Chase vs. Norisbank: 4,00 % Tagesgeld – welches Angebot ist 2026 besser?

Chase startet in Deutschland mit 4,00 Prozent Tagesgeld für vier Monate. Einen Tag später kontert die Norisbank: ebenfalls 4,00 Prozent, aber für sechs Monate und mit 120 Euro Wechselbonus. Klingt nach dem gleichen Angebot, ist es aber überhaupt nicht. Wir vergleichen Konditionen, Bedingungen und Folgezinsen und zeigen Ihnen, welches Konto sich für Sie lohnt.

Suchen Sie ein Tagesgeldkonto mit Top-Zins? Dann hat der Mai 2026 ein kleines Geschenk für Sie. Zwei Banken werben mit 4,00 Prozent: zuerst Chase, einen Tag später die Norisbank. Auf dem Papier sieht das gleich aus, im Detail trennen Welten die beiden Angebote. Wir zeigen Ihnen, welches Konto wirklich zu Ihren Plänen passt.

Tagesgeld ist eine täglich verfügbare Bankeinlage mit variabler Verzinsung. Aktionszinsen sind ein gängiges Lockmittel, um Neukunden zu gewinnen. Üblich sind drei bis sechs Monate Garantiezeit, danach fällt der Zins meist deutlich. Auch hier gilt es, bei Chase und Norisbank genau hinzusehen.

Zwei Banken, ein Zinssatz, zwei völlig verschiedene Angebote

Chase und Norisbank bieten beide 4,00 Prozent pro Jahr auf das Tagesgeld. Sie unterscheiden sich aber bei Laufzeit, Anlagegrenze, Folgezins und Bedingungen erheblich.

Den Auftakt machte die US-Großbank JPMorgan Chase: Am 20. Mai 2026 startete sie mit ihrer Digitalmarke Chase in Deutschland und ging mit dem Top-Zins direkt auf Platz eins im Biallo-Tagesgeld-Vergleich. Nur 24 Stunden später zog die Norisbank nach. Auch sie wirbt seitdem mit 4,00 Prozent, allerdings unter ganz anderen Bedingungen. Wenn Sie das nicht sauber auseinanderhalten, laufen Sie Gefahr, das Angebot zu wählen, das zu Ihrer Situation gar nicht passt.

So funktioniert das Chase-Tagesgeld in der Praxis

Chase zahlt 4,00 Prozent Zinsen pro Jahr auf das Tagesgeld für die ersten vier Monate nach Kontoeröffnung, danach 2,00 Prozent variabel. Eine Girokonto-Pflicht gibt es nicht.

Das Angebot ist bewusst schlank: nur ein Tagesgeldkonto, keine Karte, kein Girokonto. Die Eröffnung läuft komplett über die Chase-App, die Verifizierung per VideoIdent oder eID. Wenn Sie Konto-Zugriff über den Browser oder am Schalter erwarten, schauen Sie bei Chase erstmal in die Röhre. Im Gegenzug ist der Folgezins nach Ende der Aktion mit 2,00 Prozent ungewöhnlich hoch und liegt klar über dem, was viele Direktbanken nach Aktionsende noch übrig lassen.

Die wichtigsten Konditionen laut Chase-Produktseite auf einen Blick:

• 4,00 Prozent Zinsen pro Jahr für die ersten 4 Monate
• Folgezins: 2,00 Prozent pro Jahr variabel
• Maximaler Anlagebetrag: 1.000.000 Euro
• Mindestanlage: keine
• Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben
• Einlagensicherung: deutsche Einlagensicherung mit 100.000 Euro gesetzlich plus bis zu 3 Millionen Euro über den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
• Konto-Eröffnung rein digital per App, Verifizierung per VideoIdent oder eID.

Hinter der Marke Chase steht in Deutschland die J.P. Morgan SE mit Vollbanklizenz und Sitz in Frankfurt. Das Institut wird von BaFin, EZB und Bundesbank beaufsichtigt. Wichtig für Sie zu wissen: Wenn Sie bereits eine Einlage bei J.P. Morgan SE außerhalb von Chase haben, werden beide für die gesetzliche Sicherungsgrenze von 100.000 Euro zusammengerechnet.

So funktioniert das Norisbank-Tagesgeld in der Praxis

Die Norisbank zahlt vom 1. Juli bis 31. Dezember 2026 einen Aktionszins von 4,00 Prozent pro Jahr auf bis zu 250.000 Euro Tagesgeld. Voraussetzung: ein gleichzeitig neu eröffnetes Girokonto.

Zwischen Eröffnung und Aktionsstart gilt zudem ein deutlich blasserer Wert. Wenn Sie zum Beispiel schon am 20. Mai Ihr Konto öffnen, bekommen Sie bis Ende Juni nur 0,75 Prozent. Erst ab 1. Juli springt der Zins auf die beworbenen 4,00 Prozent. Der Endtermin am 31. Dezember 2026 ist dabei fix. Die Zinsen werden vierteljährlich gutgeschrieben, also seltener als bei Chase. 

Eine harte Anmeldefrist zum 30. Juni gibt es allerdings nicht. Die Norisbank bestätigt, dass der Abschluss auch nach dem 30. Juni noch jederzeit möglich ist. Das heißt aber: Eröffnen Sie das Konto erst nach dem 1. Juli, verkürzt sich Ihre Aktionsphase entsprechend, weil der Schlusstag nicht nach hinten wandert. Konkret: Eröffnen Sie etwa erst zum 1. September 2026, bleiben nur noch vier Monate Aktionszins statt der vollen sechs. 

Zusätzlich winkt eine Wechselprämie von 120 Euro, wenn Sie über den Online-Kontowechselservice mindestens drei Zahlungspartner auf das zwingend zu eröffnende Girokonto umziehen lassen.

Die wichtigsten Konditionen laut Norisbank-Produktseite:

• 4,00 Prozent Zinsen pro Jahr für die Zeit vom 1. Juli bis 31. Dezember 2026
• Vor Aktionsstart und nach Aktionsende: 0,75 Prozent pro Jahr variabel
• Maximaler Anlagebetrag: 250.000 Euro
• Voraussetzung: gleichzeitige Eröffnung eines Top-Girokontos oder Girokontos plus
• Das Top-Girokonto ist gebührenfrei ab 500 Euro Monatseingang oder bei einem Alter unter 30 Jahren
• 120 Euro Wechselbonus bei Umzug von mindestens drei Zahlungspartnern bis 30. November 2026
• Zinsgutschrift quartalsweise
• Aktionszins nur für "frisches Geld", das in den letzten 12 Monaten nicht auf einem Konto der Deutsche-Bank-Gruppe (Deutsche Bank, Postbank, Norisbank, BHW, DWS) lag
• Keine bestehende Kundenverbindung zur Norisbank in den letzten zwölf Monaten
• Einlagensicherung: 100.000 Euro gesetzlich plus freiwilliger Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

Klingt nach vielen Bedingungen? Sind es auch. Wenn Sie aktuell Postbank- oder Deutsche-Bank-Kunde sind und ausschließlich dort Ihr Geld anlegen, können Sie den Zins von vornherein nicht mitnehmen.

Konditionen im Direktvergleich

Im direkten Vergleich gewinnt die Norisbank bei Aktionsdauer und Wechselbonus, Chase punktet bei Anlagegrenze, Folgezins und Flexibilität. Die folgende Tabelle stellt die wichtigsten Eckdaten gegenüber:

Welche Vor- und Nachteile hat das Chase-Tagesgeld?

Chase liefert den deutlich besseren Folgezins und kommt ohne Girokonto-Wechsel aus. Die Aktionsphase ist dafür kürzer und ein Wechselbonus fehlt.

Vorteile des Chase-Tagesgelds:

• Kein Girokonto-Wechsel nötig, das Tagesgeldkonto steht für sich
• Sehr hoher Folgezins von 2,00 Prozent nach den Aktionsmonaten
• Anlagegrenze von 1 Million Euro
• Monatliche Zinsgutschrift sorgt für einen größeren Zinseszinseffekt
• Kontoeröffnung schlank per App
• Auch für Postbank-, BHW- und Norisbank-Kunden ohne Einschränkung nutzbar
• Sicherheit über deutsche Vollbank-Lizenz der J.P. Morgan SE

Nachteile des Chase-Tagesgelds:

• Aktionszins gilt nur 4 Monate
• Kein zusätzlicher Wechselbonus
• Banking läuft komplett über die App, kein Webbanking, keine Filiale
• Marke neu in Deutschland, technische Reife im Alltag muss sich erst zeigen
• Telefonischer Support nur Montag bis Samstag, nicht durchgehend

Welche Vor- und Nachteile hat das norisbank-Tagesgeld?

Die Norisbank punktet mit längerer Aktionsdauer und 120 Euro Bonus. Dafür hat das Angebot vier echte Knackpunkte: die Girokonto-Pflicht, die Frische-Geld-Regel, den schwachen Folgezins und die niedrigere Anlagegrenze.

Vorteile des norisbank-Tagesgelds:

• 6 Monate Aktionszinsgarantie, wenn Sie vor dem 1. Juli eröffnen (länger als bei den meisten Wettbewerbern)
• 120 Euro Wechselbonus möglich
• Banking auch über den Browser nutzbar, nicht nur per App
• Das gekoppelte Top-Girokonto wurde von Finanztip im Februar 2026 als bestes kostenloses Girokonto bewertet
• Etablierter Anbieter mit Sitz in Bonn

Nachteile des Norisbank-Tagesgelds:

• Girokonto-Eröffnung Pflicht
• Zins von 0,75 Prozent bis 1. Juli und ab Januar 2027 deutlich unter Marktdurchschnitt
• Anlagegrenze nur 250.000 Euro
• Frische-Geld-Klausel: ausgeschlossen sind aktuell Geld, das bei der Deutschen Bank, Postbank, Norisbank, BHW und DWS angelegt ist
• Zinsgutschrift nur quartalsweise, der Zinseszinseffekt fällt kleiner aus
• 12-monatige Karenzfrist für ehemalige Norisbank-Kunden

Rechenbeispiel: Was bringt eine Anlage von 10.000 Euro?

Bei 10.000 Euro Anlage über den vollen Zeitraum vom 20. Mai bis 31. Dezember 2026 liegen die reinen Zinserträge dicht beieinander: rund 211 Euro bei der Norisbank (ohne Wechselbonus), rund 191 Euro bei Chase inklusive Folgezins.

So sieht die Rechnung tagesgenau und vor Steuern aus, ohne Berücksichtigung des Freistellungsauftrags und ohne den optionalen 120-Euro-Wechselbonus:

Chase, Anlagebetrag 10.000 Euro, Zeitraum 20. Mai bis 31. Dezember 2026:

20. Mai bis 19. September (123 Tage × 4,00 % p.a.): rund 135 Euro Zinsen

20. September bis 31. Dezember (103 Tage × 2,00 % p.a.): rund 56 Euro Zinsen

• Summe: rund 191 Euro Zinsen über den Zeitraum
• ab Januar 2027 (annualisiert): 10.000 Euro × 2,00 % = 200 Euro pro Jahr

Norisbank, Anlagebetrag 10.000 Euro, Zeitraum 20. Mai bis 31. Dezember 2026 (Zeitraum rechnerisch, das Norisbank-Angebot startete nach dem 20. Mai):

20. Mai bis 30. Juni (42 Tage × 0,75 % p.a.): rund 9 Euro Zinsen

1. Juli bis 31. Dezember (184 Tage × 4,00 % p.a.): rund 202 Euro Zinsen

• Summe: rund 211 Euro Zinsen über den Zeitraum
• ab Januar 2027 (annualisiert): 10.000 Euro × 0,75 % = 75 Euro pro Jahr

Im direkten Zeitraumvergleich liegt die Norisbank ohne Bonus also nur knapp vorne, rund 20 Euro auf 10.000 Euro Anlage. Wenn Sie den 120-Euro-Wechselbonus mitnehmen, wächst der Vorsprung auf rund 140 Euro. Langfristig kippt die Rechnung jedoch: Ab Januar 2027 zahlt Chase mit 2,00 Prozent etwa 200 Euro pro Jahr, die Norisbank mit 0,75 Prozent nur 75 Euro. Wenn Sie das Geld nach Aktionsende nicht ohnehin sofort umschichten möchten, sollten Sie den Folgezins bei der Entscheidung mit einkalkulieren.

Für wen lohnt sich welches Angebot?

Chase eignet sich für Sparer ohne Lust auf einen Girokonto-Wechsel und für alle, die auch nach der Aktion noch einen anständigen Zins haben wollen. Die Norisbank passt zu denen, die ohnehin über ein neues Girokonto nachdenken und ihr Geld nicht aus der Deutsche-Bank-Gruppe verschieben müssen.

Chase passt zu Ihnen, wenn:

• Sie kein neues Girokonto wollen oder können.
• Sie aktuell Ihr Geld bei der Deutsche-Bank-Gruppe haben und deshalb von der Norisbank-Aktion ausgeschlossen wären.
• Sie auch nach den Aktionsmonaten einen anständigen Folgezins haben möchten.
• Sie höhere Beträge anlegen wollen.
• Sie gerne rein per App banken.

Norisbank passt zu Ihnen, wenn:

• Sie ohnehin überlegen, das Girokonto zu wechseln.
• Sie das Geld die vollen sechs Monate parken wollen.
• Sie die 120 Euro Prämie mitnehmen wollen.
• Ihr Geld bisher nicht auf einem Konto der Deutsche-Bank-Gruppe liegt.
• Sie weniger als 250.000 Euro anlegen wollen.
• Sie nach den sechs Monaten den Anbieter wechseln möchten.

Lässt sich beides kombinieren?

Ja, Sie können beide Angebote parallel nutzen, denn die Bedingungen schließen sich nicht aus.

Eröffnen Sie das Norisbank-Kombi-Angebot schon im Mai oder Juni, lassen es bis zum 30. Juni aber weitgehend leer und parken Ihr Geld so lange bei Chase. Zum 1. Juli schieben Sie den gewünschten Betrag zur Norisbank. So sichern Sie sich die vollen sechs Monate Sonderzins, verschenken keinen Tag an den schwachen 0,75-Prozent-Standardzins und holen aus beiden Aktionsphasen das Maximum heraus.

Damit Sie keine weitere Zinsbewegung verpassen, lohnt sich übrigens unser kostenloser Biallo-Newsletter. Dass weitere Anbieter reagieren, gilt nach dem Doppelschlag von Chase und Norisbank als sehr wahrscheinlich. Das arbeitet auch die aktuelle Biallo-Marktanalyse zur Chase-Premiere klar heraus.

Ihre Meinung ist uns wichtig!

Welches Angebot werden Sie nutzen, Chase oder Norisbank? Oder kombinieren Sie sogar beide? Schreiben Sie uns gerne Ihre Erfahrungen, Fragen und Einschätzungen per E-Mail an redaktion@biallo.de. Wir freuen uns auf Ihr Feedback.

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FAQ: Häufige Fragen zum Chase- und norisbank-Tagesgeld