Comdirect Girokonto plus Tagesgeld: Was taugt das 250-Euro-Paket wirklich?

Die comdirect lockt Neukunden mit einem verführerischen Doppel: bis zu 250 Euro Prämie und 1,75 Prozent Zinsen auf das Tagesgeld. Klingt rund? Wir haben das Angebot genau seziert und die kleinen, aber wichtigen Haken gefunden.

Suchen Sie ein kostenloses Girokonto, das Ihr Geld auch noch ordentlich verzinst? Die comdirect lockt Neukunden aktuell mit einem interessanten Angebot: bis zu 250 Euro Prämie plus 1,75 Prozent Zinsen auf das automatisch mitgelieferte Tagesgeld PLUS-Konto. Klingt fast zu gut, um wahr zu sein. Wir haben uns das Paket genau angesehen und zeigen Ihnen, welche Haken im Kleingedruckten lauern und für wen sich der Wechsel wirklich lohnt.

Das steckt im Kombi-Paket der comdirect

Die comdirect schnürt für Neukunden ein rundes Paket aus zwei Bausteinen. Sie eröffnen das comdirect Girokonto). Der Aktionszins ist also nicht gesichert, sondern kann sich während der zwölf Monate verändern.

Haken 1: Die 250 Euro sind nicht einfach geschenkt

Auf den ersten Blick wirken 250 Euro wie eine klare Zusage. Tatsächlich müssen Sie dafür mehrere Hürden nehmen:

• Werbeeinwilligung ist Pflicht: Sie müssen während der Kontoeröffnung der Commerzbank AG erlauben, Ihnen werbliche Informationen per E-Mail zu schicken. Widerrufen Sie die Einwilligung vor der Prämienauszahlung, entfällt der Anspruch.
• Aktivitätsnachweis: In zwei der ersten vier Monaten nach Kontoeröffnung müssen mindestens 700 Euro oder mehr auf das Konto eingehen. Beispiele für passende Geldeingänge sind Gehalt, Rente oder BAföG.
• Kontowechsel mit Mindestumfang: Für die 150-Euro-Zusatzprämie reicht es nicht, den Service nur anzuklicken. Sie müssen mindestens zwei Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informieren lassen. Das können Arbeitgeber, Vermieter, Strom- oder Mobilfunkanbieter sein.
• Auszahlungszeitpunkt: Die Prämie landet erst ab dem vierten Monat nach Kontoeröffnung auf Ihrem neuen Girokonto. Wer schnelles Geld erwartet, wird enttäuscht werden.

Kein Angebot ist völlig fehlerfrei. Wer nur das Minimum einhält, muss sich mit 100 Euro begnügen. Die volle Summe setzt voraus, dass Sie den Kontowechsel mit einem echten inhaltlichen Umzug machen.

Haken 2: Das Girokonto ist nur bei aktiver Nutzung kostenlos

Das Girokonto Aktiv kostet nur bei aktiver Nutzung 0 Euro im Monat. Andernfalls werden 4,90 Euro fällig. Laut comdirect-Produktseite bleibt das Konto kostenlos, wenn Sie eine der folgenden Bedingungen erfüllen:

• Monatlicher Mindestgeldeingang von 700 Euro oder
• Sie sind unter 28 Jahre alt und in Ausbildung, Studium, Schule oder Praktikum

Wichtig für Sie zu wissen: Die ersten sechs Monate ab Eröffnung sind unabhängig vom Geldeingang kostenlos. Danach greifen die Bedingungen. Wer also nur ein reines Prämien-Konto eröffnen und liegen lassen möchte, läuft nach einem halben Jahr in laufende Kosten.

Haken 3: Der Zinsrutsch nach zwölf Monaten

Dies ist der finanziell entscheidende Haken. Nach Ablauf der zwölf Aktionsmonate fällt das Tagesgeld PLUS-Konto auf den Standardzins für Bestandskunden. Die comdirect verweist in ihrer Produktbeschreibung dafür auf die Startseite des Anbieters, wo der Standardsatz mit aktuell 0,75 Prozent pro Jahr angezeigt wird.

Was bedeutet das für Sie? Rechnen wir mit einem Modellbeispiel von 50.000 Euro für einen Zeitraum von 24 Monaten:

• Monate 1 bis 12: 1,75 Prozent Zinsen entsprechen rund 875 Euro Zinsertrag.
• Monate 13 bis 24: Rund 0,75 Prozent bedeuten nur noch etwa 375 Euro Zinsertrag.

In Summe ergeben sich auf zwei Jahre rund 1.250 Euro Zinsen plus bis zu 250 Euro Prämie, also bis zu 1.500 Euro Gesamtertrag. Wenn Sie nicht wechseln, verlieren Sie ab Monat 13 somit spürbar an Rendite. Das Angebot lohnt sich voll nur, wenn Sie nach Ablauf der Aktion Ihr Geld neu platzieren oder auf ein besser verzinstes Konto umschichten.

Ein echter Vorteil: Die comdirect informiert Sie laut eigener Aussage vorab in der Postbox über Zinsanpassungen. Sie haben also die Chance, rechtzeitig zu reagieren. 

Haken 4: Der Zinssatz ist variabel, nicht garantiert

Eng mit Haken 3 verknüpft, aber noch wichtiger: Die 1,75 Prozent sind kein zugesicherter Garantiezins, sondern eine variable Kondition, die die comdirect jederzeit nach Marktlage anpassen darf. Senkt die Europäische Zentralbank die Leitzinsen noch einmal, oder ändert comdirect ihre Marktstrategie, kann der Aktionszins auch während der zwölf Monate fallen.

Ein variables Tagesgeld bietet keine vertragliche Sicherheit. Wenn Sie Planungssicherheit möchten, müssen Sie das im Hinterkopf behalten.

Damit Sie bei solchen Konditionsänderungen nicht den Anschluss verpassen, bekommen Sie die wichtigsten Zins-Updates mit dem kostenlosen Biallo-Newsletter bequem ins Postfach.

Haken 5: Die Werbeeinwilligung hat Folgen

Viele Leser übersehen diesen Punkt. Die Zustimmung zur Werbung per E-Mail ist nicht nur eine formale Hürde, sondern hat echte Folgen. Die Commerzbank AG, zu der comdirect gehört, darf Ihnen Produkte anbieten, auf die Sie nicht immer Wert legen. Und solange Sie die Prämie nicht in der Tasche haben, können Sie die Einwilligung auch nicht widerrufen, ohne den Anspruch zu verlieren.

Für viele wird das kein großes Thema sein. Wer aber datenschutzsensibel ist oder bereits viele Werbemails bekommt, könnte diesem Punkt durchaus kritisch gegenüberstehen.

Haken 6: Die Prämie ist steuerpflichtig

Eine weitere häufig übersehene Fußnote. Prämien für die Eröffnung eines Girokontos gelten als sonstige Einkünfte nach § 22 Nr. 3 Einkommensteuergesetz. Bleiben Sie im Kalenderjahr insgesamt unter der Freigrenze von 256 Euro, ist die Prämie steuerfrei. Haben Sie aber zusätzlich andere sonstige Einkünfte, etwa aus Vermietung oder aus anderen Kontoboni, kippt die Freigrenze und Sie müssen die volle Summe angeben.

Für wen lohnt sich das comdirect-Kombi-Paket?

Das Paket passt am besten zu Ihnen, wenn Sie mehrere der folgenden Punkte erfüllen:

• Sie suchen ohnehin ein neues Girokonto und nicht nur einen Prämien-Mitnahmeeffekt.
• Sie haben einen regelmäßigen Geldeingang von mindestens 700 Euro.
• Sie möchten einen größeren Betrag flexibel parken, insbesondere wenn die Summe die 250.000-Euro-Grenze anderer Aktionszinsen sprengt.
• Sie sind bereit, Ihr Geld nach Ablauf der zwölf Monate aktiv umzuschichten.

Weniger passend ist das Paket, wenn Sie einen Zins mit echter Garantie wollen, Ihr Girokonto nicht aktiv nutzen möchten oder empfindlich auf Werbemails reagieren.

Der Blick über den Tellerrand: Alternativen mit Zinsgarantie

Nicht jeder möchte mit einem variablen Zinssatz leben. Wenn Sie Sicherheit über den gesamten Aktionszeitraum brauchen, finden Sie bei mehreren deutschen Banken solide Alternativen. Die folgenden Angebote zählen laut Biallo-Tagesgeld-Vergleich aktuell zu den attraktivsten Offerten mit klar definiertem und zugesichertem Aktionszins.

Ein echter Vorteil: Bei diesen Anbietern ist der Aktionszins für den angegebenen Zeitraum fest zugesagt, nicht nur in Aussicht gestellt. Dafür sind die Aktionen meist kürzer als die zwölf Monate der comdirect, und die Obergrenze liegt oft niedriger.

Einen umfassenden Marktüberblick mit aktuell mehr als 1.200 Banken finden Sie im Biallo-Tagesgeld-Vergleich, der auch Sparkassen und Volksbanken umfasst. Wenn Sie auch Bestandskundenzinsen vergleichen möchten, können Sie zusätzlich auf den Bestandskunden-Vergleich von Biallo zurückgreifen.

Ein starkes Paket mit Beipackzettel

Die comdirect schnürt mit ihrem neuen Kombi-Angebot ein überzeugendes Paket für Neukunden. Bis zu 250 Euro Prämie und 1,75 Prozent Zinsen über zwölf Monate auf Guthaben bis zu einer Million Euro sind am Markt selten. Insbesondere die hohe Einlagen-Obergrenze macht das Tagesgeld PLUS-Konto für Sparer mit größeren Beträgen interessant.

Das Paket kommt aber nicht ohne Beipackzettel. Der Zins ist variabel und nicht garantiert, nach zwölf Monaten droht der Zinscliff, und die volle Prämie setzt einen echten Kontowechsel voraus. Wer das Angebot einfach mitnehmen will, ohne seine Finanzen umzustellen, holt höchstens 100 Euro heraus und muss sich mit den Aktionszins-Unsicherheiten arrangieren.

Unsere Einschätzung: Für den Wechsel-Willigen mit regelmäßigem Geldeingang und einem größeren Anlagebetrag ist das Kombi-Angebot eine attraktive Wahl. Wenn Sie primär Zinsertrag mit Planungssicherheit suchen, fahren Sie mit einem garantierten Aktionszins bei Santander, ING oder der Hamburg Direct Bank oft besser oder ergänzen die comdirect-Lösung damit sinnvoll. Ein Blick in den Biallo-Tagesgeld-Vergleich lohnt sich in jedem Fall.

Ihre Meinung ist uns wichtig!

Haben Sie die comdirect-Aktion bereits genutzt oder überlegen Sie noch? Was ist für Sie wichtiger: eine hohe Prämie, ein langer Aktionszeitraum oder ein klar garantierter Zinssatz? Schreiben Sie uns Ihre Erfahrungen und Meinungen gerne per E-Mail an redaktion@biallo.de. Wir freuen uns auf Ihr Feedback.

Damit Sie bei den Konditionsanpassungen der Banken nicht den Anschluss verpassen, empfehlen wir Ihnen, unseren kostenlosen Newsletter zu allen wichtigen Finanz- und Geldthemen zu abonnieren. Registrieren Sie sich zusätzlich kostenlos im persönlichen Bereich auf biallo.de. Dort speichern Sie Artikel, nutzen unsere Vergleichsrechner und finden garantiert das Konto, das zu Ihren Bedürfnissen passt.