Aus ist die schöne neue Zinswelt: Allein im Jahr 2025 hat die EZB ihren Leitzins bereits viermal gesenkt – zuletzt am 5. Juni um 0,25 Prozentpunkte auf 2,15 Prozent.
Zum Vergleich: Im September 2023 lag der EZB-Zins noch bei fast sagenhaften 4,50 Prozent. Entsprechend ging es seitdem auch mit den Zinsen für Tages- und Festgeld stetig bergab. Dadurch ergeben sich neue Herausforderungen für Sparer.
Je nachdem, ob Sie kurzfristige Flexibilität oder planbare Rendite bevorzugen, kommt entweder Tages- oder Festgeld infrage. Tagesgeld bietet variable Verzinsung und sofortige Verfügbarkeit. Viele Anbieter locken Neukunden mit Aktionszinsen für drei bis sechs Monate. Nach dem Aktionszeitraum fällt der Zinssatz jedoch häufig auf das niedrigere Bestandskundenniveau zurück.
Hier lohnt es sich, auf einen Anbieter zu setzen, der sowohl hohe Zinsen für Neukunden als auch Bestandskunden bezahlt. So zahlt die Suresse Direkt Bank Neukunden 2,60 Prozent in den ersten vier Monaten garantiert. Ab dem fünften Monat locken immer noch überdurchschnittliche 1,95 Prozent.
Festgeld punktet mit festgeschriebenen Zinsen über eine definierte Laufzeit. Die Renditen liegen meist etwas höher als beim Tagesgeld, dafür ist das Kapital während der Laufzeit nicht verfügbar – vorzeitige Kündigungen ziehen Gebühren nach sich. Auch hier greift die EU-Einlagensicherung bis 100.000 Euro; viele Banken bieten darüber hinaus zusätzliche Sicherungsfonds. Die feste Verzinsung ohne Kursrisiko ermöglicht eine präzise Finanzplanung, eignet sich jedoch weniger für unvorhergesehene Liquiditätsbedürfnisse.
Die EZB begründet ihre Zinssenkungen mit der rückläufigen Inflation und eingetrübten Wachstumsaussichten wegen globaler Handelsspannungen. Experten rechnen für Ende 2025 mit einem Einlagensatz zwischen 1,50 und 1,75 Prozent – das entspricht zwei bis drei weiteren Senkungen. Die Investmentbank JP Morgan etwa prognostiziert drei zusätzliche Kürzungen bei den kommenden Ratssitzungen. Wer noch von aktuellen Höchstständen profitieren möchte, sollte daher kurzfristig handeln.
Ein ausgewogener Mix aus Tages- und Festgeld minimiert Risiken und sichert Chancen. Bei der Suresse Direkt Bank könnte Ihre Aufteilung zum Beispiel so aussehen:
So bleibt zunächst ein Teil Ihrer Liquidität flexibel verfügbar, während der andere Teil das aktuelle Zinsniveau unterschiedlich lang festschreibt. Durch diese Kombination nutzen Sie Neukundenboni und sichern gleichzeitig planbare Renditen.
Angesichts fallender Zinsen empfiehlt sich eine Balance: Tagesgeld für Flexibilität und kurzfristige Chancen, Festgeld für stabile Erträge. Das Beispiel der Suresse Direkt Bank zeigt, wie Sie mit einem 50/25/25-Split von beidem profitieren. So bleiben Sie sowohl auf Zinsschwankungen vorbereitet als auch auf stabile Planbarkeit eingestellt.
