Das erwartet Sie in diesem Artikel
- 1.Wie die Robo-Advisor genau funktionieren, sehen Sie in unserem Youtube-Erklärvideo:
- 2.Wertentwicklung mit defensiver Anlagestrategie
- 3.Nachhaltige Anlagestrategie defensiv
- 4.Wertentwicklung mit ausgewogener Anlagestrategie
- 5.Nachhaltige Anlagestrategie ausgewogen
- 6.Wertentwicklung mit offensiver Anlagestrategie
- 7.Nachhaltige Anlagestrategie offensiv
- 8.Warum weisen wir die Performance vor Vermögensverwaltungsgebühr aus?
- 9.Rollierende Performance für ein, zwei und drei Jahre
- 10.Wo ist der Unterschied zwischen Performance und Rendite?
- 11.Welche Renditen sind mit Robo-Advisor möglich?
Die aktuellen Inflations- und Konjunktursorgen sowie die mögliche Insolvenz des chinesischen Immobilienkonzerns Evergrande haben die Aktienrallye der vergangenen Wochen ordentlich ausgebremst. Markierte der deutsche Leitindex am 13. August 2021 noch einen neuen Höchststand von 16.300 Punkten, schloss er am 17. September bei 15.490 Punkten.
Auf Sicht der vergangenen zwölf Monate haben weltweite Aktien deutlich besser performt als globale Anleihen. Ein ETF auf den "Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond Index" zum Beispiel verzeichnete inklusive Zinszahlungen und in Euro gerechnet ein Plus von 1,45 Prozent (Stichtag: 31. August 2021). Ein ETF auf den MSCI World Index erzielte im gleichen Zeitraum inklusive Ausschüttungen für Anleger aus dem Euroraum dagegen einen Wertzuwachs von 30,82 Prozent.
Hätte man sich den Barclays- und den MSCI-ETF zum Stichtag zu gleichen Anteilen ins Depot gelegt, käme die Zwölf-Monats-Performance auf 16,14 Prozent – das ist auch die Benchmark für die ausgewogene Strategie. Acht von rund 30 Anbietern können den Vergleichswert schlagen. In der offensiven Strategie performen derzeit sogar 22 Robos besser als der MSCI World Index.
Lesen Sie auch unseren Beitrag zu den besten Aktien Robo-Advisor.
Wie die Robo-Advisor genau funktionieren, sehen Sie in unserem Youtube-Erklärvideo:
Wertentwicklung mit defensiver Anlagestrategie
In der defensiven Strategie bleibt Estably auf dem ersten Rang, mit einer Zwölf-Monats-Performance von 18,47 Prozent. Bei 24 Monaten verteidigt Vividam seine Spitzenposition, mit einem Kursplus von 17,80 Prozent. Bei 36 Monaten klettert Solidvest auf Platz eins, mit einer kumulierten Performance von 20,19 Prozent.
| Anbieter | Performance 1 Jahr |
Performance 2 Jahre |
Performance 3 Jahre |
Gebühren4 p.a. |
Mindestanlage5 in Euro |
Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bevestor |
9,91% | 12,15% | 18,47% | 0,80% | 1.000 | "Select 25" (ETF, aktive Fonds): 25% Aktien/62,5% Anleihen/10% Rohstoffe/2,5% Geldmarkt |
| Cominvest | n. a. | n. a. | – | 0,95% | 3.000 | "Ertrag" (ETF, ETC, aktive Fonds): 10% Aktien/90% Anleihen |
| Digivestor | 2,00% | 0,50% | 7,70% | 0,71% | 10.000 | "Sicherheit" (ETF, ETC): 5% Aktien/90% Anleihen/5% Rohstoffe |
| Easyfolio | 7,06% | 8,44% | 14,42% | 0,65% | keine | "EASY 30" (ETF): 30% Aktien/70% Anleihen |
| Estably | 18,47% | – | – | 1,20%1,2 | 35.000 | "Value 30" (Einzeltitel): 30% Aktien/60% Anleihen/10% Cash |
| Evergreen | 7,62% | – | – | 0,00% | keine | "Strategie 3" (Aktien- und Renten-Futures): durchschn. 26% Aktien und 74% Anleihen |
| Fidelity Wealth Expert | 4,70% | 6,86% | – | 0,55% | 5.000 | "Sehr vorsichtig" (aktive Fonds): 10% Aktien/90% Anleihen |
| Fintego | 8,92% | 10,32% | 19,27% | 0,70% | 2.500 | "Ich will's konservativ" (ETF): 25% Aktien/70% Anleihen/5% Rohstoffe |
| Ginmon | 10,69% | 8,76% | 15,80% | 0,75% | 50 | "Strategie 3" (ETF, Anlageklassenfonds): 26% Aktien/69% Anleihen/2% Rohstoffe/3% Immobilien |
| Growney | 5,77% |
5,96% | 9,66% | 0,68%6 | 500 | "grow20" (ETF): 20% Aktien/80% Anleihen |
| Investify | 5,63% | 5,47% | 11,31% | 1,00% | 5.000 | "Core_4" (ETF): 21% Aktien/77% Anleihen/2% Alternative Investments |
| Invesdor | 7,35% | 10,45% | 14,69% | 0,70% | 10.000 | "Wertspeicher-Portfolio" (ETF, ETC, aktive Fonds): 16% Aktien/45% Anleihen/9% Rohstoffe/ 28% Absolute-Return Fonds/2% Liquidität |
| Liqid | 4,20% | 5,79% | 12,82% | 0,50%2 | 100.000 | "Global 20" (ETF, ETC): 15% Aktien/80% Anleihen/2% Rohstoffe/3% Gold |
| Minveo | 4,42% | 2,87% | 9,73% | 1,00% | 50 | "Vorsichtig" (ETF, aktive Fonds, Einzeltitel): 10% Aktien/90% Anleihen |
| Monviso | 9,43% | 13,68% | 19,02% | 0,69% | 400 | "Sehr sicherheitsorientiert" (ETF): 28,5% Aktien /4,5% Alternative Investments/64,5% Anleihen/2,5% Geldmarkt |
| my-si | 6,41% | 11,53% | – | 0,99% | 1.000 | "my-siRK 2" (ETF, aktive Fonds) |
| OLB (vormals Wüstenrot) | 8,92% | 10,32% | 19,27% | 0,70% | 2.500 | "Ich will´s konservativ" (ETF): 25% Aktien/70% Anleihen/5% Rohstoffe |
| Openbank Wealth | 8,11% | 9,12% | – | 1,03% | 500 | "Shanghai" (ETF, aktive Fonds): 25,6% Aktien/40,7% Anleihen/25,5% Geldmarkt/8,2% Sachwerte |
| Pixit | 5,28% | 5,16% | 14,24% | 0,99% | 100 | "Substanz" (ETF): 15% Aktien/85% Anleihen |
| Quirion | 7,11% | 7,23% | 9,67% | 0,48%3 | 1.000 | "20/80" (ETF, Anlageklassenfonds): 20% Aktien/80% Anleihen |
| Robin (Deutsche Bank) |
3,62% | 4,82% | 8,53% | 0,75% | 500 | "VaR6" (ETF, ETC): 19% Aktien/29% Anleihen/2% Rohstoffe/50% Cash |
| Solidvest | 9,54% | 13,88% | 20,19% | 1,40%1,2 | 25.000 | "25/75" (Einzeltitel): 24% Aktien/64% Anleihen/12% Cash |
| Visualvest | 5,03% | 5,30% | 15,89% | 0,60% | 500 | "VestFolio 2" (ETF, aktive Fonds): 20% Aktien/80% Anleihen |
| VTB Invest | 6,51% | 7,31% | – | 0,70% | 500 | "20/80" (ETF): 20% Aktien/80% Anleihen |
| Warburg Navigator |
8,34% | 5,68% | 12,17% | 1,00%2 | 20.000 | "Konservativ 30" (ETF, ETC, aktive Fonds): 29% Aktien/66% Anleihen/4% Cash |
| Whitebox | 8,56% | 9,78% | 16,27% | 0,95% | 5.000 | "Risikostufe 3" (ETF, ETC): 30% Aktien, 69% Anleihen/1% Cash |
Nachhaltige Anlagestrategie defensiv
| Anbieter | Performance 1 Jahr |
Performance 2 Jahre |
Performance 3 Jahre |
Gebühren4 p.a. |
Mindestanlage in Euro |
Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bevestor | 7,31% | – | – | 0,80% | 1.000 | "Select Nachhaltigkeit 25" (ETF, aktive Fonds): 25% Aktien/70% Anleihen/5% Geldmarkt |
| Invesdor | 7,86% | 10,36% | – | 0,70% | 10.000 | "Wertspeicher-Portfolio Green" (ETF, ETC): 20% Aktien/69% Anleihen und Geldmarkt/8% Rohstoffe und Gold/3% Cash |
| Liqid | 3,16% | 8,32% | – | 0,50%2 | 100.000 | "Impact 20" (ETF, ETC, aktive Fonds): 15% Aktien/80% Anleihen/5% Gold |
| Pax-Investify | 2,72% | 3,41% | – | 1,00% | 5.000 | "Core2" (ETF, aktive Fonds): 9% Aktien/54% Anleihen/9% Alternative Investments/28% Geldmarkt |
| Quirion | 7,80% | – | – | 0,68% | 5.000 | "20/80 nachhaltig" (ETF, Anlageklassenfonds): 20% Aktien/80% Anleihen |
| Scalable | 8,90% | 0,75% | 10.000 | "ESG30" 30% Aktien, 70% Anleihen | ||
| Visualvest |
6,10% | 7,34% | 15,05% | 0,60% | 500 | "GreenFolio 2" (ETF, aktive Fonds): 21,4% Aktien/66,1% Anleihen/12,4% Geldmarkt |
| Vividam | 14,19% | 17,80% | – | 1,18% | 1.000 | "Nachhaltig 30" (aktive Fonds): 30% Aktien/48% Anleihen/20% Multi Asset/2% Immobilien |
Stichtag: 31. August 2021; rollierende Performance vor Vermögensverwaltungsgebühr laut Anbieter.
1plus zehn Prozent Gewinnbeteiligung;
2höhere Mindestanlage;
3bis zu 10.000 Euro sind im ersten Jahr kostenfrei
4bei einem Anlagebetrag von 12.000 Euro
5in Verbindung mit einem Sparplan senken manche Anbieter ihre Mindestanlage
6in den ersten drei Monaten kostenfrei
Risikohinweis: Bitte beachten Sie, dass historische Werte kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung sind!
Wertentwicklung mit ausgewogener Anlagestrategie
Auch in der ausgewogenen Anlagestrategie führt Estably weiter das Feld an, die Zwölf-Monats-Performance beträgt jetzt 27,94 Prozent. Bei zwei Jahren ebenfalls das gewohnte Bild: Vividam behält das Zepter mit einem Kursplus von 27,89 Prozent. Bei drei Jahren behält Solidvest, der Online-Vermögensverwalter der DJE Kapital AG, das Zepter. Das Kursplus beträgt 30,09 Prozent.
| Anbieter | Performance 1 Jahr |
Performance 2 Jahre |
Performance 3 Jahre |
Gebühren4 p.a. |
Mindestanlage5 in Euro |
Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bevestor |
16,01% | 19,62% | 25,79% | 0,80% | 1.000 | "Select 50" (ETF, aktive Fonds): 50% Aktien/42,5% Anleihen/7,5% Rohstoffe |
| Cominvest |
3,31% | 9,27% | 18,32% | 0,95% | 3.000 | "Wachstum" (ETF, ETC, aktive Fonds): 50% Aktien/50% Anleihen |
| Easyfolio | 10,14% | 12,80% | 17,17% | 0,65% | keine | "Easyfolio 50" (ETF): 50% Aktien/50% Anleihen |
| Estably | 27,94% | – | – | 1,20%1,2 | 35.000 | "Value 60" (Einzeltitel): 60% Aktien/30% Anleihen/10% Cash |
| Evergreen | 14,77% | – | – | 0,00% | keine | "Strategie 7" (Aktien- und Renten-Futures): durchschn. 45% Aktien und 55% Anleihen |
| Fidelity Wealth Expert | 16,39% | 19,42% | – | 0,55% | 5.000 | "Moderat" (aktive Fonds): 40% Aktien/60% Anleihen |
| Fintego | 14,00% | 17,20% | 25,70% | 0,70% | 2.500 | "Ich will streuen" (ETF): 45% Aktien/50% Anleihen/5 % Rohstoffe |
| Ginmon | 19,04% | 17,42% | 22,47% | 0,75% | 50 | "Strategie 6 (ETF, Anlageklassenfonds): 55% Aktien/37% Anleihen/3% Rohstoffe/5% Immobilien |
| Growney | 13,65% | 16,26% | 20,05% | 0,68%6 | 500 | "grow50" (ETF): 50% Aktien/50% Anleihen |
| Investify | 16,85% | 18,47% | 24,58% | 1,00% | 5.000 | "Core_15" (ETF, ETC, aktive Fonds): 62% Aktien/35% Anleihen/3% Alternative Investments |
| Invesdor | 9,62% | 12,50% | 20,39% | 0,70% | 10.000 | "Allwetter-ETF-Portfolio" (ETF, ETC): 30% Aktien/55% Anleihen und Geldmarkt/13% Rohstoffe und Gold/2% Cash |
| Liqid | 12,09% | 16,29% | 22,81% | 0,50%2 | 100.000 | "Global 50" (ETF, ETC): 45% Aktien/50% Anleihen/2% Rohstoffe/3% Gold |
| Minveo | 7,83% | 11,93% | 18,53% | 1,00% | 50 | "Ausgewogen" (ETF, aktive Fonds, Einzeltitel): 40% Aktien/55% Anleihen/5% Rohstoffe |
| Monviso | 13,61% | 19,12% | 24,68% | 0,69% | 400 | "Sicherheitsorientiert" (ETF): 41% Aktien/5% Alternative Investments/52,5% Anleihen/1,5% Geldmarkt |
| my-si | 9,94% | 21,85% | – | 0,99% | 1.000 | "my-si RK 3" (ETF, aktive Fonds) |
| OLB (vormals Wüstenrot) | 14,00% | 17,20% | 25,70% | 0,70% | 2.500 | "Ich will streuen" (ETF): 45% Aktien/50% Anleihen/5 % Rohstoffe |
| Openbank Wealth | 14,66% | 19,02% | – | 1,03% | 500 | "Taipei" (ETF, aktive Fonds): 51,50 % Aktien/31,8% Anleihen/9,2% Geldmarkt/7,5% Sachwerte |
| Oskar | 14,52% | 18,88% | 26,50% | 0,80% | 1.000 | "Oskar 50" (ETF, ETC): 48,6% Aktien/33,9% Anleihen/15% Inflationsschutz |
| Pixit |
13,14% | 13,84% | 21,38% | 0,99% | 100 | "Ausgewogen" (ETF): 45% Aktien/55% Anleihen |
| Quirion | 18,87% | 15,67% | 16,80% | 0,48%3 | 1.000 | "50/50" (ETF, Anlageklassenfonds): 50% Aktien/50% Anleihen |
| Robin (Deutsche Bank) |
6,02% | 8,07% | 12,66% | 0,75% | 500 | "VaR9" (ETF, ETC): 30% Aktien/34% Anleihen/3% Rohstoffe/33% Cash |
| Solidvest | 15,29% | 23,70% | 30,09% | 1,40%1,2 | 25.000 | "50/50" (Einzeltitel): 49% Aktien/42% Anleihen/9% Cash |
| Truevest | 21,21% | 14,54% | 10,90% | 1,95% | 10.000 | "Wachstum Trend 200" (aktive Fonds): 55% Aktien (+/-20%)/45% Anleihen (+/-20%) |
| Visualvest | 11,91% | 14,41% | 23,67% | 0,60% | 500 | "VestFolio 4" (ETF, aktive Fonds): 38% Aktien/58% Anleihen/4% Rohstoffe |
| VTB Invest | 20,92% | 14,02% | – | 0,70% | 500 | "40/60" (ETF): 40% Aktien/60% Anleihen |
| Warburg Navigator |
14,03% | 12,08% | 16,61% | 1,00%2 | 20.000 | "Ausgewogen 50" (ETF, ETC, aktive Fonds): 50% Aktien/45% Anleihen/5% Cash |
| Whitebox | 17,87% | 19,60% | 25,93% | 0,95% | 5.000 | "Risikostufe 6" (ETF, ETC): 60% Aktien, 39% Anleihen/1% Cash |
Nachhaltige Anlagestrategie ausgewogen
| Anbieter | Performance 1 Jahr |
Performance 2 Jahre |
Performance 3 Jahre |
Gebühren4 p.a. |
Mindestanlage in Euro |
Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bevestor | 13,79% | – | – | 0,80% | 1.000 | "Select Nachhaltigkeit 50" (ETF, aktive Fonds): 50% Aktien/50% Anleihen |
| Invesdor | 10,98% | 14,23% | – | 0,70% | 10.000 | "Allwetter ETF-Portfolio Green" (ETF): 30% Aktien/55% Anleihen und Geldmarkt/13% Rohstoffe und Gold/2% Cash |
| Liqid | 11,97% | 19,30% | 27,75% | 0,50%2 | 100.000 | "Impact 50" (ETF, ETC, aktive Fonds): 45% Aktien/50% Anleihen/5% Gold |
| Pax-Investify | 10,43% | 14,99% | – | 1,00% | 5.000 | "Core4" (ETF, aktive Fonds): 31% Aktien/48% Anleihen/20% Alternative Investments |
| Quirion | 17,58% | – | – | 0,68% | 5.000 | "50/50 nachhaltig" (ETF, Anlageklassenfonds): 50% Aktien/50% Anleihen |
| Scalable | 14,09% | 0,75 | 10.000 | "ESG50" 50% Aktien, 50% Anleihen | ||
| Visualvest |
13,06% | 17,15% | 25,38% | 0,60% | 500 | "GreenFolio 4" (ETF, aktive Fonds): 48% Aktien/44% Anleihen/8% Geldmarkt |
| Vividam | 20,97% | 27,89% | – | 1,18% | 1.000 | "Nachhaltig 50" (aktive Fonds): 50% Aktien/35% Anleihen/12% Multi Asset/3% Immobilien |
Stichtag: 31. August 2021; rollierende Performance vor Vermögensverwaltungsgebühr laut Anbieter.
1plus zehn Prozent Gewinnbeteiligung;
2höhere Mindestanlage;
3bis zu 10.000 Euro sind im ersten Jahr kostenfrei
4bei einem Anlagebetrag von 12.000 Euro;
5in Verbindung mit einem Sparplan senken manche Anbieter ihre Mindestanlage
6in den ersten drei Monaten kostenfrei
Risikohinweis: Bitte beachten Sie, dass historische Werte kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung sind!
Wertentwicklung mit offensiver Anlagestrategie
Auch in der offensiven Strategie bleibt Estably unangefochten an der Spitze, mit einer Zwölf-Monats-Performance von 37,91 Prozent. Bei zwei Jahren führt Vividam weiter das Feld an, die kumulierte Performance liegt bei 54,34 Prozent. Bei drei Jahren verteidigt Solidvest das Siegertreppchen, mit einem Kursplus von 50,33 Prozent.
| Anbieter | Performance 1 Jahr |
Performance 2 Jahre |
Performance 3 Jahre |
Gebühren4 p.a. |
Mindestanlage5 in Euro |
Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bevestor |
20,49% | 25,26% | 30,38% | 0,80% | 1.000 | "Select 65" (ETF, aktive Fonds): 65% Aktien/27,5% Anleihen/7,5% Rohstoffe |
| Cominvest | 6,40% | 14,94% | 26,08% | 0,95% | 3.000 | "Dynamik" (ETF, ETC, aktive Fonds): 80% Aktien/20% Anleihen |
| Digivestor | 23,80% | 23,00% | 29,10% | 1,19% | 10.000 | "Chance" (ETF, ETC): 90% Aktien/5% Anleihen/5% Rohstoffe |
| Easyfolio | 14,28% | 20,50% | 23,67% | 0,65% | keine | "Easyfolio 70" (ETF): 70% Aktien/30% Anleihen |
| Estably | 37,91% | – | – | 1,20%1,2 | 35.000 | "Value 100" (Einzeltitel): 90% Aktien/10% Cash |
| Evergreen | 19,07% | – | – | 0,00% | keine | "Strategie 10" (Aktien- und Renten-Futures): durchschn. 55% Aktien und 45% Anleihen |
| Fidelity Wealth Expert | 30,31% | 36,68% | – | 0,55% | 5.000 | "Sehr risikofreudig" (aktive Fonds): 90% Aktien/10% Anleihen |
| Fintego | 27,14% | 35,49% | 43,57% | 0,70% | 2.500 | "Ich will alles" (ETF): 90% Aktien/10 % Rohstoffe |
| Ginmon | 28,61% | 25,63% | 27,75% | 0,75% | 50 | "Strategie 9 (ETF, Anlageklassenfonds): 80% Aktien/8% Anleihen/5% Rohstoffe/7% Immobilien |
| Growney | 27,43% | 34,44% | 28,17% | 0,68%6 | 500 | "grow100" (ETF): 100% Aktien |
| Investify | 28,99% | 34,45% | 38,53% | 1,00% | 5.000 | "Core_24" (ETF, ETC, aktive Fonds): 100% Aktien |
| Liqid | 22,99% | 30,24% | 35,22% | 0,50%2 | 100.000 | "Global90" (ETF, ETC): 85% Aktien/10% Anleihen/2% Rohstoffe/3% Gold |
| Minveo | 10,06 | 21,59% | 29,34% | 1,00% | 50 | "Zielstrebig" (ETF, aktive Fonds, Einzeltitel): 70% Aktien/15% Anleihen/15% Rohstoffe |
| Monviso | 24,65% | 35,53% | 41,32% | 0,69% | 400 | "Sehr ertragsorientiert" (ETF): 78,5% Aktien/4,5% Alternative Investments/16% Anleihen/1% Geldmarkt |
| my-si | 20,34% | 44,36% | 0,99% | 1.000 | "my-si RK 5" (ETF, aktive Fonds) | |
| OLB (vormals Wüstenrot) | 27,14% | 35,49% | 43,57% | 0,70% | 2.500 | "Ich will alles" (ETF): 90% Aktien/10% Rohstoffe |
| Openbank Wealth | 17,82% | 21,74% | – | 1,03% | 500 | "New York" (ETF, aktive Fonds): 63,6% Aktien/25,5% Anleihen/3,4% Geldmarkt/7,5% Sachwerte |
| Oskar | 26,98% | 31,47% | 37,41% | 0,80% | 1.000 | "Oskar 90" (ETF, ETC): 90% Aktien/5% Anleihen/5% Inflationsschutz |
| Pixit |
26,82% | 28,75% | 32,77% | 0,99% | 5.000 | "Wachstum" (ETF): 95% Aktien/5% Anleihen |
| Quirion | 27,89% | 26,22% | 25,38% | 0,48%3 | 1.000 | "90/10" (ETF, Anlageklassenfonds): 90% Aktien/10% Anleihen |
| Robin (Deutsche Bank) |
11,60% | 17,86% | 14,59% | 0,75% | 500 | "VaR20" (ETF, ETC): 75% Aktien/22% Anleihen/3% Cash |
| Scalable | 27,44% | – | – | 0,75% | 10.000 | "VaR22" (ETF): 61% Aktien/23% Anleihen/10% Immobilien/5% Rohstoffe/1% Tagesgeld |
| Solidvest | 26,86% | 44,24% | 50,33% | 1,40%1,2 | 25.000 | "100/0" (Einzeltitel): 98% Aktien/2% Cash |
| Truevest | 21,21% | 17,50% | 12,41% | 1,95% | 10.000 | "VIP Trend 200" (aktive Fonds): 80% Aktien (+/-20%)/max. 10% Rohstoffe/ max. 10% Hedgedachfonds /Absolute Return Fonds |
| Visualvest | 20,38% | 27,03% | 33,82% | 0,60% | 500 | "VestFolio 6" (ETF, aktive Fonds): 66% Aktien/27% Anleihen/7% Rohstoffe |
| VTB Invest | 31,63% | 36,71% | – | 0,70% | 500 | "100/0" (ETF): 100% Aktien |
| Warburg Navigator |
24,53% | 21,62% | 24,89% | 1,00%2 | 20.000 | "Offensiv 90" (ETF, ETC, aktive Fonds): 89% Aktien/9% Anleihen/2% Cash |
| Whitebox | 26,98% | 28,19% | 33,22% | 0,95% | 5.000 | "Risikostufe 10" (ETF, ETC): 95% Aktien, 4% Anleihen/1% Cash |
Nachhaltige Anlagestrategie offensiv
| Anbieter | Performance 1 Jahr |
Performance 2 Jahre |
Performance 3 Jahre |
Gebühren4 p.a. |
Mindestanlage in Euro |
Portfolio/Anlageklassen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bevestor | 18,15% | – | – | 0,80% | 1.000 | "Select Nachhaltigkeit 65" (ETF, aktive Fonds): 65% Aktien/35% Anleihen |
| Liqid | 24,99% | 34,26% | 43,47% | 0,50%2 | 100.000 | "Impact 90" (ETF, ETC, aktive Fonds): 85% Aktien/10% Anleihen/5% Gold |
| Pax-Investify | 19,26% | 40,80% | – | 1,00% | 5.000 | "Core6" (ETF, aktive Fonds): 79% Aktien/18% Anleihen/2% Alternative Investments |
| Quirion | 30,97% | – | – | 0,68% | 5.000 | "90/10 nachhaltig" (ETF, Anlageklassenfonds): 90% Aktien/10% Anleihen |
| Scalable | 27,44% | 0,75% | 10.000 | "ESG100" 100% Aktien | ||
| Visualvest |
21,19% | 29,54% | 38,14% | 0,60% | 500 | "GreenFolio 6" (ETF, aktive Fonds): 72,3% Aktien/23,3% Anleihen/4,4% Geldmarkt |
| Vividam | 37,43% | 54,34% | – | 1,08% | 1.000 | "Nachhaltig 100" (aktive Fonds): 94% Aktien/5% Immobilien |
Stichtag: 31. August 2021; rollierende Performance vor Vermögensverwaltungsgebühr laut Anbieter.
1plus zehn Prozent Gewinnbeteiligung;
2höhere Mindestanlage;
3bis zu 10.000 Euro sind im ersten Jahr kostenfrei
4bei einem Anlagebetrag von 12.000 Euro;
5in Verbindung mit einem Sparplan senken manche Anbieter ihre Mindestanlage
6in den ersten drei Monaten kostenfrei
Risikohinweis: Bitte beachten Sie, dass historische Werte kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung sind!
Warum weisen wir die Performance vor Vermögensverwaltungsgebühr aus?
Der Grund ist einfach: Damit der Anleger die bestmögliche Vergleichbarkeit erhält. Beiden Performance-Kennzahlen, die bislang am Markt kursieren, werden die Wertentwicklungen in der Regel nach sämtlichen Kosten ausgewiesen – also inklusive Vermögensverwaltungsgebühr. Allerdings staffeln etliche Robo-Advisor ihre Servicegebühren nach Anlagebeträgen. Anbieter Fintego etwa berechnet seine Gebühren wie folgt: Bis 10.000 Euro werden 0,90 Prozent pro Jahr fällig, ab 10.000 Euro 0,70 Prozent, ab 50.000 Euro 0,40 Prozent und ab einer Million Euro sinkt die Vermögensverwaltungsgebühr auf 0,30 Prozent des Anlagevolumens. Somit kann es sein, dass Anleger mit ein und demselben Portfolio eine unterschiedliche Rendite erzielen, nur weil sie ihr Anlagevolumen ändern.
Manche Anbieter wie Quirion oder Scalable Capital erheben eine fixe Servicegebühr. Das heißt, der prozentuale Anteil der Kosten sinkt nicht mit steigenden Anlagebeträgen, sondern bleibt über alle Volumina gleich. Hinzu kommt, dass bei Quirion bis zu 10.000 Euro im ersten Jahr kostenfrei angelegt werden können.
Auch bei Anbietern, die ihre Gebühren staffeln, gibt es unterschiedliche Verfahrensweisen. Dafür ein Beispiel: Robo A und Robo B erheben jeweils für Anlagebeträge bis 25.000 Euro eine Servicegebühr von 1,0 Prozent pro Jahr. Ab 25.000 Euro sinken die Kosten bei beiden Anbietern auf 0,8 Prozent. Während Robo A die günstigere Gebühr jedoch auf den Gesamtbetrag von 50.000 Euro berechnet (0,8 Prozent von 50.000 Euro = 400 Euro), fallen bei Robo B für die ersten 25.000 Euro 1,0 Prozent an (250 Euro), für die weiteren 25.000 Euro werden 0,8 Prozent in Rechnung gestellt (200 Euro). Somit muss der Anleger bei Robo B 50 Euro mehr auf den Tisch legen als bei Robo A – für den gleichen Anlagebetrag und die auf den ersten Blick identische Vermögensverwaltungsgebühr.
Diese unterschiedlichen Herangehensweisen bei der Gebührengestaltung haben uns schließlich dazu veranlasst, diese Kosten gesondert auszuweisen. Dadurch erhält der Verbraucher einen objektiveren Vergleich, als wenn die zugrunde liegende Performance nur auf einer Momentaufnahme eines bestimmten Anlagevolumens beruhen würde.
Wir weisen stattdessen die Performance nach Produktkosten aus, die zwar bei jedem Anbieter auch unterschiedlich hoch ausfallen, aber vom Anleger nicht direkt abgeführt werden, sondern bereits in den Fondskursen berücksichtigt sind. Eine Ausnahme stellen die Robo-Advisor Estably und Solidvest dar: Hier fallen keine laufenden Produktkosten an, da beide Anbieter in Einzeltitel investieren und nicht in Fonds. Dafür liegt die Vermögensverwaltungsgebühr bei beiden Robos auch höher als beim Marktdurchschnitt. Dazu kommt jeweils noch eine erfolgsabhängige Gebühr, eine sogenannte Performance Fee, in Höhe von zehn Prozent (High Water Mark) pro Jahr. Die Gebühr wird immer dann fällig, wenn der Depotstand am Jahresende höher ausfällt als im Jahr zuvor. Wie viele Kosten einem die beste Performance schließlich wert ist, muss jeder Verbraucher bei seiner Renditeberechnung für sich selbst abwägen.
Rollierende Performance für ein, zwei und drei Jahre
In unserem Vergleich weisen wir die sogenannte rollierende Performance aus, also die zum Stichtag ermittelte Wertentwicklung für die vergangenen zwölf, 24 und 36 Monate. Kürzere Betrachtungszeiträume halten wir nicht für angemessen, da kurzfristig immer höhere Schwankungen auftreten können, was aber noch nichts über die nachhaltige Performancequalität aussagt. Die Daten, die wir von den Anbietern erhalten, werden von uns monatlich aktualisiert. Da manche Robos noch recht jung am Markt sind, können noch nicht alle Anbieter Performancezahlen für zwei oder drei Jahre vorlegen. Die entsprechenden Felder bleiben dann vorerst unausgefüllt.
Wo ist der Unterschied zwischen Performance und Rendite?
Die Performance berücksichtigt die Wertentwicklung der Portfolios inklusive wiederangelegter Dividenden und Zinszahlungen sowie Cash-Positionen. Abgeltungssteuern, mögliche Freistellungsaufträge und die Gebühren für die Vermögensverwaltung sind in der Performance nicht berücksichtig. Im Unterschied zur Performance weist die Rendite den realen Wertzuwachs aus, der unterm Strich – also nach Abzug von Steuern und Servicegebühren – beim Anleger hängenbleibt.
Welche Renditen sind mit Robo-Advisor möglich?
Wenn Sie wissen wollen, wie viel Rendite die Robo-Advisor bringen, bietet unser Performance-Vergleich eine gute Orientierung. Allerdings müssen Sie hier noch die jeweilige Servicegebühr pro Jahr und die Kapitalertragsssteuern abziehen. Letztere können durch das Ausschöpfen des Sparerpauschbetrags gemindert werden.
Für unseren Performance-Vergleich haben wir drei fiktive Anlegertypen ins Rennen geschickt: "Typ Vorsichtig", "Typ Ausgewogen" und "Typ Risiko". Auf Grundlage dieser drei Profile haben uns die Robos jeweils drei Portfolios vorgeschlagen, für die sie uns monatlich die Wertentwicklungen berichten.
Hohe Risiken ist er nicht bereit einzugehen. Bei Verlusten von fünf Prozent wird er bereits nervös, bei einem Minus von zehn Prozent würde Horst die Reißleine ziehen. Seine gewünschte Anlagedauer beträgt zehn Jahre. Über Erfahrungen im Umgang mit Finanzdienstleistungen wie Anlageberatung und Vermögensverwaltung verfügt er nicht, ebenso wenig wie mit Wertpapieren.
Um einen kontinuierlichen Vermögensaufbau zu erwirtschaften, will sie davon 30.000 Euro in andere Anlageklassen investieren über eine Dauer von 15 Jahren. Ihre Schmerzgrenze für akzeptable Verluste liegt bei fünfzehn Prozent. Finanzdienstleistungen wie Anlageberatung oder Vermögensverwaltung hat sie bisher noch nicht in Anspruch genommen und sie verfügt über keinerlei Wertpapiererfahrung.
Seine Erfahrungen sind hoch im Umgang mit Anlageberatung, Vermögensverwaltung und Online-Brokerage. Auch mit Aktien, Fonds, Anleihen, Zertifikaten und Rohstoffen kennt er sich gut aus. Entsprechend machen ihn hohe Schwankungen nicht nervös und auch bei starken Kurseinbrüchen hält er weiterhin an seiner Anlagestrategie fest.