34% | 8,33% | 11,87% | 0,99% | 100 | "Ausgewogen" (ETF): 45% Aktien/55% Anleihen |
| Quirion | 1,78% | 3,31% | 5,16% | 0,48%3 | 10.000 | "50/50" (ETF, Anlageklassenfonds): 50% Aktien/50% Anleihen |
| Robin | 5,58% | 6,38% | – | 1,00% | 5.000 | "VaR9" (ETF, ETC): 29% Aktien/38% Anleihen/3% Rohstoffe/30% Cash |
| Scalable | 4,16% | 4,62% | 4,95% | 0,75% | 10.000 | "VaR15" (ETF): 51% Aktien/33% Anleihen/1% Rohstoffe/13% Immobilien/2% Tagesgeld |
| Solidvest | 3,94% | 9,45% | – | 1,40%1,2 | 25.000 | "50/50" (Einzeltitel): 41% Aktien/45% Anleihen/14% Cash |
| Truevest | 5,32% | 0,83% | 6,08% | 1,95% | 10.000 | "Wachstum Trend 200" (aktive Fonds): 55% Aktien (+/-20%)/45% Anleihen (+/-20%) |
| Visualvest | 6,42% | 8,78% | 5,71% | 0,60% | 500 | "VestFolio 4" (ETF, aktive Fonds): 32% Aktien/57% Anleihen/11% Rohstoffe |
| VTB Invest | 4,66% | – | – | 0,70% | 500 | "40/60" (ETF): 40% Aktien/60% Anleihen |
| Warburg Navigator | 5,04% | 5,35 | – | 1,00%2 | 20.000 | "Ausgewogen 40" (ETF, ETC, aktive Fonds): 20% Aktien/70% Anleihen/7% Immobilien/3% Rohstoffe |
| Whitebox | 4,47% | 5,58% | 7,76% | 0,95% | 5.000 | "Risikostufe 6" (ETF, ETC): 57% Aktien, 29% Anleihen/4% Gold/10% Cash |
| Wüstenrot | 5,89% | 10,25% | 12,11% | 0,70% | 2.500 | "Ich will streuen" (ETF): 45% Aktien/50% Anleihen/5 % Rohstoffe |
| Anbieter | Performance* 1 Jahr | Performance* 2 Jahre | Performance* 3 Jahre | Gebühren** p.a. | Mindestanlage*** in Euro | Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kapilendo | 7,33% | 8,54% | – | 0,70% | 10.000 | "Allwetter ETF-Portfolio Green" (ETF): 30% Aktien/55% Anleihen und Geldmarkt/13% Rohstoffe und Gold/2% Cash |
| Liqid | 7,43% | – | – | 0,50%2 | 100.000 | "Global Impact 50" (ETF, ETC, aktive Fonds): 15% Aktien/50% Anleihen/5% Gold |
| Visualvest | 6,59% | 9,20% | 11,34% | 0,60% | 500 | "GreenFolio 2" (ETF, aktive Fonds): 42% Aktien/58% Anleihen |
| Vividam | 4,78% | – | – | 1,08% | 1.000 | "Nachhaltig 50" (aktive Fonds): 50% Aktien/35% Anleihen/12% Multi Asset/3% Immobilien |
In der offensiven Strategie bleibt Cominvest mit einer Zwölf-Monats-Performance von 13,80 Prozent auf Platz eins (Vormonat: 19,71 Prozent). Bei zwei Jahren führen Fintego und Wüstenrot mit jeweils 11,35 Prozent weiter das Feld an (Vormonat: je 17,96 Prozent). Bei drei Jahren holen sich beide Anbieter mit einem Kursplus von je 15,07 Prozent die Spitzenposition von Investify zurück (Vormonat: 29,59 Prozent).
| Anbieter | Performance* 1 Jahr | Performance* 2 Jahre | Performance* 3 Jahre | Gebühren** p.a. | Mindestanlage*** in Euro | Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bevestor | 4,22% | – | – | 0,80% | 1.000 | "Select 65" (ETF, aktive Fonds): 65% Aktien/30% Anleihen/5 % Rohstoffe |
| Cominvest | 13,80% | -1,92% | – | 0,95% | 3.000 | "Dynamik" (ETF, ETC, aktive Fonds): 80% Aktien/20% Anleihen |
| Easyfolio | 6,41% | 7,64% | 10,51% | 0,59% | keine | "Easyfolio 70" (ETF): 70% Aktien/30% Anleihen |
| Fintego | 5,31% | 11,35% | 15,07% | 0,70% | 2.500 | "Ich will alles" (ETF): 90% Aktien/10 % Rohstoffe |
| Ginmon | 1,39% | 7,32% | 10,13% | 0,75% | 5.000 | "Strategie 9 (ETF, Anlageklassenfonds): 80% Aktien/8% Anleihen/5% Rohstoffe/7% Immobilien |
| Growney | 4,94% | 8,67% | 13,03% | 0,69% | keine | "grow100" (ETF): 100% Aktien |
| Investify | 3,77% | 6,82% | 13,10% | 1,00% | 5.000 | "Core_24" (ETF, ETC, aktive Fonds): 100% Aktien |
| Liqid | 4,92% | 6,58% | 12,36% | 0,50%2 | 100.000 | "Global90" (ETF, ETC): 85% Aktien/10% Anleihen/2% Rohstoffe/3% Gold |
| Pixit | 4,65% | 7,00% | 12,62% | 0,99% | 100 | "Wachstum" (ETF): 95% Aktien/5% Anleihen |
| Quirion | 0,95% | 3,65% | 6,80% | 0,48%3 | 10.000 | "90/10" (ETF, Anlageklassenfonds): 90% Aktien/10% Anleihen |
| Robin | 4,83% | 5,06% | – | 1,00% | 5.000 | "VaR20" (ETF, ETC): 70% Aktien/22% Anleihen/5% Rohstoffe/3% Cash |
| Scalable | 1,94% | 2,02% | 3,50% | 0,75% | 10.000 | "VaR22" (ETF): 69% Aktien/16% Anleihen/0% Rohstoffe/11% Immobilien/4% Tagesgeld |
| Solidvest | 1,94% | 9,03% | – | 1,40%1,2 | 25.000 | "100/0" (Einzeltitel): 82% Aktien/18% Cash |
| Truevest | 4,33% | 0,87% | 7,97% | 1,95% | 10.000 | "VIP Trend 200" (aktive Fonds): 80% Aktien (+/-20%)/max. 10% Rohstoffe/ max. 10% Hedgedachfonds /Absolute Return Fonds |
| Visualvest | 4,93% | 7,32% | 7,39% | 0,60% | 500 | "VestFolio 6" (ETF, aktive Fonds): 59% Aktien/22% Anleihen/20% Rohstoffe |
| VTB Invest | 4,11% | – | – | 0,70% | 500 | "100/0" (ETF): 100% Aktien |
| Warburg Navigator | 5,30% | 2,79% | – | 1,00%2 | 20.000 | "Offensiv 80" (ETF, ETC, aktive Fonds): 49% Aktien/33% Anleihen/11% Immobilien/7% Rohstoffe |
| Whitebox | 3,01% | 4,18% | 9,74% | 0,95% | 5.000 | "Risikostufe 10" (ETF, ETC): 93% Aktien, 5% Anleihen/2% Cash |
| Wüstenrot | 5,31% | 11,35% | 15,07% | 0,70% | 2.500 | "Ich will alles" (ETF): 90% Aktien/10% Rohstoffe |
| Anbieter | Performance* 1 Jahr | Performance* 2 Jahre | Performance* 3 Jahre | Gebühren** p.a. | Mindestanlage*** in Euro | Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Liqid | 6,81% | – | – | 0,50%2 | 100.000 | "Global Impact 90" (ETF, ETC, aktive Fonds): 85% Aktien/10% Anleihen/5% Gold |
| Visualvest | 7,11% | 9,63% | 13,72% | 0,60% | 500 | "GreenFolio 3" (ETF, aktive Fonds): 74% Aktien/26% Anleihen |
| Vividam4 | – | – | – | 1,08% | 1.000 | "Nachhaltig 100"4(aktive Fonds): 94% Aktien/5% Immobilien |
Der Grund ist einfach: Damit der Anleger die bestmögliche Vergleichbarkeit erhält. Bei den Performance-Kennzahlen, die bislang am Markt kursieren, werden die Wertentwicklungen in der Regel nach sämtlichen Kosten ausgewiesen – also inklusive Vermögensverwaltungsgebühr. Allerdings staffeln etliche Robos ihre Servicegebühren nach Anlagebeträgen. Anbieter Fintego etwa berechnet seine Gebühren wie folgt: Bis 10.000 Euro werden 0,90 Prozent pro Jahr fällig, ab 10.000 Euro 0,70 Prozent, ab 50.000 Euro 0,40 Prozent und ab einer Million Euro sinkt die Vermögensverwaltungsgebühr auf 0,30 Prozent des Anlagevolumens. Somit kann es sein, dass Anleger mit ein und demselben Portfolio eine unterschiedliche Rendite erzielen, nur weil sie ihr Anlagevolumen ändern.
Manche Anbieter wie Quirion oder Scalable erheben eine fixe Servicegebühr. Das heißt, der prozentuale Anteil der Kosten sinkt nicht mit steigenden Anlagebeträgen, sondern bleibt über alle Volumina gleich. Hinzu kommt, dass bei Quirion die ersten 10.000 Euro kostenfrei angelegt werden können.
Auch bei Anbietern, die ihre Gebühren staffeln, gibt es unterschiedliche Verfahrensweisen. Dafür ein Beispiel: Robo A und Robo B erheben jeweils für Anlagebeträge bis 25.000 Euro eine Servicegebühr von 1,0 Prozent pro Jahr. Ab 25.000 Euro sinken die Kosten bei beiden Anbietern auf 0,8 Prozent. Während Robo A die günstigere Gebühr jedoch auf den Gesamtbetrag von 50.000 Euro berechnet (0,8 Prozent von 50.000 Euro = 400 Euro), fallen bei RoboB für die ersten 25.000 Euro 1,0 Prozent an (250 Euro), für die weiteren 25.000 Euro werden 0,8 Prozent in Rechnung gestellt (200 Euro). Somit muss der Anleger bei Robo B 50 Euro mehr auf den Tisch legen als bei Robo A – für den gleichen Anlagebetrag und die auf den ersten Blick identische Vermögensverwaltungsgebühr.
Diese unterschiedlichen Herangehensweisen bei der Gebührengestaltung haben uns schließlich dazu veranlasst, diese Kosten gesondert auszuweisen. Dadurch erhält der Verbraucher einen objektiveren Vergleich, als wenn die zugrunde liegende Performance nur auf einer Momentaufnahme eines bestimmten Anlagevolumens beruhen würde.
Wir weisen stattdessen die Performance nach Produktkosten aus, die zwar bei jedem Anbieter auch unterschiedlich hoch ausfallen, aber vom Anleger nicht direkt abgeführt werden, sondern bereits in den Fondskursen berücksichtigt sind. Eine Ausnahme stellt Solidvest dar: Bei der Online-Vermögensverwaltung der DJE Kapital AG fallen keine Produktkosten an, da der digitale Vermögensverwalter in Einzeltitel und nicht in Fonds investiert. Dafür liegt die Vermögensverwaltungsgebühr von Solidvest auch höher als beim Marktdurchschnitt. Wie viel Gebühren einem die beste Performance schließlich wert ist, muss jeder Verbraucher bei seiner Renditeberechnung für sich selbst abwägen.
In unserem Vergleich weisen wir die sogenannte rollierende Performance aus, also die zum Stichtag ermittelte Wertentwicklung für die vergangenen zwölf, 24 und 36 Monate. Kürzere Betrachtungszeiträume halten wir nicht für angemessen, da kurzfristig immer höhere Schwankungen auftreten können, was aber noch nichts über die nachhaltige Performancequalität aussagt. Die Daten, die wir von den Anbietern erhalten, werden von uns monatlich aktualisiert. Da viele Robos noch recht jung am Markt sind, können noch nicht alle Anbieter Performancezahlen für zwei oder drei Jahre vorlegen. Die entsprechenden Felder bleiben dann vorerst unausgefüllt.
Egal ob Stiftung Warentest, n-tv oder Capital – in den vergangenen Jahren haben verschiedene Medien ihre Tests zu den digitalen Vermögensverwaltern veröffentlicht. Zwar flossen bei allen Untersuchungen gängige Testkriterien – wie etwa Nutzerfreundlichkeit und Kosten – in die Bewertungen ein. Allerdings dürften Verbraucher erst mal stutzig werden, wenn sie die Testergebnisse als Entscheidungsgrundlage für ihre Anbieterwahl heranziehen möchten. Denn die genannten Tester kommen zu sehr unterschiedlichen Ergebnissen.
Günstige Kosten, satte Renditen – das versprechen sogenannte Robo-Advisor. Wie die digitalen Vermögensverwalter genau funktionieren lesen Sie in unserem Ratgeber Robo-Advisor.
Hierfür ein Beispiel: Der nach verwaltetem Kundenvermögen in Deutschland führende Robo-Advisor, Scalable Capital, erhielt 2018 bei Stiftung Warentest (Finanztest) lediglich die Note "befriedigend". Bei der Untersuchung des Deutschen Instituts für Servicequalität im Auftrag von n-tv wurde Scalable 2018 dagegen mit "sehr gut" ausgezeichnet. Im Test des Wirtschaftsmagazins Capital in Kooperation mit dem Analysehaus Tetralog belegten die Münchner 2018 den zweiten Platz hinter Liqid, dem Robo-Advisor aus dem Hause HQ Trust.
Auch bei anderen Robos fallen die jeweiligen Tests sehr unterschiedlich aus. Beispiel Cominvest: Der Robo-Advisor der Comdirect erhielt bei Finanztest die Note "mangelhaft", bei n-tv schnitt Cominvest dagegen mit "gut" ab. Angesichts dieser Differenzen stellt sich für den Verbraucher die Frage: Wie hilfreich sind solche Tests überhaupt? Zumal die Performance als wichtiges Bewertungskriterium nur spärlich berücksichtigt wird. Und wenn überhaupt, dann nur für eine Strategie.
Da die digitalen Vermögensverwalter aber immer mehrere Strategien im Angebot haben und es für unterschiedliche Risikoprofile bislang noch keine regelmäßigen Performance-Übersichten gibt, war das für uns Motivation genug, einen Performance-Vergleich mit unterschiedlichen Anlagestrategien aufzulegen. So haben wir drei fiktive Anlegertypen ins Rennen geschickt – "Typ Vorsichtig", "Typ Ausgewogen" und "Typ Risiko". Auf Grundlage dieser drei Profile haben uns die Robos jeweils drei Portfolios vorgeschlagen, für die sie uns monatlich die Wertentwicklungen reporten.
Horst ist 60 Jahre alt, verheiratet und hat zwei Kinder, die nicht mehr zu Hause wohnen. Als angestellte Führungskraft verdient er 5.000 Euro netto pro Monat. Seine fixen Ausgaben betragen monatlich 2.000 Euro. Neben dem schuldenfreien Eigenheim mit einem Verkehrswert von circa 500.000 Euro verfügt Horst über ein Vermögen von 90.000 Euro. Mit dem Ziel, für sein Alter vorzusorgen, will Horst 50.000 Euro anlegen.
Hohe Risiken ist er nicht bereit einzugehen. Bei Verlusten von fünf Prozent wird er bereits nervös, bei einem Minus von zehn Prozent würde Horst die Reißleine ziehen. Seine gewünschte Anlagedauer beträgt zehn Jahre. Über Erfahrungen im Umgang mit Finanzdienstleistungen wie Anlageberatung und Vermögensverwaltung verfügt er nicht, ebenso wenig wie mit Wertpapieren.
Birgit ist 48 Jahre alt, verheiratet, kinderlos, arbeitet als Angestellte und verfügt über ein monatliches Nettoeinkommen von 4.500 Euro. Ihre monatlichen Ausgaben für Miete, Telefon, Versicherungen, Nebenkosten, Essen, Hobby etc. betragen 2.800 Euro, womit ihr 1.700 Euro zur freien Verfügung stehen. Ihre finanziellen Reserven reichen für drei Monate. 50.000 Euro hat Birgit auf einem Tagesgeldkonto angelegt.
Um einen kontinuierlichen Vermögensaufbau zu erwirtschaften, will sie davon 30.000 Euro in andere Anlageklassen investieren über eine Dauer von 15 Jahren. Ihre Schmerzgrenze für akzeptable Verluste liegt bei fünfzehn Prozent. Finanzdienstleistungen wie Anlageberatung oder Vermögensverwaltung hat sie bisher noch nicht in Anspruch genommen und sie verfügt über keinerlei Wertpapiererfahrung.
Tobias ist 25 Jahre jung, Single und verdient als Angestellter 3.000 Euro netto pro Monat. Seine fixen Ausgaben betragen monatlich 1.500 Euro und die finanziellen Reserven reichen für drei Monate. Sein frei verfügbares Vermögen beträgt 25.000 Euro. 15.000 Euro hat er fest angelegt, womit es nicht frei verfügbar ist. Tobias möchte 25.000 Euro für 20 Jahre anlegen und verfolgt eine risikoreiche Anlagestrategie mit dem Ziel, möglichst hohe Gewinne zu erzielen.
Seine Erfahrungen sind hoch im Umgang mit Anlageberatung, Vermögensverwaltung und Online-Brokerage. Auch mit Aktien, Fonds, Anleihen, Zertifikaten und Rohstoffen kennt er sich gut aus. Entsprechend machen ihn hohe Schwankungen nicht nervös und auch bei starken Kurseinbrüchen hält er weiterhin an seiner Anlagestrategie fest.
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de
