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Was tun, wenn Ihre Versicherung insolvent ist?

Franziska Baum
Redakteurin
Aktualisiert am: 04.02.2025

Auf einen Blick

  • Ihr Versicherer ist insolvent: Was können Sie tun?
  • Was passiert, wenn eine Versicherung pleite ist?
  • Schritt-für-Schritt-Anleitung für betroffene Kundinnen und Kunden.
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Insolvenzen gibt es in allen Bereichen.

Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Was passiert bei einer Versicherungspleite?
  2. Versicherung insolvent: Schritt-für-Schritt-Anleitung
  3. Wie sicher sind andere Versicherungen?
  4. Fazit: Handeln Sie schnell und besonnen!

Versicherungspleiten sind selten, aber nicht unmöglich. Der Fall der Element Insurance AG zeigt, wie schnell ein Versicherer in finanzielle Schwierigkeiten geraten kann. Doch was bedeutet das für Sie als Versicherungsnehmer? In diesem Artikel erklären wir, wie Sie sich schützen können, was bei einer Insolvenz passiert und welche Rechte Sie haben.

Was passiert bei einer Versicherungspleite?

Wenn eine Versicherung insolvent ist, stellt sich für Kunden die Frage: Wer zahlt im Schadensfall? Im Fall der Element Insurance AG, die als White-Label-Anbieter für verschiedene Partner tätig war, ist die Lage besonders kompliziert. Viele Versicherte wissen nicht einmal, dass Element der Risikoträger ihrer Police ist. Prüfen Sie daher Ihre Vertragsunterlagen sorgfältig oder fragen Sie bei Ihrem Anbieter nach.

Am 8. Januar 2025 wurde das vorläufige Insolvenzverfahren über die Element Insurance AG eröffnet. Der Insolvenzverwalter Friedemann Schade, Partner der Kanzlei BRL, wurde vom Amtsgericht Charlottenburg bestellt. Das Ziel des vorläufigen Insolvenzverfahrens ist es, das Vermögen des Versicherers zu sichern und zu verhindern, dass Gelder aus dem Unternehmen abfließen. Versicherungsverträge laufen während dieser Zeit weiter, jedoch werden keine Schadenszahlungen mehr geleistet.

Aktuell prüft die Bafin gemeinsam mit dem Vorstand von Element und dem Insolvenzverwalter, ob das Versicherungsportfolio auf einen anderen Versicherer übertragen werden kann. Sollte dies nicht gelingen, wird ein endgültiges Insolvenzverfahren eröffnet. 

Wichtig: In diesem Fall enden alle Versicherungsverträge automatisch einen Monat nach der Eröffnung des endgültigen Verfahrens.

Welche Versicherungen arbeiten mit der Element zusammen?

Die Element Insurance AG war Risikoträger für zahlreiche Versicherungsprodukte, die über verschiedene Partnerunternehmen angeboten wurden. Zu den Partnern gehören unter anderem:

  • Autoprotect
  • Asspario
  • Die Bayerische
  • Direkt-AS
  • Friday
  • Hepster
  • Manufaktur Augsburg
  • Panda
  • Schutzgarant

Wenn Sie über einen dieser Anbieter eine Versicherung abgeschlossen haben, prüfen Sie Ihre Unterlagen. Schauen Sie ins Kleingedruckte oder fragen Sie direkt beim Anbieter nach, ob Element der Risikoträger Ihrer Police ist.

Biallo News

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Was sollten Versicherungskunden bei einer Insolvenz tun? – Schritt-für-Schritt-Anleitung

Wenn Ihre Versicherung insolvent ist, sollten Sie schnell und gezielt handeln. Es gibt klare Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Rechte zu sichern und Lücken im Versicherungsschutz zu vermeiden. Hier erfahren Sie, was Sie konkret tun können, am Beispiel der Element Insurance AG.

  1. Prüfen Sie Ihre Versicherungsunterlagen
    Überprüfen Sie, ob Sie von der Insolvenz der Element Insurance AG betroffen sind. Informationen dazu finden Sie in Ihren Vertragsunterlagen. Wenn Element als Risikoträger genannt wird, sind Sie direkt betroffen. Alternativ können Sie sich an Ihren Versicherungsvermittler oder den Anbieter wenden, über den Sie die Police abgeschlossen haben.
  2. Handeln Sie bei wichtigen Versicherungen sofort
    Wenn es sich um essenzielle Policen wie Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherungen handelt, sollten Sie schnellstmöglich nach einem neuen Anbieter suchen, um Lücken im Versicherungsschutz zu vermeiden. Einige Verträge, die über Element laufen, bieten ein tägliches Kündigungsrecht. Nutzen Sie diese Möglichkeit, um zügig zu wechseln.
  3. Melden Sie offene Ansprüche an
    Falls Sie bereits einen Schadensfall gemeldet haben, der bisher nicht reguliert wurde, müssen Sie Ihre Ansprüche im Insolvenzverfahren anmelden. Der Insolvenzverwalter wird prüfen, ob und in welcher Höhe Ihr Anspruch anerkannt wird. Beachten Sie, dass es zu Kürzungen kommen kann, wenn das Vermögen der Versicherung nicht ausreicht. Über Fristen und das weitere Vorgehen werden Sie vom Insolvenzverwalter informiert.
  4. Lassen Sie sich beraten
    Zögern Sie nicht, sich Unterstützung zu holen. Verbraucherzentralen oder unabhängige Versicherungsberater können Ihnen helfen, die nächsten Schritte zu planen und einen neuen Anbieter zu finden.
  5. Kündigen Sie nicht voreilig
    Warten Sie ab, ob Ihre Police auf einen neuen Versicherer übertragen wird. Falls dies nicht geschieht, enden alle Verträge automatisch einen Monat nach Eröffnung des endgültigen Insolvenzverfahrens. In diesem Fall können Sie Ihren Versicherungsbeitrag anteilig zurückfordern.

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Sonderfall: Ausstehende Schadensfälle

Wenn Sie bereits einen Schadensfall gemeldet haben, aber noch keine Auszahlung erhalten haben, sollten Sie besonders aufmerksam sein! Ab der Eröffnung des vorläufigen Insolvenzverfahrens werden keine Leistungen mehr erbracht, um das Vermögen der Versicherung zu sichern. Ihre offenen Forderungen müssen Sie beim Insolvenzverwalter melden. Ob und wann Sie eine Auszahlung erhalten und in welcher Höhe diese ist, hängt davon ab, wie viel Geld im Insolvenzverfahren verfügbar ist.

Wie sicher sind andere Versicherungen?

Laut der Verbraucherzentrale Hamburg kommen Fälle wie bei der Element Insurance AG selten vor. Die Versicherungsbranche in Deutschland gilt als stabil, da strenge Vorschriften der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) sicherstellen, dass Versicherer genügend Rücklagen für Schadensfälle bilden. Zudem existieren Sicherungsfonds wie die Protektor AG für Lebensversicherungen oder die Medicator AG für private Krankenversicherungen, die im Insolvenzfall einspringen.

Die Bafin hat im Fall der Element Insurance AG die Insolvenz nicht nur überwacht, sondern auch selbst beantragt. Dies geschah, nachdem Element die Überschuldung gemäß § 19 der Insolvenzordnung gemeldet hatte. Ziel ist es, die Interessen der Versicherten zu wahren und den Schaden zu begrenzen.

Fazit: Handeln Sie schnell und besonnen!

Wenn Ihre Versicherung insolvent geht, ist schnelles Handeln gefragt. Prüfen Sie Ihre Verträge, melden Sie Ansprüche an und suchen Sie gegebenenfalls einen neuen Versicherer. Das deutsche System bietet zwar Schutzmechanismen, doch Verzögerungen bei der Auszahlung sind möglich. Bei Bedarf wenden Sie sich an eine Beratungsstelle der Verbraucherzentrale oder einen auf Versicherungen spezialisierten Anwalt.

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Über die Redakteurin Franziska Baum

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Bereits in ihrer Schulzeit war Franziska für die Jugendredaktion der Sächsischen Zeitung tätig. Nach ihrem Germanistik-Studium in Dresden sammelte sie weitere Erfahrungen als Online-Redakteurin bei führenden Technik-Magazinen und später im Verbraucherschutz. Seit 2016 war Franzi (so ihr Spitzname) als Redakteurin am Aufbau des Onlineportals verbraucherschutz.com (früher onlinewarnungen.de) beteiligt. Dort betreute sie unter anderem den Social Media Bereich, plante und verfasste eigene Tipps, News und Anleitungen zu aktuellen Themen. Durch diese Arbeit hat Franzi sich ein ausgeprägtes Wissen im Bereich Verbraucherschutz angeeignet. Bei biallo.de bringt sie genau dieses Wissen ein. Außerdem ist Franziska in der Leserbetreuung tätig. Ihr Ziel ist es, den Leserinnen und Lesern zu helfen und ein gutes Gefühl zu geben. 

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