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Produkttest

Festgeld der Merkur Privatbank im Test

Kevin Schwarzinger
Redaktionsleitung
Aktualisiert am: 09.10.2024

Auf einen Blick

  • Gute Zinsen gibt es bei einem Jahr Laufzeit.
  • 10.000 Euro beträgt die Mindestanlage.
  • Guthaben sind bis 100.000 Euro durch die Deutsche Einlagensicherung, noch höhere Beträge durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken abgesichert.
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Das erwartet Sie in diesem Artikel

  1. Die Merkur Privatbank im Porträt
  2. Zinsen
  3. Zinsgutschrift
  4. Anlagebeträge
  5. Laufzeiten
  6. Sicherheit
  7. Antragsstrecke und Kontoführung
  8. Kündigungsmodalitäten
  9. Fazit: Attraktives Festgeld aus Deutschland
  10. Alternativen zum Festgeld der Merkur Privatbank
  11. Zins-News zum Festgeld der Merkur Privatbank

War noch vor Kurzem überdurchschnittlich verzinstes Festgeld aus Deutschland eine Seltenheit, hat sich das Blatt nun gewendet. Im Festgeld-Vergleich von biallo.de können Sie gezielt nach Festgeldangeboten aus Deutschland über Ihre Postleitzahl filtern. Wählen Sie dafür in der Navigation den entsprechenden Reiter aus. 

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Die Merkur Privatbank im Porträt

Die in München beheimatete und 1959 gegründete Merkur Privatbank ist eine inhabergeführte Privatbank. Ihr Angebot besteht aus Geldanlage mit den Produkten Festgeld, Tagesgeld und Wertpapieren, Finanzierung (Leasing, Bau) sowie Girokonto (Privat und Geschäft). Im Jahr 2019 übernahm die Merkur Privatbank wesentliche Teile der 1923 gegründeten Schilling Bank.

 

Zinsen

Die Merkur Bank bietet über alle Laufzeiten hinweg überdurchschnittliche Zinsen. Es gehört zu den attraktiven Angeboten mit deutscher Einlagensicherung

Die Festgeldzinsen der Merkur Bank im Überblick

LaufzeitZinsen p.a.
6 Monate3,25 %
1 Jahr3,00 %
2 Jahre2,00 %
3 Jahre1,75 %

Angaben des Anbieters / Stand: 9. Oktober 2024

 

Zinsgutschrift

Bei der Zinsgutschrift haben Anlegerinnen und Anleger die Wahl: Bei Laufzeiten ab zwei Jahren können Sparerinnen und Sparer wählen, ob die Zinsen jährlich ausgezahlt werden sollen oder ob sie mit angelegt werden, so dass Sparer vom Zinseszinseffekt profitiert. Bei Laufzeiten von weniger als zwei Jahren erfolgt die Gutschrift zum Laufzeitende auf das Verrechnungskonto. 

 

Anlagebeträge

Mindestens müssen Sparer 10.000 Euro mitbringen, maximal lassen sich 5.000.000 Euro auf die hohe Kante legen. 

 

Laufzeiten

Beim Festgeld der Merkur Bank kann man zwischen vier verschiedenen Laufzeiten wählen: Die Spanne beginnt bei sechs Monaten und reicht bis zu drei Jahren, gestaffelt wird dabei im Jahresrhythmus. Im Gegensatz zu vielen Wettbewerbern bietet die Merkur Bank daher deutlich weniger Laufzeiten an. Was aber angesichts der Bewegung am Festgeld-Markt kein wirklicher Nachteil ist. Die Biallo-Redaktion empfiehlt aktuell, sich nicht länger als zwei Jahre an eine Offerte zu binden. 

 

Sicherheit

Anlagen bei der Merkur Bank sind zweifach abgesichert: Zum einen mit 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung der Bundesrepublik Deutschland, zum anderen mit fünf Millionen Euro pro Kunde aufgrund der Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Dabei verfügt Deutschland – ähnlich wie die Niederlande, Schweden oder Luxemburg – über eine hervorragende Bonität.

Länderrating Deutschland

RatingagenturBewertung
S&PAAA
FitchAAA
Moody’sAaa

Stand: Oktober 2024

 

Antragsstrecke und Kontoführung

Voraussetzung für eine Festgeldanlage ist ein Tagesgeldkonto. Dieses wird beim Festgeldantrag von der Bank automatisch eröffnet. Darauf überweisen Kunden den Betrag, den sie anlegen möchten. Im internen Onlinebanking wird er anschließend als Festgeld angelegt.

Die Antragsstrecke der Merkur Bank ist zurückhaltend funktional gestaltet und auf jeder Stufe gut verständlich. Auch auf mobilen Endgeräten funktioniert sie tadellos.

Als Verfahren zur Identifikation bietet die Merkur Bank nur das Postident-Verfahren an, das bequeme und schnelle Videoident dagegen nicht. Eine Onlinebanking-App wird ebenfalls nicht angeboten.

Ein Festgeldkonto kann auch in einer Filiale der Merkur Bank eröffnet werden – Filialen gibt es in Bayern, Hessen, Thüringen und Sachsen.

 

Kündigungsmodalitäten

Es bedarf keiner aktiven Kündigung. Nach Laufzeitende werden Guthaben plus Zinsen dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Für das Tagesgeld der Merkur Privatbank gibt es zum Betrachtungszeitpunkt 3,00 Prozent pro Jahr bis zu einer Summe von 500.000 Euro. 

 

Fazit: Attraktives Festgeld aus Deutschland

Das Festgeld der Merkur Bank überzeugt vor allem bei der einjährigen Laufzeit – und das nicht nur durch die guten Zinsen, sondern auch durch den Anlagebetrag bis zu 5.000.000 Euro, sowie die hohe Einlagensicherung.

 

Alternativen zum Festgeld der Merkur Privatbank

In unserem Festgeld-Vergleich auf Biallo finden Sie alternative Banken, die einen teilweise noch besseren Zins für das Festgeld anbieten.

Biallo Festgeld Empfehlung

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000 €, Anlagedauer: 12 Monate, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
Bewertung
S&P Länderrating
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
3,00% /
150
Bewertung
S&P Länderrating
AAASchweden
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
2,95% /
147,50
Bewertung
S&P Länderrating
AAADeutschland
Zum Anbieter*
Anbieter
Zinssatz / Zinsertrag
2,95% /
147,50
Bewertung
4,3/5
S&P Länderrating
AAASchweden
Zum Anbieter*
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand 09.11.2024

Über den Redaktionsleiter Kevin Schwarzinger

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Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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