Langfristiges Festgeld: Deutsche Banken zahlen überraschend gut

Auch bei sehr langen Laufzeiten stellen deutsche Banken die Mehrheit der Top 15: zehn von 15 Banken über sechs Jahre, elf über acht Jahre, acht über zehn Jahre. Den ersten Platz holt sich aber jedes Mal eine ausländische Bank. Wir zeigen Ihnen, welche deutschen Angebote je Laufzeit vorn liegen.

Beim kurzen und mittleren Zeithorizont sind deutsche Banken 2026 klar vorn dabei, das haben wir Ihnen bereits gezeigt. Doch was passiert, wenn Sie Ihr Geld noch länger binden, für sechs, acht oder sogar zehn Jahre? Halten die deutschen Institute auch dann mit? Oder überlassen sie das Feld den ausländischen Anbietern?

Wir haben uns den Biallo-Festgeld-Vergleich für 25.000 Euro Anlagebetrag über diese drei langen Laufzeiten angesehen und die Top 15 ausgezählt. Das Ergebnis ist eindeutig: Deutschland bleibt stark, verliert aber die Spitze. Genau in diesem Zwiespalt liegt für Sie die entscheidende Frage. Ist Ihnen die deutsche Einlagensicherung ein paar Zehntelprozentpunkte wert?

Wie viele deutsche Banken stehen in den Top 15?

Deutsche Banken stellen bei allen drei Laufzeiten die Mehrheit der besten 15 Angebote. Das zeigt die Auszählung des Biallo-Festgeld-Vergleichs für 25.000 Euro, mit mindestens geringer Sicherheit, sortiert nach dem Zinsertrag in Euro. Maßgeblich ist dabei das Land der Einlagensicherung, nicht der Name der Bank.

Über sechs Jahre gibt es bei fünf der 15 Angebote eine ausländische Einlagensicherung, bei den übrigen zehn eine deutsche. In der Spitzengruppe stehen mit der AKF Bank auf Platz 3 und der Cronbank auf Platz 5 bereits zwei deutsche Institute weit vorn. Über acht Jahre ist die deutsche Dominanz am größten: Elf der 15 Angebote tragen die deutsche Einlagensicherung. 

Über zehn Jahre kommen ausländische Häuser wieder häufiger vor, doch mit acht deutschen Banken bleibt die Mehrheit knapp auf deutscher Seite. Die deutsche Position bleibt also über die gesamte Bandbreite langer Laufzeiten robust, ganz ähnlich wie beim einjährigen Festgeld, wo Deutschland ebenfalls zehn der Top 15 stellt.

Der 1. Platz geht durchgehend ins Ausland

Den höchsten Zinsertrag liefert bei allen drei Laufzeiten eine Bank mit ausländischer Einlagensicherung. Über sechs Jahre steht die estnische Bigbank mit 3,20 Prozent pro Jahr vorn, über acht Jahre die österreichische Kommunalkredit Invest mit 3,00 Prozent und über zehn Jahre die niederländische Nexent Bank mit 3,65 Prozent.

Das beste deutsche Angebot liegt aber jeweils recht dicht dahinter. Über sechs und acht Jahre kommt die AKF Bank mit deutscher AAA-Sicherung mit jeweils 3,11 Prozent auf Platz 3. Über zehn Jahre erreicht die Alte Leipziger mit 3,06 Prozent sogar den zweiten Platz, direkt hinter dem niederländischen Spitzenreiter. Der Abstand an der Spitze ist damit oft kleiner, als der reine Blick auf Platz 1 vermuten lässt.

Vom Festgeld zum Sparbrief: Was ändert sich ab acht bis zehn Jahren?

Je länger die Laufzeit, desto häufiger läuft ein Angebot formal als Sparbrief statt als klassisches Festgeld. In den Top-Listen über acht und zehn Jahre tauchen mehrere Angebote unter dieser Bezeichnung auf, etwa der Sparbrief der Alten Leipziger über zehn Jahre.

Für Sie als Anleger ist dieser Formwechsel meist unkritisch. Ein Sparbrief funktioniert ähnlich wie Festgeld, bietet einen festen Zins und wird am Laufzeitende automatisch ausgezahlt. Der Hauptunterschied: Beim Sparbrief müssen Sie am Ende nicht kündigen, damit Ihr Kapital nicht erneut angelegt wird. Beim Festgeld verlängern einzelne Banken den Vertrag automatisch, wenn Sie nicht rechtzeitig widersprechen.

Die besten deutschen Festgelder für 6, 8 und 10 Jahre

Wenn Sie deutsche Einlagensicherung suchen und trotzdem einen Spitzenzins möchten, führen bei den drei langen Laufzeiten diese Angebote das deutsche Feld an.

Wie stark diese deutschen Spitzenwerte sind, zeigt der Blick auf den Biallo-Index, den Durchschnittszins einer von Biallo zusammengestellten Bankenauswahl. Über sechs Jahre liegt er aktuell bei 2,35 Prozent pro Jahr, über acht Jahre bei 2,50 Prozent und über zehn Jahre bei 2,64 Prozent (Stand 14. Juli 2026). Seit Jahresanfang ist er bei allen drei Laufzeiten um rund 0,33 Prozentpunkte gestiegen. Die besten deutschen Angebote in unserer Auszählung liegen mit rund 3,00 bis 3,11 Prozent also deutlich über diesem Durchschnitt. Getragen wird der Anstieg vom Zinsumfeld: Die Europäische Zentralbank hat ihren Einlagesatz am 11. Juni 2026 auf 2,25 Prozent angehoben, die erste Erhöhung seit einem Jahr.

Zwei Punkte sollten Sie vor dem Abschluss berücksichtigen. Erstens: Vergleichen Sie nie nur den Prozentwert, sondern den Ertrag in Euro. Unterschiedliche Zinstermine und der Zinseszinseffekt sorgen dafür, dass ein höherer Nominalzins am Ende nicht immer den höchsten Ertrag bringt. Zweitens die lange Bindung selbst: Zehn Jahre sind eine lange Zeit, in der Sie an Ihr Kapital in der Regel nicht herankommen. Eine vorzeitige Kündigung ist beim Festgeld meist ausgeschlossen oder nur mit erheblichen Zinseinbußen möglich.

Wenn Sie flexibel bleiben und trotzdem einen Teil des heutigen Zinsniveaus sichern wollen, kann eine Zinstreppe eine Alternative sein. Dabei teilen Sie Ihren Betrag auf mehrere Laufzeiten auf, sodass jedes Jahr eine Tranche frei wird. So halten Sie sich ein Hintertürchen offen, falls sich das Zinsniveau weiter verändert. 

Ihre Meinung ist uns wichtig!

Würden Sie Ihr Geld für sechs, acht oder sogar zehn Jahre binden? Und legen Sie dabei Wert auf deutsche Einlagensicherung, oder greifen Sie für ein paar Zehntelprozentpunkte mehr auch zu einem ausländischen Spitzenangebot? Schreiben Sie uns Ihre Erfahrungen und Meinungen gerne per E-Mail an redaktion@biallo.de. Wir freuen uns auf Ihr Feedback.

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Häufige Fragen zu deutschem Festgeld bei langen Laufzeiten