Tagesgeld und Festgeld: Konditionen vergleichen, mehr Zinsen kassieren

Wer sich im Herbst und Winter 2023/2024 für Festgeld mit mehrjähriger Laufzeit entschieden hat, kann sich weiterhin über eine ordentliche Verzinsung freuen – im Idealfall mit einer Vier vor dem Komma. Wer seinerzeit nicht zugegriffen und stattdessen auf Tagesgeld gesetzt hat, dürfte sich im Nachhinein ärgern. Denn aufgrund des aktuellen EZB-Einlagenzinssatzes von zwei Prozent (Stand: 30. Oktober 2025) sind die Zinsen für Tages- und Festgeld inzwischen wieder deutlich niedriger.

Viele Sparerin oder Sparer und viele fragen sich, wie sie ihr Geld jetzt am besten anlegen. Wir zeigen, wo Sie aktuell noch attraktive Konditionen finden und welche Laufzeiten sich lohnen.

Wie sicher sind Tagesgeld und Festgeld?

Tages- und Festgeldkonten gelten als äußerst sichere Geldanlagen. Im Euroraum beträgt die Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung immer mindestens 100.000 Euro pro Person und Bank.

Hinzu kommt in Deutschland oftmals ein freiwilliges Sicherungssystem durch den jeweiligen Bankenverband. So sind viele Institute – wie etwa die Fürstlich Castell’sche Bank – Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Sparkassen und Genossenschaftsbanken verfügen über eigene Sicherungssysteme.

Generell gilt: Bei Tages- und Festgeld ist es ratsam, größere Summen über 100.000 Euro auf mehrere Banken zu verteilen.

So finden Sie das beste Tagesgeldkonto

Tagesgeld wird variabel verzinst, und Ihre Ersparnisse stehen jederzeit zur Verfügung. Viele Banken bieten Neukunden für einen bestimmten Zeitraum einen garantierten und über dem Marktniveau liegenden Zins.

Oft ist der Sonderzins auf eine Höchstsumme begrenzt, zum Beispiel

• bei der DHB Bank liegt sie bei 50.000 Euro,
• Raisin und IKB gewähren den Höchstzins bis 100.000 Euro,
• bei der Suresse Direkt Bank und ING sind es 250.000 Euro.

Auch die Zinsauszahlung variiert: Die Volkswagen Bank, Advanzia Bank, Renault Bank direkt, Ferratum und Klarna schreiben die Zinsen monatlich gut. Andere Institute wie die ABC Bank zahlen quartalsweise, manche erst am Jahresende.

Worauf Sie beim Festgeld achten sollten

Beim Festgeld gilt ein fester Zinssatz für einen vereinbarten Zeitraum – eine vorzeitige Auszahlung ist in der Regel nicht möglich. Festgeld eignet sich also nur für Ersparnisse, die Sie für die gewählte Laufzeit nicht benötigen.

Ein guter Mittelweg kann es sein, Ihr Geld auf mehrere Laufzeiten zu verteilen – die sogenannte Zinstreppe. Sie bietet zwei Vorteile: Nach und nach wird Geld wieder verfügbar, und Sie können bei steigenden Zinsen neu anlegen. Viele Banken setzen zudem Höchstsummen. Achten Sie daher auf die Konditionen.

Mindestbeträge und Bedingungen

Einige Banken knüpfen ihre Festgeldangebote an Bedingungen:

• Für das Festgeld+ der Klarna Bank ist ein dort geführtes Girokonto nötig.
• Bei der J&T Direktbank müssen Sie bereits ein Tagesgeldkonto besitzen.
• Andere wie die Fürstlich Castell’sche Bank verlangen lediglich ein Verrechnungskonto.

Auch die Mindestanlagesummen variieren:

• willbe: ab 100 Euro,
• Fürstlich Castell’sche Bank: ab 1.000 Euro,
• Rediem Capital und Creditplus Bank: ab 5.000 Euro.

Zinsen richtig bewerten

Entscheidend ist nicht allein der Zinssatz, sondern der Zinsertrag am Laufzeitende. Denn die Zinsgutschrift erfolgt je nach Bank unterschiedlich:

• Debeka zahlt die Zinsen jährlich aus.
• Viele Banken schütten Zinsen am Jahresende aus.
• Andere sammeln sie an und zahlen sie nach Laufzeitende in einer Summe.

Wer Zinsen regelmäßig wieder anlegt, profitiert vom Zinseszinseffekt – besonders bei langen Laufzeiten. Einige Banken lassen Ihnen die Wahl zwischen jährlicher Auszahlung oder Endauszahlung mit Zinseszins, darunter Bigbank, IKB, Fürstlich Castell’sche Bank, ABC Bank und Grenke Bank.

Unser Fazit: Vergleichen lohnt sich immer

Ob Tagesgeld oder Festgeld – entscheidend ist, dass Sie Ihre Zinsentwicklung regelmäßig prüfen. Bleiben Sie am Ball und vergleichen Sie die Konditionen der Banken mindestens alle drei Monate. Nur so sichern Sie sich dauerhaft attraktive Erträge.

Häufige Fragen zu Tagesgeld und Festgeld

Viele Sparerinnen und Sparer haben ähnliche Fragen, wenn es um die Wahl zwischen Tages- und Festgeld geht. Hier finden Sie kompakte Antworten auf zwei besonders häufige Punkte:

Wie sicher ist mein Geld auf Tagesgeld- und Festgeldkonten?

Beide Anlageformen gelten als sehr sicher. Ihr Guthaben ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person und Bank geschützt. Zusätzlich bieten viele deutsche Institute eine freiwillige Einlagensicherung, die darüber hinausgeht.

Wann lohnt sich Festgeld mehr als Tagesgeld?

Wenn Sie Ihr Geld über längere Zeit sicher parken und keine kurzfristige Liquidität benötigen, ist Festgeld meist die bessere Wahl. Bei steigenden Zinsen kann es sich lohnen, gestaffelt (Zinstreppe) anzulegen, um flexibel zu bleiben und von künftigen Erhöhungen zu profitieren.