EZB hält den Zins, doch Festgeld zieht an: Was das für Sparer bedeutet

Die EZB lässt ihren Leitzins im Oktober unverändert, doch die meisten Volkswirte erwarten in den kommenden Monaten steigende Zinsen. Beim Festgeld schlägt sich die Entwicklung schon seit einer Weile nieder: Vor allem kurze und mittlere Laufzeiten bringen bis zu 3,75 Prozent, Tagesgeld reagiert dagegen verhaltener.

Am 29. Oktober 2026 entschied der Rat der Europäischen Zentralbank (EZB) über die Leitzinsen – und beließ sie erwartungsgemäß unverändert. Perspektivisch rechnen Beobachter aber mit Zinsanhebungen in den kommenden Monaten. Für Sparerinnen und Sparer stellt sich damit die Frage, wie sie ihr Geld jetzt anlegen, wenn der Leitzins stillsteht, die Tendenz aber nach oben zeigt.

Zinsentscheid im Überblick: Pause eingelegt, Erhöhung am Horizont

Der EZB-Rat hat am 29. Oktober 2026 entschieden, den Einlagensatz bei 2,50 Prozent, den Zinssatz für die Hauptrefinanzierungsgeschäfte bei 2,65 Prozent und den Satz für die Spitzenrefinanzierungsfazilität bei 2,90 Prozent zu belassen. Damit legt die Notenbank nach der Anhebung im September erst einmal eine Pause ein. Erwartet wurde dieser Schritt von einem Gros der Ökonomen.

Allerdings rechnen etliche Marktbeobachter für die kommenden Monate mit erneut steigenden EZB-Leitzinsen. Hintergrund ist vor allem die hartnäckige Inflation, die im September mit 3,8 Prozent fast beim Doppelten des EZB-Ziels von 2,0 Prozent lag.

Tagesgeld steigt verhalten: Top 5 für 10.000 Euro

Die Sparzinsen haben auf die Zinsentwicklung bei der EZB unterschiedlich reagiert. Die Aktionszinsen für Tagesgeld hatten bereits vor einigen Monaten spürbar angezogen, seitdem entwickelten sie sich allerdings eher verhalten. Die Spitzenangebote liegen dennoch weiterhin deutlich über dem Durchschnitt. Der Biallo-Index für Tagesgeld (10.000 Euro) ist seit Jahresanfang um 0,47 Prozentpunkte auf aktuell 1,84 Prozent gestiegen. Die Spitzenanbieter zahlen ein Vielfaches davon, meist allerdings als befristeten Aktionszins für Neukunden.

Den höchsten Aktionszins bietet XTB mit 4,50 Prozent, allerdings handelt es sich dabei nicht um klassisches Tagesgeld, sondern um ein Depot-Verrechnungskonto. Der Aktionszins setzt pro Monat mindestens eine Wertpapier-Transaktion voraus. Bei Revolut mit 4,25 Prozent gilt der Zins nur bis 25.000 Euro Guthaben, nach den ersten 30 Tagen sind zudem drei Kartenzahlungen ab 5 Euro je 30 Tage nötig.

Reine Tagesgeldkonten ohne Bedingungen bieten die Advanzia-Bank und die Crédit Agricole Savings mit jeweils 4,10 Prozent. Wichtig ist der Blick auf den Basiszins nach der Aktion: Bei XTB fällt er auf 1,10 Prozent, bei der Crédit Agricole und der Ayvens Bank bleibt er mit 2,50 beziehungsweise 2,30 Prozent vergleichsweise hoch.

Festgeld zieht stark an: Top 5 über 1, 3, 5 und 10 Jahre

Festgeld hat auf die Zinsrichtung zuletzt kräftiger reagiert als Tagesgeld, vor allem bei kurzen und mittleren Laufzeiten. Der Biallo-Index für Festgeld (für 25.000 Euro bei einer Anlagedauer von zwölf Monaten) ist seit Jahresanfang um 0,82 Prozentpunkte auf aktuell 2,34 Prozent gestiegen, fast doppelt so stark wie der Tagesgeld-Index. Ein Grund ist die Zinserwartung: Weil die Märkte für Dezember mit einer Erhöhung rechnen, preisen Banken diese Aussicht in ihre Festgeld-Konditionen ein.

Die folgende Tabelle zeigt Top-Angebote im Biallo-Festgeld-Vergleich für 25.000 Euro über vier Laufzeiten. Anders als beim Tagesgeld handelt es sich um feste Zinssätze über die gesamte Laufzeit.

Auffällig ist, wie dicht die Spitzenzinsen über alle Laufzeiten beieinanderliegen. Über zehn Jahre zahlt willbe aus Liechtenstein mit 3,75 Prozent mit den höchsten Satz der ganzen Tabelle, den es aber auch bei der Crédit Agricole Savings für drei Jahre gibt. Die meisten guten Angebote gibt es im mittleren Bereich.

Festgeld für Sicherheitsorientierte, Tagesgeld für Flexible

Tagesgeld bleibt die richtige Wahl, wenn Sparerinnen und Sparer jederzeit über Ihr Geld verfügen wollen. Die Aktionszinsen von bis zu 4,50 Prozent gelten aber nur befristet und meist nur für Neukunden, danach fällt der Satz teils deutlich. Wer die höchsten Zinsen mitnehmen will, muss regelmäßig wechseln.

Festgeld lohnt sich für alle, die einen Teil ihres Geldes für eine feste Zeit entbehren können und Planungssicherheit schätzen. Die kurzen und mittleren Laufzeiten bringen aktuell die attraktivsten Sätze von bis zu 3,75 Prozent. Für wen welche Variante besser passt, hängt vom Anlagehorizont und dem Sicherheitsbedürfnis ab.

Häufige Fragen zu EZB-Zins und Spareinlagen