Der Ratenkredit der Deutschen Skatbank im Test

Die Deutsche Skatbank ist eine Direktbank, die seit Oktober 2007 online aktiv ist. Sie ist eine unselbstständige Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land eG mit Sitz in Schmölln. Durch die Zugehörigkeit zur Genossenschaftlichen Finanzgruppe Volksbanken Raiffeisenbanken ermöglicht die Skatbank bundesweit den Zugang zu einem großen Netzwerk von über 15.500 Geldautomaten sowie weiteren Serviceleistungen wie Kontoauszugsdruckern bei teilnehmenden Banken. Privatkundinnen und -kunden können bei der Deutschen Skatbank nicht nur Girokonten eröffnen, sondern auch Finanzprodukte in den Bereichen Kreditkarten, Geldanlagen, Altersvorsorge und Versicherungen nutzen. 

Die Skatbank bietet neben Angeboten für Vereine außerdem Lösungen für Geschäftskunden an, da diese das Kerngeschäft abbilden. 

Für Familien, die eine flexible Finanzierung suchen, hält die Skatbank besondere Vorteile bereit. Im folgenden Test nehmen wir für Sie den Ratenkredit der Skatbank, den sogenannten Skatbank-Familienkredit, genauer unter die Lupe. 

Die Ratenkredit Konditionen der Deutschen Skatbank auf einen Blick

Quelle: eigene Recherche, Stand: 05.11.2024

Was bedeutet ein bonitätsabhängiger Kreditzins bei der Deutschen Skatbank?

Ein bonitätsabhängiger Kreditzins bei der Deutschen Skatbank bedeutet, dass die tatsächlichen Zinsen individuell auf Basis Ihrer Kreditwürdigkeit festgelegt werden. Zwar zeigt Ihnen der Musterrechner im Antragsprozess erste Richtwerte an, jedoch sind diese Konditionen unverbindlich und können vom endgültigen Zinssatz abweichen. Dabei wird nicht einmal der repräsentative 2/3-Zinssatz von 5,33 Prozent zur Musterberechnung herangezogen, sondern ein günstigerer Beispielzins. Der tatsächliche Zinssatz hängt von Ihrer persönlichen Bonität ab und kann höher oder niedriger als die anfänglichen Angaben im Rechner ausfallen. 

Besonderheiten beim Ratenkredit der Deutschen Skatbank

Der Ratenkredit der Deutschen Skatbank bietet Ihnen viel Flexibilität und einige Vorteile für Familien. 

Die monatliche Rate kann einmal pro Laufzeitjahr angepasst werden. Eine Reduzierung der Ratenhöhe ist dabei möglich, solange sich die Laufzeit des Kredits nicht über die maximale Gesamtlaufzeit von sieben Jahren hinaus verlängert. 

Zudem ermöglicht die Skatbank eine einmalige Ratenaussetzung für bis zu ein Jahr. Während dieser Zeit werden sowohl die Tilgungs- als auch die Zinszahlungen gestundet. Der Rückzahlungsbetrag steigt entsprechend um die in dieser Periode aufgelaufenen Zinsen. Auch hier darf die Kreditlaufzeit jedoch die maximale Frist von sieben Jahren nicht überschreiten. 

Außerdem bietet die Skatbank für Familien einen Bonus. Bei bestimmten Lebensereignissen wie der Geburt eines Kindes, einer Heirat oder dem Umzug in einen gemeinsamen Haushalt gewährt die Skatbank eine Prämie von jeweils 50 Euro. Für den Erhalt dieser Prämie ist lediglich ein Nachweis erforderlich, zum Beispiel in Form einer Geburtsurkunde, Heiratsurkunde oder Meldebescheinigung. Nach Prüfung des Nachweises wird der Betrag direkt auf das Konto überwiesen, das Sie für die Kreditraten nutzen. 

Eine Besonderheit ist zudem, dass der gesamte Prozess bei der Skatbank vollständig digital gestaltet ist – vom Antrag bis zur Unterschrift.

Das kosten 10.000 Euro Ratenkredit bei der Deutschen Skatbank

Die Kosten für einen Ratenkredit von 10.000 Euro bei der Deutschen Skatbank hängen vor allem von Ihrer Bonität ab. Ob sich die Zinsen auch durch die Wahl der Kreditsumme oder Laufzeit verändern, wird dabei nicht klar angegeben. Im Musterrechner der Kreditantragsstrecke sehen Sie einen Beispielzins von 3,80 Prozent, der Ihnen als Orientierung dient. Bitte beachten Sie, dass dieser Zinssatz variieren kann, da der endgültige Zinssatz individuell auf Basis Ihrer persönlichen Bonität festgelegt wird. 

Quelle: eigene Recherche, Stand: 05.11.2024 

Die Deutsche Skatbank gibt zusätzlich den sogenannten 2/3-Zinssatz an, den die Mehrheit der Kreditnehmenden erfahrungsgemäß erhält. Dieser durchschnittliche Zinssatz liegt bei 5,33 Prozent effektiv und bietet Ihnen einen realistischen Anhaltspunkt, was bei den meisten Anträgen zu erwarten ist. Auch in unserem Test erhielten wir bei einer simulierten Kreditanfrage diesen durchschnittlichen Zinssatz von 5,33 Prozent. 

Quelle: Eigene Recherche, Stand: 05.11.2024

Fallen zusätzliche Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung eines Deutschen Skatbank-Ratenkredit an

Ja, für die vorzeitige Rückzahlung des gesamten Restsaldos eines Skatbank-Ratenkredits fallen zusätzliche Kosten an. Hier wird die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1,00 Prozent des Restbetrags, beziehungsweise 0,50 Prozent bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr berechnet. 

Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind aber – sofern Sie den Kredit nicht vollständig zurückzahlen – jederzeit kostenfrei und können entweder die Laufzeit verkürzen oder die monatliche Rate senken. 

Voraussetzungen für den Kredit der Deutschen Skatbank

Für einen Kredit bei der Deutschen Skatbank gibt es einige grundlegende Voraussetzungen, auch wenn diese nicht explizit aufgelistet werden. Aus dem Antragsprozess geht hervor, dass Kreditnehmende volljährig sein müssen. Zudem wird eine deutsche Bankverbindung benötigt, da eine ausländische IBAN in der Antragsstrecke als fehlerhaft angezeigt wird. Eine Schufa-Abfrage ist ebenfalls Voraussetzung und muss während des Antragsprozesses von Ihnen bestätigt werden. 

Alle für den Ratenkredit bei der Deutschen Skatbank benötigten Unterlagen werden Ihnen am Ende des Kreditantrags in einer Checkliste zusammengefasst. Hierzu zählen in der Regel: 

• Einkommensnachweise der letzten zwei Monate (z. B. Gehaltsabrechnungen, Bezügemitteilungen, Rentenbescheide) 
• Nachweise über sonstige Einnahmen der letzten zwei Monate

Ist ein Kredit bei der Deutschen Skatbank auch mit negativer Schufa oder ohne Schufa-Abfrage möglich? 

Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage ist bei der Deutschen Skatbank nicht möglich. Für jede Kreditentscheidung erfolgt eine Bonitätsprüfung, die eine Schufa-Abfrage einschließt. Dabei spielen auch Ihre persönlichen Angaben und Nachweise wie Gehaltsdokumente eine Rolle. Ein negativer Schufa-Eintrag kann allerdings dazu führen, dass der Antrag abgelehnt wird oder die Zinskonditionen höher ausfallen.

So beantragen Sie den Ratenkredit bei der Deutschen Skatbank 

Der gesamte Kreditantrag (von der Antragsstrecke bis hin zur Unterschrift) läuft vollständig digital und dauert nur etwa zehn Minuten. Wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie das funktioniert!  

1. Rufen Sie die Webseite der Deutschen Skatbank* auf und klicken Sie auf den Button "Jetzt Familienkredit berechnen".
2. Wählen Sie die gewünschte Kreditsumme sowie entweder die Laufzeit oder die monatliche Rate. Der Kreditrechner zeigt Ihnen eine Beispielrechnung mit einem Zinssatz von 3,80 Prozent. Hierbei handelt es sich nur um ein Muster und auch nicht um den repräsentativen 2/3-Zinssatz (effektiv 5,33 Prozent). Klicken Sie danach auf "Jetzt beantragen".
3. Bestätigen Sie, dass der Kredit für Ihre eigene Nutzung vorgesehen ist, und akzeptieren Sie die Datenschutzhinweise. Geben Sie den Verwendungszweck an und entscheiden Sie, ob eine zweite Person als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer aufgenommen werden soll. Geben Sie nun Ihre persönlichen Daten ein, darunter Anzahl der Kinder, weitere Erwachsene im Haushalt, Geburtsdatum, Familienstand, Wohnsituation sowie die Art Ihrer Beschäftigung, Branche und den Beginn Ihrer Tätigkeit. Klicken Sie anschließend auf "Finanz. Angaben".
4. Tragen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen, gegebenenfalls Renteneinkünfte und andere regelmäßige Einnahmen ein. Geben Sie zudem Ihre monatlichen Wohnkosten, eventuelle Unterhaltsverpflichtungen und falls zutreffend, die private Krankenversicherung an. Auch bestehende Finanzierungen sind hier anzugeben. Klicken Sie dann auf "Angebot prüfen".
5. Wenn die Skatbank Ihre grundlegenden Voraussetzungen für eine Kreditvergabe bestätigt, erhalten Sie eine entsprechende Rückmeldung und können auf "Weiter" klicken.
6. Geben Sie Ihre persönlichen Kontaktdaten ein, darunter Name, Geburtsort, Adresse, Mobilfunknummer und E-Mail-Adresse, und klicken Sie anschließend auf "Weiter".
7. Nun werden die Bankverbindung sowie das bevorzugte Datum für die monatliche Abbuchung (15. oder 30. des Monats) abgefragt. Bestätigen Sie die Eingaben mit "Weiter".
8. Entscheiden Sie, ob Sie eine Absicherung für den Kredit wünschen. Zur Auswahl stehen Komplettschutz (Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall), Standardschutz (Arbeitsunfähigkeit und Todesfall), Basisschutz (nur Todesfall) oder keine Absicherung. Bitte beachten Sie, dass eine Absicherung die monatliche Rate erhöht, da die jeweilige Versicherungsprämie mitfinanziert wird. Klicken Sie dann auf "Weiter".
9. Stimmen Sie der Übermittlung Ihrer Daten an die SCHUFA zu, um eine Bonitätsprüfung durchzuführen.
10. Sie erhalten eine Übersicht aller Angaben zur Prüfung. Bestätigen Sie die Angaben mit einem Klick auf "Jetzt beantragen".
11. Nach der Antragsprüfung erhalten Sie das Kreditangebot der Skatbank per E-Mail. Der angehängte Kreditvertrag lässt sich mit einem per SMS zugesandten Passwort öffnen. Prüfen Sie den angebotenen Zinssatz und die Konditionen.
12. Abschließend legitimieren Sie sich per Video über die IDnow GmbH und unterzeichnen den Kreditvertrag digital. Da die Skatbank als reine Direktbank vollständig digital arbeitet, drucken Sie den Vertrag bitte nicht aus und senden Sie keine Unterlagen per Post. Nutzen Sie den Upload-Link in der erhaltenen E-Mail, um Ihre Dokumente hochzuladen.

Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits?  

Die genaue Dauer der Auszahlung wird von der Skatbank nicht festgelegt. Nach der erfolgreichen Bearbeitung Ihres Kreditvertrags erhalten Sie eine Bestätigung per verschlüsselter E-Mail. Anschließend wird das Darlehen direkt auf die im Vertrag angegebene Bankverbindung überwiesen. 

Wie kann ich meinen Kredit online verwalten? 

Sie können Ihren Kredit bei der Deutschen Skatbank ganz bequem online verwalten. Ein FAQ-Bereich auf der Webseite beantwortet viele häufige Fragen rund um den Kredit und bietet Ihnen schnelle Hilfe bei allgemeinen Anliegen. Zusätzlich finden Sie auf der Produktseite des Ratenkredits hilfreiche Links zu Services wie Sondertilgungen und Ratenanpassungen und -aussetzung. 

Über das Online-Banking der Skatbank haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihre Kreditdetails und können den aktuellen Saldo einsehen. Für noch mehr Flexibilität steht Ihnen die VR Banking App für iOS und Android zur Verfügung, die Ihnen ermöglicht, Ihren Kredit auch mobil zu verwalten.

Erfahrungen mit dem Ratenkredit der Deutschen Skatbank 

Die Erfahrungen zu der Deutschen Skatbank sind insgesamt eher begrenzt, da es nur wenige Bewertungen gibt. Auf Trustpilot beispielsweise sind lediglich 17 Bewertungen zur Deutschen Skatbank zu finden. Dies ist zu wenig, um eine wirklich repräsentative Aussage zu treffen. 

Auch auf anderen Plattformen wird der Ratenkredit der Skatbank nicht häufig bewertet. 

Auf einigen unabhängigen Vergleichsportalen erhält der Kredit jedoch positive Rückmeldungen, besonders für seine attraktiven Zinsen, die volldigitale Antragsstrecke inklusive Vertragsabschluss und die Prämien für Familien. 

Kontaktmöglichkeiten bei Fragen zum Deutschen Skatbank-Kredit 

Für Fragen zum Ratenkredit bietet die Deutsche Skatbank verschiedene Kontaktmöglichkeiten an. Der Skatbank-Kundenservice ist telefonisch unter der Nummer 03447 - 5155755 erreichbar und steht Ihnen von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 18:00 Uhr zur Verfügung. Darüber hinaus können Sie das Kontaktformular auf der Webseite nutzen, einen Rückruf anfordern oder eine Anfrage per Chat stellen. 

Weitere Produkte der Deutschen Skatbank, die wir getestet haben:

Die Deutsche Skatbank bietet neben dem Ratenkredit auch weitere Produkte wie beispielsweise ein Girokonto. Wir haben für Sie das Girokonto der Skatbank umfangreich getestet.  

Alternativen zum Ratenkredit der Deutschen Skatbank 

Am Ratenkredit der Deutschen Skatbank gibt es kaum etwas auszusetzen – mit seinen flexiblen Anpassungsmöglichkeiten, attraktiven Prämien und fairen bonitätsabhängigen Zinsen überzeugt das Angebot in vielerlei Hinsicht. Wenn Sie jedoch eine schwächere Bonität haben und diese zur Kreditablehnung führt oder Ihnen eine kostenfreie vollständige Rückzahlung wichtig ist, lohnt sich ein Blick auf unseren Kredit-Vergleich.