Der Sparkassen-Robo ist per Browser oder App ansteuerbar. Die Smartphone-App steht sowohl Android- als auch iOS-Nutzern zur Verfügung. Zunächst können Verbraucher zwischen zwei unterschiedlichen Anlagelösungen wählen: "Relax" oder "Select". Es folgt eine ausführliche Online-Befragung – unter anderem zur Risikoneigung und Erfahrung mit Wertpapieren. Im Anschluss erhalten Bevestor-Kunden, je nachdem für welche Anlagelösung sie sich entschieden haben, entweder einen von drei Deka-Relax-Dachfonds oder eines von fünf "Select"-Portfolios als Empfehlung.
Deka Relax 30, 50 oder 70
Die Relax-Dachfonds investieren ausschließlich in aktiv gemanagte Fonds – je nach Risikoprofil des Anlegers mit unterschiedlicher Gewichtung in Mischfonds, Aktien- und Anleihenfonds. Das defensive Portfolio Deka-Relax 30 etwa besteht zu 30 Prozent aus Aktien und zu circa 70 Prozent aus festverzinslichen Wertpapieren. Das risikoreichste Portfolio Deka-Relax 70 beinhaltet 70 Prozent Aktien und knapp 30 Prozent Anleihen.
Die jährliche Servicegebühr beläuft sich auf 0,90 Prozent des Anlagevolumens. Darin enthalten sind die Depotkosten (depotführende Bank ist die Deka-Bank) und Transaktionskosten. Ausgabeaufschläge werden nicht berechnet. Die laufenden Kosten der Deka-Relax-Fonds bewegen sich zwischen 1,17 und 1,24 Prozent und sind bereits in den Fondskursen berücksichtigt. Die Mindestanlagesumme liegt bei 1.000 Euro, Sparpläne sind ab 25 Euro möglich.
Wissenschaftlich fundierter Ansatz
Über den Anlagestil "Select" bietet Bevestor fünf unterschiedliche Portfolios an, die überwiegend aus ETFs bestehen, zum Teil auch aus aktiv gemanagten Fonds. Finanz-Experten der Deka Investment berechnen mit einer wissenschaftlichen Methode – dem sogenannten Resampling-Ansatz nach Michaud –, welches Portfolio am besten für den Anleger passt. Laut Deka ist diese Methode bei unsicherer zukünftiger Entwicklung der Finanzmärkte besser geeignet als zum Beispiel der Ansatz nach Markowitz, den die Mehrheit der Robo-Advisor verfolgt.
Die Gebühren für die Select-Portfolios liegen bei 0,80 Prozent pro Jahr. Die Fondskosten sind günstiger als bei den Relax-Portfolios, da hauptsächlich ETFs zum Einsatz kommen. Die Produktkosten liegen je nach Risikoklasse bei 0,37 und 0,58 Prozent pro Jahr.
