Tagesgeld-Top-10: Nur drei deutsche Banken vorn dabei

Von den zinsstärksten Tagesgeld-Angeboten kommen auffällig viele aus dem Ausland. Unter den zehn besten Anbietern für eine Anlagesumme von 10.000 Euro sind nur drei Banken aus Deutschland, der Rest aus Spanien, Frankreich, Luxemburg oder den Niederlanden. Wer die Herkunft übersieht, muss Abstriche bei Einlagensicherung und Steuerbequemlichkeit hinnehmen.

Wenn Sie sich die zehn ertragsstärksten Angebote im biallo-Tagesgeld-Vergleich für eine Anlagesumme von 10.000 Euro ansehen, fällt Ihnen schnell auf: Ganz oben stehen zwar zwei deutsche Banken mit 4,00 Prozent pro Jahr, doch die Mehrheit der Top-Angebote stammt von ausländischen Instituten. Damit rückt eine Frage in den Vordergrund, die in vielen Zinsranglisten untergeht: Wo sitzt die Bank, und welches Land steht im Ernstfall für Ihr Geld gerade?

Wir haben die Top-10 deshalb nicht nur nach dem Zins sortiert, sondern nach Herkunft ausgewertet. Wir sagen Ihnen, wie viele deutsche Anbieter tatsächlich vorne mitspielen und worauf Sparerinnen und Sparer bei Aktionszins, Neukundenregelung und Einlagensicherung achten sollten.

Die zehn zinsstärksten Tagesgeld-Angebote

Die höchsten Aktionszinsen liegen derzeit bei 4,00 Prozent pro Jahr, geboten von Chase und der Norisbank, beide mit Sitz in Deutschland. Die genannten Aktionszinssätze gelten dabei in fast allen Fällen nur für Neukunden, lediglich die Norisbank zahlt den Spitzenzins auch Bestandskunden, allerdings ausschließlich für neu angelegtes Geld. Die folgende Tabelle listet die zehn derzeit besten Angebote nach Zinssatz, bei Gleichstand alphabetisch. Zum Vergleich: Der biallo-Index für Tagesgeld bei 10.000 Euro liegt aktuell bei 1,67 Prozent pro Jahr und damit deutlich unter den Aktionszinsen der Bestenliste. Am Jahresanfang lag er noch bei 1,37 Prozent.

Auffällig dabei: Vier Anbieter teilen sich mit 3,50 Prozent den fünften Platz. Der reine Zinssatz sagt hier nicht alles über den letztlichen Ertrag aus. Denn BBVA und Suresse Direkt Bank zahlen ihren Aktionszins sechs Monate lang, die übrigen nur drei Monate. Je nach Anlagedauer können die 3,50-Prozent-Angebote von BBVA und Suresse deshalb mehr bringen als die Konten mit gleichem Zinssatz, bei denen der Aktionszins für lediglich drei Monate gilt.

Herkunfts-Check: Frankreich liefert die meisten Angebote

Von den zehn zinsstärksten Tagesgeld-Angeboten kommen nur drei aus Deutschland: Chase, Norisbank und die Hamburg Direct Bank. Die übrigen sieben Institute haben ihren Sitz im europäischen Ausland. Damit stellen deutsche Banken zwar die beiden Spitzenplätze, in der Breite dominiert aber das Ausland. Für Sparerinnen und Sparer ist der Sitz der Anbieter vor allem aus zwei Gründen wichtig: der Sicherheit ihrer Einlagen und dem Abzug der Abgeltungssteuer.

Einlagensicherung: Der Firmensitz entscheidet

Innerhalb der Europäischen Union (EU) sind Einlagen bis 100.000 Euro pro Person und Bank gesetzlich abgesichert. In jedem EU-Mitgliedstaat garantieren nationale Einlagensicherungssysteme diese 100.000 Euro pro Kundin oder Kunde und pro Bank. Der entscheidende Punkt: Zuständig ist das Einlagensicherungssystem des Landes, in dem die Bank ihren Sitz hat. Legen Sie Geld bei der spanischen BBVA oder der französischen Renault Bank direkt an, greift im Insolvenzfall die spanische beziehungsweise französische Sicherung, nicht die deutsche.

Rechtlich sind die 100.000 Euro in der gesamten EU einheitlich garantiert. In der Praxis bedeutet das aber, dass Sie sich im Ernstfall auf die Leistungsfähigkeit eines ausländischen Sicherungssystems verlassen. Das S&P-Rating in der Tabelle bezieht sich auf die Bonität des Landes, in der die Bank ihren Sitz hat. Die drei deutschen Banken sowie die Anbieter aus Luxemburg und den Niederlanden tragen die Bestnote AAA, die Institute aus Frankreich und Spanien die etwas niedrigere Note A+.

Abzug der Abgeltungssteuer

Der Sitz eines Anbieters ist aber nicht nur für die Einlagensicherheit relevant, sondern auch für die Steuer. Während Banken aus Deutschland oder mit hiesigen Niederlassungen die Abgeltungssteuer automatisch abführen, ist das bei anderen Instituten nicht der Fall. Hier müssen Sie Ihre Kapitalerträge im Rahmen der Steuererklärung selbst in der Steuererklärung angeben, was deutlich aufwendiger ist.

Aktuell liegen höchster Zins und höchste Sicherheit beisammen

Wer Wert auf die deutsche Einlagensicherung mit höchster Sicherheit und steuerlichen Komfort legt, findet mit Chase, Norisbank und Hamburg Direct Bank drei Angebote mit deutschem Sitz, zwei davon an der Zinsspitze. Wer den maximalen Ertrag sucht und mit einer ausländischen Sicherung innerhalb der EU leben kann, hat mit den Anbietern aus Frankreich, Spanien, Luxemburg und den Niederlanden eine breitere Auswahl. Hier ist je nach Anlage- und Aktionsdauer teils auch mehr Ertrag möglich.

Häufige Fragen zu den besten Tagesgeld-Angeboten