Festgeld aktuell: Verbraucherschützer rät – für wen es sich lohnt

In den vergangenen Wochen haben etliche Anbieter ihre Zinsen für Festgeld erhöht, gerade für kurze Laufzeiten. Der Verbraucherschützer Niels Nauhauser ordnet ein, wie sinnvoll die Anlageform derzeit für wen ist. 

Im Umfeld der Leitzinserhöhung durch die Europäische Zentralbank (EZB) haben viele Banken ihre Zinsen für Festgeldanlagen erhöht. Auffällig dabei war, dass besonders für kürzere Laufzeiten die Zinssätze gestiegen sind. Lohnen sich Festgeldanlagen aktuell? Wir haben dazu mit Niels Nauhauser, Abteilungsleiter Altersvorsorge, Banken und Kredite bei der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg, gesprochen. 

Herr Nauhauser, wie sehen Sie bei der momentanen Zinssituation und den Erwartungen an die Leitzins-Entwicklung Festgeld als Anlageform? 

Niels Nauhauser: Festgeld ist unabhängig von Zinssituation und Zinsentwicklung eine Option für Verbraucher, die ihr Geld für einen klar begrenzten Zeitraum sicher parken möchten und keine kurzfristige Verfügbarkeit benötigen. Es dient in erster Linie der planbaren, risikoarmen Zwischenanlage für einige Monate bis wenige Jahre, etwa für konkret geplante Anschaffungen wie einen Pkw‑Ersatz oder für absehbare, größere Ausgaben am Eigenheim. 

Wer Wert auf maximale Sicherheit legt, sollte Angebote mit verlässlicher Einlagensicherung nach deutschem Recht wählen und größere Beträge gegebenenfalls auf mehrere Institute verteilen.

Für wen ist eine Festgeld-Anlage aktuell interessant? 

Nauhauser: Festgeld eignet sich vor allem für Verbraucher, die eine konkrete Verwendung des Geldes zu einem festen Zeitpunkt vorgesehen haben und bis dahin auf Sicherheit Wert legen. 

Weniger geeignet ist Festgeld für alle, die flexibel bleiben müssen oder Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben vorhalten. In solchen Fällen ist täglich verfügbares Geld in der Regel die sinnvollere Lösung. Auch bei langfristigen Anlagen über zehn Jahre können andere Produkte wie breit gestreute Aktien‑ETFs wegen deutlich höherer Renditechancen interessanter sein. 

Zuletzt haben etliche Anbieter ihre Zinsen für Festgeld erhöht, gerade auch für kurze Laufzeiten von zwölf Monaten. Würden Sie Sparerinnen und Sparern hier derzeit eher zu einer Festgeld-Anlage oder zu einer Kombination von Aktionszinsen bei Tagesgeld raten? 

Nauhauser: Zinsangebote sind häufig stark marketinggetrieben und zeitlich befristet. Wer flexibel bleiben möchte oder auf mögliche Zinsanpassungen reagieren will, fährt mit Tagesgeld oder einer Kombination aus verschiedenen Tagesgeldangeboten oft besser. Festgeld kann dagegen sinnvoll sein, wenn der Anlagehorizont klar feststeht und der Zins bewusst fixiert werden soll.

Vergleichsportale können hier die Suche erleichtern, arbeiten aber häufig provisionsbasiert mit sogenannten Affiliate-Links. Die Rangfolge der Angebote ist daher nicht zwingend eine neutrale Marktübersicht, sondern kann auch kommerzielle Interessen widerspiegeln. (Siehe Kommentar am Ende des Artikels).

Würden Sie aktuell generell zu einer Festgeld-Anlage mit mehrjähriger Laufzeit raten? Und wenn ja, wem? 

Nauhauser: Auch mehrjährige Festgeldbindungen können bedarfsgerecht sein für sicherheitsorientierte Anleger, die bewusst auf Renditechancen verzichten und eine garantierte Verzinsung über mehrere Jahre vorziehen. Voraussetzung ist, dass die Anlagesumme so gewählt wird, dass ausreichend liquide Mittel verfügbar bleiben.