Der Ratenkredit von Younited Credit im Test

Younited Credit ist in Deutschland ein noch relativ junger Kreditanbieter und vergibt seine Kredite an Privatpersonen. 2021 wurde das Unternehmen mit dem EU Fintech Award prämiert und zum "Startup of the Year" gekürt. Biallo.de hat für Sie den Onlinekredit und seine Konditionen getestet. Wie attraktiv ist ein Kredit von Younited? Für wen ist er geeignet? Und wie schnell ist die Ausbezahlung wirklich?  

Younited Credit im Porträt

Younited Credit S. A. ist eine Aktiengesellschaft und Verbraucherkreditplattform, die über eine europäische Banklizenz verfügt. Gegründet wurde Younited im Jahr 2009 in Paris, 2011 erfolgte der Marktstart in Frankreich, knapp fünf Jahre später in Italien, danach in Spanien und Portugal. Im Jahr 2020 eröffnete das Fintech sein Deutschlandgeschäft. Am Münchner Standort hat Younited aktuell 31 Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen und untersteht mit Vollbanklizenz der deutschen Bankenaufsicht.

Einfache Abläufe, transparente Kreditanträge und eine schnelle Bearbeitung sind die Kernziele von Younited und seit Marktstart wurden mehr als 2,6 Milliarden Euro an digitalen Krediten vergeben. Finanziert werden die Kredite durch institutionelle Investoren. Das Unternehmen bietet Privatkredite von 1.000 bis 50.000 Euro zu Laufzeiten von sechs bis 84 Monaten. Durch seine innovativen Technologien ermöglicht Younited einen bequemen und schnellen Kreditprozess – ohne Papierkram und hundertprozentig digital.

Personenkreis

Für einen Kreditantrag bei Younited Credit müssen Sie im Alter zwischen 18 und 80 Jahre alt und offiziell seit einem Jahr in Deutschland mit Wohnsitz gemeldet sein. Voraussetzung ist auch, dass Sie in einem bestehenden Arbeits- oder Einkommensverhältnis stehen und das seit mindestens sechs Monaten. Das heißt auch, Sie sind unter anderem Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Rentner. Des Weiteren gilt, dass Sie keinen negativen Eintrag bei der Schufa haben.

Younited Credit vergibt seine Kredite unter anderem auch an Personen, die seit mindestens zwei Jahren als Freiberufler tätig sind. Ausgeschlossen sind jedoch selbstständige Gewerbetreibende.

Da es sich um einen Onlinekredit handelt, müssen Sie eine Mobiltelefonnummer für das deutsche Mobilfunknetz und eine gültige E-Mail-Adresse besitzen.

Was wird finanziert?

Bei Younited Credit können Sie Ratenkredite zur freien Verwendung beantragen. Das heißt: Einen Kredit von Younited können Sie für nahezu alles aufnehmen, was Sie benötigen oder sich wünschen. Häufige Verwendungszwecke für einen Kreditbedarf sind laut Younited:

• Auto, Motorrad, Gebrauchtfahrzeug etc.
• Umschuldung, Kreditablösung oder Dispo-Ausgleich
• Umzug oder Möbel
• Modernisierung oder Immobilien-Sanierung
• PC, HiFi, TV, Video etc.
• Reise, Boot etc.
• Hochzeit

Die Ratenkredit-Zinsen

Die Kreditzinsen bei Younited richtet sich nach Ihren individuellen Angaben, Ihrer Kredithöhe und letztendlich nach Ihrer Bonität. Laut eigenen Angaben vergibt Younited Credit an zwei Drittel seiner Kunden einen Kredit mit einem Effektivzins von 6,89 Prozent pro Jahr.

Attraktiver im Vergleich mit anderen Anbietern sind die "von-Zinsen". Diese beginnen bereits bei 1,49 Prozent und gehören im Ratenkredit-Vergleich von biallo.de zu den besten bonitätsabhängigen Kreditzinsen. Wer also Top-Zinsen sucht und eine perfekte Bonität mitbringt, der ist bei Younited gut aufgehoben.

Mögliche Darlehenssumme

Younited Credit stellt Ratenkredite in Höhen von mindestens 1.000 bis maximal 50.000 Euro bereit.

Angebotene Laufzeiten

Normalerweise rechnet man bei Kreditanbietern mit einer Mindestlaufzeit von beispielsweise 36 Monaten. Hingegen ermöglicht Younited Privatkredite mit sehr kurzen und flexiblen Laufzeiten zwischen sechs und 84 Monaten. Der Vorteil, wenn es Ihr monatliches Einkommen zulässt: Sie können Ihren Kredit mit einer der angebotenen kurzen Laufzeiten sowie entsprechend höheren Monatsraten schnell und zu sehr günstigen Zinsen tilgen.

Sondertilgungsoptionen

Bei Younited besteht jederzeit die Möglichkeit, durch Einmalzahlungen Ihre Kreditlaufzeit zu verkürzen, Ihre Kreditrate zu verringern oder Ihren ausstehenden Kreditbetrag vollständig zurückzuzahlen. Für diese Sondertilgung oder Kompletttilgung fallen keinerlei Gebühren in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung an.

Antragsstrecke

Als Kreditnehmer bei Younited Credit erfolgt Ihre Kreditvergabe voll und ganz digital – von der Erstbeantragung über die Unterlageneinreichung bis hin zu Ihrer persönlichen Legitimierung kann jede Phase am heimischen PC oder über das Smartphone erledigt werden. Kommen während des Kreditantrags Fragen auf, dann können die Kreditexperten von Younited telefonisch kontaktiert werden.

Zunächst müssen Sie im ersten Schritt auf der Younited-Webseite in den entsprechenden Auswahlfeldern Ihr Kreditprojekt, die entsprechende Kreditsumme und Ihre Wunschlaufzeit auswählen. Anschließend werden Ihre persönlichen Basisdaten zum Familienstand, Wohnsitz etc. abgefragt. Hier können Sie auch bei Bedarf eine Restschuldversicherung abschließen.

Doch so ganz ohne Papierkram und Nachweisbelege geht es bei Younited Credit nicht. Ein "digitaler Kontocheck" wird nicht bereitgestellt. Deswegen sollten Sie während der Antragstrecke Ihre letzten Lohn- beziehungsweise Gehaltsabrechnungen, eine Ausweis- oder Reisepasskopie sowie einen Kontoauszug mit allen Zahlungsbewegungen der vergangenen 30 Tage bereithalten. 

• Biallo-Tipp: Wenn Sie Ihren Antrag mit dem eigenen Smartphone stellen, dann können Sie diese Nachweise ganz einfach fotografieren und schnell hochladen.

Sind alle Ihre Daten und Unterlagen übermittelt, erhalten Sie in der Regel innerhalb von 24 Stunden eine E-Mail, die Sie darüber informiert, dass Ihr Ratenkredit bewilligt ist. Nach einem positiven Bescheid wird per Video-Chat und Unterschriftenprobe abschließend Ihre Identität überprüft. Nun müssen Sie sich lediglich ein bis zwei weitere Tage gedulden bis Ihr Ratenkreditbetrag auf dem von Ihnen angegebenen Girokonto ausbezahlt wird.

Erklärvideo: Ein Konsumentenkredit von Younited Credit

Quelle: Youtube-Kanal von Younited Credit Deutschland.

Extras

Bei Younited Credit müssen keinerlei Originaldokumente hinterlegt werden. Das heißt, wenn Sie den Ratenkredit von Younited als Autokredit nutzen wollen, dann wird Ihr Fahrzeugbrief zur Sicherungsübereignung nicht einbehalten. Das Fahrzeug befindet sich demnach vollständig in Ihrem Besitz und könnte falls notwendig noch während der Kreditlaufzeit verkauft werden. Bei anderen Anbietern und Banken wäre ein Verkauf normalerweise erst nach Kompletttilgung des Kredits möglich.

Fazit: Zinsgünstiger und schneller Online-Ratenkredit bei "bester Bonität"

Der Online-Ratenkredit von Younited Credit lässt sich einfach, bequem und schnell beantragen. Seine Zinsen gehören zu den niedrigsten, seine Laufzeiten zu den flexibelsten am Markt – vorausgesetzt Sie können mit einer sehr guten Bonität aufwarten. Positiv auch: Der komplett digitale Antragsprozess und die Möglichkeit der flexiblen sowie kostenfreien Sondertilgung.