Der Ratenkredit der SWK Bank im Test

Damit Sie einen besseren Überblick bekommen, testen wir täglich neue Bankprodukte. Mit unseren neutralen und auf Fakten basierenden Analysen möchten wir Ihnen eine wertvolle Hilfestellung geben. Zudem können Sie unseren Ratenkredit-Vergleich nutzen, um die Darlehen mit den besten Zinsen zu finden. Heute haben wir den Ratenkredit der Süd-West-Kreditbank einmal näher unter die Lupe genommen.

Ihr Vorteil bei biallo.de: Im Gegensatz zu vielen anderen Portalen testen wir neutral und unabhängig alle Produkte, unabhängig davon, ob wir bei einem Abschluss über einen Link auf unserer Seite eine Provision erhalten oder nicht. Für den Ratenkredit der SWK Bank erhalten wir zum Testzeitpunkt eine Vergütung.

Die SWK Bank im Porträt

SWK Bank ist die Abkürzung für Süd-West-Kreditbank und leitet sich vom Sitz der Bank im deutschen Südwesten ab – zuerst in Frankfurt am Main, später in Bingen am Rhein. Das Geldhaus positionierte sich schon bei der Gründung 1959 als Direktbank und verzichtete auf ein Filialnetz.

Heute erfolgt der Kundenkontakt in erster Linie über das Internet. Durch die fast ausschließliche Online-Abwicklung erfahren Kunden innerhalb von 30 Sekunden, ob ihnen ein Kredit zugesagt werden kann. Die SWK Bank ist auf Konsumentenkredite spezialisiert. Zudem stellt sie als White-Label-Dienstleister zahlreichen anderen Banken und Startup-Unternehmen ihre technische Infrastruktur für Kredite, Einlagen und Zahlungsverkehr zur Verfügung. Zu ihren Kooperationspartnern gehört unter anderem die schwedische Klarna-Bank.

Diese Produkte der SWK Bank haben wir bereits getestet:

• Das Festgeld der SWK Bank im Test
• Der Autokredit der SWK Bank im Test

Wer bekommt den Ratenkredit der SWK Bank?

Damit Sie den Ratenkredit der SWK Bank beanspruchen können, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen. So dürfen Sie beispielsweise kein Freiberufler, Selbständiger, Arbeitsloser, Auszubildender, Student oder Schüler sein. Diese Personengruppen erhalten den Kredit der Bank nicht. Neben der Festanstellung bei einem Arbeitgeber mit Firmensitz in Deutschland sind noch weitere Punkte zu beachten:

• Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein,
• Ihr Hauptwohnsitz ist in Deutschland,
• Sie arbeiten seit mindestens sechs Monaten bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber und befinden sich nicht in der Probezeit,
• Ihr Arbeitsverhältnis ist unbefristet und Sie sind weder Teilhaber noch Gesellschafter,
• Sie handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen,
• sie haben keine negativen Einträge bei den Auskunfteien SCHUFA Holding AG und CRIF Bürgel GmbH.

Hinweis: Die SWK Bank bietet derzeit keinen Kredit für Selbständige an.

Was wird finanziert?

Sie suchen einen Kredit mit dem Sie eine Umschuldung, einen Urlaub, die neue Küche oder das neue Auto finanzieren können? Dann ist der Ratenkredit der SWK-Bank eine mögliche Option für Sie. Denn die Verwendung des Kredits unterliegt keinen Einschränkungen. Sie entscheiden, wofür Sie das Darlehent nutzen. Möglicherweise wollen Sie damit auch einen dauerhaften Dispokredit ablösen und so für eine niedrigere Zinsbelastung sorgen.

Die Kreditzinsen für das Darlehen

Die SWK Bank bietet keinen festen Zins für alle Kunden. Das heißt, dass die Zinshöhe bonitätsabhängig ist. Sie bestimmt sich also durch Ihre persönliche Bonität. Je besser Ihre finanzielle Lage ist, desto niedriger sind die Ratenkredit-Zinsen, die Sie bezahlen müssen. Hinzu kommt, dass die Lauzeit eine Rolle spielt. Der effektive Jahreszins beträgt im besten Fall 6,29 Prozent und im ungünstigsten Fall bis zu 10,29 Prozent. So erhalten beispielsweise laut Anbieter zwei Drittel aller Kunden bei einem Nettodarlehensvertrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten einen effektiven Jahreszins von 6,79 Prozent. 

Quelle: Angaben des Anbieters / Stand: 15. Juni 2023

Doch wie gut oder schlecht ist der Zinssatz der SWK Bank? Ein Blick auf den Biallo Index, einem Durchschnittszins aus mehr als 60 Ratenkredit-Angeboten, zeigt, dass die Banken im Schnitt 8,89 Prozent pro Jahr bei 84 Monaten Laufzeit verlangen. Damit liegt die SWK Bank noch unterhalb des Biallo-Index. Doch Vorsicht, es handelt sich um keinen verbindlichen Zins. Sie erfahren den für Sie gültigen Zinssatz erst nach Antragstellung.

Mögliche Darlehenssumme bei der SWK Bank

Um einen Kredit bei der SWK Bank zu bekommen, müssen Sie sich mindestens 2.500 Euro leihen. Damit können Sie auch kleinere Engpässe überbrücken. Im Maximalfall erhalten Sie von der Süd-West-Kreditbank 100.000 Euro, was auch bei größeren Anschaffungen ausreichend sein sollte.

Angebotene Laufzeiten

Bei den Laufzeiten der SWK Bank müssen Sie mit mindestens 24 Monaten rechnen, da das Geldhaus keine kürzeren Laufzeiten anbietet. Mit einer variablen Laufzeit von bis zu 120 Monaten können Sie die Höhe der Kreditraten gut beeinflussen.

Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

Damit Sie beim Abzahlen des Ratenkredits flexibel bleiben, bietet Ihnen die SWK Bank kostenfreie Sondertilgungen an. So können Sie Ihr Darlehen schneller zurückzahlen, falls Sie einmal mehr Geld zur Verfügung haben. Möchten Sie den Kredit vorzeitig und vollständig zurückzahlen, ist dies bei der SWK Bank leider nicht kostenfrei möglich. Es wird die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, welche abhängig von Betrag, Laufzeiten und Rückzahlungstermin ist. Ratenpausen sind nicht begrenzt, müssen aber mit dem jeweiligen Service-Mitarbeiter besprochen werden.

Kreditantrag bei der SWK Bank

Das Darlehen lässt sich nur über das Internet abschließen. Die Legitimation erfolgt entweder über das klassische Post-Ident-Verfahren oder per Video-Chat. In beiden Fällen benötigen Kreditinteressenten einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Der fünfstufige Antragsprozess führt Verbraucher übersichtlich und sicher durch die nötigen Angaben – auch auf mobilen Geräten –, dabei sind die zahlreichen Ausfüllhilfen und Erklärungen sehr nutzerfreundlich.

Zur Vertragsunterzeichnung bietet die SWK Bank zusätzlich zum klassischen Papierausdruck mit Unterschrift die qualifizierte digitale Signatur an, sodass ein schneller und direkter Abschluss online möglich ist.

Fazit: Solides Zinsangebot

Mit den Konditionen der SWK Bank sind Sie fair bedient - vor allem bei den Laufzeiten zwischen 60 und 84 Monaten. Hier liegen Kreditzinsen deutlich unterhalb des Marktdurchschnitts. Allerdings gibt es günstigere Angebote am Markt, wie unser Kreditvergleich zeigt. Leider hinterlässt die Bank mit dem Support auf den Social Media Kanälen in unserem Test keinen so guten Eindruck. Wenn der Kundenservice bei Problemen genauso lange braucht, ist das für Sie als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer eher ungünstig.

Alternativen zum Ratenkredit SWK Bank

In unserem Ratenkredit-Vergleich erfahren Sie, welche Banken Ihnen einen günstigeren Ratenkredit anbieten.