Trade Republic, der Berliner Neobroker mit inzwischen über zehn Millionen Kundinnen und Kunden europaweit, hat sich in den vergangenen Jahren vom reinen Broker zur Vollbank entwickelt. Das Girokonto ist dabei das jüngste und ambitionierteste Produkt – und wirft eine Frage auf, die immer mehr Menschen beschäftigt: Kann ein Neobroker eine klassische Bank wirklich ersetzen?
Die Antwort fällt differenziert aus – und hängt stark davon ab, was man von einem Konto erwartet.
Das Konto punktet zunächst mit einem klaren Preisvorteil. Keine Kontoführungsgebühren, kein Mindestgeldeingang, keine versteckten Kosten für SEPA-Überweisungen oder Daueraufträge. Dazu kommt ein Zinssatz von aktuell 2,00 Prozent pro Jahr auf das gesamte Guthaben – ohne Obergrenze und ohne Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben, was den Zinseszinseffekt optimal zur Geltung bringt. Was das konkret bedeutet: Wer 10.000 Euro auf dem Konto hält, bekommt rund 200 Euro Zinsen im Jahr – ohne aktiv tätig zu werden. Zum Vergleich: Viele klassische Banken zahlen auf Girokonten nach wie vor null Prozent.
Inklusive ist eine Visa-Debitkarte, mit der weltweit kostenlos bezahlt und ab einem Betrag von 100 Euro auch gebührenfrei Bargeld abgehoben werden kann – ohne Fremdwährungsgebühren. Ein weiteres Alleinstellungsmerkmal ist der sogenannte Saveback. Bei jeder Kartenzahlung fließt automatisch ein Prozent des Umsatzes in einen frei wählbaren Sparplan – gedeckelt auf maximal 15 Euro pro Monat. Voraussetzung ist ein aktiver Sparplan von mindestens 50 Euro monatlich. Wer ohnehin regelmäßig Geld ausgibt, spart so zusätzlich in ETFs oder Aktien, ohne aktiv tätig zu werden.
Hinzu kommt die nahtlose Integration von Depot und Konto in einer einzigen App: Aktien, ETFs, Kryptowährungen und Sparpläne lassen sich direkt aus dem Girokonto heraus handeln. Das ist ein echter Mehrwert für investmentaffine Nutzerinnen und Nutzer, die beides bislang über zwei verschiedene Anbieter organisiert haben.
Die Einlagensicherung ist bei Trade Republic komplexer als bei einer klassischen Bank. Das Guthaben liegt nicht auf der eigenen Bilanz von Trade Republic, sondern wird auf Partnerbanken verteilt und zum Teil in Geldmarktfonds investiert. Für den Bankanteil greift die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Der in Geldmarktfonds investierte Anteil ist nicht durch die Einlagensicherung gedeckt – gilt jedoch als Sondervermögen und bleibt damit auch im Insolvenzfall vollständig im Eigentum der Kunden. Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg hat Trade Republic wegen unklarer Kommunikation zu diesem Punkt im Februar 2025 abgemahnt.
Das Zinsangebot ist nicht garantiert. Der Satz von 2,00 Prozent gilt bis auf Widerruf und wird regelmäßig an den EZB-Leitzins angepasst – Ende 2024 lag er noch bei 4,00 Prozent. Wer auf eine verlässlich hohe Verzinsung angewiesen ist, sollte das berücksichtigen.
So attraktiv das Paket auf den ersten Blick wirkt – als Vollersatz für eine klassische Hausbank fehlen Trade Republic noch einige wesentliche Bausteine. Einen Dispokredit gibt es nicht. Wer seinen Kontostand kurzfristig überziehen muss, steht ohne Puffer da. Auch Auslandsüberweisungen per SWIFT sind nicht möglich – wer regelmäßig Geld ins Nicht-SEPA-Ausland transferiert, benötigt zwingend ein zweites Konto.
Besonders kritisch ist die Support-Situation. Auf Trustpilot kritisieren zahlreiche Nutzerinnen und Nutzer den schwer erreichbaren oder rein KI-gestützten Kundendienst – mit Folgen, die in einzelnen Fällen bis zu Bafin-Beschwerden wegen fehlendem Kontozugriff geführt haben (Stand: März 2026). Telefonischer Support ist nicht verfügbar. Das ist für ein Konto, das zunehmend als Hauptkonto genutzt wird, ein ernst zu nehmender Schwachpunkt. Wer im Ernstfall schnelle, persönliche Hilfe braucht, sollte das bei seiner Entscheidung klar einkalkulieren.
Hinzu kommen technische Einschränkungen: An volatilen Handelstagen kam es in der Vergangenheit wiederholt zu App-Ausfällen. Bargeld kann weder am Automaten noch im Einzelhandel eingezahlt werden. Ein Gemeinschaftskonto gibt es nicht. Und der gesamte Zahlungsverkehr – Überweisungen, Daueraufträge, Kartensperrungen – ist ausschließlich über die Smartphone-App verwaltbar. Die Desktop-Version erlaubt zwar die Depoteinsicht, bietet aber keine vollständige Kontoverwaltung.
Ein weiterer Punkt, der häufig übersehen wird: Das Zinsangebot ist an ein Wertpapierdepot gekoppelt. Wer ausschließlich ein Girokonto ohne Investmentfunktion möchte, muss trotzdem ein Depot eröffnen.
Ein regulatorisches Thema verdient besondere Aufmerksamkeit. Ab dem 30. Juni 2026 gilt EU-weit das Verbot von Payment for Order Flow (PFOF) – einem Modell, bei dem Handelsplätze Brokern Rückvergütungen für die Weiterleitung von Kundenorders zahlen. Für Trade Republic war PFOF bislang eine wichtige Einnahmequelle, die nach eigenen Angaben noch rund 30 Prozent der Gesamtumsätze ausmacht.
Trade Republic hat reagiert. Am 23. Januar 2026 erteilte die BaFin einer Tochtergesellschaft des Unternehmens die Erlaubnis zum Betrieb eines eigenen multilateralen Handelssystems (MTF). Damit könnte Trade Republic künftig selbst als Market Maker auftreten, statt Kundenorders wie bisher über die Lang & Schwarz Exchange abzuwickeln. Ob und in welchem Umfang das neue System genutzt wird, steht nach Unternehmensangaben noch nicht fest. Für Kunden soll sich an der Oberfläche wenig ändern – möglicherweise könnten Spreads jedoch leicht steigen.
Ob sich das mittel- oder langfristig auch auf die Kontokonditionen auswirkt, ist offen.
Was das konkret für Ihren Alltag bedeutet: Trade Republic befindet sich im Wandel. Wer das Konto als langfristiges Hauptkonto nutzen möchte, sollte die Entwicklungen des Geschäftsmodells in den kommenden Monaten im Blick behalten.
Kriterium | Trade Republic | ING | Sparkasse |
| Kontoführung | Kostenlos | Kostenlos ab 1.000 € Geldeingang | 5–15 €/Monat je nach Region |
| Zinsen auf Guthaben | 2,00 % p.a. (variabel, keine Garantie) | 0,75 % p.a. (Bestandskunden) | 0 % |
| Dispokredit | Nein | Ja (9,14 % p.a.) | Ja (Ø 11,3 % p.a.) |
| Auslandsüberweisungen | Nein | Ja | Ja |
| Bargeldabhebung | Kostenlos ab 100 € weltweit | Kostenlos in der Eurozone (ab 50 €) | Kostenlos an Sparkassen-Automaten |
| Filiale / pers. Service | Nein | Nein | Ja |
| Kundenservice | Chatbot / eingeschränkt | Telefon + Chat | Persönlich + Telefon |
| Depot / Investieren | Direkt integriert | Separat über ING Depot | Separat, oft teurer |
Der Vergleich zeigt die Probleme von Trade Republic: Bei den Zinsen gewinnt der Neobroker klar – 2,00 Prozent stehen 0,75 Prozent bei der ING (Bestandskundenzins) und null Prozent bei den Sparkassen gegenüber. Dafür muss Trade Republic beim Support, beim Dispo und bei der Alltagsflexibilität Abstriche machen. Sparkassen bieten den umfassendsten Service, sind aber mit monatlichen Gebühren von bis zu 15 Euro deutlich teurer. Die ING trifft die bessere Balance für den Alltag – mit Telefonsupport, Dispokredit und solider Direktbank-Infrastruktur, dafür ohne integriertes Depot.
Das Konto ist eine gute Wahl für:
Weniger geeignet ist es für:
Das Trade Republic Girokonto ist kein schlechtes Produkt – es ist ein spezialisiertes. Wer digital und investmentaffin ist, findet hier eine echte Alternative zu klassischen Direktbanken: kostenlos, gut verzinst, mit integriertem Depot und weltweitem Karteneinsatz. Das ist mehr, als viele traditionelle Banken bieten.
Als vollständiger Hausbank-Ersatz fehlen jedoch noch wesentliche Bausteine: kein Dispo, kein telefonischer Support, keine Bargeldeinzahlung, keine Auslandsüberweisungen. Hinzu kommt die Unsicherheit rund um das PFOF-Verbot und damit die offene Frage, wie sich Konditionen und Gebühren mittelfristig entwickeln werden.
Unser Rat: Wer mehr Service und Flexibilität benötigt, ist bei einer etablierten Direktbank wie der ING oder der DKB besser aufgehoben. Wer dagegen Banking und Investieren konsequent verbinden möchte und mit den beschriebenen Einschränkungen leben kann, sollte Trade Republic ernsthaft in Betracht ziehen – idealerweise als Ergänzungskonto mit einem etablierten Anbieter im Hintergrund. Den aktuellen Girokonto-Vergleich mit allen relevanten Anbietern finden Sie auf biallo.de.
Grundsätzlich ja – Trade Republic bietet eine deutsche IBAN, Überweisungen, Daueraufträge und eine Debitkarte. Wer jedoch einen Dispokredit benötigt, regelmäßig Bargeld einzahlt oder internationale Überweisungen tätigt, sollte ein zweites Konto als Ergänzung führen. Für viele dürfte Trade Republic daher zunächst die bessere Wahl als Zweitkonto sein.
Trade Republic ist eine von BaFin und EZB beaufsichtigte Vollbank. Kundenguthaben sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Person geschützt – vergleichbar mit einer klassischen deutschen Bank.
Nein. Ein Dispokredit ist aktuell nicht verfügbar. Wer sein Konto kurzfristig überziehen muss, ist auf eine Direktbank oder klassische Bank angewiesen. Das ist einer der wenigen, aber gewichtigen Nachteile des Kontos im Alltag.
Das ist derzeit eine der größten Schwächen des Angebots. Telefonischen Support gibt es nicht, der Chat-Support wird von vielen Nutzerinnen und Nutzern auf Bewertungsplattformen als schwer erreichbar oder wenig hilfreich bewertet. Wer im Ernstfall schnelle persönliche Hilfe benötigt, sollte das bei seiner Entscheidung berücksichtigen.
Da der Trade Republic-Zinssatz variabel ist und sich am EZB-Leitzins orientiert, dürfte er bei weiteren Zinssenkungen ebenfalls sinken. Eine Garantie gibt es nicht – wie bereits der Rückgang von 4,00 auf 2,00 Prozent seit Ende 2024 deutlich zeigt. Wer langfristig mit hohen Zinsen plant, sollte das einkalkulieren.
