Die Targobank bietet ihren Kunden verschiedene Darlehen an, die Sie teilweise vollständig online abschließen können. Abhängig ist das jedoch von Ihrem Beschäftigungsstatus und dem Einkommen. Wir haben bereits darüber berichtet, was den Der Online-Kredit der Targobank im Test interessant macht und wo das Kreditinstitut nachbessern sollte. Den Online-Kredit können nur Angestellte mit festem Einkommen beantragen. Für Freiberufler und Selbstständige unterbreitet das Geldhaus ein separates Angebot: den Privatkredit für Selbstständige.
Die Targobank ist in Deutschland in 250 Städten und über 330 Filialen persönlich für ihre Kunden erreichbar. Sie gehört zu der französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel Alliance Fédérale, welche eine der größten und finanzstärksten Banken in Europa ist. Neben dem Onlinebanking und dem Abschuss von Darlehen über das Internet bietet die Targobank in Ihren Filialen und bei Ihnen zu Hause eine persönliche Beratung an.
Wer bekommt den Privatkredit für Selbstständige?
Den Privatkredit für Selbstständige können Sie beantragen, wenn Ihr Unternehmen seit mindestens drei Jahren in Deutschland existiert. Zudem müssen Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und Ihre jährlichen Einnahmen aus Ihrem Gewerbebetrieb oder einer freiberuflichen Tätigkeit müssen mindestens 14.000 Euro betragen. Ausgeschlossen ist das Darlehen, wenn gegen Sie bereits ein Mahn- oder Inkassoverfahren besteht.
Wofür können Sie den Kredit verwenden?
Bei dem Angebot der Targobank handelt es sich um ein Darlehen für Ihre privaten Finanzierungswünsche. Der Kredit ist nicht zweckgebunden, sodass Sie diesen für alle privaten Ausgaben nutzen können. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie eine außergewöhnliche Forderung erwarten, Ihre Wohnung oder nur das Bad renovieren möchten oder sich ein neues Auto kaufen.
Die Zinsen des Privatkredits für Selbstständige
Im Vergleich zum Online-Kredit für Angestellte ist der zu erwartende Zinssatz beim Privatkredit für Selbstständige etwas höher. Auch bei diesem Darlehen richtet sich der tatsächliche Zins nach Ihrer Bonität und beträgt zwischen 1,75 und 8,92 Prozent. Nach der repräsentativen Zwei-Drittel-Rechnung erhalten die meisten Selbstständigen und Freiberufler das Darlehen zum Testzeitpunkt für einen effektiven Jahreszins von 4,95 Prozent.
Mit dem Zinssatz liegt die Targobank knapp unterhalb des durchschnittlichen Marktzinses laut Biallo-Index. Dennoch gibt es deutlich günstigere Angebote, teils sogar unabhängig von Ihrer Bonität, sodass Sie sich vor Abschluss des Darlehens unbedingt über unseren Kreditvergleich die Angebote anderer Banken ansehen sollten.
Mögliche Darlehenssumme
Für Selbstständige und Freiberufler ist bei dem Privatkredit eine niedrigere Darlehenssumme vorgesehen, als für Angestellte beim Online-Kredit. Beantragen können Sie zwischen 1.500 Euro und 35.000 Euro für Ihre privaten Ausgaben.
Laufzeiten
In Bezug auf die Laufzeit des Darlehens bietet Ihnen die Targobank eine vergleichbare Flexibilität, wie beim Online-Kredit. Die Höhe der monatlichen Rate können Sie mit einer Laufzeit von zwölf bis 84 Monaten gut beeinflussen.
Sondertilgung
Sie können beim Privatkredit für Selbstständige kostenlos Sonderzahlungen für Beträge bis zu 50 Prozent des aktuellen Kapitalsaldos leisten. Leider können Sie den Kredit ohne zusätzliche Kosten nicht vollständig zurückzahlen. Hier fällt in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Darlehen der Targobank online beantragen
Je nach Gesellschaftsform und Eintragung im Handelsregister benötigen Sie für die Beantragung des Privatkredits für Selbstständige verschiedene Unterlagen. Das Angebot der Targobank können Sie über den Online-Antrag abrufen. Dazu müssen Sie Daten zu Ihren Einnahmen, Ausgaben und dem Wohnort in übersichtlichen Formularen auf der Webseite eingeben. Am Ende der Antragsstrecke, nachdem Sie alle Daten erfasst haben, erhalten Sie ein konkretes Angebot mit dem effektiven Jahreszins. Bevor Sie das Angebot sehen, wird eine automatische Anfrage bei der Schufa gestellt. Die Targobank gibt an, dass diese Vorab-Anfrage keinen Einfluss auf Ihre Schufa-Scorewertung hat. Optional schließen Sie im Rahmen des Kreditantrages eine Kredit-Versicherung ab.
Vorteile
- Kleine Darlehen ab 1.500 Euro möglich.
- Kostenfreie Sondertilgungen sind in begrenztem Umfang möglich.
Nachteile
- Unübersichtliche und lückenhafte Darstellung der Preise und Leistungen im Internet.
- Zusätzliche Kosten bei Anpassungen des Darlehens.
Fazit: Nur bedingt empfehlenswert
Der Privatkredit für Selbstständige ist vor allem dann zu empfehlen, wenn Sie nur einen geringen Kapitalbedarf haben. Interessant dürfte der Targobank-Kredit auch für jene Selbstständigen mit einem Gewerbebetrieb sein, die bei anderen Banken wie der ING Bank ausgeschlossen sind. Achten Sie jedoch auf den konkret angebotenen Zins am Ende der Antragsstrecke, da dieser sowohl vom beworbenen günstigsten Zins als auch vom repräsentativen Zwei-Drittel-Zins deutlich abweichen kann.
Nicht gefallen hat uns, dass es in der Preisliste einige Zusatzkosten gibt, die auf der Produktseite nicht erwähnt werden. So fallen Kosten für die Ratenpause (20 Euro), Zahlungsplanänderung (40 Euro), Zinsbestätigungen (14 Euro) auf Kundenwunsch oder die Verschiebung der Ratenfälligkeit (20 Euro) an. Nachteilig ist auch, dass Sie den Kredit nicht ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig zurückzahlen können. Das macht das Darlehen am Ende unter Umständen teurer.
In unserer Targobank Kreditübersicht entdecken Sie, welche Darlehen die Tagrgobank noch anbietet und wie diese in unserem Test abschneiden. Außerdem erklären wir Ihnen, wie Sie den Kundenservice der Targobank erreichen und wie Sie bei Login Problemen vorgehen sollten.
