Die Postbank ist heute eine Niederlassung der Deutschen Bank AG, die weiter unter der Marke Postbank am Markt auftritt. Mit ihren Produkten ist die Postbank auf Privatkunden spezialisiert. Daneben bietet das Geldhaus jedoch auch Lösungen für Geschäftskunden an. Als Kunde der Postbank profitieren Sie von digitalen Lösungen wie dem Online- oder Telefonbanking genauso, wie von der persönlichen Beratung in den Postbank-Filialen. Mit ihren 800 eigenen Filialen, 3.000 Partnerfilialen der Deutschen Post sowie den 500 Beratungscentern der Postbank Finanzberatung ist das Kreditinstitut bundesweit gut vertreten. Zur Postbank gehören die Marke BHW für Bausparprodukte und Baufinanzierungen sowie die DSL Bank.
Neben Girokonten, Geldanlagen und Versicherungen bietet die Postbank ihren rund 12,5 Millionen Kunden auch Kredite und Finanzierungen an. Zu den bekanntesten Darlehen für Privatkunden gehört der Postbank Privatkredit und der Postbank Autokredit. Beide Darlehen können Sie vollständig online über das Internet abschließen, ohne eine Postfiliale aufsuchen zu müssen. Daneben finden Sie in der Angebotspalette der Postbank noch den Business-Kredit, den Sie sowohl für private Zwecke als auch gewerblich verwenden können.
Postbank Privatkredit und Testbericht
Als Rentner oder Angestellter mit festem Einkommen erhalten Sie den Ratenkredit der Postbank im Internet ab 3.000 Euro und in den Filialen der Postbank bereits ab 1.500 Euro. Der maximale Darlehensbetrag beim Postbank Privatkredit beträgt derzeit 50.000 Euro. Zurückzahlen können Sie den Kredit innerhalb von zwölf bis 84 Monaten. Die Höhe der monatlichen Raten ist über die gesamte Laufzeit des Darlehens gleich. Bei der Postbank gibt es keinen festen Zinssatz. Vielmehr wird der effektive Jahreszins in Abhängigkeit Ihrer Bonität festgelegt und beträgt zwischen 1,55 und 8,66 Prozent pro Jahr. Nach der repräsentativen Zwei-Drittel-Berechnung erhalten die meisten Postbank-Kreditkunden den Privatkredit für einen effektiven Jahreszins von 3,79 Prozent, was laut Biallo-Index unterhalb des Marktdurchschnitts liegt. Selbstständige und Freiberufler können den Privatkredit der Postbank nicht nutzen.
Da es sich um einen allgemeinen Ratenkredit handelt, bestimmen Sie als Kunde selbst, wofür Sie das Geld ausgeben. Einen Verwendungsnachweis benötigen Sie nicht. Demnach können Sie sich neu einrichten oder eine große Feier finanzieren. Auch den Traumurlaub oder die Anschaffung eines Fahrrades können Sie finanzieren.
- Zum Biallo-Testbericht für den Postbank Privatkredit
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Postbank Autokredit und Testbericht
Sie benötigen Geld für einen Gebrauchtwagenkauf, eine Neuwagen-Finanzierung oder den Kauf eines Motorrades? Mit dem Postbank-Autokredit bietet Ihnen die Postbank aktuell geringfügig günstigere Konditionen, als beim frei verwendbaren Privatkredit. Voraussetzung dafür ist, dass Sie als Angestellter ein sicheres monatliches Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis nachweisen können. Auch Rentner können den Autokredit nutzen. Das Darlehen der Postbank bekommen Sie ab 3.000 Euro bis 50.000 Euro und müssen den Betrag in der Laufzeit von zwölf bis 84 Monaten zurückzahlen. Leider bestimmt auch beim Postbank Autokredit Ihre Bonität die Kosten des Darlehens, da die Postbank derzeit einen effektiven Jahreszins zwischen 1,55 und 4,99 Prozent verlangt. Zwei Drittel der Postbank-Kunden bekommen das Darlehen für 3,49 Prozent effektiven Jahreszins.
- Zum Biallo-Testbericht für den Postbank Autokredit
- Postbank Kreditrechner Autokredit
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Postbank Business Kredit
Als Selbstständiger oder Freiberufler unterstützt die Postbank Ihre Vorhaben mit dem Business Kredit, der nicht zweckgebunden ist. Das bedeutet, dass Sie selbst entscheiden, ob Sie sich ein neues Auto oder eine Maschine kaufen. Es spielt zudem keine Rolle, ob Sie das Geld für private Zwecke oder für Ihr Unternehmen verwenden. Einen Kredit für Selbstständige bekommen Unternehmer bei der Postbank – je nach Bonität – zwischen 10.000 und 100.000 Euro. Die Laufzeit des Postbank Business Kredits wählen Sie zwischen zwölf und 84 Monaten selbst und bestimmen damit die Höhe der Rate. Der effektive Jahreszins beträgt zwischen 1,29 und 9,99 Prozent und ist von Ihrer Bonität, der Kredithöhe und der gewählten Laufzeit abhängig. Nach der Zwei-Drittel-Rechnung beträgt der effektive Jahreszins 5,19 Prozent, wenn Sie sich 25.000 Euro für 60 Monate leihen.
Postbank Baufinanzierung
Ihre eigene Wohnung oder das Einfamilienhaus finanziert die Postbank ebenfalls. Für die Postbank Baufinanzierung hat das Kreditinstitut mit der BHW Bausparkasse einen soliden Partner. Der Baufinanzierer wurde 2006 von der Postbank übernommen. Die Konditionen sind letztlich abhängig von Ihrer Bonität, dem eingesetzten Eigenkapital und dem Wert der Immobilie. Ein stabiles und regelmäßiges Einkommen sollten Sie nachweisen können. Über den Baufinanzierungsrechner können Sie die zu erwartende monatliche Rate berechnen. Bei Interesse erstellt die Postbank ein konkretes Angebot für Ihren Finanzierungswunsch.
Benötigen Sie ein Girokonto bei der Postbank?
Ein Girokonto bei der Postbank benötigen Sie für den Postbank-Ratenkredit nicht. Das Geldhaus bietet sein Darlehen auch Kunden anderer Kreditinstitute an. Lediglich ein deutsches Girokonto benötigen Sie für die Gutschrift des Darlehensbetrages und die Abbuchung der monatlichen Raten.
Diese Unterlagen benötigen Sie für den Antrag bei der Postbank
Das Angebot für den Postbank-Kredit können Sie in der Regel vollständig digital anfordern. Wenn Sie sich für das angebotene Postbank-Darlehen entscheiden, dann müssen Sie folgende Unterlagen nachreichen:
- Einkommensnachweise (Lohn- oder Gehaltsabrechnung, Rentenbescheid) der letzten beiden Monate
- Vollständige Kontoauszüge der Hauptbankverbindung des letzten Monats, wenn Sie kein Postbank-Kunde sind
- Identitätsnachweis per Personalausweis oder Reisepass (beispielsweise per VideoIdent)
- Beim Postbank Autokredit müssen Sie die Zulassungsbescheinigung Teil II spätestens sechs Wochen nach der Kreditauszahlung bei der Postbank hinterlegen
Je nach Bonität und Aussagekraft der Unterlagen kann die Postbank noch weitere Nachweise anfordern.
Tipps und Tricks für Ihren Postbank Kredit und Alternativen
Die Zinsen für Darlehen haben mit den Benzinpreisen etwas gemeinsam: Sie ändern sich sehr häufig. Deshalb raten wir grundsätzlich, dass Sie vor Ihrer Entscheidung für einen Anbieter die Konditionen anderer Banken vergleichen. Einen guten Marktüberblick über Alternativen zum Postbank Kredit erhalten Sie über unseren Ratenkredit-Vergleich, der Ihnen die Zinsen verschiedener Geldhäuser in einer Übersicht anzeigt.
Lassen Sie sich nicht in die Irre führen. Der Kreditrechner auf der Postbank-Webseite rechnet immer mit dem günstigsten Zins. Da die meisten Kunden diesen Zinssatz nicht bekommen, fällt in der Praxis bei der Beantragung des Postbank Ratenkredites die Rate höher aus. Vergleichen Sie deshalb immer den konkret von der Postbank angebotenen effektiven Jahreszins.
Bonität und Schufa: Postbank Kredit abgelehnt – was nun?
Leider läuft nicht immer alles nach Plan. Deshalb kann es vorkommen, dass Ihr Kreditwunsch bei der Postbank abgelehnt wird. Stecken Sie den Kopf nicht in den Sand. Jede Bank hat andere Kriterien, sodass ein anderes Geldinstitut das gewünschte Darlehen möglicherweise genehmigt. Wir empfehlen, dass Sie Ihren Kreditwunsch noch einmal überdenken und genau prüfen, ob Sie die zu erwartenden Raten sicher bezahlen können. Ist das der Fall, sollten Sie über unseren Kreditvergleich eine Anfrage bei einer anderen Bank stellen. Dort finden Sie auch Anbieter, die Darlehen unabhängig von Ihrer Bonität anbieten. Denken Sie immer daran, dass die Bank mit ihrer Kreditentscheidung nicht nur sich selbst vor einem möglichen Zahlungsausfall, sondern auch ihre Kunden vor einer Überschuldung schützen möchte.
